金融風險與管理論文

　　在金融業(yè)的發(fā)展中，必然會存在一定的風險的，金融風險是經(jīng)濟主體在金融活動中遭受損失的不確定性或可能性，因此金金融風險管理顯得極其重要。下面是學習啦小編帶來的關于金融風險與管理論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!

　　金融風險與管理論文篇一

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理策略分析

　　摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融一成成為當代社會發(fā)展的一種必然趨勢。在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的背景下，對風險管理要求也越來高。風險是金融行業(yè)發(fā)展避免面的的一個問題，在互聯(lián)網(wǎng)背景下，做好金融風險管理有著巨大的意義。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理策略進行了相關的分析。

　　關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;風險管理;策略

　　0 引言

　　在我國金融行業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)一方面推動了金融行業(yè)的發(fā)展，另一方面也增加了金融風險。近年來，我國社會出現(xiàn)了許多利用互聯(lián)網(wǎng)雜詐騙的行為，給我國當代社會造成了巨大的影響。為了促進我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風險，我國政府及相關部門就必須加強金融風險管理，確保我國金融市場經(jīng)濟健康發(fā)展。

　　1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

　　互聯(lián)網(wǎng)金融指的是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金的融通、支付投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式，是一種全新的金融業(yè)務模式。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，它不是簡單的互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合，而是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)金融業(yè)務的往來。隨著信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們對互聯(lián)網(wǎng)的依賴性也越來越強，而互聯(lián)網(wǎng)具有開放性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的具有一定風險性。為此，做好風險管理意義重大。

　　2 互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理的重要性

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代社會發(fā)展的必然結(jié)果，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)極大的方便了人們的生活、工作的需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)延伸到自助轉(zhuǎn)賬、第三方支付、網(wǎng)金融電子商務等模式。在這個經(jīng)濟飛速發(fā)展的社會里，互聯(lián)網(wǎng)金融所扮演的角色越來越重要，，人們通過互聯(lián)網(wǎng)進行金融活動，所涉及金額越來越大，使得我國金融市場日漸繁榮。然而互聯(lián)網(wǎng)作為一種非工具，它本身具有開放性，人們在使用互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，需要承擔較大的互聯(lián)網(wǎng)金融風險，如競爭風險、信譽風險、經(jīng)營風險等，一旦風險發(fā)生，不僅會影響到金融市場的發(fā)展，同時還會影響到我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。面對這個競爭日益激烈的市場環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融要想更好地發(fā)展，就必須重視風險管理工作。只有做好風險管理工作，互聯(lián)網(wǎng)金融才能得到健康發(fā)展，進而更好地服務社會發(fā)展[1]。

　　3 互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險

　　(一)網(wǎng)絡安全風險

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是與互聯(lián)網(wǎng)為依托的，人們在進行金融活動中的時候需要依靠計算機或移動設備來完成，然而互聯(lián)網(wǎng)具有開放性，在這個科技不斷發(fā)展的時代，人們在使用互聯(lián)網(wǎng)金融的時候很容易遭受到網(wǎng)絡黑客的攻擊，網(wǎng)絡系統(tǒng)遭受到攻擊，就會造成重要的信息泄露，進而造成嚴重的經(jīng)濟損失。

　　(二)競爭風險

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，擴大了金融交易方式，越來越多的金融產(chǎn)品出現(xiàn)在人們的眼前。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，我國傳統(tǒng)銀行價格面臨著的較大的競爭風險，與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務將受到巨大的沖擊。

　　(三)信譽風險

　　信譽風險指的是參與交易活動的主體不能按照約定時期履行相應的職責，互聯(lián)網(wǎng)金融是通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)交易，而互聯(lián)網(wǎng)具有虛擬性，對于企業(yè)而言，在向銀行申請貸款的時候會虛構(gòu)自己的財務信息，等到了償還貸款的時候，企業(yè)往往會借經(jīng)營不善，不再規(guī)定日期內(nèi)歸還。另外，在電子商務中的第三方支付平臺中，常見的信譽風險有賣家信譽風險，買家信譽風險，第三方支付平臺信譽風險。如買家在支付款項后，賣家不能按時發(fā)貨，這就是典型的賣家缺失信譽

　　(四)法律風險

　　盡管互聯(lián)網(wǎng)金融取得了飛速發(fā)展，但是我國對互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面的規(guī)定還沒明確，現(xiàn)有的法律法規(guī)都只是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務，不適應互聯(lián)網(wǎng)金融，使得人們在進行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的時候市場發(fā)生糾紛，嚴重的還會引起網(wǎng)絡詐騙，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

　　4 加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理策略

　　(一)加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國現(xiàn)代社會發(fā)展的一種趨勢，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴性也越來越高。而網(wǎng)絡安全風險作為威脅互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個重要因素，為了促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用[2]。如防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、身份認證技術(shù)等，都可以有效地保障人們在互聯(lián)網(wǎng)金融活動過程中的安全性。

　　(二)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式

　　隨互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，我國傳統(tǒng)銀行既迎來的機遇，同時也面臨了較大的挑戰(zhàn)。在機遇面前，銀行要把握時機，抓住機遇，為銀行的發(fā)展提供保障。面對挑戰(zhàn)，銀行要保持清醒的頭腦，深刻認識互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端，要善于揚長避短。在銀行發(fā)展過程中，要積極的轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式和管理理念，強化資產(chǎn)負債組合，優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時，在利率市場化環(huán)境下，降低融資成本，提高負債可控性，促進金融業(yè)務的發(fā)展[3]。

　　(三)加強社會信用制度建設

　　互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國社會經(jīng)濟的一部分，加強社會信用制度建設，建立完善的社會信用制度可以有效地減少金融風險，促進金融行業(yè)的健康發(fā)展。我國政府及相關部門必須完善企業(yè)、個人信用評估體系，對企業(yè)、個人進行客觀的信用評價;其次，完善互聯(lián)網(wǎng)身份認證，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的透明度[4]。

　　(四)完善金融法律法規(guī)

　　在這個國競爭日益激烈的市場環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要法律來提供保障和依靠，只有健全的法律體系才能促進我國金融行業(yè)的發(fā)展。首先，我國政府及相關部門應盡快出臺相應的金融監(jiān)管法治體系，確保金融監(jiān)管工作有法可依、有法必依。其次，要完善金融立法，使法律能夠有效地運用于金融經(jīng)濟活動中，規(guī)范金融套利行為，保障資金安全。另外，金融監(jiān)管機構(gòu)還可以利用現(xiàn)有的一些制度，建立起有效的反饋機制，提高對金融活動的敏感性，逐步減少現(xiàn)有的金融管制，在確保我國金融穩(wěn)定的前提下積極的推進金融自由化進程，實現(xiàn)資金在市場內(nèi)部和市場間自由流動，使市場機制發(fā)揮真正的作用，降低整體市場運行成本[5]。

　　(五)提高風險管理的認識 　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)扎，我國金融行業(yè)引來了發(fā)展的新時期，以互聯(lián)網(wǎng)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也在不斷增加。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)雖然活躍了金融市場，然是也存在著較大的風險。為此，對于個人而言，在進行利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融業(yè)務的時候，要充分認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的風險性，做好風險管理工作，降低不必要的損失。對于銀行而言，就必須重視風險管理工作。在發(fā)展信貸業(yè)務的道路上不斷提高對風險管理的認識，時刻保持較高的風險意識，在銀行內(nèi)部完善風險管理制度，進而提高工作人員的風險管理意識，進而促進銀行信貸業(yè)務的健康發(fā)展[6]。

　　(六)加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)

　　信貸業(yè)務在銀行中有著不可替代的作用，然而隨著市場競爭的不斷加劇，銀行信貸業(yè)務風險也越來越大，為了確保銀行信貸業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展，加大專業(yè)內(nèi)控風險管理人才的培養(yǎng)意義重大。金融管理者不僅要具備良好的金融專業(yè)知識、理財知識、高超的溝通技巧，同時還要具備良好的心理素質(zhì)，在與客戶溝通中能夠維持銀行與客戶之間的良好關系，具備超強的風險意識以及風險管理能力。對銀行內(nèi)部，銀行必須加大專業(yè)的金融人才的培養(yǎng)，尤其是CFP、AFP人才方面的培養(yǎng);其次，同時還要放開政策，拓寬人才招聘渠道，引進國內(nèi)外高素質(zhì)的人才，注重專業(yè)技能及專業(yè)知識的培養(yǎng)與培訓。另外，為了穩(wěn)住人才，商業(yè)銀行應當為專業(yè)的優(yōu)秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，進而為銀行的發(fā)展提供保障。

　　5 結(jié)語

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一方面，推動了我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，另一方面也為增加了金融風險。面對這個競爭日益激烈的市場環(huán)境，我國金融行業(yè)要想穩(wěn)定發(fā)展，就必須全面做好風險管理工作。只有做好風險管理工作，才能更好地防范風險法，降低風險的發(fā)生，確保金融活動安全，進而推動我國社會經(jīng)濟的健康發(fā)展。

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　　金融風險與管理論文篇二

　　論金融風險管理體系

　　[摘要]當下中國經(jīng)濟水平進入飛速發(fā)展的階段，我國金融市場也同樣出現(xiàn)了很多新的機遇與挑戰(zhàn)，金融風險管理逐漸成為人們關注的焦點，相應的金融風險管理體系也應得到進一步的了解和重視。本文通過論述金融風險管理的內(nèi)涵，金融風險管理體系的內(nèi)涵及其必要性，并系統(tǒng)地介紹了建立金融風險管理體系的有效步驟等。

　　[關鍵詞]金融風險;金融風險管理體系;建立步驟

　　1金融風險管理的內(nèi)涵

　　金融風險是伴隨著金融活動而產(chǎn)生的，主要是指資本市場當中的參與者在金融活動中對其資產(chǎn)和收入不確定性的顯現(xiàn)，如資產(chǎn)或債務、未來收益等價值的不確定性或波動性。[1]

　　相應的，金融風險管理就是營利性組織和非營利性組織衡量和控制風險及回報之間的得失。金融風險管理任務之一就是對發(fā)生這種波動的可能性及其程度的大小作出有效判斷。

　　2金融風險管理體系的內(nèi)涵

　　通常情況下，我們所謂的風險管理體系，就是要針對不同的風險類型建立一系列有效的機制和手段，通過手段的調(diào)節(jié)，對市場進行引導，以達到調(diào)控市場的目的。面對復雜而難以掌控的金融市場，投資者的行為和目的迥異，難以進行追索，很難監(jiān)控和把握投資者的投資行為。而一個好的金融風險管理體系就是要在保證自身運行穩(wěn)定的前提下，引導市場，在充分發(fā)揮市場作用的基礎上，達到控制風險和引導市場的效果。

　　3金融風險管理體系的必要性

　　隨著經(jīng)濟全球化和金融一體化的不斷深入，我國金融市場所面臨的金融風險日趨復雜化和多樣化，金融風險管理日趨重要。金融風險給金融市場、國家經(jīng)濟甚至國家安全帶來的極大消極影響，在國際上，許多金融機構(gòu)和組織、大型企業(yè)、各國政府及金融監(jiān)管部門都在積極探求金融風險管理的方法和技術(shù)――金融風險管理體系，來對金融風險實施有效識別、精確度量和嚴格控制。

　　4金融風險體系的管理建立步驟

　　4.1確立金融風險管理的目標

　　4.1.1金融風險管理的目標

　　金融風險管理的目標是指以最小的風險管理成本獲得最大的安全保障，從而實現(xiàn)經(jīng)濟單位價值最大化。

　　近代風險學者克萊蒙認為，風險管理的目標是保存組織生存的能力，并對客戶提供產(chǎn)品和服務，以保護公司的人力與物力，保障企業(yè)的綜合盈利能力。海靈頓(Harrington)認為，風險管理的目標是通過風險成本最小化實現(xiàn)企業(yè)價值最大化。[2]

　　4.1.2金融風險管理目標包括的方面

　　(1)企業(yè)與組織及成員的生存和發(fā)展。這可謂是金融風險管理的基本目標。風險管理方案應使企業(yè)和組織能夠在面臨損失的情況時得到持續(xù)發(fā)展，在面對意外事件和風險的情況下能夠維持生存。為了實現(xiàn)這一目標，意味著通過金融風險管理的運行，能夠使個人、家庭、經(jīng)濟單位乃至社會免遭風險損失的重創(chuàng)。

　　(2)保證企業(yè)經(jīng)營恢復正常運轉(zhuǎn)。風險事故的發(fā)生會給人們帶來程度不同的打擊和損失，進一步影響或打破企業(yè)的常規(guī)狀態(tài)和人們的正常生活秩序，甚至可能會使組織陷于絕境。實施風險管理能夠有助于企業(yè)快速回歸正常運營。同時，使其盡快回到損失前的水平，并使企業(yè)盡快實現(xiàn)收益穩(wěn)定增長。

　　(3)緩解消極情緒，提供安全保障。風險事故的發(fā)生一方面會導致物質(zhì)損失，另一方面也會給人們帶來嚴重的消極情緒。因此，通過心理引導，消減人們因意外災害事故導致的心理壓力，也是金融風險管理的一個重要目標。

　　4.2金融風險評價

　　金融風險評價是指包括對金融風險識別、金融風險衡量、選擇各種處置風險的工具以及金融風險管理對策等各個方面進行評估。

　　4.2.1金融風險識別

　　金融風險識別是指在進行了實地考察研究的基礎上，運用各種方法對隱性及顯性風險進行系統(tǒng)的區(qū)分和進行綜合的分析研究。

　　4.2.2金融風險衡量

　　這是指對金融風險發(fā)生的概率或程度、風險范圍進行預判和估計，并對不同程度的風險發(fā)生的概率及其影響進行定量分析。

　　4.2.3金融風險管理對策的選擇

　　這是指在前面兩個階段的基礎上，根據(jù)金融風險管理的目標，優(yōu)化配置各種金融風險管理的工具，并針對性地提出建議。這是金融風險評價的必經(jīng)之路。

　　4.2.4風險評估方法

　　(1)本量利分析法。本量利分析法，全稱為產(chǎn)量成本利潤分析，也叫盈虧平衡分析或保本分析，指分析有關產(chǎn)品的產(chǎn)銷數(shù)量、銷售價格、變動成本和固定成本等因素與利潤之間的相互關系，引導企業(yè)選擇以最小的成本生產(chǎn)最多產(chǎn)品并使企業(yè)獲得實現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營決策。[3]

　　由此推算企業(yè)應該達到什么樣的產(chǎn)量水平才可以彌補企業(yè)的總成本，即，盈虧相抵。這就是盈虧臨界點分析。用公式可表示為：BE=FC/(SP-VC)。其中，BE表示盈虧臨界點的業(yè)務量;FC表示固定成本;SP表示單位產(chǎn)品售價;VC表示單位產(chǎn)品變動成本。企業(yè)業(yè)務量如低于此點，就發(fā)生虧損;反之，則獲得盈利。

　　盈虧臨界點作業(yè)率，該指標說明企業(yè)要實現(xiàn)盈利所要求的最低作業(yè)水平。其公式：盈虧臨界點作業(yè)率=盈虧臨界點的業(yè)務量/正常開工的業(yè)務量

　　安全邊際：指實際或預計的銷售業(yè)務量與保本業(yè)務量的差量。經(jīng)濟含義是指表明銷售量下降多少企業(yè)仍不致虧損。公式如下：

　　安全生產(chǎn)業(yè)務量=預計業(yè)務量-盈虧臨界點業(yè)務量

　　安全邊際率=(安全邊際/實際業(yè)務量)×100%

　　銷售邊際率=銷售利潤/銷售收入=安全邊際率*貢獻毛益率

　　表明只有安全邊際部分(即超出盈虧臨界點的業(yè)務量)的貢獻毛益率才構(gòu)成為企業(yè)的利潤。

　　(2)敏感性分析法。敏感性分析法是指從許多不確定性因素中找出對投資項目效益指標有重大影響的敏感性因素，并分析估算其對項目效益指標的影響程度和敏感性程度，進而判斷項目承擔風險能力的一種不確定性研究方法。 　?、俅_定敏感性分析指標。敏感性分析的對象是具體的技術(shù)方案及其反映的經(jīng)濟效益。故方案的一些經(jīng)濟效益評估指標，如：凈現(xiàn)值、投資收益率、投資回收期等都可作為敏感性分析指標。②計算該技術(shù)方案的目標值。一般將在常規(guī)狀態(tài)下的經(jīng)濟效益評價指標數(shù)值作為目標值。③選取不確定因素。在進行敏感性分析時，應根據(jù)實際情況，選取方案中變動可能性較大、并對效益目標值產(chǎn)生較大影響的因素。例如：產(chǎn)量規(guī)模變動、產(chǎn)品售價變動、投資額變化等。[4]④計算不確定因素變動時對分析指標的影響程度。完成單因素敏感性分析時，則要保證其他因素不變的情況下，變動其中一個不確定因素。以此類推，以此求出每個不確定因素本身對方案效益指標目標值的影響程度。⑤找出敏感因素，積極分析和應對，以提高技術(shù)方案的抗風險的能力。

　　4.3風險控制

　　金融風險的控制和處置是解決金融風險的方法和途徑?，F(xiàn)如今，國際間的交流與合作進一步深入，我們應當積極借鑒金融風險管理的國際先進經(jīng)驗以及新巴塞爾協(xié)議的范式與標準為指導，在我國金融界推行金融風險管理八項措施：

　　(1)風險預估及控制：金融機構(gòu)要預判短期借進、長期貸出的風險，面對突發(fā)事件要有及時有效的解決方案。

　　(2)套現(xiàn)能力：在資金不虧損的前提下，金融機構(gòu)必須保持或增加其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力。

　　(3)分散化：金融機構(gòu)應重視資金來源、貸款和投資種類多樣化，防止過分依賴單一資金來源或投資種類。

　　(4)經(jīng)營控制：金融機構(gòu)要對所進行的風險交易操作需要嚴格的控制，及時注銷信譽極低合作對象的交易，將損失降到最低。

　　(5)透明度：金融機構(gòu)要通過交流和公示規(guī)避自擔風險，建立投資者的信任和信心。

　　(6)資產(chǎn)質(zhì)量：充足和高質(zhì)量的資本準備將會提升其收益水平，同時應保證資本的充實度，以應對未知的風險。

　　(7)金融信息化：這是金融發(fā)展大勢所趨，金融機構(gòu)通過金融信息化程度的不斷深入來降低交易成本，加快金融創(chuàng)新。

　　(8)金融技術(shù)的知識產(chǎn)權(quán)：政府和金融機構(gòu)應注意保護金融技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)，增加資金投入和科技研發(fā)力度，以保證金融安全。

　　5結(jié)論

　　金無足赤，人無完人。同樣地，隨著市場的不斷發(fā)展和進步，金融風險管理體系也需要不斷進行修正和改進。我們也應該以一種理性的心態(tài)看待其建立。不同于其他體系的建設，金融風險管理體系需要不斷進行經(jīng)驗的積累，才能達到立竿見影的效果。總而言之，一切衡量風險的指標都只是輔助風險控制的方法，而真正建立科學有效的風險管理體系，還要依賴于對于風險以及整個市場的研究和了解，才能在最短的時間內(nèi)有效控制市場波動，維持整個體系的穩(wěn)定。

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