金融專業(yè)學術論文分析

　　在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，金融的地位越來越突出，它是人們在不確定環(huán)境中進行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。下面是由學習啦小編整理的金融專業(yè)學術論文，謝謝你的閱讀。

　　金融專業(yè)學術論文分析篇一

　　我國金融風險管理存在的問題及對策

　　摘要：從金融業(yè)誕生的那一天起，金融風險也就隨之而來。無論金融風險的形式發(fā)生了多大的變化，其內容擴大了多少，我們對它了解程度的多少都將決定我們對金融風險管理能力的大小，也將進一步?jīng)Q定金融業(yè)能否穩(wěn)定的發(fā)展。我國金融業(yè)的發(fā)展長期落后于發(fā)達國家的水平，處于一個不斷學習完善的階段。在這一階段，由于金融體制的不完善，存在著許多制度上的弱勢，資本市場發(fā)展緩慢，這些都為國際游資有機可乘，形成了一定的金融風險。本文著重分析我國金融領域的風險現(xiàn)狀，提出一些切實可行的措施和辦法。

　　關鍵詞：金融風險管理金融監(jiān)管，市場風險

　　一、我國存在的金融風險分析

　　1.我國宏觀經(jīng)濟運行中的金融風險

　　(1)中國金融市場對外開放面臨的風險。主要是指來自于國際游資和金融危機，1997年東南金融危機的爆發(fā)使我們看到，一國經(jīng)濟全面開放會引起國際上一些投機資本的進入，時刻受到威脅，管理不當就會引起金融災難。隨著我國加入WTO，金融市場不斷對外開放，我國每時每刻都面臨著來自于其他國家的金融風險沖擊。

　　(2)通貨膨脹率持續(xù)走高，央行不斷加息，利率風險加大。受到國際食品價格上漲影響，和國內食品供應短缺，通貨膨脹壓力不斷加大，央行為了控制物價，從提高存款準備金率到連續(xù)加息，已經(jīng)使得利率水平高于世界平均水平，利率風險不斷加大，使央行監(jiān)管壓力增大。

　　2.金融體系內部的金融風險

　　(1)銀行等金融機構金融資產質量下降。在當前形式下，隨著資本證券化的發(fā)展，銀行等金融機構以金融資產充當?shù)盅何镞M行放貸，一旦充當?shù)盅何锏馁Y產出現(xiàn)貶值或變現(xiàn)難得情況，銀行等金融機構就會面臨著信貸資產惡化的情形。

　　(2)道德風險和操作風險。由于我國商業(yè)銀行破產和推出制度尚未建立和完善，當金融機構由于經(jīng)營管理不善使得自身信貸資產出現(xiàn)不能按時償還的風險時，資產的質量不斷下降，最終變成呆賬壞賬市場風險，和大量不良資產。但是，由于沒有完善的退出機制，為了繼續(xù)保持銀行等金融機構的正常運轉，金融管理當局指正充當最后的埋單者，長此以往，銀行等金融機構便會形成對風險管理漠不關心，放松日常的經(jīng)營管理，出現(xiàn)道德風險。此外，近年來，由于資本市場的火爆，金融投資收益率創(chuàng)歷史新高，吸引著來自于市場各個方向的資金，使得銀行業(yè)、保險業(yè)的大量資金融入資本市場，銀行等金融機構的資金管理崗位上，利用公款炒股、炒房等現(xiàn)象時有發(fā)生。這對金融業(yè)安全性和穩(wěn)定性十分不利，操作性風險不斷加大。

　　二、我國金融風險管理的對策和建議

　　首先，在金融監(jiān)管方面我們應該做到以下幾點：

　　1.應該把“民間監(jiān)管為主，政府監(jiān)管為輔”定位為金融監(jiān)管的長遠目標。

　　國際經(jīng)驗明確告訴我們，政府監(jiān)督的各項核心政策的實施和加強不僅無助于銀行業(yè)的發(fā)展和效益，而且也無助于降低銀行危機發(fā)生的可能性。相反，提倡、鼓勵和支持民間直接監(jiān)督銀行則為最有效的監(jiān)管政策。民間監(jiān)督的引進和加強與銀行業(yè)的發(fā)展和效益呈正相關關系，且在民間監(jiān)督越健全的國家里，銀行業(yè)的不良資產率越低。首先，政府應當鼓勵民營銀行的設立，進而逐步減輕對國有銀行的依賴;其次，銀監(jiān)會的運行要特別注意保持其監(jiān)管的獨立性;第三，銀行監(jiān)管機構應該逐步放松直接管制，例如適當降低市場準入標準，放寬銀行經(jīng)營范圍[1]。

　　2.逐漸從分業(yè)監(jiān)管轉向向混業(yè)監(jiān)管。

　　目前，世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢從分業(yè)經(jīng)營轉向混業(yè)經(jīng)營，因此，混業(yè)經(jīng)營與混業(yè)監(jiān)管已是大勢所趨。我國現(xiàn)在對于銀行、證券、保險等既然機構還是各自擁有自己的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、和保監(jiān)會三駕馬車并存。但是，隨著適應市場的需要，各家金融機構在每日的經(jīng)營管理上業(yè)務的交叉越來越多，對于各個監(jiān)管部門之間的合作要求也越來越頻繁。由于施行的是分頁監(jiān)管，因此，就會存在大量的監(jiān)管障礙，使得聯(lián)合監(jiān)管效率低下，多頭管理又會造成資源的浪費。根據(jù)歐盟先進的經(jīng)驗，我們可以消防歐盟發(fā)達國家的金融監(jiān)管模式，將現(xiàn)存的金融監(jiān)管部門進行合理的整合，建立一個對整合金融業(yè)進行監(jiān)管的大部門。

　　3.在當前的金融監(jiān)管中應當引入激勵監(jiān)管的理。強制監(jiān)管只有通過一些激勵機制，充分激勵銀行機構在風險規(guī)避方面的主動性和能動性，把強制的監(jiān)管政策和行為變成銀行機構的一種主動意愿，才能使監(jiān)管發(fā)生效力。例如，資本要求監(jiān)管作為一種強制的外部要求市場風險，只有與銀行機構潛在的隱性資本——銀行業(yè)從業(yè)價值相結合，才能發(fā)揮應有的監(jiān)管效應。國際銀行業(yè)監(jiān)管歷史和巴塞爾資本協(xié)議的演變過程，證明了銀行業(yè)監(jiān)管的激勵相容理念。隨著全球市場化趨勢的發(fā)展，在激勵相容的監(jiān)管理念下，金融監(jiān)管不再是替代市場，而是強化金融機構微觀基礎的手段，金融監(jiān)管并不要在某些范圍內取代市場機制，而只是從特有的角度介入金融運行，促進金融體系的穩(wěn)定高效運行。

　　4.要引入金融監(jiān)管的成本收益理念。金融監(jiān)管最主要的目的是保證金融機構在日常經(jīng)營管理中的安全性和穩(wěn)定性，但是往往忽視了保持金融機構的活躍性和創(chuàng)新性。因此，一味地嚴格監(jiān)管，不顧金融企業(yè)的發(fā)展，到頭來也是得不嘗失的。因此，我們引進金融監(jiān)管成本概念，要對金融監(jiān)管的成本收益作出合理的評價，在保證金融監(jiān)管目標順利實現(xiàn)的同時，使金融機構日常經(jīng)營保持最大的活力。

　　5.在金融監(jiān)管框架的建立和完善中，要主動參照國際規(guī)則;在國際規(guī)則的制定過程中，要更為積極地參與到相關規(guī)則的制定中去，從而為中國的金融機構參與國際金融活動創(chuàng)造更為寬松的環(huán)境，也為進入中國金融市場的金融機構創(chuàng)造一個有國際水準的監(jiān)管環(huán)境。

　　7.保持國內政治經(jīng)濟穩(wěn)定。一國政治經(jīng)濟的穩(wěn)固，是維護金融市場穩(wěn)定的重要因素。就投資者而言，政治、經(jīng)濟環(huán)境是否穩(wěn)定，直接關系到他的投資回報。適度的經(jīng)濟增長速度，充足的外匯儲備，積極的財政貨幣政策，較小波動的利率、匯率，較低的通貨膨脹率、失業(yè)率和社會犯罪率，無疑會使投資者對經(jīng)濟前景充滿信心。歷史從正反兩方面一再證，穩(wěn)固的政治經(jīng)濟基礎，不僅是投資者增強信心和資本持續(xù)流入的基本條件，而且對金融市場的突變會起到緩沖器的作用。反之，當一國政治局勢不穩(wěn)，經(jīng)濟前景不明朗時，必然會動搖國內外投資者的信心，甚至引起資本反向流動。

　　8.優(yōu)化經(jīng)濟結構，提高企業(yè)效益。

　　金融風險是經(jīng)濟結構不合理、企業(yè)效益不佳的集中反映。經(jīng)濟結構包括產業(yè)結構、產品結構、企業(yè)組織結構和所有制結構等方面的內容。經(jīng)濟結構表現(xiàn)為國家對經(jīng)濟資源的配置結構，而經(jīng)濟資源配置的效益高低又決定著銀行信貸資金的使用效益。應當按照有進有退、有所為有所不為的原則，切實加大經(jīng)濟結構調整的力度，促進產業(yè)結構的優(yōu)化升級，突出重點，改造傳統(tǒng)產業(yè)，培育高新技術產業(yè)和在未來市場上有明顯競爭力的優(yōu)勢產業(yè)，下決心壓縮和淘汰過剩的落后生產能力。要抓大放小，調整國有經(jīng)濟布局，大力發(fā)展非公有制經(jīng)濟，使企業(yè)的組織結構、所有制結構更趨合理市場風險，提高國民經(jīng)濟的整體素質。

　　9.轉變經(jīng)濟增長方式。

　　要徹底放棄過去計劃經(jīng)濟體制下那種不研究本地、本國乃至全球市場供求關系，關起門來主觀臆斷，盲目鋪攤子，上項目，搞低水平重復投資，單純靠增加投資拉動經(jīng)濟增長的傳統(tǒng)的錯誤做法，真正實現(xiàn)經(jīng)濟增長方式由外延擴張向內涵集約的轉變。充分發(fā)揮市場對經(jīng)濟咨詢供求關系的調節(jié)作用，努力優(yōu)化資源配置，優(yōu)化產業(yè)結構，不斷提高科學技術對經(jīng)濟增長的貢獻率。要真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，形成有效的激勵、約束機制，通過推行科學管理和提高勞動者素質，不斷增強企業(yè)的市場競爭力。同時，企業(yè)要由產品經(jīng)營、商品經(jīng)營逐步向資本經(jīng)營轉變，充分利用企業(yè)的有形資產和無形資產，積極開拓、占領國際市場。要抑制虛擬經(jīng)濟的過份膨脹，擠去經(jīng)濟增長中的“水分”，追求實實在在的有效益的經(jīng)濟增長速度。經(jīng)濟增長的質量提高了，我們就具備了抵御金融風險的堅實的物質基礎。

　　綜上所述，我國金融風險管理需要做的工作還很多，我們要積極借鑒國際上的先進經(jīng)驗，掌握主流的金融風險防范方法，努力推進金融體制改革，不斷完善金融監(jiān)管體系，積極開展國際交流與合作，從而使我國金融業(yè)安全、穩(wěn)定地發(fā)展。

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　　[11]樸明根.我國金融風險防范問題研究[J].財經(jīng)問題研究,2004.6

　　[12]秦江波孫金梅.中國金融風險的防范與化解[J].科技與管理，2003

　　作者：蔣嵐

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