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簡單實用的個人理財方法有哪些

時間: 坤杰951 分享

  即使是工薪階層也能夠理財,掌握一些簡單實用的理財方法,制定好明確的理財計劃,也能存下錢。下面一起來看看小編分享給大家的簡單實用的個人理財方法,希望你喜歡!

  簡單實用的個人理財方法

  1、“三份”理財法

  很多人認(rèn)為“三份”理財法已過時了,但是根據(jù)多年來的理財經(jīng)驗,“三份”理財法比較科學(xué)實用。“三分”理財法就是把家里的錢分三份管理:一是應(yīng)急的錢,以備家庭不時之需,可存活期、短期定存或貨幣市場基金等;二是保命的錢,可以進(jìn)行低風(fēng)險的投資,如國債、儲蓄型保險、銀行保本理財產(chǎn)品以及固定收益類理財產(chǎn)品。如快捷財富,年化收益率8%-24%,并有著自己的風(fēng)控團(tuán)隊,完全保障大家資金安全。

  2、“4321”理財法

  “4321”是一種安全穩(wěn)健型的理財法。所謂“4321”理財法,就是40%投資創(chuàng)富,如投資股票、外匯、基金、理財產(chǎn)品以及固定收益類等有較高收益的方式;30%用于衣食住行,包括吃飯穿衣、手機費、娛樂費、加油費、汽車保養(yǎng)費以及房貸等,這些都是必須花的錢;20%備用金,以備家庭不時之需。

  3、“傻瓜式”理財工具

  除了掌握簡單易用的理財方法,一些“傻瓜式”理財工具也要學(xué)會使用,例如儲蓄,年利率3%,雖然收益低,但非常安全;月定投,年化收益率6.8%,相當(dāng)于強制儲蓄,講究長期理財效應(yīng),一般都被用于進(jìn)行子女教育金的儲備;還有目前較流行P2P固定收益類理財,年化收益率一般在10%左右,正規(guī)金融機構(gòu)的此類產(chǎn)品遠(yuǎn)比定存強。

  四招簡單實用的理財方法

  方法一:記賬

  記賬的主要目的一來能幫助你控制消費,合理支出;二來讓你能清楚了解自己的收入和支出情況,在保證生活質(zhì)量的同時盡量減少一些不必要的開支,此外對自己的風(fēng)險偏好不是很了解,為未來投資做好準(zhǔn)備,所以記賬是做好理財?shù)牡谝徊?,也是關(guān)鍵的一步,堅持很重要。

  方法二:強制儲蓄

  其次,你需要計劃每月拿出10%的收入進(jìn)行強制儲蓄,積少成多。這部分資金,嘉豐瑞德理財師認(rèn)為可以進(jìn)行基金定投,類似于銀行的零存整取方式,在固定的時間以固定的金額(如500元)投資基金,持之以恒長期持有收益才更高。

  方法三:預(yù)留備用金

  備用金一般為3-6個月的生活開支,以備個人不時之需??紤]到這部分資金要緊急之用,那么流動性要較強。一般,嘉豐瑞德理財師在給多數(shù)家庭進(jìn)行資產(chǎn)配置時,都會建議這部分資金以活期存款,年利率3%;貨幣市場基金或者余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品,年化收益率都在4%左右等方式存放,能隨用隨取。

  方法四:善用保險

  保險是每個人必須重視的,能規(guī)避個人因重大疾病而影響到生活。至于如何購買保險,多少保費比較合適,嘉豐瑞德理財師表示買保險應(yīng)以純保障類保險產(chǎn)品為主,并以意外險和重疾險為輔。另外,保費一般為個人年收入的10%最適宜。

  倘若正確使用以上四種“簡單”理財方法,月入4000元理財有何難,相信幾年后,你一定存下10萬元,到時候你就能進(jìn)行一些更高收益的投資,比如購買銀行保本理財產(chǎn)品,年化收益6%左右,1年6000元收益;固定收益類產(chǎn)品宜盛月月盈,年化收益率9.6%,每月固定拿到800元,像拿工資一樣等等。甚至以后還可以購買國債、信托等等,投資資金越多,收益也越高!最后,嘉豐瑞德理財師還提醒大家,在選擇投資方式時,一定要根據(jù)自己的風(fēng)險偏好來,不要盲目跟風(fēng)選擇。

  適合上班族的簡單實用的個人理財方法

  第一,35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率,但是作為保本的投資手段,儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋,進(jìn)行組合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。這樣,儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展,靈活方便,隨時調(diào)整。

  第二,30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄,而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外,您還可以試著買二手國債。比如,我所購買的掛牌上市的二手國債,年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。

  第三,20%投資基金?;鹁哂袑<依碡?、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點,一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金,現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為,這種投資方式很適合工薪階層。

  第四,5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下,購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。比如,像養(yǎng)老性質(zhì)的保險,不僅對人生的意外具有保障作用,而且是長期投資增值的過程,可以買上一些。

  第五,10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能,長期投資的話,回報率極高。但是,您千萬得注意要真正懂行,否則一不留神打了眼兒、買了假貨,您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等,風(fēng)險較小,而且融入了個人的興趣、愛好,可謂是投資、觀賞兩不誤。

  第六,還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞剑度氲斤L(fēng)險低、效益好的項目里去。但是,這里要注意資金安全問題,注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性,以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。

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