香港保險的運營體制是什么
香港保險的運營體制是什么
依照香港金融方面的完善體制來說，內(nèi)地人愛去香港購買保險也是無可厚非的，但是總會對香港保險公司的安全性有一部分的擔(dān)憂，既然這樣，下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家香港保險的運營體制是什么。
香港保險授權(quán)規(guī)定
任何有意在香港或從香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司，可根據(jù)《保險公司條例》(第41章)的規(guī)定向保險業(yè)監(jiān)督申請授權(quán)經(jīng)營。
《保險公司條例》所指的「公司」是指根據(jù)《公司條例》(第32章)組成及注冊，并包括《公司條例》第XI部所適用的在香港以外地方成立為法團(tuán)的公司?！豆緱l例》第XI部載列在香港以外成立為法團(tuán)的公司在香港設(shè)立營業(yè)地點的有關(guān)條文。
《保險公司條例》第6條規(guī)定，除獲授權(quán)保險公司、勞合社或獲保險業(yè)監(jiān)督認(rèn)可的承保人組織外，任何人均不得在香港或從香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。只有符合《保險公司條例》第8(2)及8(3)條內(nèi)的授權(quán)規(guī)定的保險公司，才會獲授權(quán)在香港或從香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
香港保險授權(quán)規(guī)定償付準(zhǔn)備金的規(guī)定
保險公司須將其資產(chǎn)多于負(fù)債的數(shù)額，維持在不少于條例規(guī)定的償付準(zhǔn)備金水平。這項規(guī)定的目的，是為投保人士在面對保險公司在不可預(yù)知的情況下(例如當(dāng)其經(jīng)營業(yè)績或其資產(chǎn)與負(fù)債的價值出現(xiàn)不利波動時)，出現(xiàn)資產(chǎn)不足以應(yīng)付其負(fù)債的風(fēng)險時，提供合理的保障。
經(jīng)營一般業(yè)務(wù)的保險公司、經(jīng)營長期業(yè)務(wù)的保險公司及專屬自保保險公司有不同的規(guī)定：
經(jīng)營一般業(yè)務(wù)的保險公司
償付準(zhǔn)備金以下述較大者決定：
有關(guān)保費收入在2億港元以內(nèi)部分的五分之一，另加有關(guān)保費收入超逾2億港元部分的十分之一;或有關(guān)未決申索在2億港元以內(nèi)部分的五分之一，另加未決申索超逾2億港元部分的十分之一。惟償付準(zhǔn)備金須最少為1,000萬港元，如保險公司經(jīng)營法定類別保險業(yè)的直接業(yè)務(wù)，則償付準(zhǔn)備金最少為2,000萬港元。
香港保險授權(quán)規(guī)定經(jīng)營長期業(yè)務(wù)的保險公司
償付準(zhǔn)備金由下述較大者決定：
200萬港元;或按照1995年保險公司(償付準(zhǔn)備金)規(guī)例所厘訂的數(shù)額(大概為數(shù)理儲備金的4%及風(fēng)險資本的0.3%)。
在香港維持資產(chǎn)
《保險公司條例》(第41章)第25A條規(guī)定，除專業(yè)再保險公司及專屬自保保險公司外，所有經(jīng)營一般業(yè)務(wù)的保險公司須在香港維持一定的資產(chǎn)，數(shù)額不少于其香港一般業(yè)務(wù)凈負(fù)債的80%及因應(yīng)該業(yè)務(wù)而適用的償付準(zhǔn)備金的總和。
這項規(guī)定旨在確保一旦保險公司無償付能力，它們將有資產(chǎn)在香港以應(yīng)付香港保單持有人的申索。根據(jù)香港有關(guān)無力償債的法例，此等索償較普通債權(quán)人優(yōu)先獲得賠償。
管理人員及股東的適當(dāng)人選
根據(jù)《保險公司條例》第13A及13B條的規(guī)定，任何出任保險公司的董事或控權(quán)人的人士，必須是擔(dān)當(dāng)此等職位的合宜和適當(dāng)人選。在進(jìn)行適當(dāng)人選測試時，保險業(yè)監(jiān)督除考慮其他因素之外，亦會把申請人公司董事或控權(quán)人的品格、履歷及經(jīng)驗加入審議。
為提高此項規(guī)定的透明度，保險業(yè)監(jiān)督已制定一冊有關(guān)《適當(dāng)人選》的準(zhǔn)則指引，說明其在執(zhí)行此項規(guī)定時所考慮的因素，讓有關(guān)人士了解。
香港保險授權(quán)規(guī)定足夠的再保險安排
《保險公司條例》規(guī)定，保險公司須備有或?qū)鞒鲎銐虬才?，為其擬經(jīng)營的保險類別的風(fēng)險作出再保險。
此外，申請授權(quán)的保險公司亦須符合由保險業(yè)監(jiān)督發(fā)出的《授權(quán)指引》[PDF]中臚列的其他條件，以確保申請人具備足夠的財力和有能力為投保人士提供足夠水平的服務(wù)。保險公司在獲授權(quán)后仍須繼續(xù)遵守這些條件。該指引第11項列舉的規(guī)定適用于所有申請人，不論申請人是在本地或海外成立為法團(tuán)的公司。申請授權(quán)在香港或從香港經(jīng)營長期保險業(yè)務(wù)的公司，須同時符合該指引第12項列舉的規(guī)定。如申請人屬在海外成立為法團(tuán)的公司，則須進(jìn)一步符合該指引第13項列舉的規(guī) 定。不過，海外申請人可以選擇在香港成立一間附屬公司辦理申請事宜，在此情況下，該指引第13項列舉的額外規(guī)定則不適用。
香港保險授權(quán)規(guī)定對保險公司的干預(yù)
《保險公司條例》(第41章)第27至35條賦予保險業(yè)監(jiān)督權(quán)力，在保險公司出現(xiàn)令人關(guān)注的情況時，采取適當(dāng)行動，以維護(hù)保單持有人及潛在保單持有人的權(quán)益。這些行動包括：
限制保費收入
限制投資
規(guī)定由獲認(rèn)可受托人保管資產(chǎn)
要求進(jìn)行特別的精算調(diào)查
行使對保險公司的控制權(quán)
保險索償投訴局
保險索償投訴局(以下簡稱「投訴局」)由保險業(yè)在1990年2月成立。截至2005年4月29日，投訴局共有122名成員。投訴局成立了一個獨立的保險索償投訴委員會，該委員會可根據(jù)公平及合理的原則，在不受保單條款局限的情況下作出仲裁，為索償人提供一個具效率及無須花費大量金錢的途徑，解決就私人保單提出申索所引起的糾紛。投訴局有權(quán)就每宗個案作出最高達(dá)八十萬港元賠償?shù)呐袥Q。
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