2016銀行業(yè)政策
2016年5月1日起，將營改增試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和生活服務(wù)業(yè)。那么中國銀行業(yè)“營改增“怎么改?以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的關(guān)于2016銀行業(yè)政策的相關(guān)文章，希望對(duì)你有幫助!!!
2016銀行業(yè)政策
3月18日，國務(wù)院主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署落實(shí)了今年《政府工作報(bào)告》中關(guān)于全面實(shí)施營改增的要求，明確自2016年5月1日起，將營改增試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和生活服務(wù)業(yè)。
3月24日，財(cái)政部、國家稅務(wù)局聯(lián)合對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，通知所附辦法規(guī)定，四大行業(yè)的增值稅適用稅率：金融業(yè)和生活服務(wù)業(yè)適用6%稅率，建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)適用11%稅率。至此，營業(yè)稅的九大稅目已經(jīng)全部或部分納入營改增試點(diǎn)，中央政府此舉是希望實(shí)現(xiàn)貨物和服務(wù)行業(yè)全覆蓋，打通稅收抵扣鏈條，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。
1994年中國實(shí)行財(cái)稅體系的改革，確立了增值稅和營業(yè)稅并存的流轉(zhuǎn)稅制，對(duì)銷售不動(dòng)產(chǎn)、提供勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)征收營業(yè)稅，對(duì)銷售動(dòng)產(chǎn)、提供加工修理的勞務(wù)征收增值稅，這是與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的。隨著中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和社會(huì)分工的進(jìn)一步細(xì)化，增值稅抵扣鏈條不完整導(dǎo)致的重復(fù)征稅問題愈加突出，增加了了企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的負(fù)擔(dān)。為解決這一問題，中央政府決定推行營業(yè)稅改增增值稅的改革，近年來先后下發(fā)了多個(gè)重要文件，不斷增加營改增的試點(diǎn)范圍，而本次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議的決議，則基本實(shí)現(xiàn)了營改增行業(yè)的全覆蓋。
金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈，而商業(yè)銀行是金融體系的核心，其營改增改革對(duì)上要銜接貨幣政策和財(cái)政政策，對(duì)下要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，因此更是備受業(yè)界矚目。本文就中國商業(yè)銀行的營業(yè)稅征收現(xiàn)狀、營改增的必要性、本次試點(diǎn)方案的影響進(jìn)行分析，而后通過借鑒西方稅制經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合中國實(shí)際，歸納得出未來銀行業(yè)增值稅改革的可能方案。
中國銀行業(yè)營改增的必要性
目前，中國銀行業(yè)征收的流轉(zhuǎn)稅主要形式是營業(yè)稅，計(jì)稅基礎(chǔ)是營業(yè)收入，根據(jù)利潤表的的科目分析主要分為利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入和其他凈收益三類。除農(nóng)商行和農(nóng)信社實(shí)行的是3%的優(yōu)惠營業(yè)稅率外，絕大部分商業(yè)銀行都是按照5%的稅率繳納營業(yè)稅。
利息收入是中國商業(yè)銀行營業(yè)收入里占比最大的一塊，其扣除利息支出后的凈利息收入占營業(yè)收入的比例直到近年也一直保持在70%以上。營業(yè)稅的計(jì)稅基礎(chǔ)是毛利息收入，而非凈利息收入，也即是說，無論商業(yè)銀行能否盈利，都要按照毛利息收入繳納營業(yè)稅，這也是商業(yè)銀行非常注重凈利差、凈息差指標(biāo)的重要原因。手續(xù)費(fèi)及傭金收入，通常被稱為中間業(yè)務(wù)收入，屬于商業(yè)銀行的直接收費(fèi)業(yè)務(wù)，其計(jì)稅基礎(chǔ)為手續(xù)費(fèi)和傭金類的全部毛收入，支出同樣不能用于扣除。
由于利息和手續(xù)費(fèi)收入是按照毛收入征收營業(yè)稅，使得中國商業(yè)銀行的整體稅負(fù)偏高，實(shí)際營業(yè)稅率長期在6%以上?？陀^來說，這種稅收設(shè)計(jì)在早期財(cái)政收入不足時(shí)是具有時(shí)代意義的，只是近年來隨著銀行業(yè)黃金發(fā)展期的結(jié)束，這種設(shè)計(jì)被認(rèn)為加重了銀行業(yè)的負(fù)擔(dān)，也間接導(dǎo)致融資成本難以下降。
隨著中國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)入調(diào)整期，商業(yè)銀行近年來發(fā)展步伐逐漸趨緩，推進(jìn)銀行業(yè)完成營改增將具有如下積極意義。
首先是實(shí)現(xiàn)稅收中性原則，避免重復(fù)征稅?，F(xiàn)有營業(yè)稅稅制的最大問題是商業(yè)銀行自身購買的固定資產(chǎn)、貨物和服務(wù)不能作為進(jìn)項(xiàng)稅抵扣，在被征收營業(yè)稅后，無法向其提供金融服務(wù)的下游實(shí)體(這里主要指非金融企業(yè))提供增值稅發(fā)票，導(dǎo)致下游實(shí)體購買金融服務(wù)后，也無法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)抵扣。金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)間增值鏈條的斷裂，最終造成商業(yè)銀行與非金融企業(yè)同時(shí)承擔(dān)了營業(yè)稅和增值稅的雙重負(fù)擔(dān)，違背了稅收中性原則，加重了實(shí)體企業(yè)的稅負(fù)。這也是營改增的初衷和理論基礎(chǔ)。
在增值稅制度下，下家可以用上家開具的增值稅發(fā)票作為進(jìn)項(xiàng)抵扣，從而只對(duì)商品和勞務(wù)在流通環(huán)節(jié)中的增值部分繳稅，在稅務(wù)上具有不重復(fù)征稅的中性特點(diǎn)。這就需要保持增值稅鏈條的完整和貫通，環(huán)環(huán)能相扣，環(huán)環(huán)能抵扣，從而達(dá)到降低企業(yè)融資成本，減少稅制不匹配造成的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行扭曲，為結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造有利的稅收環(huán)境。
然后是減輕商業(yè)銀行稅負(fù)，提高中國銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。在目前營業(yè)稅稅制下，銀行業(yè)的整體稅負(fù)偏重，實(shí)際平均營業(yè)稅率一直在6%以上，要顯著高于證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)等其他金融機(jī)構(gòu)行業(yè)，主要原因就在于銀行業(yè)的計(jì)稅營業(yè)額大部分并非以凈價(jià)征收(如上文所述的以利息收入為計(jì)稅基礎(chǔ)，利息支出不做抵扣)。而與國際銀行業(yè)的稅負(fù)水平相比，中國銀行業(yè)更是缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)相關(guān)文獻(xiàn)顯示，世界上多數(shù)發(fā)達(dá)國家都將銀行業(yè)納入了增值稅征收范圍，在應(yīng)用較為廣泛的幾種稅制中，均對(duì)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)(金融中介業(yè)務(wù)，如貸款、金融資產(chǎn)交易)實(shí)施免稅。
此外，在人民幣國際化和服務(wù)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的當(dāng)下，中國的金融服務(wù)輸出需繳納營業(yè)稅，使得金融服務(wù)出口無法實(shí)現(xiàn)零稅率，不利于商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供跨國金融服務(wù)(出口信用證、境外保函、外匯貸款等)，在主要發(fā)達(dá)國家均實(shí)行出口金融服務(wù)零稅率的背景下，也削弱了中國銀行業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力。
本次銀行業(yè)營改增試點(diǎn)方案影響分析
從本次營改增試點(diǎn)實(shí)施辦法及相關(guān)規(guī)定來看，金融行業(yè)(以銀行業(yè)為主體)的營改增方案并沒有一步到位，不少業(yè)界和學(xué)界的人士將其看作是一個(gè)過渡方案，這主要是基于以下幾方面因素。
首先，稅收中性原則未能全部實(shí)現(xiàn)，重復(fù)計(jì)稅問題未能全部消除，營改增的初衷尚未完全達(dá)成。本次營改增試點(diǎn)辦法規(guī)定，貸款相關(guān)服務(wù)產(chǎn)生的利息、費(fèi)用、傭金等支出均不得作為企業(yè)的進(jìn)項(xiàng)抵扣稅額。而且貸款服務(wù)利息收入的范圍定義的相當(dāng)寬泛，除一般貸款外，金融商品持有、信用卡透支、買入返售、融資融券、票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸、押匯、罰息等業(yè)務(wù)的利息收入都被歸納在內(nèi)。這就意味著商業(yè)銀行與其貸款服務(wù)相關(guān)的下游非金融企業(yè)的增值鏈條仍未被打通，下游企業(yè)理論上仍舊面臨重復(fù)征稅的問題。
其次，本次試點(diǎn)辦法對(duì)銀行業(yè)主要收入的征收方式與此前營業(yè)稅制非常相似，對(duì)商業(yè)銀行收入的“大頭”——利息收入，仍是按照毛利息征稅，而不允許利息支出進(jìn)行抵扣;對(duì)直接收費(fèi)的金融服務(wù)全額征收;對(duì)金融同業(yè)往來收入利息收入免征增值稅(此前就免營業(yè)稅);對(duì)金融商品轉(zhuǎn)讓按交易收益繳納增值稅，且賣方不可開具增值稅發(fā)票。這一方案的主要爭(zhēng)議在利息支出不允許作為進(jìn)項(xiàng)抵扣上，曾被不少專業(yè)人士認(rèn)為是違反了增值稅環(huán)環(huán)抵扣的本質(zhì)內(nèi)涵;而金融商品轉(zhuǎn)讓是否具有增值環(huán)節(jié)，是否應(yīng)當(dāng)豁免增值稅，也一直具有爭(zhēng)議。在實(shí)際應(yīng)用上，由于增值稅稅率較營業(yè)稅高出1%，在銀行業(yè)主要收入征稅方式與營業(yè)稅時(shí)代相似的設(shè)計(jì)下，如果進(jìn)項(xiàng)抵扣不能充分，是有可能加重而非減輕銀行業(yè)稅負(fù)的。
最后，由于此前已征收增值稅的行業(yè)，均已實(shí)行出口服務(wù)增值稅免稅，本次辦法出臺(tái)前，業(yè)界對(duì)金融出口服務(wù)實(shí)行免稅或零稅率政策的期望是比較高的。不過本次試點(diǎn)辦法對(duì)出口金融服務(wù)實(shí)行免稅的范圍卻較為有限，只限于貨幣資金融通及其他金融業(yè)務(wù)提供的直接收費(fèi)金融服務(wù)(且與境內(nèi)的貨物、無形資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)無關(guān))。由于目前西方發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體均對(duì)金融出口服務(wù)實(shí)行零稅率或免稅服務(wù)，為加強(qiáng)中國銀行業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力，這部分繼續(xù)改革的可能較大。
雖然本次試點(diǎn)方案可能不如外界預(yù)期而被認(rèn)為是一種過渡方案，但從推廣的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來看，這也屬正常。由于從5月1日就要開始全面實(shí)施營改增，時(shí)間上非常緊張，如果增值稅實(shí)施方案較原有營業(yè)稅方案改動(dòng)太大，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)恐難以改造完成。目前銀行業(yè)信息化程度很高，日常運(yùn)營高度依賴信息化系統(tǒng)，對(duì)大型商業(yè)銀行來說，可能有幾百個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、幾萬個(gè)相關(guān)產(chǎn)品需要進(jìn)行營改增改造，這是一項(xiàng)巨大改造工程，周期長、影響廣、涉及的系統(tǒng)改造風(fēng)險(xiǎn)也高;除了IT系統(tǒng)外，銀行還需要在財(cái)務(wù)流程、人員配置、營改增培訓(xùn)等方面進(jìn)行配套布置，這都不是一時(shí)半會(huì)能完成的。所以營業(yè)稅轉(zhuǎn)向增值稅的改革，對(duì)銀行業(yè)來說，可能會(huì)是個(gè)漸進(jìn)的、長期的過程。
實(shí)際上，本次試點(diǎn)方案還是不乏亮點(diǎn)的。在此前外界最為關(guān)心的進(jìn)項(xiàng)抵扣方面，試點(diǎn)辦法初步來看還是相當(dāng)給力的。辦法規(guī)定，當(dāng)進(jìn)項(xiàng)稅額難以劃分應(yīng)稅項(xiàng)目或非應(yīng)稅項(xiàng)目的情況下，應(yīng)按照相關(guān)收入所占比例分?jǐn)傆?jì)算。而固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)除個(gè)別條款規(guī)定不允許抵扣的范圍之外，均可以全額抵扣進(jìn)項(xiàng)稅款。根據(jù)筆者分析，在目前的銀行業(yè)營改增方案下，若要完成中央政府對(duì)行業(yè)稅收只減不增的承諾，這一條將是關(guān)鍵。
而此前對(duì)農(nóng)商行、農(nóng)信社實(shí)施的3%的營業(yè)稅優(yōu)惠政策，本次試點(diǎn)方案中并未有特殊規(guī)定，如果按照金融業(yè)6%的增值稅率征收，則稅負(fù)會(huì)較營業(yè)稅時(shí)代顯著提高。不過兩部委相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在回答記者問時(shí)，曾明確原營業(yè)稅優(yōu)惠政策原則上予以延續(xù)，或表明中央政府對(duì)支持農(nóng)村金融的政策不變，后續(xù)可能還會(huì)有針對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的差異化營改增方案出臺(tái)。
2016北京銀行信貸政策新方案解讀
自國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》(國發(fā)〔2015〕32號(hào))后，特別是在兩會(huì)政府工作報(bào)告中指出，要把“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打造成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)前行的“雙引擎”之一以來，國家各個(gè)層面更加注重創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建，相繼出臺(tái)了多項(xiàng)政策，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新體系的搭建與完善，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)打造科技金融特色品牌，加大科技金融支持力度，支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。
為此，北京銀行始終堅(jiān)持差異化、特色化、精細(xì)化發(fā)展道路，立足北京、服務(wù)創(chuàng)業(yè)，通過參與信用體系建設(shè)、完善組織架構(gòu)、加大產(chǎn)品創(chuàng)新、打造創(chuàng)客中心、串聯(lián)內(nèi)外服務(wù)等方式，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。
經(jīng)過20年的創(chuàng)新與耕耘，北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)的66%、中小板企業(yè)的56%、新三板企業(yè)的55%、中關(guān)村示范區(qū)展示企業(yè)的44%都已經(jīng)成為北京銀行客戶。
2015年5月7日，中共中央政治局、國務(wù)院在北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街考察調(diào)研期間，來到位于中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街的北京銀行小微金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，了解支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)金融服務(wù)情況，對(duì)北京銀行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及在服務(wù)中關(guān)村創(chuàng)業(yè)企業(yè)方面所做出的大量探索和有益嘗試給予充分肯定，并高度贊揚(yáng)“在區(qū)域銀行中，北京銀行是做得最好的一家”。
參與信用體系建設(shè)
助推雙創(chuàng)生態(tài)打造
創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)的快速成長，離不開配套政策支持與政策實(shí)施環(huán)境的優(yōu)化。為此，北京銀行積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，增強(qiáng)與主管機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)鏈條的搭建與完善。
據(jù)悉，北京銀行參與發(fā)起了中關(guān)村信用促進(jìn)會(huì)的成立，參與了由中國銀監(jiān)會(huì)、國家科技部主導(dǎo)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開發(fā)的我國第一個(gè)科技專家公共服務(wù)平臺(tái)——“科技專家選聘系統(tǒng)”的開發(fā)和試點(diǎn)工作。同時(shí)，積極發(fā)揮自身作用，與各層級(jí)政府及監(jiān)管部門出臺(tái)的各項(xiàng)創(chuàng)新政策以及信用環(huán)境建設(shè)形成良性互動(dòng)。
2003年，伴隨著中關(guān)村管委會(huì)“瞪羚計(jì)劃”等一系列政策的出臺(tái)，北京銀行與擔(dān)保公司共同創(chuàng)新推出了“瞪羚計(jì)劃”貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包貸款、集成電路貸款等四類針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品。
2007年，隨著園區(qū)信用體系建設(shè)的不斷進(jìn)步，北京銀行又圍繞“信用貸款試點(diǎn)工作方案”開發(fā)了首批“信用貸”產(chǎn)品;2009年，圍繞中關(guān)村創(chuàng)新試點(diǎn)工作開發(fā)“主動(dòng)授信”產(chǎn)品。
另外，北京銀行還通過持續(xù)完善組織架構(gòu)，大力健全創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)體制。2000年9月，北京銀行率先在中關(guān)村園區(qū)設(shè)立了中關(guān)村科技園區(qū)管理部和中關(guān)村科技園區(qū)支行;2010年，設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家科技型中小企業(yè)專營支行——中關(guān)村海淀園支行。
2011年5月，北京銀行設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)——北京銀行中關(guān)村分行;2015年率先在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街設(shè)立小微支行。上述舉措充分體現(xiàn)出北京銀行緊跟國家政策，全力服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的決心和思想。
此外，北京銀行持續(xù)完善科技金融體制建設(shè)，在總分行層面成立小企業(yè)事業(yè)部，專職推動(dòng)科技金融業(yè)務(wù);在支行層面建設(shè)科技特色支行，探索推出“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”的信貸工廠模式。
目前，全行共有科技特色支行8家，其中北京地區(qū)4家，占比50%。特別是中關(guān)村海淀園“信貸工廠”，是中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)唯一科技型中小微業(yè)務(wù)占比超過50%的信貸專營機(jī)構(gòu)。
加大產(chǎn)品創(chuàng)新
擴(kuò)大雙創(chuàng)金融覆蓋
從傳統(tǒng)意義上講，為草根創(chuàng)業(yè)者發(fā)放貸款往往意味著要承擔(dān)極高的風(fēng)險(xiǎn)和成本。然而，傳統(tǒng)銀行信貸產(chǎn)品及模式已經(jīng)無法滿足這類企業(yè)的融資要求。
為此，北京銀行積極加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提供專屬產(chǎn)品、特色服務(wù)，形成涵蓋企業(yè)初創(chuàng)、成長、成熟等整個(gè)生命周期各個(gè)發(fā)展階段，包括50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系;為初創(chuàng)期小微企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，發(fā)布了針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”，推出如小瞪保、科技貸、信用貸、小微貸、普稅貸等標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，以及中國銀行業(yè)首張針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群的信用卡“創(chuàng)業(yè)卡”。
加大與政策性擔(dān)保公司合作力度，北京銀行推出“見貸即保”、“普惠保”、“創(chuàng)業(yè)保”等普惠金融產(chǎn)品，以降低企業(yè)金融門檻，為成長期小微企業(yè)提供靈活的融資方案，提高信貸靈活性。
同時(shí)，通過版權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、軟件著作權(quán)等創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式，設(shè)計(jì)推出“創(chuàng)意貸”、“智權(quán)貸”等針對(duì)文創(chuàng)、科技、節(jié)能等小微企業(yè)的特色融資產(chǎn)品，解決小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保”難題。為成熟期企業(yè)定制現(xiàn)金管理、銀團(tuán)并購、直融工具、產(chǎn)業(yè)基金等表內(nèi)外綜合化產(chǎn)品，提升服務(wù)全面性。
值得一提的是，2016年3月29日，北京銀行舉辦了“北京銀行科技金融支持小微企業(yè)發(fā)展暨‘投貸通’產(chǎn)品發(fā)布會(huì)”，推出深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新“六項(xiàng)舉措”，先后探索落地股權(quán)直投模式、認(rèn)股權(quán)模式、投貸保聯(lián)動(dòng)等多種投貸結(jié)合模式，為科技型小微企業(yè)提供“投資+貸款”的雙渠道融資支持。北京銀行服務(wù)創(chuàng)業(yè)者的產(chǎn)品獲得了社會(huì)各界的肯定。
北京某醫(yī)療設(shè)備有限公司，成立于2008年12月，注冊(cè)資金3300萬元，是國內(nèi)領(lǐng)先的腦起搏器研發(fā)、生產(chǎn)和銷售企業(yè)，是神經(jīng)調(diào)控技術(shù)國家工程實(shí)驗(yàn)室共建單位。企業(yè)的產(chǎn)品在國內(nèi)具有首屈一指的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，且獲得首個(gè)腦起搏器的醫(yī)療器械注冊(cè)證書，產(chǎn)品上市后，業(yè)務(wù)取得了快速增長，但缺乏資金來拓展市場(chǎng)。
公司固定資產(chǎn)較少，最具價(jià)值的就是公司股權(quán)。通過前期調(diào)研，北京銀行認(rèn)為，醫(yī)療健康領(lǐng)域?yàn)閲壹氨本┿y行重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)，企業(yè)本身已經(jīng)獲得了大量的財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)投資，預(yù)期在未來一段時(shí)間之內(nèi)能夠取得快速成長。經(jīng)過與客戶多次溝通，企業(yè)最終以股權(quán)質(zhì)押的方式獲得銀行貸款。
據(jù)悉，該公司2013年銷售收入不足400萬元，虧損400萬元，在獲得500萬元股權(quán)質(zhì)押貸款后，企業(yè)2015年銷售收入達(dá)到了3000萬元，凈利潤達(dá)800萬元。
打造創(chuàng)客中心平臺(tái)
提升雙創(chuàng)服務(wù)質(zhì)量
2015年6月，為響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的政策號(hào)召，北京銀行創(chuàng)新設(shè)立中國銀行業(yè)第一家銀行“孵化器”——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，主要服務(wù)于科技、文化、綠色領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，創(chuàng)客中心實(shí)行免費(fèi)機(jī)制，免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)會(huì)員提供創(chuàng)業(yè)孵化、導(dǎo)師輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)顧問、投資對(duì)接、融資規(guī)劃等一體化創(chuàng)新服務(wù)，建立健全“創(chuàng)業(yè)孵化+股權(quán)投資+債權(quán)融資”一體的服務(wù)模式，以投貸聯(lián)動(dòng)為重點(diǎn)，搭建一個(gè)創(chuàng)業(yè)孵化、跨界合作、分享共贏的平臺(tái)，創(chuàng)建中關(guān)村地區(qū)獨(dú)具特色的“眾創(chuàng)空間”。
截至目前，創(chuàng)客中心會(huì)員規(guī)模超過6800家，合作投資機(jī)構(gòu)150余家，創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師20名，創(chuàng)客學(xué)員30家，累計(jì)開展6期大講堂、7次專題講座、17期投資路演，累計(jì)為1155家會(huì)員提供貸款142.9億元，相繼邀請(qǐng)了掌趣科技董事長姚文彬、廣聯(lián)達(dá)董事長刁志中、神州租車副總裁曹光宇、時(shí)代集團(tuán)總裁王小蘭等北京銀行多年支持的“小巨人”代表，以其自身創(chuàng)業(yè)故事與會(huì)員們分享創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
可以看到，憑借特色的服務(wù)定位，創(chuàng)客中心相繼被中關(guān)村管委會(huì)、中關(guān)村海淀園管委會(huì)授予“創(chuàng)新型孵化器”、“新興產(chǎn)業(yè)孵化器”，并獲北京市科委第三批“眾創(chuàng)空間”掛牌資格。
2015年10月21日，在全國首屆“互聯(lián)網(wǎng)+”大學(xué)生雙創(chuàng)大賽中，天峋創(chuàng)新(北京)科技有限公司的“uincom無人直升機(jī)系統(tǒng)”榮獲大賽總冠軍，天峋科技不僅在創(chuàng)客中心獲得了北京銀行的資金支持，還得到了導(dǎo)師培訓(xùn)、投資對(duì)接、政策宣講等服務(wù)，并獲得首輪股權(quán)融資，實(shí)現(xiàn)了從無到有的突破。
2015年11月16日，創(chuàng)客中心的首期學(xué)員蟻視科技與聯(lián)想共同舉辦發(fā)布會(huì)，發(fā)布了樂檬蟻視VR眼鏡，這是蟻視科技為智能手機(jī)用戶推出的簡(jiǎn)單便捷的VR設(shè)備。蟻視科技加入創(chuàng)客中心后，半個(gè)月時(shí)間里便獲得了北京銀行資金與金融服務(wù)支持。北京銀行為其開展技術(shù)研發(fā)及生產(chǎn)經(jīng)營提供幫助，為公司對(duì)接了豐富的融資渠道與增值服務(wù)。
有機(jī)串聯(lián)內(nèi)外服務(wù)
齊力幫助雙創(chuàng)企業(yè)成長
北京銀行積極發(fā)揮紐帶作用，拓展內(nèi)外部服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與空間，有機(jī)串聯(lián)內(nèi)外服務(wù)鏈條，形成支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的合力，通過進(jìn)一步整合完善內(nèi)部服務(wù)，從單一信貸產(chǎn)品拓展到多元化服務(wù)，推出了基金、理財(cái)、信托、現(xiàn)金管理、私人銀行、家族信托等服務(wù)內(nèi)容，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、提升客戶服務(wù)水平。
據(jù)悉，北京銀行在有機(jī)串聯(lián)外部服務(wù)方面，與專業(yè)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、知名券商、專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)、國際版權(quán)交易中心等展開戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、私募債、基金托管及理財(cái)?shù)热娼鹑诜?wù)，與九鼎投資、深創(chuàng)投、天星資本、同創(chuàng)偉業(yè)、啟迪創(chuàng)投、達(dá)晨創(chuàng)投、亞杰天使投資等近百家私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，形成外圍支持網(wǎng)絡(luò)。聯(lián)合眾多孵化器，服務(wù)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。
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