探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范論文
探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范論文
《私人銀行業(yè)務(wù)》在西方國(guó)家已有數(shù)百年的發(fā)展歷史，時(shí)至今日，已成為與商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的主要銀行業(yè)務(wù)之一。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的：探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范全文如下：
摘 要：隨著中國(guó)改革開(kāi)放的深入，中國(guó)高收入人群不斷增加，使得商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著諸多不可忽視的問(wèn)題，缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員，理財(cái)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)大，技術(shù)手段落后，產(chǎn)品創(chuàng)新落后于市場(chǎng)需求，本文分析私人銀行業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)存在的原因;最后提出一些規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的建議。
關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù);銀行業(yè)務(wù); 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
一、私人銀行業(yè)務(wù)的概述
私人銀行業(yè)務(wù)，是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。在我看來(lái)現(xiàn)今私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。
二、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因
私人銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)涉及貨幣、證券、基金、外匯、保險(xiǎn)、和實(shí)物市場(chǎng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，不可小視。
(一)缺乏高端專業(yè)人才
中國(guó)的績(jī)效薪酬體制也是對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行非常大的挑戰(zhàn)，我們的優(yōu)勢(shì)是脫胎于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，從客戶來(lái)源從業(yè)務(wù)范圍都是優(yōu)勢(shì)，優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也有劣勢(shì)，整個(gè)薪酬體系也是在傳統(tǒng)商業(yè)銀行下，這時(shí)候私人銀行業(yè)務(wù)家在中國(guó)是非常難找的，各個(gè)方面都要是非常精通的，這樣的人士非常難找。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的薪酬體制沒(méi)有辦法解決這樣全方位的人才的待遇問(wèn)題，這個(gè)也是目前中資私人銀行業(yè)務(wù)都面臨的難題。
(二)體制障礙制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不能為客戶提供高度個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，只能為客戶提供在銀監(jiān)會(huì)允許范圍內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)。嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量。商業(yè)銀行在實(shí)際操作中，一方面想通過(guò)新業(yè)務(wù)的摸索為銀行發(fā)展創(chuàng)造贏利新契機(jī)，另一方面又擔(dān)心遭到監(jiān)管處罰。也因此，變革階段的監(jiān)管政策可能會(huì)給商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)問(wèn)題帶來(lái)一定的不確定性。
(三)法律制度不健全
我國(guó)商業(yè)銀行正式引入私人銀行業(yè)務(wù)三年以來(lái)，國(guó)家并沒(méi)有針對(duì)性的出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)監(jiān)督和規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。就現(xiàn)有的法律法規(guī)麗言，對(duì)私人財(cái)產(chǎn)權(quán)的完整規(guī)定和保護(hù)還不充分。對(duì)個(gè)人隱私的有關(guān)法律邊界、保護(hù)方式、損害賠償?shù)鹊姆梢?guī)范尚屬空白。同時(shí)，銀行保密業(yè)務(wù)的規(guī)定與保密例外規(guī)定關(guān)系的失衡，造成銀行很難履行對(duì)客戶金融信息保密的承諾，使得銀行客戶尤其是高凈值資產(chǎn)客戶的種種疑慮和擔(dān)心。
(四)監(jiān)管缺位威脅私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的中國(guó)，金融監(jiān)管體制相對(duì)薄弱，對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管更是“監(jiān)管洼地”。對(duì)于開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)人條件、客戶構(gòu)成、產(chǎn)品定價(jià)等方面沒(méi)有統(tǒng)一的法律法規(guī)可循，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多，一旦私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門只能被動(dòng)地事后處理，這影響了私人銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
三、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
銀行應(yīng)該著重建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)境以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部構(gòu)架
加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，認(rèn)真落實(shí)私人銀行業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)崗位設(shè)置要求遵守持證上崗的規(guī)范要求，梳理規(guī)范不相容崗位;加強(qiáng)對(duì)重要單證、重要物品的管理;加強(qiáng)產(chǎn)品事前、事中、事后全流程管理，嚴(yán)格防范操作失誤引起的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn);做好專享增值客戶外出活動(dòng)中客戶人身安全風(fēng)險(xiǎn)防范工作，消除安全隱患;高度重視信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，做好反欺詐工作、妥善處理客戶投訴，避免形成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國(guó)內(nèi)外金融詐騙經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有效識(shí)別金融詐騙 金融違法和犯罪活動(dòng)。
(二)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)水平
針對(duì)目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才之分匱乏的局面，國(guó)內(nèi)銀行在緊跟國(guó)際潮流，加大對(duì)相關(guān)員工進(jìn)行專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時(shí)，還可以大膽引進(jìn)國(guó)外高級(jí)管理專業(yè)人才，力爭(zhēng)在最短的時(shí)間內(nèi)提高國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識(shí)、東懂得經(jīng)營(yíng)技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才。結(jié)合我國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，加快建立更多不同層次的機(jī)構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)的金融人才。
(三)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管力度
外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行內(nèi)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)通過(guò)全面檢查和單獨(dú)檢查 現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、定期和不定期檢查等方式加強(qiáng)對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，重點(diǎn)加大對(duì)關(guān)鍵流程和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控和檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，認(rèn)真組織整改，落實(shí)責(zé)任確保發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得到全面徹底整改，達(dá)到完善內(nèi)控制度和降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。
(四)完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
進(jìn)一步健全針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的政策，進(jìn)一步明確私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營(yíng)模式、可投資范圍、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。二是進(jìn)一步完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制，將私人銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動(dòng)制度規(guī)范和組織架構(gòu)建設(shè) 完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)管理部門崗位設(shè)置和管理職責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制以及應(yīng)急處理機(jī)制 加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品的制度管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，防止出現(xiàn)制度真空。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制，私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，涉及面廣，只有不斷提高機(jī)控水平，才能對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效的識(shí)別 評(píng)估和控制。
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