如何避免車險(xiǎn)涉水理賠爭議

　　去年北京“7·21”暴雨過后，原本不被人們重視的“車輛涉水險(xiǎn)”成為災(zāi)后車主與保險(xiǎn)公司理賠的爭議重點(diǎn)。對(duì)于夏季多雨的地區(qū)，車主投保涉水險(xiǎn)，需要對(duì)保險(xiǎn)范圍、定損方式有充足的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備。學(xué)習(xí)啦小編教你三招，避免理賠爭議。

　　(1)進(jìn)水后勿輕易嘗試打火

　　保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士介紹，車輛涉水熄火后，車主可能進(jìn)行一次試打火，如果打火不成功，切不可再試，如果再試發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司將認(rèn)定為“人為損壞”，不進(jìn)行理賠。多位買了涉水險(xiǎn)的車主稱，不少車主并不知道兩次以上打火保險(xiǎn)公司將不再理賠。各家保險(xiǎn)公司對(duì)車主打火的規(guī)定也不一樣，平安保險(xiǎn)就規(guī)定車主不能打火，有車主在“7·21”暴雨災(zāi)害后也強(qiáng)烈質(zhì)疑平安保險(xiǎn)要求苛刻，因?yàn)椴恢榈那闆r下，一般車主都會(huì)進(jìn)行打火試發(fā)動(dòng)車輛。

　　在平安保險(xiǎn)集團(tuán)看來，車主判斷發(fā)動(dòng)機(jī)是否進(jìn)水，并非只能靠打火測試，而是對(duì)可能進(jìn)水部位進(jìn)行觀測。吳濤介紹，首先要先確定車內(nèi)的水是從哪里流入，判斷發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部是否進(jìn)水最簡單的辦法就是看進(jìn)氣口的位置和看空濾芯(把空氣濾清器打開)有沒有水，如果這兩個(gè)位置沒有水就沒問題了。

　　(2)讀懂保險(xiǎn)條款

　　在保單的“保障責(zé)任”條款里規(guī)定“車損險(xiǎn)”賠償包括“暴雨”損失，而在“免責(zé)范圍”中又規(guī)定涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予賠償。另有不少車主在購買全險(xiǎn)后，認(rèn)為保險(xiǎn)公司將對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行賠付，實(shí)則不然。所謂全險(xiǎn)，一般指車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)，而非全部保險(xiǎn)。若想在發(fā)動(dòng)機(jī)遭水淹時(shí)被賠償，需額外購買涉水險(xiǎn)。

　　“涉水險(xiǎn)”屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)車輛在積水路面汽車涉水行駛或被水淹后，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加。尤其值得注意的是，在保險(xiǎn)合同條款中，“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后二次點(diǎn)火”為涉水險(xiǎn)賠償?shù)拿庳?zé)條款。一旦發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，車主應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待救援，如果強(qiáng)行點(diǎn)火，即使車輛已購買“涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司也將拒絕賠付發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)。

　　(3)投保時(shí)莫因小失大

　　在實(shí)際投保時(shí)，由于涉水險(xiǎn)的賠付成本較高，如直接放入車損險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)使車損險(xiǎn)的費(fèi)率上升，因此各保險(xiǎn)公司為打“價(jià)格戰(zhàn)”并不會(huì)主動(dòng)推薦涉水險(xiǎn)，甚至?xí)握f車主不要購買。涉水險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，需要先買車損險(xiǎn)，再買涉水險(xiǎn)，不可單獨(dú)購買，在這種情形下，一般只有“吃過虧”的車主才會(huì)執(zhí)意購買涉水險(xiǎn)。

　　涉水險(xiǎn)的年保費(fèi)大約是車損險(xiǎn)的5%。若價(jià)格為20萬元的轎車，涉水險(xiǎn)保費(fèi)也就100多塊錢;豪華車涉水險(xiǎn)保費(fèi)大概為200元;附加不計(jì)免賠險(xiǎn)也只有幾十塊錢。而涉水車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的維修費(fèi)用則不菲，中低端到豪華車的發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用介于3萬元到5萬元的區(qū)間。此外，車主投保涉水險(xiǎn)后，還需附加不計(jì)免賠險(xiǎn)，否則每次賠償均實(shí)行20%的免賠率。

　　由此可見，夏日出現(xiàn)暴雨概率較大，車主可提前購買涉水險(xiǎn)，為自己的愛車多加一層保障。