2016銀行信貸政策
2016銀行信貸政策
信貸政策,是中央銀行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策和投資政策,并銜接財政政策、利用外資政策等制定的指導(dǎo)金融機構(gòu)貸款投向的政策。以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的關(guān)于2016銀行信貸政策的相關(guān)文章,希望對你有幫助!!!
2016銀行信貸政策
重慶出臺七不準(zhǔn)四公開規(guī)定
以前,企業(yè)找銀行申辦貸款時,部分銀行會要求轉(zhuǎn)存一定金額的存款才能辦,有的甚至要求收點中介費用。如今,銀行已經(jīng)不能再提這樣的要求了。
商報記者了解到,重慶市銀行業(yè)監(jiān)管部門已明確要求銀行在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件,應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會的信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”規(guī)定。
“以前客戶貸了款必須轉(zhuǎn)點款在銀行存起才得行。最近幾年這種做法早就行不通了。”永川一家建筑工程企業(yè)老總易先生說。更多最新銀行信貸行業(yè)市場競爭分析信息請查閱中國報告大廳發(fā)布的《2016-2021年銀行信貸行業(yè)市場競爭力調(diào)查及投資前景預(yù)測報告》。
商報記者注意到,按照重慶市人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步落實涉企政策促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的意見》的規(guī)定,金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件,金融機構(gòu)貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本,不得以額外收費將經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給服務(wù)對象,對直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目一律取消;對發(fā)放貸款收取利息應(yīng)盡的工作職責(zé),不得再分解設(shè)置收費項目,不得在貸款業(yè)務(wù)中混淆資金價格和服務(wù)價格。
對此,重慶銀監(jiān)局相關(guān)人士介紹說,重慶銀行業(yè)早就開始行動并開展了一系列不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作。重慶銀監(jiān)局要求銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”規(guī)定及最新出臺的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,誠實履行各項合同義務(wù),公平對待消費者,嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門將持續(xù)對銀行小微企業(yè)收費情況開展暗訪、現(xiàn)場核查,堅決查處亂收費行為。
重慶銀監(jiān)局人士介紹說,銀監(jiān)會的信貸業(yè)務(wù)“七不準(zhǔn)”規(guī)定具體為:一是不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存(強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款),二是不準(zhǔn)存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件),三是不準(zhǔn)以貸收費(要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用),四是不準(zhǔn)浮利分費(將利息分解為費用收取,變相提高利率),五是不準(zhǔn)借貸搭售(強制捆綁搭售理財、保險、基金等產(chǎn)品),六是不準(zhǔn)一浮到頂(籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額),七是不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本(將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶)。“四公開”包括收費項目公開、服務(wù)質(zhì)價公開、優(yōu)惠政策公開、效用功能公開。
南京銀行信貸政策新方案解讀
上市銀行半年報進入披露期,南京銀行成為首家披露的銀行。在凈利潤“耀眼”的同時,也存在“激進中有隱患”的局面。
南京資產(chǎn)質(zhì)量問題繼續(xù)暴露,這仍是繞不過的坎。截至6月末,該行不良貸款余額19.42 億元,較年初增長3.03 億元;不良貸款率0.95%,較年初上升0.01 個百分點。高華證券分析稱,南京銀行盈利超出預(yù)期是不良貸款周期中激進的資產(chǎn)擴張策略所致,這可能會增加信貸風(fēng)險。
其實,南京銀行快速擴張是最受關(guān)注。多個機構(gòu)對其快速擴張?zhí)岢鲑|(zhì)疑,引發(fā)對其資本充足率的擔(dān)憂。有統(tǒng)計顯示,南京銀行在八年的規(guī)模擴張中開設(shè)了近40家分行。今年6月底,由于資本弱化,國際評級機構(gòu)標(biāo)普將南京銀行股份有限公司評級下調(diào)至“BB+”,展望為穩(wěn)定。在此之前,該行的信用等級為“BBB-”。南京銀行方面認為,這個評級是不客觀的,不予理會。
今年,南京銀行實施了定增,截至今年6月末,南京銀行資本充足率為12.3%。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者獲悉,今年是南京銀行推進五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的第二年,可謂至關(guān)重要的一年。其中南京銀行提到“加快跨區(qū)發(fā)展步伐,增強輻射效應(yīng)”,那么擴張步伐是否仍會加快?是否仍需“補血”?中國經(jīng)濟網(wǎng)記者致電南京銀行,電話無人接聽。
資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)暴露有券商研報建議賣出
南京銀行2015年半年報顯示,截至6月末,實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.68億元,同比增長24.45%,主要原因是營業(yè)利潤增加;營業(yè)利潤為46.09億元,同比增長28.44%,主要原因是營業(yè)收入增加;而營業(yè)收入增加的主要原因是利息凈收入增加。此外,該行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長。
高華證券分析稱,南京銀行盈利超出預(yù)期是不良貸款周期中激進的資產(chǎn)擴張策略所致,而這可能會增加信貸風(fēng)險。由于不良貸款風(fēng)險和估值較高(2015年預(yù)期市凈率為1.21倍,而A股均值為1.1倍),高華證券維持該股賣出評級。
據(jù)悉,南京銀行上半年不良率為0.95%,較年初上漲0.01個百分點;不良貸款余額19.42億元,較年初增長3.03億元。同時,信貸資產(chǎn)中的損失類貸款同比增長最多,達53.94%;關(guān)注類貸款同比增長40.92%。
在2015年南京銀行半年報中,不良貸款余額14.98億元,較年初增長1.9億元。計算下來,南京銀行不良貸款余額同比增加了4.44億元,同比增長了29.6%。
浙商證券研報認為,南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)暴露,90天以內(nèi)的逾期貸款增長較快。雖然最后不良率較年初僅增長1BP,穩(wěn)定在一季度的水平,但是不良率的穩(wěn)定主要是加大了核銷的力度,上半年核銷15 億元,是2015年全年的139%,不良凈生成率較去年提升約1 個百分點,二季度風(fēng)險暴露較多。逾期貸款較年初增長30%,逾期不良率較年初繼續(xù)下降6 個百分點至60%,主要是90天以內(nèi)的逾期,較年初增長69%。
平安證券[微博]研報認為,南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量存隱患,撥備計提仍有壓力。“南京銀行上半年不良率為0.95%,與今年一季度持平,但我們注意到公司關(guān)注類貸款占比較1季度上升了15bps,上半年年化不良生成率達到1.53%,較上年末上升20bps,逾期與不良的比例也由2015年末的152%進一步上升至167%,反映出在實體經(jīng)濟下行壓力仍然較大的情冴下,資產(chǎn)質(zhì)量有出現(xiàn)惡化的趨勢。公司撥備覆蓋率環(huán)比提升4pct至343%,撥貸比環(huán)比增加4BP至3.3%,信貸成本年化達到3.6%,撥備水平總體穩(wěn)定,但若考慮應(yīng)收款類投資下非標(biāo)資產(chǎn)的減值損失覆蓋程度,我們認為南京銀行在撥備計提上可能仍存一些壓力。”
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn),截至今年6月末,南京銀行不良貸款按照貸款投放的行業(yè)劃分的話,不良率排在前三的行業(yè)是建筑業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè),不良率為2.26%、不良率1.78%、不良率1.5%。按照地區(qū)劃分的話,不良率排在前三的地區(qū)為浙江地區(qū)、上海地區(qū)、江蘇地區(qū),不良率分別為2.67%、1.63%、0.81%。
《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2015)》預(yù)計,資產(chǎn)質(zhì)量問題依然是2015年行業(yè)經(jīng)營業(yè)績增長最大的障礙。南京銀行表示,為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量,主要采取如下措施:加大風(fēng)險事項的前移管理、加強不良處置的組織推動、深化名單制不良管理制度、嚴(yán)格按照監(jiān)管政策實施核銷、強化問責(zé)管理加強考核指引。
快速擴張帶來的“補血” 評級下調(diào)之辨
2007年2月,南京銀行設(shè)立了第一家異地分行——泰州分行,正式邁入異地擴張階段。自此以后,南京銀行的擴張步伐未停止過。有媒體測算,過去幾年中,南京銀行大約以省內(nèi)每年3家、省外每年2家的速度進行規(guī)模擴張,已陸續(xù)在上海、北京等省外區(qū)域開設(shè)分支機構(gòu)。照這樣測算,南京銀行在八年的規(guī)模擴張中開設(shè)了近40家分行。
中國經(jīng)濟網(wǎng)查閱南京銀行2015半年報中發(fā)現(xiàn),今年上半年新增一家分支機構(gòu)——連云港(7.93, -0.03, -0.38%)分行于3月25日開業(yè)。有報道稱,今年還會有徐州分行開業(yè)。
據(jù)悉,去年就有多個機構(gòu)對南京銀行的快速擴張?zhí)岢鲑|(zhì)疑,引發(fā)外界對其資本充足率擔(dān)憂。2015年6月下旬,著名評級機構(gòu)標(biāo)普將南京銀行列入“負面展望”的名單,理由是該行持續(xù)、快速的業(yè)務(wù)擴張使得其資本消耗過于迅速。
今年6月30日,國際評級機構(gòu)標(biāo)普稱,由于資本弱化,將南京銀行股份有限公司評級下調(diào)至“BB+”,展望為穩(wěn)定。在此之前,該行的信用等級為“BBB-”。從評級的角度來看,這樣一次調(diào)整可以說是比較大幅度的“降級”。
2016年廣州銀行信貸政策新方案解讀
1月18日,中國人民銀行廣州分行召開2013年廣東省金融管理工作會議暨中資銀行貨幣政策與廣東經(jīng)濟金融發(fā)展聯(lián)席會議,對支持廣東社會經(jīng)濟發(fā)展的先進金融單位進行表彰,其中廣州銀行獲評貫徹執(zhí)行貨幣信貸調(diào)控政策先進法人單位。
近年來,隨著國家宏觀調(diào)控的不斷深入,監(jiān)管機構(gòu)也加強了對金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣信貸政策的監(jiān)管。對此,廣州銀行結(jié)合自身發(fā)展需要,按照貨幣信貸政策要求制定了授信政策指引,指導(dǎo)分支機構(gòu)科學(xué)安排信貸投放,提高信貸資金的使用效率;同時,以國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,按照“向中小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變”的轉(zhuǎn)型方針,加大對中小企業(yè)和優(yōu)質(zhì)個人業(yè)務(wù)的支持力度,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),資產(chǎn)議價能力和資金使用效率得到改善,切實提高了經(jīng)濟效益。
2016銀行信貸政策相關(guān)文章: