探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險及防范論文
探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險及防范論文
《私人銀行業(yè)務(wù)》在西方國家已有數(shù)百年的發(fā)展歷史，時至今日，已成為與商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的主要銀行業(yè)務(wù)之一。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的：探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險及防范相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!
探析私人銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險及防范全文如下：
摘 要：隨著中國改革開放的深入，中國高收入人群不斷增加，使得商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)有了突飛猛進的發(fā)展。私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著諸多不可忽視的問題，缺乏高素質(zhì)的理財人員，理財產(chǎn)品潛在風(fēng)險大，技術(shù)手段落后，產(chǎn)品創(chuàng)新落后于市場需求，本文分析私人銀行業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險，分析風(fēng)險存在的原因;最后提出一些規(guī)避風(fēng)險的建議。
關(guān)鍵詞：私人銀行業(yè)務(wù);銀行業(yè)務(wù); 業(yè)務(wù)風(fēng)險
一、私人銀行業(yè)務(wù)的概述
私人銀行業(yè)務(wù)，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險有：信譽風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等。在我看來現(xiàn)今私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險是操作風(fēng)險、法律風(fēng)險。
二、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生原因
私人銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)涉及貨幣、證券、基金、外匯、保險、和實物市場，業(yè)務(wù)風(fēng)險復(fù)雜，不可小視。
(一)缺乏高端專業(yè)人才
中國的績效薪酬體制也是對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行非常大的挑戰(zhàn)，我們的優(yōu)勢是脫胎于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，從客戶來源從業(yè)務(wù)范圍都是優(yōu)勢，優(yōu)勢的同時也有劣勢，整個薪酬體系也是在傳統(tǒng)商業(yè)銀行下，這時候私人銀行業(yè)務(wù)家在中國是非常難找的，各個方面都要是非常精通的，這樣的人士非常難找。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的薪酬體制沒有辦法解決這樣全方位的人才的待遇問題，這個也是目前中資私人銀行業(yè)務(wù)都面臨的難題。
(二)體制障礙制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不能為客戶提供高度個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，只能為客戶提供在銀監(jiān)會允許范圍內(nèi)的產(chǎn)品和服務(wù)。嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)提供產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量。商業(yè)銀行在實際操作中，一方面想通過新業(yè)務(wù)的摸索為銀行發(fā)展創(chuàng)造贏利新契機，另一方面又擔(dān)心遭到監(jiān)管處罰。也因此，變革階段的監(jiān)管政策可能會給商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的合法合規(guī)問題帶來一定的不確定性。
(三)法律制度不健全
我國商業(yè)銀行正式引入私人銀行業(yè)務(wù)三年以來，國家并沒有針對性的出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來監(jiān)督和規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。就現(xiàn)有的法律法規(guī)麗言，對私人財產(chǎn)權(quán)的完整規(guī)定和保護還不充分。對個人隱私的有關(guān)法律邊界、保護方式、損害賠償?shù)鹊姆梢?guī)范尚屬空白。同時，銀行保密業(yè)務(wù)的規(guī)定與保密例外規(guī)定關(guān)系的失衡，造成銀行很難履行對客戶金融信息保密的承諾，使得銀行客戶尤其是高凈值資產(chǎn)客戶的種種疑慮和擔(dān)心。
(四)監(jiān)管缺位威脅私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展
處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的中國，金融監(jiān)管體制相對薄弱，對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管更是“監(jiān)管洼地”。對于開展私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)人條件、客戶構(gòu)成、產(chǎn)品定價等方面沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)可循，對風(fēng)險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多，一旦私人銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，監(jiān)管部門只能被動地事后處理，這影響了私人銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
三、私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范措施
銀行應(yīng)該著重建立一個風(fēng)險監(jiān)控環(huán)境以應(yīng)對風(fēng)險。
(一)完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理內(nèi)部構(gòu)架
加強私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范工作，認(rèn)真落實私人銀行業(yè)務(wù)專營機構(gòu)崗位設(shè)置要求遵守持證上崗的規(guī)范要求，梳理規(guī)范不相容崗位;加強對重要單證、重要物品的管理;加強產(chǎn)品事前、事中、事后全流程管理，嚴(yán)格防范操作失誤引起的產(chǎn)品風(fēng)險;做好專享增值客戶外出活動中客戶人身安全風(fēng)險防范工作，消除安全隱患;高度重視信譽風(fēng)險，做好反欺詐工作、妥善處理客戶投訴，避免形成信譽風(fēng)險，借鑒國內(nèi)外金融詐騙經(jīng)驗教訓(xùn)，有效識別金融詐騙 金融違法和犯罪活動。
(二)加強私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)水平
針對目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才之分匱乏的局面，國內(nèi)銀行在緊跟國際潮流，加大對相關(guān)員工進行專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時，還可以大膽引進國外高級管理專業(yè)人才，力爭在最短的時間內(nèi)提高國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、東懂得經(jīng)營技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才。結(jié)合我國私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)市場的現(xiàn)狀和特點，加快建立更多不同層次的機構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)的金融人才。
(三)加強私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管力度
外部監(jiān)管機構(gòu)和行內(nèi)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)通過全面檢查和單獨檢查 現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、定期和不定期檢查等方式加強對私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，重點加大對關(guān)鍵流程和重要風(fēng)險點監(jiān)控和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真組織整改，落實責(zé)任確保發(fā)現(xiàn)問題得到全面徹底整改，達(dá)到完善內(nèi)控制度和降低風(fēng)險的目的。
(四)完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系
進一步健全針對私人銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的政策，進一步明確私人銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營模式、可投資范圍、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。二是進一步完善私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)控機制，將私人銀行業(yè)務(wù)各項業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系，推動制度規(guī)范和組織架構(gòu)建設(shè) 完善風(fēng)險管理和內(nèi)控規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)管理部門崗位設(shè)置和管理職責(zé)，建立風(fēng)險預(yù)警機制 ，風(fēng)險報告機制以及應(yīng)急處理機制 加強對新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品的制度管理和風(fēng)險防范，防止出現(xiàn)制度真空。三是加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險控制，私人銀行業(yè)務(wù)是一項綜合性很強的業(yè)務(wù)，涉及面廣，只有不斷提高機控水平，才能對主要風(fēng)險進行及時有效的識別 評估和控制。
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