互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理論文例文

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用是十分明顯的，但同時也隱藏極大的風險，下面是學習啦小編整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理論文例文，希望你能從中得到感悟!

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理論文例文篇一

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風險及其監(jiān)管

　　摘 要：網(wǎng)絡技術的發(fā)展對各個行業(yè)發(fā)展的促進作用是十分明顯的，互聯(lián)網(wǎng)金融就是網(wǎng)絡技術與傳統(tǒng)金融行業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然能促進我國經(jīng)濟的發(fā)展，但存在較多的風險，本文將對各類風險以及監(jiān)管措施進行分析。

　　關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);金融;風險;監(jiān)管

　　傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合形成的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)憑借其高效、快捷、開放的優(yōu)勢得到了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融體系的規(guī)模不斷擴張，極大的促進了金融行業(yè)的發(fā)展;同時，我們也應該注意到互聯(lián)網(wǎng)金融在飛速發(fā)展的同時也面臨著新的風險和挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡技術安全性、法律法規(guī)的不健全、監(jiān)管力度的缺失都嚴重影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控發(fā)展。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風險分析

　　(一)技術風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有一定的虛擬性，但仍需要借助硬件設施完成各項操作，若硬件設備的維護或保存出現(xiàn)問題，就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的安全;另外，互聯(lián)網(wǎng)金融信息若在傳輸過程中被盜竊，同樣也會引發(fā)多種危險;互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，交易中任何一方出現(xiàn)失誤，都可能會引起不必要的資金損失;系統(tǒng)安全保密技術不完善，一旦被不法分子攻擊，將對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全造成威脅。以遠程支付寶為例，在交易過程中可能會面臨釣魚、欺詐的風險。2013年9月，網(wǎng)上銀行木馬病毒“弼馬溫”就曾對網(wǎng)銀數(shù)據(jù)進行劫持，造成50多萬的網(wǎng)銀用戶感染病毒，部分客戶還遭受資金損失。

　　(二)法律風險。首先，監(jiān)管法律確實會帶來風險。我國互聯(lián)網(wǎng)金融領域制定的法律法規(guī)較少，存在很多法律監(jiān)管漏洞，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)督。其次，違反法律法規(guī)帶來的風險。如第三方支付企業(yè)的套現(xiàn)風險;P2P網(wǎng)貸領域的非法集資風險;電商平臺的個人隱私泄露風險都會給給互聯(lián)網(wǎng)金融客戶帶來風險。最后，跨境司法管轄權法律風險。不同地區(qū)，法院的司法管轄權不同，而互聯(lián)網(wǎng)金融具有很大的開放性，具有無國界的特點，這就導致互聯(lián)網(wǎng)金融在管轄權方面的風險。在跨國交易中，各國法律規(guī)定不同，一旦發(fā)生法律糾紛，司法管轄權的爭議就會不可避免。

　　(三)信用風險。信用風險又稱違約風險，是指在以信用關系規(guī)定的交易過程中，交易的一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。信用風險主要包括來自資金需求方的信用風險和來自資金供應方的信用風險。

　　(四)洗錢風險。洗錢是指將違法犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。通過金融領域洗錢是常見的一種方法，但在傳統(tǒng)金融領域，我國已經(jīng)有健全的反洗錢監(jiān)管體制，由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易虛擬性和隱蔽性的特點，成為新的洗錢渠道。

　　二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應采取的對策

　　(一)提高技術防御能力。開發(fā)有高技術含量，自主知識產(chǎn)權的計算機硬件和軟件技術，降低因使用國外技術而引發(fā)的信息不穩(wěn)或信息泄露問題，提高安全防御能力;加大對軟、硬件設備的投入力度，尤其是在防病毒和防攻擊技術的研發(fā)上，更要加大研發(fā)資金和人力的投入力度;軟件方面，可通過限制登陸的方式進行，減少或消除非法登陸;建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術標準，統(tǒng)一信息標準，增強體系的協(xié)調(diào)性以及對外風險的預防能力。

　　(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關的法律法規(guī)。首先，完善市場準入和退出的法律法規(guī)。我國政府應高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，通過法律法規(guī)的建立和健全，為行業(yè)發(fā)展提供法律保護。市場準入機制方面可設立不同的準入門檻和監(jiān)管標準，根據(jù)商品類別劃分行業(yè)風險;市場退出法律機制方面建立風險預警系統(tǒng)，加強對風險的日常監(jiān)測，明確市場退出的監(jiān)管主體，各監(jiān)管機構之間要互相配合;制定相關的法律規(guī)定，如互聯(lián)網(wǎng)金融機構破產(chǎn)條例等。其次，完善風險監(jiān)管主體法律法規(guī)。確定P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管主體，系統(tǒng)規(guī)劃監(jiān)管模式的設立，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構的工作;建立互聯(lián)網(wǎng)金融機構的日常技術監(jiān)管標準，監(jiān)管機構應定期檢查互聯(lián)網(wǎng)金融機構的軟硬件設施。再次，完善金融業(yè)務法律法規(guī)。完善客戶確認機制、合同約束機制、證據(jù)保存機制和糾紛解決機制;完善互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務方面的相關機制，包括交易主體認證、交易信息披露等問題。規(guī)范電子支付立法相關機制;制定約束P2P網(wǎng)貸平臺的法規(guī)，對市場準入、退出和業(yè)務交易進行監(jiān)管。最后，完善保護金融消費者權利的法律法規(guī)。制定保護互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的法律法規(guī)，對交易過程中各個環(huán)節(jié)作出詳細規(guī)定;設立專門的機構保護互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權益，負責處理相關金融投訴糾紛。

　　(三)完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的建設。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)建立征信系統(tǒng)。通過將具有不良信用記錄和違約的借款人信息放到行業(yè)內(nèi)的信息記錄系統(tǒng)，可以使同行業(yè)的企業(yè)更快速高效的審核借款人信息。盡快與央行征信系統(tǒng)實行對接?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)信息還未與央行的征信系統(tǒng)實現(xiàn)對接，如果能實現(xiàn)征信記錄共享，在判斷借款人的信用水平、還款能力時將會降低成本。另一方面通過信息的對接，一旦借款人違約將會有更多的機構能信息共享，可以提高借款人的違約成本，從而降低違約率。

　　(四)構建反洗錢防御體系。首先，建立和完善反洗錢法律法規(guī)。建議明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責任權利、行業(yè)準入門檻、交易行為規(guī)范，修訂和完善反洗錢方面的法律法規(guī)，加大相關立法力度;明確反洗錢的監(jiān)管主體，理順互聯(lián)網(wǎng)金融模式中有關涉及洗錢的業(yè)務范圍，在此基礎上明確反洗錢監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍。其次，做好客戶身份識別工作。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，實施嚴格的身份驗證程序識別客戶身份，加強內(nèi)部管理流程的監(jiān)管，防范客戶利用虛假信息開立賬戶，從源頭上規(guī)避洗錢等違法行為的發(fā)生。最后，完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務交易機制。完善互聯(lián)網(wǎng)金融交易的監(jiān)測手段，設置網(wǎng)上交易金額限制，對超額交易和可疑交易實行實時監(jiān)測，實現(xiàn)智能化的數(shù)據(jù)分析，加大對通過互聯(lián)網(wǎng)金融交易洗錢-行為的識別度，為打擊金融犯罪創(chuàng)造一個先進的技術環(huán)境。

　　四、結(jié)束語

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用是十分明顯的，但同時也隱藏極大的風險，客觀認識風險，采取有效的措施規(guī)避風險，才能真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展，需要企業(yè)、國家和社會的共同監(jiān)督，以此構建健康的發(fā)展環(huán)境，確保我國互聯(lián)網(wǎng)金融長久發(fā)展。

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