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如何制定錢生錢的計(jì)劃

時(shí)間: 鞏詩(shī)71072 分享

  家庭財(cái)富報(bào)告的出爐提醒著我們,制定一份合理的家庭理財(cái)方案,才能讓現(xiàn)有資產(chǎn)發(fā)揮出最大價(jià)值。那么該如何制定錢生錢的計(jì)劃呢?下面一起隨小編了解下吧。

  1《中國(guó)家庭財(cái)富報(bào)告》發(fā)布根據(jù)今年8月初發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)富報(bào)告》顯示,2015年我國(guó)家庭人均財(cái)富為144習(xí)習(xí)97元,城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富分別為208習(xí)習(xí)17元和64780元。

  在家庭財(cái)富的構(gòu)成份額中,房產(chǎn)凈值和金融資產(chǎn)這兩項(xiàng)占比最高。其中,房產(chǎn)凈值的占比為65.61%,超過(guò)6成;在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中,房產(chǎn)凈值的比 重分別為67.62%和57.60%。金融資產(chǎn)在全國(guó)、城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中,分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。

  在家庭投資渠道方面,投資股票、基金、收藏均有一定的占比,分別7.35%,7.35%和3.53%。為子女教育做準(zhǔn)備、應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出、為養(yǎng)老做準(zhǔn)備、不愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、為購(gòu)房或裝修做準(zhǔn)備是家庭進(jìn)行儲(chǔ)蓄的幾大動(dòng)機(jī)。

  在了解全國(guó)的家庭財(cái)富狀況之后,如何制定一份合理的家庭理財(cái)方案,最大限度發(fā)揮已有資產(chǎn)的價(jià)值,關(guān)乎每一個(gè)家庭的錢袋子。

  2家庭理財(cái)方案如何制定家庭理財(cái),是利用企業(yè)理財(cái)和金融方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)(主要指家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理,增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力,提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,增大家庭效用。管理好家庭經(jīng)濟(jì),是維系一個(gè)家庭及過(guò)好日子的至關(guān)重要問(wèn)題。因此,家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。

  遵循四大原則

  收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配 收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正相關(guān)關(guān)系的,高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。

  量力而行 理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮短期和長(zhǎng)期的生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況與未來(lái)的預(yù)期目標(biāo),不要設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃,這樣反而加重負(fù)擔(dān)。

  不盲目投資 投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課,需要花費(fèi)大量時(shí)間去學(xué)習(xí)和了解,如果不懂行情就盲目亂投資,結(jié)局只會(huì)是一次又一次地失敗。

  切莫貪婪 任何時(shí)候都要設(shè)定投資的目標(biāo)和限額,既要有盈利目標(biāo),也要有止損目標(biāo),一旦目標(biāo)達(dá)成就應(yīng)立即撤出,避免貪婪造成不必要的虧損。

  設(shè)立四大賬戶在家庭理財(cái)規(guī)劃中,合理配置資產(chǎn)是最關(guān)鍵的,不僅可以通過(guò)不同投資工具的對(duì)沖作用規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),也能在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上尋找到更有效率的增值。

  第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶,日常生活,買衣服等的花費(fèi)都從這個(gè)賬戶中支出。該賬戶資產(chǎn)通常占家庭資產(chǎn)的10%,即家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。該賬戶資產(chǎn)可以放在銀行存活期,也可購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的“寶寶”產(chǎn)品或是貨幣基金。

  第二個(gè)賬戶是保障賬戶,通常占家庭資產(chǎn)的20%。這個(gè)賬戶用于保障突發(fā)的大額開銷,比如意外傷害和重疾保險(xiǎn)等,它能夠保障家庭成員在出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí),有足夠的錢來(lái)承擔(dān)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶,家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn),所以稱其為保障賬戶。

  第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶, 也就是用錢來(lái)生錢。通常占家庭資產(chǎn)的30%,為家庭創(chuàng)造收益。在物價(jià)飛漲的今天,一味地存錢只會(huì)使錢越存越不值錢,因此運(yùn)用合理的投資工具讓家庭資產(chǎn)增值 也就變得必不可少了!該賬戶可用于投資股票、基金、房產(chǎn)等。但需要注意的是,合理配置各類產(chǎn)品的比重,在其中找到合適的平衡點(diǎn)才能有效規(guī)避投資的風(fēng)險(xiǎn)。

  第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶,也就是保本升值的錢,通常占家庭資產(chǎn)的40%。它由保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金等組成。這個(gè)賬戶的根本目的是保本升值,所以收益不一定高,但卻是比較長(zhǎng)期穩(wěn)定的。因此可以考慮購(gòu)買基金定投,儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn),家庭信托等。

  認(rèn)清四個(gè)階段家庭也有生命周期的說(shuō)法,可以分為四個(gè)階段,分別是家庭形成期,家庭成長(zhǎng)期,家庭成熟期,家庭衰老期。當(dāng)一個(gè)家庭處于不同生命周期時(shí),其投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品選擇不同。

  家庭形成期該 時(shí)期的起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,家庭收入逐漸增加。房貸、車貸、生子準(zhǔn)備是這一時(shí)期家庭面臨的主 要問(wèn)題。因?yàn)榛ㄤN較大導(dǎo)致結(jié)余有限,所以可以選擇貨幣基金和定投的投資方式,能夠兼顧安全、收益、流動(dòng)性和門檻低幾大特點(diǎn)。此外有經(jīng)驗(yàn)的投資者也可考慮購(gòu) 買一定量的股票。

  家庭成長(zhǎng)期該時(shí)期的起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。這一時(shí)期家庭夫妻雙方正處于事業(yè)的成熟期,個(gè)體收入大幅增加,家庭財(cái)富得到累積。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)?shù)?,同時(shí)還應(yīng)配置部分保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  家庭成熟期該 時(shí)期起點(diǎn)為子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期,個(gè)體收入達(dá)到頂峰,家庭財(cái)富有很大的累積。這一時(shí)期家庭生活相對(duì)壓 力減小,同時(shí)理財(cái)需求比較強(qiáng)烈。這個(gè)階段建議采取較為穩(wěn)健型的理財(cái)方式,可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老 做定投儲(chǔ)備。

  家庭衰老期該時(shí)期起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。該時(shí)期家庭夫妻雙方有一定的退休金和部分理財(cái)收入,但健康和旅游支出較高。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等穩(wěn)健的理財(cái)方式。

  制定家庭理財(cái)方案要全面考察家庭收支、資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況,要根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、不同階段家庭需求進(jìn)行靈活調(diào)整,確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)方案。

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