職場(chǎng)年輕人保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早
如今在職場(chǎng)打拼的人們，面對(duì)快節(jié)奏的工作壓力和頻繁來(lái)襲的環(huán)境污染，不少人都處于亞健康狀態(tài)。積極打拼的年輕人們，不妨考慮為自己增添一份安心和保障，獎(jiǎng)勵(lì)自己的人生。下面是有職場(chǎng)年輕人保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早，歡迎參閱。
職場(chǎng)年輕人保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早
職場(chǎng)新人：
打下保險(xiǎn)金字塔的基礎(chǔ)
剛剛步入社會(huì)的職場(chǎng)新人，以“90后”為主。這一群體中，雖有部分人群已經(jīng)開(kāi)始嶄露頭角，但是多數(shù)人相比職場(chǎng)前輩來(lái)說(shuō)依然缺乏豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而經(jīng)濟(jì)收入也相對(duì)有限。換句話說(shuō)手頭可供用于保險(xiǎn)購(gòu)買的資金或許并不是十分的充裕。
同時(shí)，“90后”大多處于獨(dú)生子女狀態(tài)，父母也陸續(xù)面臨退休。可以說(shuō)，這一代人是父母的接力棒，過(guò)幾年就將挑起照顧父母與家庭的重任，壓力可見(jiàn)一斑。綜合考慮這些情況，職場(chǎng)新人應(yīng)當(dāng)為自己筑起一個(gè)保險(xiǎn)金字塔，防患于未然。
來(lái)自廣發(fā)銀行的財(cái)富管理顧問(wèn)溫川表示：“由于大部分職場(chǎng)新人的事業(yè)、收入才剛剛起步，所以他們相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃也應(yīng)從迫切性和實(shí)惠性兩方面著手，打好基礎(chǔ)。意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的保障最為合適。意外險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率較低，可以滿足低保費(fèi)高保障的需求;而重疾險(xiǎn)則是為了避免日后可能發(fā)生的重大疾病所造成的經(jīng)濟(jì)重負(fù)。”
溫川特別提醒職場(chǎng)新人，越早投保重疾險(xiǎn)，需繳的保費(fèi)總額越低，可選擇繳存的期限也越長(zhǎng)，性價(jià)比則越高。
值得注意的是，許多有孝心的年輕人工作后想要為父母買禮物，而具有守護(hù)意義的保險(xiǎn)也就成為了他們的選擇，然而這樣做可能會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)。
保險(xiǎn)專家解釋，一個(gè)家庭中最該買保險(xiǎn)的，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也就是目前正漸漸成為社會(huì)中流砥柱的“80后”、“90后”。
從純經(jīng)濟(jì)價(jià)值的角度考慮，未來(lái)，年青一代賺的錢應(yīng)該比爸媽更多，被保險(xiǎn)的價(jià)值更高，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，家庭也不至于因?yàn)楹鋈皇ソ?jīng)濟(jì)支柱而影響了生活質(zhì)量。另外，老年人買保險(xiǎn)要交的保費(fèi)比年輕人貴得多。所以，還是考慮保險(xiǎn)的杠桿功能：越年輕，越能用更小的保費(fèi)，轉(zhuǎn)移更難以承受的風(fēng)險(xiǎn)。
年輕夫婦：醫(yī)療保險(xiǎn)先行
在職場(chǎng)打拼幾年之后，荷包漸豐，生活狀態(tài)卻從從單身一族變?yōu)橛辛俗约旱募彝?。這意味著身上的擔(dān)子也更重了，因此在規(guī)劃家庭保障時(shí)，需要考慮的問(wèn)題也更多。
很多年輕人生活節(jié)奏較快，作息飲食相對(duì)紊亂，因此健康狀況容易面臨挑戰(zhàn)。處于事業(yè)上升期的年輕人更是可能化身“拼命三郎”，作好健康保障顯得尤為重要。
溫川建議，對(duì)年輕夫婦，首先推薦性價(jià)比較高的消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)。消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)在投保時(shí)的選擇十分靈活，報(bào)銷比例也比較高，當(dāng)大家在生活中遇到難以預(yù)知的疾病時(shí)，通過(guò)該險(xiǎn)種可大幅減少經(jīng)濟(jì)損失，保障自己的生活。
值得注意的是，在上文中就已經(jīng)給初入職場(chǎng)的年輕人推薦了購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，為何還要再補(bǔ)充購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)?
對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，重疾險(xiǎn)是保障特定的重大疾病，不能覆蓋所有病種，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患保單注明的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定進(jìn)行賠付; 商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般不限病種，可以作為重疾險(xiǎn)很好的補(bǔ)充，進(jìn)一步減輕可能面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。不過(guò)，購(gòu)買消費(fèi)型的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，一般保障期限是一年，如果當(dāng)年賠付過(guò)多有可能次年保險(xiǎn)公司可能會(huì)給你漲保費(fèi)甚至拒保，所以一個(gè)長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)也是不可或缺的。
需要明確的是，不少年輕夫婦對(duì)養(yǎng)老的擔(dān)憂也挺重，但綜合年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源等多方面因素，溫川認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是目前這一人群的首選。如果年輕夫婦唯一且僅投保的是一份養(yǎng)老險(xiǎn)，那么即便他們的養(yǎng)老金可以得到積淀，可一旦年輕時(shí)患病，不僅得不到保險(xiǎn)賠償，還要在給付高額醫(yī)療費(fèi)用的同時(shí)繳納養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)。因此，建議年輕夫婦應(yīng)在安排好醫(yī)療保障后，再對(duì)其他潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)規(guī)劃。
此外，保險(xiǎn)精算師提醒，買保險(xiǎn)并不是越多越好，畢竟保額越高保費(fèi)越高。對(duì)于年輕夫婦來(lái)說(shuō)，家庭剛剛組建，也有可能迎來(lái)新的生命，各項(xiàng)支出所需的金額都不菲，將過(guò)多的資金用于保險(xiǎn)購(gòu)買可能會(huì)影響到家庭的其他理財(cái)規(guī)劃。因此，保險(xiǎn)精算師建議，每年保費(fèi)不超過(guò)收入的10%，而保額則至少是收入的10倍。
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