貸款買房的審批資料有哪些
貸款買房的審批資料有哪些
隨著房價的不斷攀升，想全額買房變得越來越不容易，不少人便選擇貸款買房，對于貸款買房向銀行遞交貸款申請是必過的一關(guān)。下面是小編分享的貸款買房的審批資料，一起來看看吧。
貸款買房的審批資料
一查：收入證明、銀行流水
申請借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目，因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來說，銀行對還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。銀行流水的話，通常需要提供近6個月內(nèi)的，建議申請人用流水交易較多的那張銀行卡。
二查：現(xiàn)有房屋狀況
申請借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況，這直接關(guān)系到你接下來買房的貸款首付比例和利率問題。比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購買二套房申請貸款，需要提供第一次購房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明，首付款比例和利率則按照二套房的政策來執(zhí)行。
三查：征信報告
征信報告是借款人個人信用的體現(xiàn)，征信良好說明借款人貸款、還款習(xí)慣良好，以后按時還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時間范圍更廣。由于每家銀行政策要求不同，審查征信的寬松程度會略有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸能否通過的情況，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴(yán)重的則會直接被拒貸。
四查：婚姻狀況
結(jié)合上面幾點(diǎn)，無論是還款能力還是征信報告，都是以家庭為單位，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時候要求夫妻雙方到場，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件，如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。
五查：年齡職業(yè)
借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會影響到正常還款。職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、世界500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。
六查：房屋房齡
買二手房的話，銀行會對房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前最好了解清楚銀行的要求。
知道銀行要查些什么，申請人在申請貸款時做到心里有數(shù)，及早杜絕自己出現(xiàn)貸款被拒的問題發(fā)生，不失為一件好事。另外要注意的是，買房申請貸款未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款后想過什么樣的生活，適合你的才是最好的。
貸款買房需要滿足的條件
?、倌挲g、身份
年滿18年周歲的具有完全民事行為能力，承擔(dān)完全民事責(zé)任能力的自然人，具有城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居住身份證明;
?、谑赘犊?/p>
交齊首期購房款;
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有穩(wěn)定的收入和還款付息的能力;
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申請貸款時，購房者有不低于購房價款20%的自有資金;
⑤抵押物
借款人同意以所購房屋及其權(quán)益作為抵押物;
?、蕻a(chǎn)權(quán)明晰
所購二手房的產(chǎn)權(quán)明晰，符合政府規(guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通的條件;
?、吖?/p>
所購的房屋不在拆遷公告范圍內(nèi);
⑧其他
貸款銀行要求的其他條件。
貸款買房的還款方式
【還款方式】
(1)等額本金按揭貸款：在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。借款人在貸款初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，隨后由于利息會隨著本金的減少而遞減，每月還款額將越來越少。這種方式比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。
(2)等額本息按揭貸款：在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入和支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。這種方式在商業(yè)房貸市場較為普遍。
【逾期還款】
1、若借款期限到期，按中國人民銀行逾期罰息規(guī)定辦理，將對逾期貸款部分按天計收逾期罰息(現(xiàn)行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數(shù))
2、通常借款人發(fā)生拖欠時，銀行將會寄發(fā)催款通知書并采取電話聯(lián)系的方式提醒借款人按時足額還款;如果借款人連續(xù)三個月未還款，銀行將會寄發(fā)律師函督促借款人履約，或采取銀行工作人員上門了解情況方式，通過互相溝通，協(xié)商解決問題;對于借款人超過六個月未還款，且缺乏主動還款意愿的情況，銀行將根據(jù)借款合同約定，向所在地人民法院起訴，要求處分抵押物。
3、借款人如果由拖欠的不良紀(jì)錄將會影響到其個人信用，為日后申請銀行貸款、辦理有關(guān)材料或證明帶來麻煩。
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