貸款買房的常見問題有哪些
貸款買房的常見問題有哪些
房價上漲的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了工資上漲的速度，手頭的資金有限，要買房，要向銀行貸款，似乎是一個不用再討論的共識。下面是小編分享的貸款買房的常見問題及解決方法，一起來看看吧。
貸款買房的常見問題及解決方法
問題一：公積金不要隨便提取
公積金的使用范圍越來越廣，不過，在支付過程中要注意，千萬不要將你的余額用完。對于部分城市，一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒有，你的公積金貸款額度也就沒有了，無法申請公積金貸款。相應(yīng)的，你也就失去了享受房貸低利率的資格，得不償失。
問題二：想買房別任性換工作
申請貸款時，一些銀行會要求申請人出具6個月以上、不間斷的銀行流水帳單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評估申請人的還款能力。
銀行批準(zhǔn)貸款需要綜合考量貸款人的經(jīng)濟(jì)能力水平，比如工作的穩(wěn)定性、收入穩(wěn)定程度以及增長的趨勢。如果你在買房前辭了職，可能會增加貸款的難度，影響貸款的進(jìn)度。因此，買房前好不要辭職，以便順利拿到貸款。
假如你很不幸還是換了工作，同時你覺得你的流水帳單不太理想，可以提前6個月往銀行賬戶里多存點(diǎn)錢，或者提供其他財力證明。如果你已經(jīng)結(jié)婚，可以提供夫妻二人的流水帳單、名下的財產(chǎn)證明。
問題三：做好貸不到長年限的心理準(zhǔn)備
目前，貸款長年限為30年，但是，并不是每個人去貸款都可以達(dá)到這個長年限的。你需要同時滿足買房貸款期限+借款人實(shí)際年齡之和不超過65周歲的要求。
因此，并不是每個人都可以貸足30年。如果你今年45歲，那么按照規(guī)定，你的貸款年限長只能為20年。
問題四：合理選擇還款方式
房貸的還款方式包括等額本息和等額本金兩種，前者是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息);后者是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
如果你覺得自己目前的花銷并不多，每月還完房貸還有一些結(jié)余，你完全可以選擇等額本金，總的來說更省利息。但是如果還完房貸你已經(jīng)離月光了，還是選擇等額本息比較好，畢竟每月還款一樣多，也比較方便規(guī)劃理財。
購房貸款的小攻略
1、對家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和收支作出評估
買房第一步就是要考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，首先最低30%的首付款就是一個很嚴(yán)肅的問題，其次就是貸款之后每月需要還的月供問題。
在房子上的資金付出是一個長時間都伴隨左右的問題，肯定與自己的生活息息相關(guān)，所以必須要對貸款買房是否對自己的家庭生活造成影響作出一個簡單的評估。
主要考慮在交首付和每月按時還月供之后，是否有能力保障自己在生活、醫(yī)療、教育上的支出，據(jù)此選擇是否貸款買房，貸款金額和年限等問題都是隨之要考慮的。
2、提前計算自己的還貸能力
在考慮了家庭的實(shí)力之后，就要計算自己的還貸能力，因為還貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據(jù)。
如果自己預(yù)估的還貸能力就很有限，對貸款買房按時還貸沒有信心，會嚴(yán)重影響到未來的生活，造成收支不平衡，那么貸款買房就是一件略顯多余的事情了。而且，買房需要的支出不僅僅是在買房自身上，交房以后的裝修，也是一項高額支出。
3、確保自己的銀行流水穩(wěn)定
能否獲得銀行貸款的審批，為了及時的獲得銀行發(fā)放貸款，還要關(guān)注自己的銀行流水。
通常來說，銀行貸款需要提供6個月及以上的銀行流水。穩(wěn)定且有效的銀行流水既是個人資金能力的代表，也是銀行審批，發(fā)放貸款額度的重要依據(jù)。所以，為了能夠獲得銀行的貸款，減輕自己的購房壓力，保證穩(wěn)定的工作和銀行流水也是很重要的一步。
4、貸款期限盡可能延長
我們都知道，貸款是有年限限制的，如果想減輕還貸壓力，最好的辦法便是盡可能延長貸款期限，將每月還貸的壓力減小一些。
當(dāng)然，有金融常識的人還可以根據(jù)銀行金融知識，分析住房貸款利率，選擇合適的貸款年限。對于普通大眾來說，只要貸款資質(zhì)合格，貸款人年齡也沒有什么問題，通常是以選擇最長貸款年限的方式來貸款，后期也可以選擇提前還款。
5、采用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當(dāng)?shù)氐馁J款政策
目前貸款買房有兩種方式，一種是商業(yè)銀行貸款，還有一種便是公積金貸款。
如果可以選擇公積金貸款買房，相信更多人愿意選擇它，因為公積金貸款要遠(yuǎn)比商業(yè)貸款優(yōu)惠，能減輕不少購房壓力。但是，決定采用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策，確保自己的公積金沒有斷繳，確保開發(fā)商允許使用公積金貸款。
6、購買二手房的需注意房齡
貸款買房不僅受到貸款人自身因素的影響，房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大，那么銀行在對房屋進(jìn)行審核的時候，因為房齡問題可能不會批準(zhǔn)太高的額度，也不會貸太長的年限。這么算下來，購房者的購房壓力就大了很多。
購房貸款的條件
(1)合法的身份;
(2)按時足額的繳存住房公積金的自然人;
(3)有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款的能力;
(4)有合法有效的購買合同、協(xié)議及貸款行要求提供的其他文件;
(5)有所購住房的全部價款30%以上自籌資金，并保證用來支付所購住房的首付款。
(6)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)來進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠的代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者自然人作為保證人;
(7)符合當(dāng)?shù)氐墓e金管理部門規(guī)定的借款條件;
(8)貸款行所規(guī)定的其他條件。
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