如何選擇分紅險
前面學(xué)習(xí)了什么是分紅險,下面學(xué)習(xí)啦小編告訴大家怎么選擇分紅險,有什么技巧。
在低利率時代,應(yīng)該選擇分紅險么?
低利率時代,選擇分紅險能抵御風(fēng)險。
在低利率環(huán)境下,公司計算出的投資回報率也比較低,而且不會隨意改動。如果未來利率上升,純保障型產(chǎn)品得到的仍然是低回報率,也就承受了利差損。如果產(chǎn)品附加了分紅功能,那么利率上升后,公司盈利能力和分紅水平隨之提高,保戶可以通過分紅享受到這部分收益。
分紅險的收益能保證么?
分紅險每年的分紅,是一個不確定因素,保險公司不會承諾收益。投保人對紅利期望值過高,是因為前幾年部分保險代理人在宣傳時造成誤導(dǎo),宣傳時的收益是基于一種假想狀況下的收益水平,并不能代表紅利派發(fā)的實際水平。
投保人所交保費是全部用于投資么?
投保人所交保費并非全部用于投資。在扣除風(fēng)險金、責(zé)任準(zhǔn)備金、管理費等費用后,剩下的由保險公司進行資金運作,這部分投資,要受保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管,目前仍主要集中在與銀行的協(xié)議存款、投資國債企業(yè)債、基金等方面。
分紅險保障功能差,這種說法對么?
分紅險保障功能差的說法是不符合實際的。保障功能較差的分紅險多是銀保產(chǎn)品,和萬能險相比,分紅險的一個主要優(yōu)勢就是種類多,組合方便,只要在傳統(tǒng)壽險基礎(chǔ)上附加分紅功能就可以了,終身壽險、兩全壽險和年金型壽險等都可以設(shè)計成分紅險。
分紅險紅利分配有幾種形式?
紅利分配的方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金形式將紅利分配給保戶,保戶可以通過現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險等途徑來領(lǐng)取紅利。增額紅利則是指以增加保險金額的方式分配紅利。目前大多保險公司采取紅利分配方式。
繳納相同保費,得到的分紅就一定相同么?繳納相同保費的保戶,得到的分紅水平可能不同,比如保戶的年齡、性別、健康狀況不同就對應(yīng)不同的分紅水平。說到底,這是因為保戶對保險公司的貢獻度不同,比如年齡越高貢獻度就越低。
分紅險與萬能險有什么區(qū)別?
收益不同。分紅險的紅利來源于保險公司的分配,紅利并不固定,保險公司如果沒有年度盈余,那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險的收益是來源于個人帳戶的投資收益。
資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運用,投資比較穩(wěn)健,最終能返還本金和紅利。相比之下,萬能險更重投資,大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的,可以投資于股票基金等,保障方面的比重相對較少,但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調(diào)整。
保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同,例如投保人總保額是10萬元,一共分10年付清,每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣,它的保費包括投資和保障兩個部分,具體的資金分配方式可以由投保人自己決定,同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付,投保人可以根據(jù)自己的實際情況進行支付。
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