理財(cái)計(jì)劃書(shū)是什么怎么寫(xiě)好

時(shí)間：2018-04-04 16:21:36 坤杰951由分享

　　對(duì)于個(gè)人的理財(cái)規(guī)劃，制定好一份可行的理財(cái)計(jì)劃是很有幫助的。下面是小編整理的理財(cái)計(jì)劃書(shū)的概念，分享給大家!

　　理財(cái)計(jì)劃書(shū)的概念

　　理財(cái)計(jì)劃書(shū)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書(shū)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過(guò)程，整理成計(jì)劃書(shū)。[

　　理財(cái)計(jì)劃書(shū)的撰寫(xiě)步驟

　　1、整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要

　　在撰寫(xiě)計(jì)劃書(shū)之前，你需要了解自己的財(cái)務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個(gè)記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個(gè)月以來(lái)的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開(kāi)支──這些支出每年或每幾年才會(huì)發(fā)生一次。

　　2、列出優(yōu)先目標(biāo)

　　在了解了自己的財(cái)務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時(shí)退休嗎?或者你更希望再買(mǎi)一棟房子?人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢(xún)理財(cái)顧問(wèn)的意見(jiàn)可能會(huì)有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對(duì)你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買(mǎi)一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

　　3、制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃

　　現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡(jiǎn)單地一句“我要把10%的收入存下來(lái)”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄，然后計(jì)算出實(shí)現(xiàn)每一個(gè)目標(biāo)需要多少錢(qián)。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計(jì)算器就能夠計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該拿出多少錢(qián)來(lái)還債。如果你想要計(jì)算需要為退休存下多少錢(qián)，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù);知道了所需的總額之后，就可以在這里計(jì)算出每個(gè)月需要儲(chǔ)蓄的數(shù)額。對(duì)于每一種此類(lèi)目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會(huì)有在線(xiàn)的儲(chǔ)蓄計(jì)算器(這款簡(jiǎn)單的計(jì)算器，可以計(jì)算從度假到購(gòu)車(chē)等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額)，它可以幫助你計(jì)算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲(chǔ)蓄的金額。

　　在知道了每一個(gè)目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個(gè)月需要存多少錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)它們以后(不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書(shū)面的形式把它們記錄下來(lái))，你就可以開(kāi)始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢(qián)了。設(shè)立從支票賬戶(hù)到儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法;同時(shí)，你也可以考慮一下自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

　　伊琳• 弗雷伯格(Eileen Freiburger)觀點(diǎn)

　　購(gòu)買(mǎi)高收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品方法

　　一、貨比三家，選擇最適合的銀行購(gòu)買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品的第一步就是貨比三家，選擇出最優(yōu)質(zhì)的銀行。

　　不同的銀行之間在收益上存在不小的差距，比如同樣是6個(gè)月期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2的理財(cái)產(chǎn)品，在股份制銀行其收益為4.8%，國(guó)有銀行的收益可能是4.6%。從現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)中可以看出，一般銀行的規(guī)模越大，其收益越低，但也不是絕對(duì)的。我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要多比對(duì)，可以?xún)?yōu)先考慮規(guī)模偏小的股份制銀行和規(guī)模偏大的城商行，一般這些銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益較高，而安全性也不錯(cuò)。

　　二、盡量購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品在同一家銀行同一時(shí)間發(fā)布的同一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的前提下，一般理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)，收益越高。

　　如果我們的資金充足，短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有對(duì)資金的大量需求，可以考慮購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品。短期的理財(cái)產(chǎn)品在到期后，如果還想續(xù)購(gòu)，需要及時(shí)申請(qǐng)，否則會(huì)耽誤時(shí)間，而且理財(cái)產(chǎn)品有近一周的募集期，募集期按活期存款計(jì)算收益，頻繁購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品，其募集期積累起來(lái)也是較長(zhǎng)的，會(huì)攤薄利息。

　　三、購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與自身承受能力相匹配的產(chǎn)品

　　投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五級(jí)，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也分為五級(jí)，與之相匹配。當(dāng)我們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)等級(jí)或等級(jí)之下的理財(cái)產(chǎn)品更安全。在產(chǎn)品等級(jí)中，一般一級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品是保本型的，二到四級(jí)理財(cái)產(chǎn)品為非保本，一般五級(jí)是針對(duì)私銀客戶(hù)或高凈值客戶(hù)發(fā)售的。其中，二級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行比例較高，雖然為不保本的理財(cái)產(chǎn)品，但其風(fēng)險(xiǎn)并不高，且收益還較保本型更高，是性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品要講究技巧，但也要遵循安全第一的原則，在保障本金安全的前提下，追求更高收益，才是穩(wěn)妥的方式。