自11月21日央行宣布降息后，人民幣即期匯率表現(xiàn)總體偏弱。12月8日至9日兩日最大跌幅累計(jì)超500點(diǎn)。據(jù)報(bào)道，降息以來(lái)，人民幣兌美元即期匯價(jià)以收盤(pán)價(jià)計(jì)算累計(jì)下跌663基點(diǎn)或1.07%。在人民幣匯率波動(dòng)較大的背景下，若大幅出現(xiàn)貶值，會(huì)有什么影響?

　　人民幣貶值時(shí)該如何理財(cái)

　　1、關(guān)于出國(guó)和消費(fèi)

　　最直接的影響當(dāng)屬你手中的人民幣不如原來(lái)值錢(qián)了，兌換美元需要拿出更多人民幣。

　　怎么說(shuō)呢：比如你要去美國(guó)留學(xué)，需要兌換1萬(wàn)刀，去年12月31日人民幣對(duì)美元中間價(jià)為6.0969，兌換1萬(wàn)美元只需60969元人民幣。現(xiàn)在兌換1萬(wàn)美元需要62298元人民幣，哇塞好貴，小編頓時(shí)覺(jué)得如果去了美國(guó)游學(xué)，上課睡覺(jué)就是在燒錢(qián)呢!

　　對(duì)于喜歡海外游的驢友、購(gòu)物血拼族和代購(gòu)，但凡涉及境外消費(fèi)，同樣的酒店、交通、包包、衣服......都意味著你要支付更多的人民幣。

　　對(duì)策：匯率的波動(dòng)或?qū)⒊蔀槌B(tài)，人民幣單邊上漲或下跌的預(yù)期被打破。對(duì)于有海外購(gòu)物、出差、旅游、留學(xué)打算的童鞋們來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段需要把握好匯率的波動(dòng)節(jié)奏，在相對(duì)低點(diǎn)購(gòu)匯來(lái)節(jié)省成本。

　　需要提醒出國(guó)驢友的是：境外旅游別再刷信用卡了，在人民幣升值期內(nèi)，延期還款能少還些，但在貶值階段，延期換款可就虧大了，時(shí)間拖得越久放血越多。

　　需要提醒海淘族的是：海淘通常分為外幣入賬和人民幣入賬兩種結(jié)算方式。外幣入賬指信用卡消費(fèi)按照外幣結(jié)算，持卡人需要以外幣還款;如手中沒(méi)有外幣，則需要用人民幣購(gòu)匯來(lái)還款。如果持卡人采用人民幣購(gòu)匯還款，那么你實(shí)際需要償還的錢(qián)因?yàn)槿嗣駧刨H值而增加了。所以，如果持卡人手中已經(jīng)有足夠的外幣，記得采取外幣直接還款方式，相較人民幣還款會(huì)節(jié)省不少成本。

　　2、關(guān)于外幣理財(cái)

　　既然外幣走強(qiáng)，大家自然就會(huì)問(wèn)要不要把手中的￥換成$來(lái)減少損失?或者購(gòu)買(mǎi)外幣理財(cái)來(lái)保值增值?

　　我們需要先搞明白這樣幾個(gè)問(wèn)題：換成美元之后如何理財(cái)?如果是定存，美元存儲(chǔ)利息是否高于人民幣定存利率?

　　由于美元存款一年定期利率僅0.75%，人民幣存款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于它;你在國(guó)內(nèi)揣著美元，一年時(shí)間即便升值4%，你也可以買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品把這4%賺回來(lái)。且據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2013年全年商業(yè)銀行外幣產(chǎn)品合計(jì)發(fā)行1702款，就有多達(dá)1300只外幣理財(cái)年化收益率不足3%，還未企及銀行理財(cái)收益率的平均水平。目前人民幣理財(cái)收益率大多在4%到5%，而RMB與USD的息差至少2%到3%，從這些角度來(lái)看，近期沒(méi)有出國(guó)需求的人沒(méi)有必要兌換美元或進(jìn)行外幣理財(cái)。

　　但2014年以來(lái)，隨著美聯(lián)儲(chǔ)逐步退出寬松貨幣政策，美元利率出現(xiàn)了上漲，且未來(lái)繼續(xù)上漲的預(yù)期較強(qiáng)，因此外幣理財(cái)產(chǎn)品收益也上漲明顯，美元理財(cái)開(kāi)始走俏：由不足3%上漲至5%左右，有的甚至保證收益率高達(dá)6.0%。

　　對(duì)策：

　　對(duì)于未來(lái)有實(shí)際用匯需求的可以?xún)稉Q美元，并擇機(jī)購(gòu)買(mǎi)外幣理財(cái)產(chǎn)品以獲得更高收益。

　　對(duì)于資產(chǎn)千萬(wàn)的投資者，從中長(zhǎng)期角度看，也可以適當(dāng)配置海外產(chǎn)品使得資產(chǎn)多元化，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而這也只是針對(duì)手中的閑置資金或短時(shí)間不會(huì)用的流動(dòng)資產(chǎn)。

　　對(duì)于已經(jīng)具有一定外匯操作經(jīng)驗(yàn)的投資人，專(zhuān)家建議波段操作，目前匯市的交易工具比較豐富，比如銀行推出的外匯保證金交易以及外匯期權(quán)交易，還是非常有魅力。

　　3、關(guān)于股票投資(附股)

　　受人民幣貶值影響，全球股市今天日子也不好過(guò)，且大多數(shù)亞洲股市下跌，歐洲斯托克600指數(shù)早盤(pán)也下跌。

　　瑞銀證券指出，如果人民幣近期貶值，則A股市場(chǎng)可能承壓。海外經(jīng)驗(yàn)表明，新興市場(chǎng)上每一輪的本幣貶值都伴隨著資本流出和股市回調(diào)。就行業(yè)板塊而言，人民幣貶值引發(fā)本幣資產(chǎn)估值下降，導(dǎo)致金融、地產(chǎn)等相關(guān)板塊走弱，拖累整體大盤(pán)。從資產(chǎn)負(fù)債表的角度來(lái)看，民航和房地產(chǎn)行業(yè)板塊可能會(huì)受到最大負(fù)面影響。

　　對(duì)策：來(lái)看看人民幣貶值下的受益行業(yè)

　　A、紡織服裝業(yè)

　　紡織服裝行業(yè)由于對(duì)出口的依存度較高，人民幣貶值一方面有利于公司降低成本，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)將拿到更多訂單，另一方面，有利于出口型企業(yè)獲得匯兌收益。

　　相關(guān)概念股：希努爾(002485)、七匹狼(002029)、報(bào)喜鳥(niǎo)(002154)、美邦服飾(002269)、羅萊家紡(002293)、富安娜(002327)、魯泰A(000726)、探路者(300005)

　　B、鋼鐵行業(yè)

　　人民幣貶值對(duì)鋼鐵下游行業(yè)機(jī)械、家電等其行業(yè)有間接的促進(jìn)作用，這些行業(yè)產(chǎn)品的出口如果上升，或能帶動(dòng)國(guó)內(nèi)鋼材市場(chǎng)好轉(zhuǎn)。

　　相關(guān)概念股：三鋼閩光(002110)、本鋼板材(000761)、廣鋼股份(600894)、西寧特鋼(600117)、八一鋼鐵(600581)、沙鋼股份(002075)、酒鋼宏興、大冶特鋼(000708)、撫順特鋼(600399)、柳鋼股份(601003)、凌鋼股份(600231)

　　C、航運(yùn)業(yè)

　　人民幣貶值或刺激國(guó)內(nèi)紡織等行業(yè)的出口，從而給集裝箱航運(yùn)帶來(lái)一定的利好，甚至刺激對(duì)于原材料的需求而帶動(dòng)干散貨運(yùn)輸市場(chǎng)。

　　相關(guān)概念股：SST天酣600751)、中海集運(yùn)、長(zhǎng)航鳳凰(000520)、中國(guó)遠(yuǎn)洋(601919)、長(zhǎng)航油運(yùn)(600087)、寧波海運(yùn)(600798)

　　D、化工行業(yè)

　　人民幣貶值將加大進(jìn)口企業(yè)的采購(gòu)成本，但對(duì)出口型化工企業(yè)或是利好。

　　相關(guān)概念股：國(guó)風(fēng)塑業(yè)(000859)、氯堿化工、皖維高新(600063)、山東?；?000822)、華西村、巨化股份、英力特(000635)、奧克股份(300082)、新都化工(002539)、三友化工(600409)、安納達(dá)、時(shí)代新材(600458)、榮盛石化(002493)

　　E、汽車(chē)行業(yè)

　　人民幣貶值或使進(jìn)口汽車(chē)價(jià)格吸引力將下降，或抑制進(jìn)口汽車(chē)銷(xiāo)量進(jìn)一步擴(kuò)大局面。

　　相關(guān)概念股：浙江富潤(rùn)(600070)、江蘇三友(002044)、魯泰A(000726)

　　4、關(guān)于期貨理財(cái)

　　人民幣如果出現(xiàn)持續(xù)貶值，對(duì)國(guó)內(nèi)成品油市場(chǎng)會(huì)有較大影響。

　　首先，人民幣貶值意味著進(jìn)口成本的加大，所以一些以進(jìn)口為主的國(guó)內(nèi)油品企業(yè)成本將會(huì)增加，產(chǎn)品價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上漲。

　　其次，人民幣下跌對(duì)本土生產(chǎn)的汽柴油價(jià)格也會(huì)產(chǎn)生提振作用，汽柴價(jià)格會(huì)相應(yīng)上漲，從而國(guó)內(nèi)整個(gè)成品油市場(chǎng)都受到支撐。

　　對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō)，雖然直接投資期貨的渠道不多，而且風(fēng)險(xiǎn)大，但是可以通過(guò)其他手段，特別是結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品間接投資。

　　對(duì)策：此類(lèi)理財(cái)適合有一定判斷力的客戶(hù)，且一般建議進(jìn)行10%的資產(chǎn)配置，僅拿出總資產(chǎn)的10%購(gòu)買(mǎi)掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)建議投資者可考慮期間單邊觸碰型及區(qū)間累積型的黃金理財(cái)產(chǎn)品。這兩類(lèi)產(chǎn)品的收益條件是以整個(gè)觀察期內(nèi)的商品價(jià)格表現(xiàn)做評(píng)判，不僅限于到期日的時(shí)點(diǎn)價(jià)格，其實(shí)際收益或大于期末看漲或者看跌型產(chǎn)品。

　　5、關(guān)于房產(chǎn)投資

　　有一個(gè)“巧合”：人民幣持續(xù)升值的9年，也是中國(guó)房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的9年。2005年，人民幣啟動(dòng)升值后出現(xiàn)了一個(gè)清晰的信號(hào)：對(duì)美元長(zhǎng)期升值。既然如此，在理論上就會(huì)有大量的美元進(jìn)入中國(guó)，換成人民幣資產(chǎn)以規(guī)避相對(duì)的美元貶值。這些美元進(jìn)入后，最好的存在方式就是買(mǎi)房產(chǎn)。

　　很多人關(guān)注到房?jī)r(jià)與人民幣匯率的正相關(guān)性，人民幣貶值也引發(fā)了擔(dān)憂：貶值將導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)預(yù)期逆轉(zhuǎn)，促使投資者逐漸放棄房產(chǎn)這樣價(jià)格過(guò)高的資產(chǎn)。尤其是那些早些時(shí)候從海外涌入國(guó)內(nèi)的資金，會(huì)因人民幣貶值而流出中國(guó)，或不敢再輕易進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，多種作用助推中國(guó)住房資產(chǎn)價(jià)格下跌。

　　對(duì)策：對(duì)三、四線城市來(lái)說(shuō)，房?jī)r(jià)面臨下跌的可能性更大些，目前并不適合出手買(mǎi)房，比較好的方式是等待觀望。

　　其實(shí)，首先沒(méi)必要對(duì)人民幣貶值產(chǎn)生恐慌。人民幣貶值對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)而言也并非壞事。即使人民幣貶值美元升值，投資人一樣可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品將匯率差部分彌補(bǔ)回來(lái)，對(duì)于非專(zhuān)業(yè)人士，一般不建議用外幣理財(cái)。此外，在網(wǎng)上還看到一個(gè)有趣的建議：市民看準(zhǔn)這次全球貨幣匯率波動(dòng)的時(shí)機(jī)，看到哪國(guó)貨幣貶值，趕緊花人民幣去旅游一次。其實(shí)這也不失為一個(gè)有趣的建議，所謂讀萬(wàn)卷書(shū)不如行萬(wàn)里路，會(huì)正確的花錢(qián)才會(huì)賺更多的錢(qián)，愛(ài)旅游的投資者不妨一試