第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎樣辨別
第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎樣辨別
目前,新股發(fā)行提速,基金銷售火爆,炒金炒匯忙得熱火朝天,理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而,面對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品,很多消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑,應(yīng)該如何選擇?因此,他們把求助之手伸向了第三方理財(cái)平臺(tái)。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家第三方理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)怎樣辨別。
第三方理財(cái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu),它們不代表銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu),能夠獨(dú)立地分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,判斷選擇適合客戶的投資工具,提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
通常,第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了解,包括客戶的資產(chǎn)狀況,投資偏好和財(cái)富目標(biāo),然后,根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略,提供理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。 由于發(fā)展迅猛,這種在歐美發(fā)展了多年的理財(cái)模式在國內(nèi)卻良莠不齊,亟待進(jìn)一步規(guī)范。在此提醒消費(fèi)者,第三方理財(cái)潛在風(fēng)險(xiǎn)很高,消費(fèi)者自身要有防范意識(shí)。具體可從以下兩方面來考慮:
一是要警惕收益率過高的產(chǎn)品
高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),這是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期保本收益產(chǎn)品,購買門檻又很低,且銷售人員承諾保本保收益,這時(shí)消費(fèi)者就要小心了,避免掉入“財(cái)富管理”陷阱。
二是要考察銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)
如保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限是保險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)于近年來在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)熱銷,同時(shí)也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等是無權(quán)銷售的。如果有人以保險(xiǎn)公司的名義銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品,那么消費(fèi)者只需致電保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線,即可核實(shí)銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實(shí)性。
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士透露,不滿足僅做下游代銷而努力往上游尋找融資項(xiàng)目的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)越來越多。
費(fèi)率的差異以及在信貸緊縮背景下,企業(yè)融資尤其是地產(chǎn)項(xiàng)目融資無比艱難,這兩重因素都直接或間接地導(dǎo)致此項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)。
成都某家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)人士透露,單純做信托產(chǎn)品的銷售代理,銷售能力并不是很突出者,傭金率一般是1%,實(shí)力孱弱者甚至只分得0.5%-0.8%,稍強(qiáng)勢(shì)一些的機(jī)構(gòu)在信托產(chǎn)品的傭金也只有1.5%。
然而,如果第三方在“融資需求方——信托——第三方理財(cái)”這一鏈條中,直接涉及上游的融資項(xiàng)目,然后再找信托公司合作,地位待遇天差地別。
如此一來,第三方在鏈條中的話語權(quán)驟然提升,分配的天平也要向他們傾斜,收益可以達(dá)到3%-5%在有些商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目中,不少都是辦完手續(xù)后,因銀行信貸緊張,無法進(jìn)行后續(xù)融資。此時(shí),一些地產(chǎn)項(xiàng)目主動(dòng)上門,希望能給他們?nèi)谫Y,并且第三方和多家信托公司都有合作,融資方案操作起來也很方便。“現(xiàn)在是做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最佳時(shí)間點(diǎn),因?yàn)樾刨J資金緊張,需要融資的企業(yè)很多。
”李強(qiáng)說。但是他也很擔(dān)心,一旦這類產(chǎn)品過多發(fā)行,必然會(huì)出現(xiàn)很多粗制濫造的產(chǎn)品,其中所隱含的風(fēng)險(xiǎn)就非常大。上海另一家第三方理財(cái)高管卻是極力反對(duì)這種涉足上游項(xiàng)目做法。他認(rèn)為,上游項(xiàng)目確實(shí)賺錢多,但是風(fēng)險(xiǎn)也很大,要涉及內(nèi)容和專業(yè)性大多,還是應(yīng)該交給專業(yè)金融機(jī)構(gòu)去做,第三方只要做好選擇就行了。該人士表示,即使某家第三方機(jī)構(gòu)的客戶多,管理資產(chǎn)量大,有時(shí)候一些標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品不能滿足客戶需要,需要尋找適合的產(chǎn)品,但是依然應(yīng)該選擇和有實(shí)力金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合。
例如,最初級(jí)聯(lián)合就是第三方參與項(xiàng)目定價(jià);再深入聯(lián)合就是共同參與對(duì)項(xiàng)目的甄別,但項(xiàng)目的來源應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)或PE機(jī)構(gòu)。
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