買保險(xiǎn)成為新生活方式

　　李險(xiǎn)峰認(rèn)為，理財(cái)?shù)那疤崾且?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只有在你人身、財(cái)產(chǎn)能夠有安全保障的情況下，才能談到增值問題，所以保險(xiǎn)是在理財(cái)時(shí)首要考慮的問題。

　　“有四成多的市民欲首次買保險(xiǎn)——瀟湘晨報(bào)前不久推出的理財(cái)調(diào)查充分反映出人們對保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)烈需求。”作為湖南保險(xiǎn)行業(yè)的資深專家，李險(xiǎn)峰表示，對本報(bào)“理財(cái)改變生活”活動的金融保險(xiǎn)理財(cái)調(diào)查一直予以關(guān)注，甚至專門復(fù)印了刊有調(diào)查結(jié)果分析的報(bào)紙，以發(fā)給保險(xiǎn)營銷人員研讀。

　　“你們的保險(xiǎn)理財(cái)調(diào)查結(jié)果其中一點(diǎn)和我們所體會的不謀而合，那就是人們的保險(xiǎn)理財(cái)意識在提高，并越來越重視保險(xiǎn)在家庭生活中的風(fēng)險(xiǎn)防范作用，現(xiàn)在人們對保險(xiǎn)的態(tài)度已經(jīng)從‘該不該買’過渡到‘該怎么買’的階段。”他建議說，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)特點(diǎn)，保險(xiǎn)條款的通俗化過程尚不能完全實(shí)現(xiàn)真正的“通俗”，因此，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)很有必要了解一定的保險(xiǎn)知識。

　　按需購買別負(fù)擔(dān)太重

　　“壽險(xiǎn)產(chǎn)品的諸項(xiàng)功能中，核心是保障，兼有投資和儲蓄功能。”李險(xiǎn)峰表示，根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)民意調(diào)查，國內(nèi)老百姓對壽險(xiǎn)產(chǎn)品功能的需求是儲蓄>醫(yī)療>投資。然而在現(xiàn)實(shí)中，大部分人對自己所購買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能缺乏完整的了解，有些人甚至買保險(xiǎn)就只看其收益率。

　　投保品種太多、金額太大，就會本末倒置，讓本該承擔(dān)防范家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工具的保險(xiǎn)成為家庭的負(fù)擔(dān);投保品種不全、金額太小，又起不到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。他認(rèn)為，和住房、汽車不同的是，保險(xiǎn)并不是以“銀貨兩訖”方式交易的商品，購買保險(xiǎn)后也許要過很多年才能看到當(dāng)初保單顯示出的“功效”，或發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的強(qiáng)大功用。這意味著按需打造自己的保單顯得更為重要。

　　“保險(xiǎn)的最基本、最重要的功能實(shí)際上仍是風(fēng)險(xiǎn)保障。”一般來說，高返還型的產(chǎn)品保障程度相對較低，而低返還型產(chǎn)品的保障程度較高。站在理財(cái)和消費(fèi)的角度，市民應(yīng)該根據(jù)自己的真實(shí)需求來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　合理規(guī)劃才能真正保險(xiǎn)

　　“在所有購買過保險(xiǎn)的客戶當(dāng)中，相當(dāng)一部分人投保的保障金額很低。由于把保險(xiǎn)當(dāng)作了儲蓄和投資，在風(fēng)險(xiǎn)真正來臨的時(shí)候，保障的作用顯得微乎其微。”李險(xiǎn)峰坦言，一直以來人們對保險(xiǎn)本身保障意義不完全了解與目前的壽險(xiǎn)體制也有直接關(guān)系。一方面，長期以來保險(xiǎn)公司屈服于保費(fèi)規(guī)模和利潤的壓力，另一方面，壽險(xiǎn)代理人屈服于業(yè)務(wù)指標(biāo)的壓力，只注重開采客戶、開發(fā)新保單，卻忽視了培養(yǎng)客戶的保險(xiǎn)意識，從保障需求出發(fā)來引導(dǎo)客戶。