2017工商銀行貸款政策
2017工商銀行貸款政策
在工商銀行申請住房貸款，具體的政策措施都會有哪些呢，以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的2017工商銀行貸款政策的相關(guān)資料，希望對你有幫助!
2017工商銀行貸款政策
工商銀行房貸條件：
1、具有完全民事行為能力;
2、擁有合法穩(wěn)定的收入來源;
3、收入穩(wěn)定半年以上，高于月供及家庭總負(fù)債的兩倍;
4、信用良好。
工商銀行房款額度：
工商申請貸款借款人首套房最高可獲得的貸款額度為房屋總價值百分之三十，二套房根據(jù)地區(qū)的差異的不同有所不同，一般最高可達(dá)到房屋總價值的百分之四十。
工商銀行房貸利率：
工行房貸利率為央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)做一定浮動執(zhí)行。具體浮動額度，要根據(jù)當(dāng)?shù)毓ば幸?guī)定為準(zhǔn)。
2016-2017年工商銀行房貸政策,工行貸款利率及條件
【2016-2017年工商銀行房貸政策,工行貸款利率及條件】由518大學(xué)生網(wǎng)小編年糕整理編寫，個銀行的房屋抵押貸款政策是怎么樣的?具體由各分行根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。房貸實行的是浮動利率，既隨利率調(diào)整而調(diào)整，也隨國家優(yōu)惠政策改變而改變。目前最重要的措施就是降息，可以關(guān)注下最新的降息情況，本文僅供參考。
項目年利率%
一、短期貸款
六個月以內(nèi)(含六個月)4.35
六個月至一年(含一年)4.35
二、中長期貸款
一至三年(含三年)4.75
三至五年(含五年)4.75
五年以上4.9
三、貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定
四、個人住房公積金貸款年利率%
五年以下(含五年)2.75
五年以上3.25
2017工商銀行首套房貸利率
央行文件可總結(jié)成四句話:
1.三套限貸令取消;
2.二套房貸大放松：現(xiàn)持一套房貸還清，則二套普通房按首套貸;
3.針對外地人的限貸令取消;
4.鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長的專項金融債券，定向投放房貸。
市場期盼已久的房貸松綁終于“千呼萬喚始出來”。昨天下午，央行、銀監(jiān)會共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，以進(jìn)一步改進(jìn)對保障性安居工程建設(shè)的金融服務(wù)，繼續(xù)支持居民家庭合理的住房消費(fèi)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士指出，放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和對三套房房貸解禁是該文件的最大亮點(diǎn)，此次對房貸的松綁程度已超過預(yù)期，將大大刺激改善型需求，該新政與各地放開限購一起合力作用會對當(dāng)前低迷的房地產(chǎn)市場起到明顯的提振作用。
重申首套房貸款利率最低可打7折
文件強(qiáng)調(diào)要積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。
首套房貸最低首付三成，最低利率為基準(zhǔn)利率打7折，自2009年以來這一政策一直沒變，即使是調(diào)控最嚴(yán)厲的時候也沒有收緊。不過，受市場因素影響，目前各家銀行對首套房貸普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，少數(shù)銀行可以低至9折，但也多有附加條件。
還清首套房貸再貸算首套
文件對首套房貸的認(rèn)定大幅松綁。文件指出，對擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。
目前，各銀行普遍執(zhí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，即認(rèn)定首套房要查詢住建委房屋登記和央行征信兩個系統(tǒng)，客戶過往購買過的房屋即使是一次性付款沒有申請貸款，在購買第二套房申請貸款時也不能享受首套房優(yōu)惠;此外，即使客戶當(dāng)前名下無房，但只要在征信系統(tǒng)里有貸款記錄，再次購房也不能享受首套房待遇。
而這次文件明確將“認(rèn)房又認(rèn)貸”放松至“認(rèn)貸不認(rèn)房”，比預(yù)期的“認(rèn)房不認(rèn)貸”還要寬松。如果客戶以往貸款已結(jié)清，哪怕名下還有一套房，也可以享受首套房的優(yōu)惠待遇。以北京為例，如果客戶已結(jié)清貸款，名下還有一套房，以往是按二套房對待，首付比例最少70%，利率最低為基準(zhǔn)的1.1倍。新政執(zhí)行后，這樣的客戶只需首付30%，利率在理論上最低可享受7折，最多也就是基準(zhǔn)利率。
三套房貸解禁非本地居民也可貸款
此前，個人在限購地區(qū)無法購買第三套住房，在非限購地區(qū)也無法獲得銀行貸款，不少地方的非本地居民不能在當(dāng)?shù)孬@得貸款。
此次文件明文規(guī)定，在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。
文件還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，本條政策將配合全國各地松綁的政策，在實施效果上將明顯發(fā)揮之前松綁的效果。對于投資需求的促進(jìn)影響將非常大。
增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個人住房貸款投放能力
文件鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長的專項金融債券等多種措施籌集資金，專門用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。
民生證券首席宏觀研究員管清友認(rèn)為，銀行綜合負(fù)債成本高，做按揭貸款意愿不足。通過發(fā)行長期限專向金融債和MBS，可以緩解期限錯配、定向降低按揭貸款資金成本，增加銀行按揭貸款配置動力，房貸利率或逐步從高點(diǎn)回落。
政策實施
改善型客戶全面回歸市場將止跌反彈
◎銀行：7折不可能9折可能性大
有商業(yè)銀行人士指出，此前已有多個政府發(fā)布了有關(guān)信貸方面的松綁文件，比如湖北省文件要求“居民家庭貸款首次購買自住普通商品住房，首付款比例按30%執(zhí)行，貸款利率的下限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍”。但是，這些內(nèi)容主要是給市場信心，也是將穩(wěn)增長的壓力轉(zhuǎn)移到銀行，給銀行施加壓力。從實際情況考慮，銀行不可能執(zhí)行7折的首套房貸利率。目前，5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%，7折后只有4.585%，而現(xiàn)在5年期定存利率是4.75%，不少銀行還上浮10%，達(dá)到5.225%，已經(jīng)明顯地出現(xiàn)倒掛。
“現(xiàn)在實行7折利率肯定是不可能的，商業(yè)銀行有盈利的壓力。現(xiàn)在的資金成本這么高，房貸業(yè)務(wù)對于銀行而言本來就沒多少利潤。如果再打7折，就是做虧本生意，因此可能性非常小。”某股份制商業(yè)銀行有關(guān)人士向北青報記者表示。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，本條政策影響不大，目前央行并未大規(guī)模放水，這種情況下，貸款利率的7折不可能出現(xiàn)，但是松綁已經(jīng)出現(xiàn)，預(yù)期后續(xù)出現(xiàn)9折左右的首套房貸款利率可能性是非常大的，購房者的壓力將明顯降低。
◎購房人：找錢壓力大幅減輕
對想買二套改善型住房的人群來說，新政無疑使愿望成真的可能大大提高。比如，同樣是買一處總價400萬元的房子，按首套房認(rèn)定，只要交120萬元首付，可貸款280萬元，而按二套房認(rèn)定，首付需要280萬元，足足多出160萬元，對普通家庭來講，找錢的壓力非常大。
從購房成本上來說，如果都是20年貸款200萬元的話，按首套房認(rèn)定，享受6.55%的基準(zhǔn)利率，每月月供14970元，累計支付利息159.3萬元;而按二套房認(rèn)定，利率為7.205%，每月月供15753元，累計支付利息大約178萬元;如果真能享受7折的優(yōu)惠利率，月供只需12745元，比按二套房算少付3000元，累計支付利息只需105.88萬元，比按二套房算少付72萬元。
張大偉認(rèn)為，這條政策的影響十分巨大，實際執(zhí)行影響不亞于全國松綁限購對市場影響的5倍。不僅事實上可以使得改善型客戶全面回歸，不受信貸政策影響。而且對于銀行來說，這部分客戶也將是優(yōu)質(zhì)客戶。如果針對這部分客戶銀行執(zhí)行首套房不上浮的利率，預(yù)期整體市場將全面止跌。民生證券首席宏觀研究員管清友也認(rèn)為，購房者首付資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求將明顯回暖。
工商銀行無抵押小額貸款條件
貸款額度與期限：貸款起點(diǎn)金額為1萬元，貸款期限最長可達(dá)3年。
具備循環(huán)貸款功能：一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。
☆ 申請條件
1.具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18(含)到60(含)周歲之間。
2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明)。
3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。
4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。
5.在工商銀行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中取得B級(含)以上風(fēng)險等級。
6.工商銀行存量客戶，客戶星級應(yīng)在4星級(含)以上。
7.在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶。
8.銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：
(1)工商銀行優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)客戶中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)職稱人員。其中，對優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)為工商銀行代發(fā)工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年(含)以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校(含)以上人員。
(2)工商銀行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有工商銀行理財金賬戶卡1年(含)以上，且近1年內(nèi)本人名下在工商銀行的金融資產(chǎn)價值季度日均余額在20萬元(含)以上。
(3)在工商銀行非質(zhì)押類個人貸款累計金額100萬元(含)以上，且最近連續(xù)2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結(jié)清貸款)。
(4)本人家庭擁有凈資產(chǎn)(不動產(chǎn)和金融資產(chǎn))達(dá)300萬元(含)以上，或近6個月持續(xù)擁有且日均金融資產(chǎn)在50萬元(含)以上。
(5)不低于工商銀行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的他行優(yōu)質(zhì)個人客戶。
(6)個人稅前年收入20萬元(含)以上。
☆ 申請資料
1.本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證或未婚聲明等)。
2.本人戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)。
3.本人收入證明及職業(yè)證明。
4.貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入;
5.符合申請條件(1)的，還須提供就職單位有效職務(wù)證明或國家相關(guān)部門頒發(fā)的專業(yè)技術(shù)級別證書。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，還須提供借款人工作單位與其簽訂的勞動合同。
6.符合申請條件(2)至(5)的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產(chǎn)憑證以及房產(chǎn)所有權(quán)證明等。
7.符合申請條件(6)的，還須提供地方稅務(wù)部門出具的最近一年個人所得稅完稅憑證。
8.銀行要求提供的其他資料。
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