安邦保險是怎樣飛速崛起的
安邦保險是怎樣飛速崛起的
安邦保險集團雖然說是中國保險業(yè)的一個大型集團公司，但是在前幾年的知名度好像并不是特別的高2015年的年底大舉牌讓人們徹底記住了這個“土豪”公司。那么，安邦保險是如何從一個名不見經(jīng)傳的小公司做到如此的大手筆呢?學習啦小編歸納了以下幾點，大家一起來看看。
安邦保險集團簡介
安邦保險集團股份有限公司是中國保險行業(yè)綜合性集團公司之一，擁有財產(chǎn)險、壽險、健康險、資產(chǎn)管理、保險代理銷售、保險經(jīng)紀等多種業(yè)務，包括安邦財產(chǎn)保險股份有限公司、安邦人壽保險股份有限公司、和諧健康保險股份有限公司及安邦資產(chǎn)管理有限責任公司等多家子公司。截止2015年12月18日，安邦保險持萬科7.01%股份。
第一，科學地進行大類資產(chǎn)配置。
在精準判斷趨勢、巧妙設計產(chǎn)品的基礎上，對于迅速積累起的資產(chǎn)負債進行科學配置成為這一商業(yè)模式的核心。觀察安邦投資，一方面在國內(nèi)品牌舉牌上市公司，尤其偏愛銀行地產(chǎn)，而這些周期股既符合金融產(chǎn)業(yè)鏈整合和上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸，同時重要的是流動性好方便大資金退出;一方面在海外頻頻購置資產(chǎn)，據(jù)說得緣于陳小魯董事的建議，在人民幣貶值預期和美元復蘇的狀況下，有效實現(xiàn)風險對沖?？梢哉f，在各種的巴菲特圣徒里面，安邦是最能得其精髓的公司之一，另外還有復星。他們從伯克希爾哈撒韋公司的投資中得到了啟發(fā)，投資收益主要來源于股權投資和另類投資，這是有別于一般保險公司財務報表的投資結構的，而且在業(yè)內(nèi)最為擔心的風控方面，把握住了資產(chǎn)組合的要義，風險的驅動因素是不一致的，而非同向的，這是機構投資的關鍵，同業(yè)公司很多貌似分散風險的投資行為，其實本質(zhì)上是聚集了風險，這點很多同業(yè)機構在理解上有巨大偏差。這是第三個差距，同樣也是第三個啟示。
第二，快速地進行產(chǎn)業(yè)鏈整合并購。
傳統(tǒng)的保險公司經(jīng)營，一般是不斷積累承保業(yè)務，提升經(jīng)營效率，提高承保和投資利潤，慢慢地滾雪球做大，基本上很少向產(chǎn)業(yè)鏈外圍拓展，同業(yè)的并購整合也不多見，更多依賴于股東增資做大。但在現(xiàn)代金融環(huán)境下，利用資本市場并購重組做大做強，特別是通過收購同業(yè)公司在短時間內(nèi)完善自身短板，形成相對優(yōu)勢已經(jīng)成為一種非常有效率的手段。安邦保險在短時間內(nèi)完成集團化布局，入股銀行、信托、證券等，快速完成金融全牌照布局，并且通過海外并購保險公司把日常運營、客戶服務、風險控制等管理不足有效彌補，迅速躋身于一流金融保險機構的做法，走在保險公司前列，迅速和其他中小公司拉開差距，同時逼近其他行業(yè)巨頭。這是第四個差距，同樣也是第四個啟示。
外界對安邦保險有很多質(zhì)疑，這里不一一列舉。作為筆者，無從考究這些質(zhì)疑的真實性，也不愿為安邦保險做背書，但是作為從業(yè)者，如何從同業(yè)身上發(fā)掘出獨特的東西，尤其是那些優(yōu)秀的東西，學習并且借鑒為自己所用，這才是我們解讀也好、揭秘也好的價值所在。八卦傳聞只是談資，無益于從業(yè)者專業(yè)水準的提升，當我們沉浸在八卦秘聞時，不管是我們的價值觀還是格局都已經(jīng)大大退步。
第三，精準判斷經(jīng)濟及行業(yè)發(fā)展大趨勢。
在連續(xù)降息及利率市場化的大背景下，絕大多數(shù)保險公司精算師們判斷，無風險利率的下滑將推動保險理財類產(chǎn)品結算利率的下滑。但是利率市場化初期，尤其是疊加牛市初期，資金成本是不斷推升的，理財類產(chǎn)品不但預期收益沒有下降，反而隨著余額寶收益的下降不斷提高，保險萬能產(chǎn)品在牛市效益、P2P理財、互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，一年期產(chǎn)品從當時的6%最高上升到8%的預期收益。安邦保險恰恰看到了這其中蘊含的機會，在銀行渠道以3年近5% 的收益，短期內(nèi)迅猛做大規(guī)模，成為寶貴的可投資資產(chǎn)，后來連續(xù)的舉牌上市公司，大量股權收益收入囊中，同時為資源整合奠定基礎。諸位可以看下2014年安邦保險年報，已實現(xiàn)收益和股權投資浮盈是多么客觀。請問同業(yè)公司，即便給到你同樣的產(chǎn)品，你是否有勇氣和智慧圍繞該類產(chǎn)品做資產(chǎn)段和負債端的匹配?這是第一個差距，同樣也是第一個啟示。
第四，巧妙地設計保險產(chǎn)品形態(tài)。
借助利率市場化新費改產(chǎn)品的契機，第一時間設計出萬能型年金保險，這個第一時間非常關鍵，后面很多模仿者產(chǎn)品都被槍斃了，看準大勢第一時間起跑而不是搶跑。很多公司之前花了太多的精力在萬能險產(chǎn)品上，做了規(guī)模還不算保費，更被批只搞投資業(yè)務，沒有內(nèi)含價值。反觀安邦，萬能型年金保險，收益以費率表形式寫進條款，白字黑字基本沒有誤導，這是其一;產(chǎn)品到期可以轉換成萬能險，持有到期收益還額外提升，短期產(chǎn)品續(xù)保率提升變成長期產(chǎn)品，客戶維系到位，保單品質(zhì)好，這是其二;以年金保險形式設計，業(yè)務規(guī)模變保費收入，解決投資性業(yè)務心中的疼，有規(guī)模又算保費，尤其是對行業(yè)增長做出巨大貢獻，凸顯黨性，很多公司老板看到安邦產(chǎn)品后尤其服這一點，紛紛責問自己公司為何做不出這樣的產(chǎn)品。這是第二個差距，同樣也是第二個啟示。
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