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2016年怎樣為孩子做保險規(guī)劃

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2016年怎樣為孩子做保險規(guī)劃

  孩子雖然還小,但是做好保險規(guī)劃是非常重要的,這樣就能夠在保障孩子的安全的同時又給孩子存下了一筆不動金。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家2016年怎樣為孩子做保險規(guī)劃。

  孩子的保險規(guī)劃分為四大塊

  孩子保險規(guī)劃一、教育金規(guī)劃

  1.教育金儲蓄。

  以保險儲蓄的形式來準(zhǔn)備教育金不是唯一的方式,但絕對是一個很好的方式,它的優(yōu)點在于:

  a.強制儲蓄。為寶寶上大學(xué)時強制儲蓄一筆基金,不至于平常把錢花了,到上學(xué)時一次性拿大筆資金壓力會很大。

  b.??顚S谩H耸怯腥觞c的,放在保險里邊的錢是不容易拿出來的,這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃,如朋友借錢(友情與風(fēng)險并存,在此不予討論)。人們往往也是根據(jù)儲蓄多少來決定消費的多少的,像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。

  c.安全保值。教育費是注定要發(fā)生的費用,這筆錢一定要在保證安全的基礎(chǔ)上進(jìn)行保值增值,所以教育金的儲蓄不建議投入在風(fēng)險較高的投資上。

  d.財商教育。從小給予寶寶一個理財?shù)挠^念,每年可以帶著寶寶一起去繳保費,告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學(xué)的費用,為寶寶樹立一個遠(yuǎn)大的志向,鼓勵寶寶好好學(xué)習(xí),同時讓寶寶明白人生需要規(guī)劃、需要儲蓄,高財商、高情商遠(yuǎn)勝于高智商。

  e.資產(chǎn)鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人,寶寶為被保險人,一旦有婚姻風(fēng)險,該筆資產(chǎn)不容易被分割。另外家庭若有經(jīng)濟糾紛時,該筆資產(chǎn)不容易被凍結(jié)。

  2.父母收入的保障。

  教育金可以順利進(jìn)行儲蓄的前提是父母有穩(wěn)定的收入,如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷,教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險,受益人寫孩子,一旦發(fā)生風(fēng)險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能,所謂保費豁免是指在繳費期間,一旦投保人(父母)身故或殘疾,后續(xù)應(yīng)該交而沒有交的保費就不用再交了,但是寶寶應(yīng)該享受的保險利益不變。

  孩子保險規(guī)劃二、重疾保障金

  大病的發(fā)病逐漸趨向于年輕化,兒童常發(fā)的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多,且自費藥較多,自費藥社保一般不予報銷,重疾險只要確診或進(jìn)行了相應(yīng)的手術(shù)一次性給付一筆醫(yī)療金。相對需拿發(fā)票報銷的小病醫(yī)療來說,重疾病保障金是給付性質(zhì)的,即發(fā)生重大疾病了,不管實際花了多少醫(yī)療費用,重大疾病保險就賠一筆錢,保幾十萬就賠幾十萬,這筆錢怎么用保險公司沒有限制,而同時社保、住院醫(yī)療該怎么報銷還怎么報銷。

  重疾險建議最好是購買終身型大病險。假如是購買定期大病險,比如只保到30歲,您就得考慮兩個問題:1、年齡越大保費越貴。孩子到時30歲,再接著買大病險,保費就會很貴了。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時,身體各項指標(biāo)是否還能投保?

  所以,建議最好買終身型的大病保險,在孩子年齡很小時,就鎖定一個高額長期的大病保障。比如人保無憂一生保險可以保障54種重大疾病,12種輕癥,保額可以做到三十萬,費用也才三千元左右,保障全面、性價比高。

  孩子保險規(guī)劃三、小病醫(yī)療保障

  1.意外醫(yī)療:寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免,意外醫(yī)療一般涵蓋意外門診的責(zé)任,免賠額低(有些險種沒有免賠額)報銷比例較高。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

  2.住院醫(yī)療:寶寶抵抗力差,感冒發(fā)燒都容易住院,住個院也是經(jīng)常的事情,在一個感冒就有可能花費一兩千的今天,可以減輕些醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

  以上險種在大多數(shù)公司是以附加險的形式來投保的,即必須購買長期險種(比如重大疾病保險)才能附加投保意外醫(yī)療和住院醫(yī)療。當(dāng)然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的,比如學(xué)平險,或者是卡式保險,性價比還非常高。

  社保與意外醫(yī)療、住院醫(yī)療解決的都是社保范圍用藥,好藥自費藥事是不給報銷的,也就是解決的是小病小災(zāi),出現(xiàn)大的問題則需要重大疾病的保障。

  孩子保險規(guī)劃四、長期理財規(guī)劃

  為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產(chǎn),無論寶寶以后是平凡還是偉大,都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、節(jié)稅等方面有別的理財工具所不具有的優(yōu)勢。做長期理財規(guī)劃的前提是家庭都有了充足的基礎(chǔ)保障,普通家庭就不建議購買了。

  少兒險規(guī)劃誤區(qū)分析

  在寶寶保險的規(guī)劃過程中是最大的誤區(qū)就是,重孩子輕大人。

  認(rèn)為給寶寶投保足足夠保險就是為了孩子好,其實不然,孩子的最大風(fēng)險是父母,父母是孩子的最好保障,皮之不存,毛將焉附!一個很簡單的例子,汶川地震中的孤兒有兩種情況,一種是父母沒有任何保障,為孩子投了足夠的保險,其結(jié)果保費沒人再給交了,終止合同損失不小,孩子也得靠救濟過日。另外一種情況是父母上了足夠的保險,孩子靠理賠金生活、上學(xué)無憂!所以買保險不能本末倒置,應(yīng)該先大人后孩子,這是對孩子無言的愛!

  最后分享一個觀點:不成為孩子的負(fù)擔(dān)就是對孩子最好的禮物。當(dāng)你年邁時,那時也是孩子的壓力最大的時候,而你自己的醫(yī)療、養(yǎng)老保障無憂,孩子將是多么的感激你的睿智啊!

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