金融改革創(chuàng)新論文范文
金融改革創(chuàng)新論文范文
金融改革創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)防范不僅是自貿(mào)區(qū)重要的改革內(nèi)容之一,也是自貿(mào)區(qū)改革的重要支。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融改革創(chuàng)新論文，供大家參考。
金融改革創(chuàng)新論文范文一：農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新初探
[摘 要] 農(nóng)村金融發(fā)展的好壞對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的影響較大。我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村金融發(fā)展就更加舉足輕重。十七大報(bào)告中明確提出了“深化農(nóng)村綜合改革，推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”的要求。文章從農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的角度出發(fā)，闡述農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題剖析以及提出改革創(chuàng)新的策略
[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村金融;體制改革;創(chuàng)新;初探
[基金項(xiàng)目] 本文是2011年廣西哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃立項(xiàng)課題“廣西農(nóng)村金融體制創(chuàng)新研究——以廣西田東縣農(nóng)村金融改革為例”(項(xiàng)目編號(hào)：11BGY051)的階段性研究成果之一
[作者簡(jiǎn)介] 代洪麗，廣西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院財(cái)稅金融系經(jīng)濟(jì)師、講師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：金融學(xué)(農(nóng)村金融、區(qū)域金融)，廣西 南寧，530007
[中圖分類號(hào)] F830.341 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1007-7723(2012)05-0020-0002
農(nóng)村金融發(fā)展必須和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持適應(yīng)。我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展，主要面對(duì)的對(duì)象是大量的分散農(nóng)戶和農(nóng)村中、小企業(yè)。農(nóng)村金融的特點(diǎn)是：交易規(guī)模小、次數(shù)頻繁、缺少擔(dān)保品和抵押品，難以獲得征信信息，金融服務(wù)簡(jiǎn)便、靈活、及時(shí)，交易成本、資金使用成本和交易風(fēng)險(xiǎn)高，收益又比較低。
一、農(nóng)村金融發(fā)展運(yùn)行概況
國(guó)家一直高度重視農(nóng)村金融的發(fā)展。特別是近幾年來，提出很多改革措施，積極扶持農(nóng)村金融，有效彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制缺陷。比如通過完善金融體系，進(jìn)行農(nóng)村金融機(jī)制創(chuàng)新，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，來解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題;推行農(nóng)村稅費(fèi)改革，徹底免除農(nóng)業(yè)稅，加大對(duì)農(nóng)民的直接補(bǔ)貼;對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的申請(qǐng)貸款所付的利息也進(jìn)行了財(cái)政貼息，減輕了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的利息負(fù)擔(dān);對(duì)政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予支持。財(cái)政部還發(fā)布了《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減免金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)稅、所得稅等優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)農(nóng)村金融積極服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對(duì)農(nóng)戶小額貸款的利息，對(duì)經(jīng)營(yíng)這些業(yè)務(wù)的部分金融機(jī)構(gòu)貸款利息收入減免營(yíng)業(yè)稅，進(jìn)一步放寬政策，農(nóng)民融資難的問題得到一定的緩解。
二、存在問題及原因分析
盡管國(guó)家高度重視，各類金融機(jī)構(gòu)也積極配合，但是農(nóng)村金融的發(fā)展過程中還存在以下問題。
(一)農(nóng)村金融供不應(yīng)求
在我國(guó)，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。但是目前農(nóng)村居民、微小型企業(yè)，養(yǎng)殖專業(yè)戶獲得金融服務(wù)仍比較困難，他們需要的資金額度相對(duì)城鎮(zhèn)各類貸款單筆額度不高，總量多，缺少擔(dān)保品。究其原因，已有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，大銀行貸款發(fā)放審批比較嚴(yán)格，大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)在縣域以下農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)不具備優(yōu)勢(shì)，其業(yè)務(wù)活動(dòng)往往沒辦法適應(yīng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)、微型企業(yè)，也無法解決因嚴(yán)重的信息不對(duì)稱而帶來的高風(fēng)險(xiǎn)和巨額成本等問題。中國(guó)有很多的大銀行，但真正貼近基層的中小金融機(jī)構(gòu)卻非常少，特別是根植于農(nóng)村的微型金融組織是少之又少;對(duì)新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)了解甚少。
(二)農(nóng)村金融資金嚴(yán)重外流
農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行兩大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了資金的支持，但是支持形式比較單一、規(guī)模偏小，兩大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出于商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的考量，將信貸資金投向城市，造成農(nóng)村資金的嚴(yán)重外流。以廣西為例，2011年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額11665.11億元，其中在農(nóng)村地區(qū)存款4648.95億元，占39.85%;各項(xiàng)貸款余額9186.07億元，其中在農(nóng)村地區(qū)貸款2913.69億元，占28.62%。從廣西存貸款的區(qū)域結(jié)構(gòu)觀察，農(nóng)村金融資源嚴(yán)重分流，資金流向非農(nóng)領(lǐng)域現(xiàn)象普遍。
(三)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的作用未真正發(fā)揮
作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，自2006年試點(diǎn)以來，目前已在全國(guó)各省份普遍建立，但是在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)過程中暴露了很多問題。比如定位不清，重企業(yè)輕農(nóng)戶;吸儲(chǔ)難，競(jìng)爭(zhēng)力不足;放貸風(fēng)險(xiǎn)高，銀行經(jīng)營(yíng)成本高，贏利能力差，宣傳力度不夠。
(四)小額貸款公司和農(nóng)村資金互助合作社發(fā)展空間有限
小額貸款公司發(fā)展受到層層限制，只發(fā)放貸款，資金來源渠道單一且不穩(wěn)定，發(fā)放貸款額度受到限制;農(nóng)村資金互助合作社缺乏金融監(jiān)管，準(zhǔn)入門檻過低，不利于風(fēng)險(xiǎn)控制，種種因素使這兩類新型金融機(jī)構(gòu)很難成為促進(jìn)金融發(fā)展的主力軍。
(五)農(nóng)村金融專業(yè)人才匱乏
在各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，缺乏具有深厚金融理論基礎(chǔ)和精通銀行實(shí)務(wù)的專業(yè)人才，更缺少既熟悉傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，又熟悉投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，使農(nóng)村金融創(chuàng)新的理論水平和可持續(xù)發(fā)展能力處于較低的層面。應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化能力差，制約金融創(chuàng)新能力。
三、農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新對(duì)策研究
(一)完善我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系
首先，加強(qiáng)農(nóng)村金融組織服務(wù)體系建設(shè)，支持農(nóng)村政策金融、合作金融、商業(yè)金融組織發(fā)展，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織和其他小型金融組織，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域;加大財(cái)政支持力度，采取稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其次，完善政策性金融組織支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的功能，加大政策性金融機(jī)構(gòu)的資金投入，充實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資本金，給予優(yōu)惠的稅收和利率政策;積極拓展業(yè)務(wù)范圍和覆蓋面，加大政策性銀行的專門立法力度，全面規(guī)范政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為。再次，發(fā)揮合作金融組織的農(nóng)村金融主力軍作用，加快農(nóng)村信用社改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代金融制度;大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)制。最后，建立商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)持以商業(yè)性運(yùn)作為主的方針，對(duì)具有公共產(chǎn)品特性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼。
(二)推動(dòng)利率市場(chǎng)化首當(dāng)其沖
利率市場(chǎng)化是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的難點(diǎn)和重點(diǎn)。實(shí)行利率市場(chǎng)化，放開存貸款利差，鼓勵(lì)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和綜合化經(jīng)營(yíng)，理順優(yōu)化資金配置的價(jià)格機(jī)制，促進(jìn)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新是銀行在競(jìng)爭(zhēng)中得以生存的唯一出路。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系中包括農(nóng)商行、農(nóng)合行，作為農(nóng)村金融主力軍，在廣大的農(nóng)村地區(qū)居壟斷支配地位。但由于競(jìng)爭(zhēng)主體的缺失，難以充分發(fā)揮金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，部分農(nóng)村信用社依然沿用原有理念運(yùn)用傳統(tǒng)模式開展業(yè)務(wù)。所謂創(chuàng)新產(chǎn)品大同小異，產(chǎn)品之間存在著較強(qiáng)的替代性，換湯不換藥，金融創(chuàng)新在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用尚未得到很好地體現(xiàn)和發(fā)揮。
金融改革創(chuàng)新論文范文二：金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新的策略探討
摘要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融行業(yè)的發(fā)展也變得越來越迅速。金融機(jī)構(gòu)是金融行業(yè)發(fā)展過程中的主體，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的改革成為當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要課題。本文對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)改革過程中存在的問題進(jìn)行分析，并且提出加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)改革的策略，旨在促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);改革;創(chuàng)新;策略
中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X(2014)06-0-02
引言
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程逐漸加深，很多金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中對(duì)機(jī)構(gòu)改革的重視程度也越來越高。傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念已經(jīng)不適用于當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，為了不斷促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理的規(guī)范化，應(yīng)該要在新形勢(shì)下加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)改革的研究。金融機(jī)構(gòu)改革過程中最常見的問題就是出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)的工作人員綜合能力素養(yǎng)不高，在改革過程中如何規(guī)避改革風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)改革的順利推進(jìn)成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)改革過程中的一個(gè)重點(diǎn)研究?jī)?nèi)容，此外我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在改革過程中還面臨著許多其他問題，為了提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力，需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)改革的觀念進(jìn)行改進(jìn)，并且在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)改革手段和方法的研究，提升金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
一、金融機(jī)構(gòu)改革過程中面臨的問題分析
(一)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)以及模式對(duì)改革目標(biāo)有所制約，從而形成改革風(fēng)險(xiǎn)
在長(zhǎng)期的發(fā)展過程中，很多金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求不相符合的現(xiàn)象，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理是金融機(jī)構(gòu)管理的一個(gè)重要內(nèi)容，在傳統(tǒng)治理模式下，財(cái)務(wù)管理為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的利益最大化，會(huì)發(fā)生一些傾斜，但是在現(xiàn)代化的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中，任何一個(gè)工作人員都與金融機(jī)構(gòu)的利益有緊密聯(lián)系，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情形下，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行改革時(shí)就需要對(duì)改革目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，改革過程的受益者應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu)的全體人員、金融機(jī)構(gòu)的客戶等群體，如果還是按照原來的金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行治理，則會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來很大的負(fù)面影響。就當(dāng)前的形勢(shì)來看，很多金融機(jī)構(gòu)的管理模式仍舊是比較傳統(tǒng)的，因此需要不斷加以改進(jìn)，為金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
(二)金融機(jī)構(gòu)改革過程中存在風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中為了適應(yīng)新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特征，必然會(huì)進(jìn)行改革，改革中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是改革過程中面臨的一個(gè)重要問題。
1.金融機(jī)構(gòu)改革過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)
當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行改革時(shí)，員工以及管理者對(duì)改革過程中的風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度不夠，認(rèn)為出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性不大，甚至是不會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因此在改革過程中不能積極對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，不能對(duì)各種經(jīng)營(yíng)、理財(cái)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和解決。
2.金融機(jī)構(gòu)改革規(guī)劃缺失帶來改革風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)改革過程中，由于改革規(guī)劃缺失導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)是形成改革風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要從傳統(tǒng)的社會(huì)功能中實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變，使其發(fā)揮積極的戰(zhàn)略決策作用。對(duì)于現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)而言，改革在很大程度上決定了一個(gè)金融機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展，也決定了金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中應(yīng)該積極采取的措施。為了實(shí)現(xiàn)金融的可持續(xù)發(fā)展，在當(dāng)前的形勢(shì)下應(yīng)該要積極結(jié)合金融機(jī)構(gòu)自身的情況以及對(duì)未來發(fā)展的預(yù)測(cè)，制定適合金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的改革規(guī)劃，以免由于改革規(guī)劃的失誤，與金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)不相宜，最終影響改革功能的發(fā)揮。
(三) 缺乏高素質(zhì)的人才以及管理隊(duì)伍
在未來的發(fā)展過程中，人力資源將成為一個(gè)重要的競(jìng)爭(zhēng)因素，金融行業(yè)的發(fā)展過程中金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)也將從傳統(tǒng)的產(chǎn)品、服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變成為人才的競(jìng)爭(zhēng)。人才隊(duì)伍不夠壯大、人才隊(duì)伍的綜合實(shí)力不足等都將成為影響金融機(jī)構(gòu)改革效率提升的重要原因。當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)在改革過程中面臨的一個(gè)重要的問題就是專業(yè)化的人才以及管理隊(duì)伍的缺乏，現(xiàn)有的工作人員的觀念也比較陳舊，不能結(jié)合時(shí)代的特征進(jìn)行相應(yīng)的工作手段、工作模式改革，尤其是一些基層管理人員，缺乏先進(jìn)的管理理念，在具體的工作中沒有先進(jìn)的管理理念作為支撐，管理方式也比較陳舊，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)改革過程的發(fā)展比較緩慢。
(四)在改革工作中缺乏創(chuàng)新能力，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種比較單一
金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，一個(gè)重要的內(nèi)容就是對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)等方面進(jìn)行改革，當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品、金融服務(wù)產(chǎn)品都還比較單一，大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)都是銀行，而銀行的主要盈利還依靠貸款、存款等方面的利息，一些差異化的產(chǎn)品設(shè)置還不夠，因此導(dǎo)致產(chǎn)品的附加值比較低，使得金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中的競(jìng)爭(zhēng)力不足。
二、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革的策略探討
(一)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)與改革目標(biāo)之間的關(guān)系的梳理
在金融機(jī)構(gòu)改革過程中，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整，可以使得金融機(jī)構(gòu)中的各種資源得以有效的利用，對(duì)改革目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有更大的促進(jìn)作用。現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)中，比如一些商業(yè)銀行，往往存在著股權(quán)結(jié)構(gòu)治理不合理的現(xiàn)象，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)模式對(duì)金融機(jī)構(gòu)的改革目標(biāo)以及改革戰(zhàn)略的選擇有十分嚴(yán)重的影響。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)下，對(duì)金融機(jī)構(gòu)中的成員的利益的關(guān)注程度不夠高，但金融機(jī)構(gòu)的效益的獲得在很大程度上依賴于金融機(jī)構(gòu)的職員，在金融機(jī)構(gòu)的改革過程中，如果不對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行改進(jìn)，則會(huì)由于金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)與改革目標(biāo)之間不協(xié)調(diào)而阻礙改革目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，應(yīng)該要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新，對(duì)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)以及改革目標(biāo)之間的關(guān)系進(jìn)行相應(yīng)的梳理，創(chuàng)建能夠?qū)崿F(xiàn)金融機(jī)構(gòu)價(jià)值最大化的治理結(jié)構(gòu)模式，在金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、管理者以及一般員工之間形成一種平等的關(guān)系，采用金融機(jī)構(gòu)價(jià)值最大化的治理結(jié)構(gòu)模式，往往可以使得金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革決策的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)發(fā)生相應(yīng)的改變，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革目標(biāo)、改革規(guī)劃以及改革工具等多方面的改變。
(二)加強(qiáng)改革過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范 1.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)觀念
改革是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中的一項(xiàng)必要工作，當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)改革的最終目的是要實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品以及服務(wù)的創(chuàng)新，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品以及服務(wù)能夠滿足更多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的金融需求。金融機(jī)構(gòu)的改革過程需要金融機(jī)構(gòu)的管理人員和工作人員的全體參與。為了加強(qiáng)改革風(fēng)險(xiǎn)的防范，提高改革效率，必須要對(duì)相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)觀念進(jìn)行改進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員應(yīng)該要學(xué)會(huì)審時(shí)度勢(shì)，對(duì)外界的各種變化進(jìn)行快速地反映以及及時(shí)地決策，以積極的應(yīng)對(duì)改革過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)和問題。另外，由于當(dāng)前的金融改革產(chǎn)品變得越來越多，為了促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理過程中的收益水平的提升，應(yīng)該要積極對(duì)各種改革產(chǎn)品進(jìn)行組合和創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)改革人員必須要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，在對(duì)新的改革產(chǎn)品進(jìn)行吸收利用的過程中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范以及資產(chǎn)管理效率的提升。比如從單純追求成本控制的理念向?qū)崿F(xiàn)全面內(nèi)部控制的理念轉(zhuǎn)變，從經(jīng)驗(yàn)性改革決策理念向科學(xué)性改革決策理念進(jìn)行轉(zhuǎn)變，從片面追求利潤(rùn)最大化的改革理念向重視人才、技術(shù)的重要性的理念進(jìn)行轉(zhuǎn)變等，只有加強(qiáng)了財(cái)務(wù)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能夠在改革管理過程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和防范。
2.加強(qiáng)改革風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的建立
金融機(jī)構(gòu)一旦開始進(jìn)行改革工作，即意味著在市場(chǎng)上成為受險(xiǎn)主體，在改革過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是一種常見的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及管理能力的提升，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防，并且出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠積極應(yīng)對(duì)。因此，金融機(jī)構(gòu)除了建立與改革規(guī)模相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，還應(yīng)該加強(qiáng)改革風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的建立。改革風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度一方面要求各個(gè)層級(jí)和崗位的財(cái)務(wù)管理人員對(duì)于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中出現(xiàn)的各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性做出積極的反映并且進(jìn)行及時(shí)的報(bào)告，另一方面，各個(gè)層級(jí)的改革人員都應(yīng)該對(duì)部門的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，將可能出現(xiàn)的結(jié)果以及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行報(bào)告和分析，促進(jìn)管理層對(duì)金融機(jī)構(gòu)的改革風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了解，從而加強(qiáng)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范。
(三)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)員工的綜合能力素養(yǎng)的提升
人力資源是為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要競(jìng)爭(zhēng)要素，人員的綜合能力水平的高低對(duì)銀行的發(fā)展有很大的影響，在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革的過程中，為了不斷促進(jìn)改革目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)工作人員的以及管理者的綜合能力素養(yǎng)的培養(yǎng)，不斷提高金融機(jī)構(gòu)的人才隊(duì)伍的綜合素質(zhì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)轉(zhuǎn)型。當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象范圍都實(shí)現(xiàn)了拓展，服務(wù)對(duì)象的范圍變得更加廣泛，面對(duì)不同的客戶所提出的業(yè)務(wù)要求，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)員工的綜合能力素養(yǎng)的培養(yǎng)，提高他們的業(yè)務(wù)技能以及職業(yè)道德水平。首先，應(yīng)該要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的工作人員的服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變，結(jié)合客戶的多樣化需求，加強(qiáng)現(xiàn)代化服務(wù)理念的灌輸，對(duì)傳統(tǒng)的保守的服務(wù)觀念進(jìn)行轉(zhuǎn)變，才能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的工作不斷實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。其次，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，由于現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品以及服務(wù)變得越來越多，為了對(duì)各種先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的宣傳，應(yīng)該要對(duì)工作人員以及管理者的業(yè)務(wù)技能進(jìn)行培訓(xùn)，從而加強(qiáng)在改革過程中對(duì)各種產(chǎn)品的熟悉程度，滿足用戶的業(yè)務(wù)需求。第三，應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德素養(yǎng)的培育，一個(gè)優(yōu)秀的員工不僅具有熟練的業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德素養(yǎng)的培訓(xùn)，加強(qiáng)員工責(zé)任心的培養(yǎng)，不斷提高金融機(jī)構(gòu)改革過程中的服務(wù)能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力。最后，在實(shí)際的工作中還應(yīng)該要積極加強(qiáng)對(duì)綜合能力素養(yǎng)高的人才的引進(jìn)。當(dāng)前很多金融機(jī)構(gòu)的人才隊(duì)伍結(jié)構(gòu)老化，思想觀念比較陳舊，因此在金融機(jī)構(gòu)改革過程中應(yīng)該要積極進(jìn)入更多新生力量，可以加強(qiáng)與高校之間的合作，從高校引進(jìn)更多的技術(shù)人才以及管理人才，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的人才隊(duì)伍的綜合水平不斷提升。
(四)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行自我財(cái)務(wù)診斷的力度，對(duì)改革狀況進(jìn)行了解
金融機(jī)構(gòu)改革過程中有著一定的運(yùn)行規(guī)律，在改革期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要對(duì)改革過程中的各個(gè)階段取得的結(jié)果進(jìn)行診斷，確保有清晰的改革思路。金融機(jī)構(gòu)改革規(guī)劃的制定者以及具體的操作者應(yīng)該具有敏銳的觀察力，能夠有針對(duì)性地開展各種業(yè)務(wù)，對(duì)改革過程中的問題進(jìn)行積極的追蹤和調(diào)查并且進(jìn)行及時(shí)的分析，促進(jìn)各種問題的解決。對(duì)于改革過程中出現(xiàn)與預(yù)期目標(biāo)相悖的現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)該要組織相關(guān)人員進(jìn)行共同診斷，以便對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，根據(jù)診斷的結(jié)果可以及時(shí)地對(duì)金融機(jī)構(gòu)的改革目標(biāo)以及改革戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我診斷時(shí)，還應(yīng)該要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分解，在不同的階段選取不同的改革方法，使得不同階段的改革目標(biāo)能夠得以實(shí)現(xiàn)?？偟恼f來，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有整體的發(fā)展戰(zhàn)略，由研究與開發(fā)全新的金融產(chǎn)品與服務(wù)、實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品服務(wù)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、金融產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理等方面組成，一旦制定了改革目標(biāo)以及改革規(guī)劃和戰(zhàn)略，就應(yīng)該對(duì)將其分解成為具體的目標(biāo)，便于在日常的管理中能夠積極地進(jìn)行自我診斷，分析金融機(jī)構(gòu)改革的個(gè)性化需求，金融機(jī)構(gòu)的自我診斷也必須從每個(gè)細(xì)化的具體目標(biāo)開始進(jìn)行相應(yīng)的排查，直到將所有的問題都解決為止。
(五)加強(qiáng)金融創(chuàng)新
金融改革過程中的創(chuàng)新是一個(gè)不可或缺的步驟，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，最重要的是加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，隨著金融機(jī)構(gòu)的客戶群體范圍的擴(kuò)大，原有的金融產(chǎn)品以及服務(wù)已經(jīng)不能滿足用戶的需求，因此在金融機(jī)構(gòu)的改革過程中應(yīng)該要積極加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)范圍的拓展，比如實(shí)現(xiàn)跨區(qū)聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)。還應(yīng)該要積極加強(qiáng)對(duì)外合作，拓展金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，加強(qiáng)不同的金融機(jī)構(gòu)之間的合作。從當(dāng)前的金融行業(yè)發(fā)展形勢(shì)來看，金融機(jī)構(gòu)必須要加強(qiáng)各種資源的整合，加強(qiáng)對(duì)外合作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)以及優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，最終促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革順利推進(jìn)。
結(jié)語(yǔ)
金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中為了適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境以及用戶日益多樣化的金融需求，必須要進(jìn)行改革，在改革過程中有可能會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在改革過程中還存在一些問題，對(duì)此要積極采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，比如加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的方法、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作人員以及管理人員的綜合能力素養(yǎng)的提升、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品以及服務(wù)的創(chuàng)新和拓展，都是促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革目標(biāo)不斷實(shí)現(xiàn)的重要途徑。在未來的發(fā)展過程中應(yīng)該促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與時(shí)代接軌，滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。
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