不卡AV在线|网页在线观看无码高清|亚洲国产亚洲国产|国产伦精品一区二区三区免费视频

學(xué)習(xí)啦 > 新聞資訊 > 理財 > 村鎮(zhèn)銀行政策

村鎮(zhèn)銀行政策

時間: 坤杰951 分享

村鎮(zhèn)銀行政策

  為扶持農(nóng)村金融發(fā)展,財政部、國家稅務(wù)總局已制定了相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,我局嚴(yán)格貫徹執(zhí)行,確保稅收優(yōu)惠落實到位,促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展。以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的村鎮(zhèn)銀行政策的相關(guān)資料,希望對你有幫助!

  村鎮(zhèn)銀行政策

  2009年7月,銀監(jiān)會制定了《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年工作安排》,計劃2009年-2011年在全國設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1027家。截至2010年6月,全國已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行214家,為三農(nóng)發(fā)展提供了積極的金融服務(wù)。但在實踐中,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨著資金規(guī)模不足、制度設(shè)計不盡合理、政策扶持力度不夠等問題。所以,如何通過機(jī)制、政策的調(diào)整,促使村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)又好又快發(fā)展,進(jìn)而更充分地服務(wù)“三農(nóng)”,已成為迫切需要解決的問題。

  一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的問題。

  (一)信貸資金不足,存貸比高位運(yùn)行。由于村鎮(zhèn)銀行的社會認(rèn)知度比較低,吸儲能力比較弱,面臨信貸資金不足的困擾。同時,受拆借市場準(zhǔn)入條件的限制,村鎮(zhèn)銀行拆借資金只能從發(fā)起行獲得,融資渠道狹窄。在增資擴(kuò)股方面,由于股權(quán)結(jié)構(gòu)等限制,民營企業(yè)和民間資本對投資村鎮(zhèn)銀行積極性不高。與吸儲難形成鮮明對比的是,村鎮(zhèn)銀行貸款需求十分旺盛。村鎮(zhèn)銀行是縣域內(nèi)獨立的法人機(jī)構(gòu),決策流程短、審批速度快,對具有短、小、急特點的客戶具有較強(qiáng)的吸引力。這些問題導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行的存貸比持續(xù)高位運(yùn)行,普遍高于75%。按照監(jiān)管要求,銀行類金融機(jī)構(gòu)存貸比不得超過75%,但出于對“三農(nóng)”的支持,對村鎮(zhèn)銀行要求其5年內(nèi)逐步達(dá)標(biāo)。

  (二)缺乏話語權(quán),民營資本積極性不高?!洞彐?zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》要求:“村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”,“最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%,單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額10%”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時,一般都要求持股50%以上,取得絕對控股股東地位。這樣,在村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和管理中便處于絕對的主導(dǎo)地位。而對民營資本股東來說,這樣的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)安排,話語權(quán)太小,因而參股村鎮(zhèn)銀行的積極性不高。另外,銀監(jiān)會發(fā)布的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》明確規(guī)定:“小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行必須有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人。”這一規(guī)定意味著民營小額貸款公司向銀行轉(zhuǎn)變的前提是把控制權(quán)拱手讓出,這同樣挫傷了民營小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的積極性。

  (三)激勵措施不盡合理,財政扶持力度不夠。為加大對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶持力度,財政部、國家稅務(wù)總局于2010年5月下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》(財稅〔2010〕4號)。 其中對村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅。對金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款的利息收入,免征營業(yè)稅,但只有單筆且該戶貸款余額總額在5萬元以下的小額農(nóng)戶貸款才適用減免稅政策。而從村鎮(zhèn)銀行發(fā)放農(nóng)戶貸款結(jié)構(gòu)來看,貸款余額總額在5萬元以下的較少,優(yōu)惠政策效果不明顯。2010年5月財政部制定了《中央財政農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》(財金〔2010〕42號),對當(dāng)年貸款平均余額同比增長、年末存貸比高于50%且達(dá)到銀監(jiān)會監(jiān)管指標(biāo)要求的村鎮(zhèn)銀行,按其當(dāng)年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼。但是,根據(jù)定向費用補(bǔ)貼資金管理辦法第七條規(guī)定,補(bǔ)貼資金納入金融機(jī)構(gòu)收入核算,也要繳納企業(yè)所得稅,導(dǎo)致補(bǔ)貼優(yōu)惠政策無法足額落實。另外,2009年財政部和國家稅務(wù)總局下發(fā)的《關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策的通知》(財稅〔2009〕99號)規(guī)定,自2008年1月1日起至2010年12月31日止,金融企業(yè)在計算所得稅時,涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金可全額扣除。這對于2007年才陸續(xù)起步的村鎮(zhèn)銀行來說實際意義并不大,因為部分村鎮(zhèn)銀行成立至今不到兩年,很多貸款屬新發(fā)放貸款,在政策執(zhí)行期內(nèi)形成不良的概率較小。這一優(yōu)惠政策形同虛設(shè)。

  (四)沒有真正深入農(nóng)村市場,服務(wù)“三農(nóng)”功能大打折扣。在縣城以下地區(qū)設(shè)立,主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷。但由于農(nóng)戶抵押物不足、還貸風(fēng)險大、抗風(fēng)險能力弱等因素,同時在利益驅(qū)動下,村鎮(zhèn)銀行往往熱衷于向龍頭企業(yè)、個體工商戶等發(fā)放大額度貸款,而向農(nóng)戶貸款則不積極,總體上涉農(nóng)貸款比例不高。而且,有的貸款所謂“涉農(nóng)”,實際上卻是發(fā)放給了農(nóng)家樂、農(nóng)村旅游觀光等一些名不符實的“沾農(nóng)”項目。

  (五)成本太高,未加入央行結(jié)算成為發(fā)展瓶頸。由于人民銀行準(zhǔn)入條件的高要求、技術(shù)和設(shè)備的高費用,大多村鎮(zhèn)銀行尚未直接加入人民銀行的結(jié)算系統(tǒng)和“銀聯(lián)”,而是間接通過組建發(fā)起行或其他銀行代理。因而導(dǎo)致支付環(huán)節(jié)增多、結(jié)算速度減慢。并且代理費用和業(yè)務(wù)品種都需與代理行協(xié)商,制約自身發(fā)展。通存通兌業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)基本上沒有開展起來。

  二、促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的建議。

  (一)采取措施,解決資金難題。針對資本金匱乏、吸儲困難的實際情況,建議明確村鎮(zhèn)銀行的全國銀行間同業(yè)拆借資格,或者由政府成立一個專門的資金拆借公司,就像當(dāng)年扶持城市商業(yè)銀行一樣,專門針對村鎮(zhèn)銀行提供拆借資金支持。地方政府可適當(dāng)提供一些財政專戶和行業(yè)系統(tǒng)大戶入存村鎮(zhèn)銀行,以增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行資金實力和提升示范效應(yīng)。相關(guān)部門應(yīng)通過各種媒體引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行,增強(qiáng)公眾向村鎮(zhèn)銀行存款的信心,并支持村鎮(zhèn)銀行在所在縣域儲源較豐富的地區(qū)設(shè)立儲蓄網(wǎng)點。

  2010年5月,銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》,允許村鎮(zhèn)銀行在西部地區(qū)除省會城市以外的地級市,以及中部邊窮地區(qū),以總行的架構(gòu)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行, 總行在地級市吸收存款,但不可以做貸款業(yè)務(wù),而是由其所在地級市管轄的縣級區(qū)域內(nèi)設(shè)立的支行發(fā)放貸款。這一政策在一定程度上擴(kuò)大了村鎮(zhèn)銀行的存款來源,建議推廣。

  (二)改良機(jī)制,激活民資積極性。建議改變目前成立村鎮(zhèn)銀行由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為最大股東或唯一股東的機(jī)制,取消在股份方面對民間資本的限制,開展村鎮(zhèn)銀行“民間資本控股”試點。對民營小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行要加以鼓勵,建議進(jìn)行小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行改制的試點,試點允許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之外各類出資者,包括企業(yè)和自然人發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行,為村鎮(zhèn)銀行注入民間資本的活力,實現(xiàn)放貸資本與借貸市場的“無縫對接”。

  (三)提高針對性,加大政策優(yōu)惠實效。村鎮(zhèn)銀行作為新興的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),面臨著底子薄,服務(wù)“三農(nóng)”成本高等諸多困難。國家應(yīng)提高支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展配套政策的針對性,根據(jù)不同發(fā)展階段的特點給予相對應(yīng)的幫扶政策。建議適當(dāng)加大村鎮(zhèn)銀行所得稅優(yōu)惠力度,參照農(nóng)信社改革時期的優(yōu)惠政策,給予4至5年的減免政策。對財金〔2010〕42號文件規(guī)定的補(bǔ)貼,應(yīng)免除其企業(yè)所得稅。同時,適當(dāng)延長損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策至2015年左右,使其更貼近村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)度。

  (四)政府支持,強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”功能。建議相關(guān)部門出資設(shè)立專項獎勵基金,建立村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶貸款投放差別化激勵機(jī)制。對向農(nóng)戶貸款達(dá)到信貸資金總額60%以上的村鎮(zhèn)銀行給予不同檔次專項獎勵,同時規(guī)定農(nóng)貸不得低于50%的底線。建立政府專項擔(dān)保機(jī)構(gòu),通過政府擔(dān)保機(jī)制化解農(nóng)貸抵押擔(dān)保難問題,以解決村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款的后顧之憂。對農(nóng)貸的抵押、擔(dān)保、評估、公正等程序的費用,應(yīng)予以降低或者免除。

  (五)定向補(bǔ)貼,完善村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)功能。相關(guān)部門應(yīng)支持村鎮(zhèn)銀行完善業(yè)務(wù)核算系統(tǒng),對前置機(jī)等設(shè)備購置費、軟件開發(fā)費、電信專線費等進(jìn)行定向補(bǔ)貼。同時,支持和指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行以直聯(lián)方式加入大小額支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ,幫助其盡快解決發(fā)展瓶頸問題。

  關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見

  各銀監(jiān)局:

  為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件,現(xiàn)就加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管提出以下意見。

  一、監(jiān)管原則和目標(biāo)

  按照“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念,堅持屬地監(jiān)管和聯(lián)動監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管、法人監(jiān)管和并表監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結(jié)合的原則,對村鎮(zhèn)銀行實施以資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險監(jiān)管,促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)建運(yùn)行,把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨,具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村社區(qū)性銀行。

  二、市場準(zhǔn)入監(jiān)管

  (一)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金融服務(wù)狀況和金融監(jiān)管資源配臵情況,合理確定村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地

  域和數(shù)量的計劃,逐級報銀監(jiān)會備案。要嚴(yán)格市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),按照成熟一個、審批一個的原則,嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān),不得擅自放寬市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),確保村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入質(zhì)量。要堅持自愿原則,積極引導(dǎo)培育,防止行政不當(dāng)干預(yù),避免盲目追求機(jī)構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

  (二)董事和高級管理人員監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格監(jiān)管,重點審查村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和高級管理人員的品行、經(jīng)營管理能力和工作業(yè)績,切實把好任職資格準(zhǔn)入關(guān)。要強(qiáng)化對村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長和高級管理人員的行為監(jiān)管,采取談話、考核等方式,開展履職行為監(jiān)管評價,根據(jù)履職評價結(jié)果,對有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員,責(zé)令村鎮(zhèn)銀行予以紀(jì)律處分、解聘或罷免,或者按照有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。

  (三)業(yè)務(wù)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管,督促村鎮(zhèn)銀行在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)進(jìn)行經(jīng)營。設(shè)在縣(市)的村鎮(zhèn)銀行不得跨縣(市)發(fā)放貸款和吸收存款。對違法違規(guī)經(jīng)營、超業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營的村鎮(zhèn)銀行,要嚴(yán)格按照有關(guān)金融法律法規(guī)進(jìn)行處理。

  (四)股權(quán)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)監(jiān)管,對股東資格和股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行審查,特別要加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)股東的資格審查,防止被企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)股東控股和操縱。對存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系并超過規(guī)定持股比例的股東,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)督促股東限期三個月之內(nèi)轉(zhuǎn)讓超持的股份,

  并終止其超持股份的表決權(quán)。要探索建立村鎮(zhèn)銀行股權(quán)或股份轉(zhuǎn)讓機(jī)制,促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)或股份的有序轉(zhuǎn)讓和股權(quán)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

  三、資本監(jiān)管

  (一)資本約束機(jī)制。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管,督促其建立資本約束、評估和補(bǔ)充機(jī)制,并根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律等情況制定資本充足率規(guī)劃,使風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張能夠控制在資本承受的范圍之內(nèi),確保資本充足率在任何時點不低于8%。

  (二)資本提示機(jī)制。鼓勵村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實際,設(shè)立高于8%的資本充足率提示值,當(dāng)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近提示值時,及時進(jìn)行提示,督促村鎮(zhèn)銀行啟動資本補(bǔ)充和控制風(fēng)險資產(chǎn)機(jī)制,防止資本充足率下降到8%以下。

  (三)資本糾正機(jī)制。對資本充足率不足8%的村鎮(zhèn)銀行,屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取限制市場準(zhǔn)入、資產(chǎn)擴(kuò)張、利潤分配和責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等措施,督促其啟動資本糾正機(jī)制,實行股東定向增資和引入新的機(jī)構(gòu)投資者,在規(guī)定整改的期限內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求。

  四、公司治理和內(nèi)部控制監(jiān)管

  (一)公司治理監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”原則,因地制宜建立市場導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式。設(shè)立董事會的,要完善董事的選

  舉機(jī)制,優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu),提高決策科學(xué)性。不設(shè)立董事會的,必須設(shè)立獨立董事,并由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會中介機(jī)構(gòu)行使監(jiān)督檢查職能。對村鎮(zhèn)銀行主要股東和高級管理人員存在違法違規(guī)問題,股東和行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)可以向村鎮(zhèn)銀行董事會或經(jīng)理反映,也可以直接向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報和反映。

  (二)內(nèi)部控制監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,借鑒其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資者(以下統(tǒng)稱持股銀行)內(nèi)部控制要求,建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度。村鎮(zhèn)銀行要以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險管理為重點,設(shè)定組織架構(gòu)以及部門職責(zé),建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度,明確存款、貸款、投資、會計等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營政策、業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范,充分發(fā)揮風(fēng)險管理委員會等內(nèi)控機(jī)構(gòu)的作用。村鎮(zhèn)銀行要建立獨立的向董事會或監(jiān)督機(jī)構(gòu)報告的內(nèi)部審計部門或崗位,在加強(qiáng)日常內(nèi)部審計的同時,定期對內(nèi)部控制制度進(jìn)行測試和評估,檢查內(nèi)部控制貫徹落實情況,提升內(nèi)控質(zhì)量和水平。董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對內(nèi)部控制體系實施評價。

  五、風(fēng)險監(jiān)管

  (一)信用風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小法人機(jī)構(gòu)的特點,建立相應(yīng)的風(fēng)險管理框架和組織機(jī)構(gòu),著重防范信用風(fēng)險。一是村鎮(zhèn)銀行要建立與自身管理相適應(yīng),與“三農(nóng)”特點和微小企業(yè)相匹配的信貸管理制度,實行審慎、規(guī)范的風(fēng)險資產(chǎn)分類制度,全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài),提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。

  二是村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款要堅持小額、分散的原則,實施嚴(yán)格授信管理,認(rèn)真落實“貸款三查”制度,切實提高資產(chǎn)質(zhì)量。三是村鎮(zhèn)銀行要防止信貸集中風(fēng)險,堅決杜絕對單一借款人和單一集團(tuán)企業(yè)的超比例授信和貸款,嚴(yán)格控制除農(nóng)業(yè)以外的單一產(chǎn)業(yè)信貸投放比例。對股東和內(nèi)部關(guān)系人的關(guān)聯(lián)授信應(yīng)報董事會或股東大會同意,條件不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件,授信金額不得超過其對村鎮(zhèn)銀行的投資額。村鎮(zhèn)銀行不得對異地股東及其設(shè)在注冊地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。

  (二)流動性風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)流動性管理,建立流動性風(fēng)險控制機(jī)制,確保在任何時點保持充足的資金頭寸,切實防范流動性風(fēng)險。引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行與持股銀行建立流動性風(fēng)險管理支持機(jī)制,確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動性風(fēng)險時,屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報,要求協(xié)助督促持股銀行加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行流動性支持,共同防范流動性風(fēng)險。

  (三)操作風(fēng)險監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照銀監(jiān)會案件專項治理和防范操作風(fēng)險的有關(guān)要求,結(jié)合自身的實際,在保持有效制約和規(guī)范操作的前提下,制定并執(zhí)行防范操作風(fēng)險的制度辦法,切實防范操作風(fēng)險,有效防范各類案件。要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險建設(shè),構(gòu)建有效合規(guī)機(jī)制,設(shè)臵合規(guī)風(fēng)險崗位,著力培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營意識,培育優(yōu)質(zhì)合規(guī)文化,做到自覺遵規(guī)守法,堅決杜絕賬外經(jīng)營。

  六、支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管

  (一)市場定位。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行立足縣域,服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū),探索建立靈活、便利的信貸管理與服務(wù)模式。在內(nèi)控先行的原則下,以市場為導(dǎo)向,推動村鎮(zhèn)銀行開展金融創(chuàng)新,開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品,增強(qiáng)金融服務(wù)功能,努力擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面,提高服務(wù)滿意度,促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

  (二)支農(nóng)服務(wù)評價。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評價考核體系,構(gòu)建正向激勵與約束機(jī)制,定期對村鎮(zhèn)銀行的客戶貸款覆蓋面、客戶貸款滿意度、涉農(nóng)貸款比例等指標(biāo)進(jìn)行考核,并將考核結(jié)果作為對其綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容,促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”。

  七、信息披露監(jiān)管

  (一)信息披露規(guī)范。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行年度報告內(nèi)容的通知》要求,督促村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)區(qū)域內(nèi),采取媒體披露、張貼公告以及其他便于公眾獲知信息的方式和途徑公開披露信息,增強(qiáng)信息披露透明度,不斷提高信息披露質(zhì)量。

  (二)信息披露責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)為信息披露工作的主體,并對信息披露真實性、及時性、全面性承擔(dān)責(zé)任。董事會要增強(qiáng)信息披露自覺性,按照規(guī)定要求及時進(jìn)行信息披露,可聘請會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)對其年度會計報表進(jìn)行審計,保證村鎮(zhèn)銀行披露的信息準(zhǔn)確、完整并具備可比性。對信息披露不規(guī)范、不

  真實、不完整的,屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促董事會或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)實施問責(zé),違反信息披露規(guī)定的,應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會信息披露規(guī)定進(jìn)行處罰。

  八、持續(xù)監(jiān)管

  (一)設(shè)臵主監(jiān)管員。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為村鎮(zhèn)銀行配臵主監(jiān)管員,每名主監(jiān)管員負(fù)責(zé)監(jiān)管的村鎮(zhèn)銀行等法人機(jī)構(gòu)原則上不得多于3家(含)。主監(jiān)管員負(fù)責(zé)收集、審查、分析、匯總和上報村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管報表和統(tǒng)計信息等資料。主監(jiān)管員每月應(yīng)到村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行現(xiàn)場走訪,與村鎮(zhèn)銀行董事長、高級管理層進(jìn)行磋商,向相關(guān)人員了解村鎮(zhèn)銀行情況,每年組織審慎監(jiān)管會議。村鎮(zhèn)銀行聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計的,主監(jiān)管員應(yīng)組織進(jìn)行三方會談。要參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級指引》開展監(jiān)管評級,撰寫年度監(jiān)管報告。主監(jiān)管員要與負(fù)責(zé)持股銀行的主監(jiān)管員建立對話機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通,共享監(jiān)管信息,確保對村鎮(zhèn)銀行實施全方位的有效監(jiān)管。

  (二)建立非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計制度。按照嚴(yán)格監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管要求,建立村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度。村鎮(zhèn)銀行在試點期間暫向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送5張非現(xiàn)場監(jiān)管報表,即《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點工作進(jìn)展情況統(tǒng)計表》、《G01資產(chǎn)負(fù)債項目統(tǒng)計表》及附注第Ⅱ部分、《G04利潤表》、《G14授信集中情況表》、《G41資本充足率匯總表》和《G42表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計算表》,具體報表格式和填報要求另行下發(fā)。有條件的村鎮(zhèn)銀行,可以納入非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng),按照商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。

  看了“村鎮(zhèn)銀行政策”的人還看了:

1.村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

2.淺析商業(yè)銀行組建村鎮(zhèn)銀行子銀行的問題

3.村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定(2)

4.淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策論文

5.2016年銀行貸款政策

6.2016年國家扶持農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策

7.農(nóng)村創(chuàng)業(yè)國家優(yōu)惠政策

8.2017年銀行業(yè)監(jiān)管政策

2515239