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教你制定個人投資理財計劃的方法

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教你制定個人投資理財計劃的方法

  理財?shù)哪康氖菫榱舜_保資產(chǎn)保值升值,為未來生活提供保障,讓我們能更好地生活。下面是小編整理的制定個人投資理財計劃的方法,分享給大家!

  制定個人投資理財計劃的方法

  1、逐步分解自己的財務(wù)目標!

  短期財務(wù)目標,一個月,三個月,半年,一年,長到十年,二十年甚至是一輩子要達到何種程度的財富目標。

  2、生活總有先后,排出自己的理財目標順序。

  事情分先后,先踏實做好自己能夠做的,目標遠大不可怕,關(guān)鍵是不能腳踏實地。

  3、持有現(xiàn)金才是王道。

  有了近期的目標,首先先存下一筆錢,投資理財,必須有財可理,有錢可投。

  4、計算個人凈資產(chǎn)。

  除開自己的收入,算算自己還有哪些資產(chǎn),小到長期不用的電子產(chǎn)品,大到車房,算好過后,以后可以進行出售或者抵押。

  5、你到底是怎么花錢的?

  整理出過去三個月的花費,不要成為月光族,賺多少錢不重要,能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì),在整理賬單的時候,看看自己哪些屬于非必要的花費。

  6、減少非必要支出!增加必須的支出!

  諸如跟朋友應(yīng)酬,非必要娛樂,保險是生活必須的支出,為自己的生活增加一份保障,一減一增讓生活更加美好。

  7、堅持儲蓄。

  儲蓄是一種美德,在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性,儲蓄可以教給大家一點技巧,平時保存口袋里面的五分之一存起來,養(yǎng)成良好的存錢手段。

  8、控制透支。

  信用卡是天使也是魔鬼,理性購買商品,購買商品的時候問自己,到底是不是必須的?可買可不買的就不要買,別著急,特別是房子。

  9、不斷學(xué)習(xí)投資理財知識。

  學(xué)習(xí)投資理財知識,中國缺乏風(fēng)險投資教育,財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力,是指一個人在財務(wù)方面的智力,是理財?shù)闹腔邸?/p>

  它包括兩方面的能力:一是正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。

  財商(FQ)、智商(IQ)、情商(EQ)一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟人必備的三商,現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。財商是一個人判斷金錢的敏銳性,以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。關(guān)于財商的系統(tǒng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練,就是財商教育。

  財商教育就是建立對待財富的正確態(tài)度,了解財富的運動規(guī)律,科學(xué)合理的運用財富實現(xiàn)人生的夢想。

  10、保險。

  保險會未雨綢繆,保護你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少。

  11,樹立信譽,償還債務(wù)。

  信譽是人在社會上的生存根本,有債不怕,關(guān)鍵是要還,一天還不完,就慢慢還,制定計劃,按時歸還債務(wù),不要讓借錢成為騙朋友的錢。

  個人理財規(guī)劃的五大步驟

  步驟1:檢查財務(wù)健康狀況

  理財規(guī)劃的起點應(yīng)當是檢查自己當前的財務(wù)狀況。你賺了多少錢?消費了多少?消費分布在哪些方面?

  想要管理好個人財務(wù),首先要了解自己整個財務(wù)狀況的全貌,詳細的財務(wù)記錄就很必要,尤其是在消費的時候。

  留意一下你消費了什么。現(xiàn)在已經(jīng)有很多工具幫你記賬了,比如各種記賬軟件或者app,你只需要每天花幾分鐘輸入數(shù)字就好。

  每天都做這樣的動作需要紀律性,也許還有點枯燥,但這樣做具有一定的啟發(fā)作用,是保持個人財務(wù)健康的第一步。

  步驟2:確定財務(wù)目標

  不知道想要什么,自然也得不到想要的東西。理財規(guī)劃的第二步是確定財務(wù)目標,你需要將它寫出來,表達出來,還要附上實現(xiàn)目標需要的金額,確定何時可以準備好這些錢。

  比如,12個月后為了購買一臺mac,準備15000元,或者5年后準備20萬買一臺新車,這都是不錯的財務(wù)目標。而“我想很有錢”、“我想實現(xiàn)財務(wù)自由”這些只能算作愿景,不是明確的目標。

  遺憾的是,很多人沒有真正定義自己的財務(wù)目標,也許是因為目標讓人覺得緊迫,或者根本不知道如何去實現(xiàn)這些目標。

  雖然它不是一個艱難的任務(wù),卻很容易讓人一推再推。然而,只有定義了目標,然后再分析判斷是否愿意為實現(xiàn)目標進行必要的財務(wù)管理時,目標才能被實現(xiàn)。

  步驟3:制定行動計劃

  第三步是為實現(xiàn)財務(wù)目標實現(xiàn)一個行動計劃。一個可靠的理財規(guī)劃包括:一個正式、可控的預(yù)算,符合實際情況的投資策略和獨一無二的個人目標。即使每個人的計劃有所不同,但一個值得信賴的規(guī)劃都符合以下原則:靈活性、流動性、保障性。

  靈活性:還記得上一次我們說過為不確定的事情做計劃嗎?這就是靈活性。財務(wù)計劃必須具有一定的靈活性,能夠應(yīng)對生命中的變故或者突發(fā)事件,比如突然的一場大病或者和前面的寶馬追尾,“人吃五谷,誰不生災(zāi)”呢?

  如果一個投資計劃要等到退休時才能讓你獲得投資收益,那么當你因為用辦公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區(qū)”而突然被解雇時,這個計劃就毫無作用。

  流動性:處理突發(fā)事件不僅需要靈活性,有時還需要立即能夠拿到實實在在的現(xiàn)金。流動性就是指在需要錢的時候,能夠及時獲得現(xiàn)金的能力。

  沒有人愿意考慮生病、失業(yè)、甚至是車禍這些事。但就像前面說到的,“天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福”。當意外事故發(fā)生時,你需要能夠獲得足夠多的現(xiàn)金度過難關(guān)。

  保障性:如果突發(fā)事件是災(zāi)難性的怎么辦?流動性只能支付像撞彎保險杠這種小車禍的修理費,但是如果你遇到了一場非常嚴重的交通事故,身受重傷怎么辦?如果支付突發(fā)事件的費用遠遠超過了你的收入怎么辦?

  流動性能夠讓你有效的處理一件突發(fā)事件,而保險卻能讓你的財產(chǎn)免受威脅。保險為那些代價昂貴卻無法預(yù)見的事故或災(zāi)難—如洪水、火災(zāi)、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險不是免費的,一個好的理財規(guī)劃要以適當?shù)谋壤徺I保險防止財務(wù)損失。

  其實理財規(guī)劃還應(yīng)該考慮納稅的影響,在天朝我們能想的辦法不多,所以不詳細討論。

  步驟4 執(zhí)行計劃

  制定一個仔細周全的計劃固然重要,但堅持這個計劃更重要。如果你不想被財務(wù)計劃束縛,你必須做好收支記錄,并時刻記住自己的長期目標。

  要記?。豪碡斢媱澆皇悄繕?,只是實現(xiàn)目標的工具。實際上應(yīng)該將理財計劃當成一張地圖,而不是束縛。如果財務(wù)目標變了,相應(yīng)的目的地也會變化,可能會導(dǎo)致我們迷失方向或陷入僵局,但只要地圖足夠清晰,我們總能找到正確的路。

  我們可以時不時的嘗試增加一些“新的道路”,但目標也牢記心中,始終朝著目標前進。

  步驟5 檢查進展狀況,重新評估和修改理財計劃

  如果你假期想從廣東自駕去廣西,而導(dǎo)航是3年前的版本。拜托,為了不迷路,最好更新一下地圖版本。你的財務(wù)策略也是如此。

  斗轉(zhuǎn)星移,也許幾年以后買了房、結(jié)了婚或者有了小孩,你必須檢查過去的理財計劃執(zhí)行狀況,重新審視理財計劃。如果必要,拿張新地圖,重新開始規(guī)劃。

  記住,理財規(guī)劃不是目的,它是實現(xiàn)財務(wù)目標的工具。它是一張通往夢想的地圖,也許目的地會變化,也許你會迷路或者陷入僵局,但只要地圖足夠清晰,我們總能找到正確的道路。

  避免走入理財誤區(qū)

  1. 理財不是賭博,不要妄想一夜暴富

  2. 投資理財時,不懂的領(lǐng)域千萬不要碰

  3. 投資理財,一定要用閑錢、閑錢、閑錢

  4. 保持良好投資心態(tài),克服貪婪和心魔

  5. 制定并嚴格遵守投資紀律

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