有關地方金融的風險管理論文
有關地方金融的風險管理論文
地方金融對于地方經(jīng)濟的健康發(fā)展具有積極作用。隨著我國地方金融的快速發(fā)展,地方金融的風險問題也逐步顯現(xiàn)出來。下面是學習啦小編為大家整理的地方金融的風險管理論文，供大家參考。
地方金融的風險管理論文篇一：規(guī)范地方金融管理的思考
【文章摘要】
近年來，我國金融業(yè)取得了長足發(fā)展，特別是地方金融以其定位于區(qū)域、服務于微小、成長于地方的特點而受到當?shù)卣奶貏e青睞，各地相繼成立專門機構，出臺相應法規(guī)推動其發(fā)展。在促進地方金融發(fā)展壯大的同時，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發(fā)展，對防范金融風險，維護地方金融穩(wěn)定具有重要意義。
【關鍵詞】
金融;管理;經(jīng)濟
1 地方金融管理基本情況
1.1 地方金融管理范疇
(1)地方正規(guī)金融機構。此機構是指依法取得金融業(yè)務許可證的非中央管理金融企業(yè)，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財務公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構有明確的監(jiān)管主體和相對健全的監(jiān)管制度。
(2)地方準金融機構。此機構是指經(jīng)營業(yè)務具有金融性質，但不受人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會直接監(jiān)管。近年來，為彌補“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領域金融服務不足問題，國家降低了地方準金融機構的設立門檻，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質的機構呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。目前，該類機構一般由地方政府負責監(jiān)管。
(3)其他地方性機構。此機構是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通服務，如在民政或扶貧辦登記注冊的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類機構通常沒有明確的管理部門，業(yè)務發(fā)展上也欠規(guī)范。
1.2 地方金融管理特點
(1)管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規(guī)金融機構由“一行三會”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實施管理。
(2)管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對地方金融直接進行監(jiān)督管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構經(jīng)營管理事務中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導意見、發(fā)展規(guī)劃等，加強對金融機構的引導。
(3)管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動社會信用體系建設為重點，加強轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設，為金融發(fā)展營造了良好的外部環(huán)境。如湖南省政府一直以來把金融生態(tài)環(huán)境建設作為促進金融發(fā)展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導、人行協(xié)調推動、部門參與的創(chuàng)建模式。
1.3 地方金融管理存在的問題
(1)職責重疊，易形成工作推諉。如部分地區(qū)明確規(guī)定金融辦負責融資性擔保公司的設立與變更審批及監(jiān)管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負責。由于職責存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。
(2)制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統(tǒng)一的管理法規(guī)，缺乏有效的外部監(jiān)管機制，造成準金融機構運作比較混亂，一些準金融機構偏離主業(yè)，進行高息借貸、變相融資。
(3)條塊分割，部門溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會議，但聯(lián)席會基本沒有召開過，難以發(fā)揮其實際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機制，但信息共享的及時性和完整性很難保證。
2 目前地方金融管理模式及利弊分析
2.1 地方金融管理模式
(1)“分類管理、專辦協(xié)調”模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構由不同的管理部門負責，各職能部門在職權范圍內(nèi)各自行使監(jiān)督權。
(2)地方政府主導模式。地方政府充分利用其行政管理職權，通過成立金融辦，授予金融辦相應職責來主導地方金融管理。
(3)金融控股集團模式。這一模式以天津泰達和重慶渝富兩大控股集團為代表。天津泰達控股集團由天津經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會授權行使國有資產(chǎn)經(jīng)營管理職能。
2.2 利弊分析
(1)分類管理模式的利弊。分類管理模式的優(yōu)勢在于適應錯綜復雜的金融資源配置國情以及金融管理專業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。
(2)上海模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點在于實行大金融監(jiān)管戰(zhàn)略，具有規(guī)模效益，能有效節(jié)約成本。上海模式下，上海市金融辦通過國資委授權管理資產(chǎn)，集資產(chǎn)、人事、業(yè)務管理于一身，既是國資出資人，還具有金融市場監(jiān)管職能，由此變成一個復雜的利益體。
3 規(guī)范地方金融管理的政策建議
3.1 健全地方金融管理制度
針對地方金融快速發(fā)展的局面，首先，國家應出臺地方金融管理的指導意見，明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點，加強對地方金融發(fā)展的引導，防止出現(xiàn)一哄而的上局面，促進地方金融機構可持續(xù)健康發(fā)展。其次，完善地方金融機構管理的相關配套法律法規(guī)，研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務流程和操作標準，加強對地方準金融機構和其他機構的管理，規(guī)范地方金融機構發(fā)展。
3.2 明確地方政府行為邊界
地方政府要真正樹立起科學合理的金融發(fā)展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為協(xié)調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業(yè)務操作，依據(jù)地區(qū)實際情況和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。
3.3 完善以地方政府為主導的工作機制
因掌握的資源較多，由地方政府主導地方金融發(fā)展具有天然的優(yōu)勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內(nèi)容較豐富，地方政府應加強與相關部門的溝通協(xié)作，建立以地方政府為主，“一行三會”、工商、稅務等部門參與的監(jiān)督管理機制，加強相互間的協(xié)調和合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。
3.4 充分發(fā)揮人民銀行職能
一是加強與地方政府的溝通聯(lián)系，根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮人民銀行分支行與地方金融機構聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，繼續(xù)加大差別化貨幣政策的執(zhí)行力度，增強貨幣政策的針對性和靈活性;二是密切關注地方金融發(fā)展態(tài)勢，發(fā)揮“最后貸款人”職能，加強宏觀審慎管理，及時向有關部門提示風險，切實維護轄內(nèi)金融安全和穩(wěn)定。
地方金融的風險管理論文篇二：地方金融的規(guī)范與管理探討
摘要：改革開放以來，我國地方金融和準金融機構發(fā)展迅速，然發(fā)展與風險是并存的，內(nèi)在要求地方政府必須承擔更多的管理責任。對此，如何規(guī)范與管理地方金融，建立科學完善的金融體制，無疑是推動地方金融健康發(fā)展的形勢所需和硬性要求。本文正是基于此，分析地方金融管理體制現(xiàn)狀，指出地方金融管理體制弊端，提出地方金融管理規(guī)范化、科學化的對策，為規(guī)避地方金融風險，維護地方金融的穩(wěn)定提供參考。
關鍵詞：地方金融;規(guī)范管理;分析探討
地方金融的繁榮發(fā)展，具備了服務微小、地方成長、區(qū)域定位的特點得到了各地政府的關注，因此各地陸續(xù)出臺了相關的法規(guī)，設立專門的機構實行地方金融的規(guī)范化管理。確保地方金融的健康有序發(fā)展，防范金融危機，維護金融穩(wěn)定。
一、地方金融規(guī)范與管理概述
地方金融具體指的是在一定行政區(qū)域的范圍內(nèi)建立的，服務于地方居民和企業(yè)的地方金融市場或者是金融機構，從管理的對象看，基本可以分為三大類機構。一種是以農(nóng)村、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務公司、信托公司、證券公司、保險公司和基金公司等為代表的地方正規(guī)金融機構，這類機構都是依法取得了業(yè)務許可的非中央管理的金融企業(yè)，其特點是堅持分類管理的原則。一種是不在監(jiān)會、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等管理機構的直接監(jiān)管范圍內(nèi)，但是正規(guī)的地方金融機構，這類機構具備了相對健全的監(jiān)管體制和管理主體，主要經(jīng)營具有金融性質的業(yè)務，從管理方法來看，地方政府主要以信用環(huán)境的整治和社會信用的推動為體系建設的重點，加強了轄區(qū)內(nèi)的金融生態(tài)建設，其管理特點以湖南省為代表。為了完善“三農(nóng)”和中小型企業(yè)中的金融服務，國家逐步降低了地方金融機構的門檻，許多融資性的擔保公司和小額貸款公司都如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。最后一類的地方機構我們歸納為其他的地方機構，這類機構多是以合作制的形式存在，以民政補助、扶貧辦的新農(nóng)合以及貧困地區(qū)的互助資金社為代表，合作會員提供資金融通服務，通常沒有管理部門，所以對于這一類地方金融機構的規(guī)范管理就顯得尤為重要和急切。
二、地方金融規(guī)范管理現(xiàn)存問題
(一)管理職能較為分散
就目前來看，對于私募證券、股權投資、小額貸款等地方金融的管理工作，主要由地方金融的工作辦公室來負責，而其他類別的準金融機構，則是將管理職責分散給了地方政府的其他幾個部門負責。比如說，由商務部來管理典當行，由財政部負責擔保公司，由國資企業(yè)管理產(chǎn)權交易等等，這種模式必然會帶來管理力度的分散，加大了協(xié)調力度，降低了金融管理的水平。
(二)職責定位比較寬泛
地方金融在長期的實踐過程中，可以看出地方金融的管理部門具備了以下幾方面的職能：一方面，為政府提供了公共服務，一方面，對金融企業(yè)實施管理，另一方面，履行了國資企業(yè)的職能。地方金融工作室被賦予了多重角色，造成了職責的定位過于寬泛而且職責的差異性也過大，政府的主要職責就是營造出金融發(fā)展的良好氛圍，金融管理的專業(yè)性較高，集中權利制的管理對于地方政府金融管理提出了很高的要求，地方政府迎來了巨大的挑戰(zhàn)。
(三)管理人才極為匱乏
地方政府涉及到金融領域的管理職能與其他類型的工作相比具有特殊性的，要求相關的工作人員必須要儲備大量的專業(yè)知識并且具有較強的專業(yè)技能實際應用能力，在地方政府以往的工作中，只是提供綜合性質的服務，很少涉及到對于金融領域的規(guī)范和管理，也很少有具備金融專業(yè)知識的人才投入到地方政府的管理過程中，這就造成了地方金融管理在工作安排和人員配置上的不足。
(四)風險監(jiān)控技術不足
地方政府在地方金融機構的管理上，面臨著雙重的挑戰(zhàn)。一方面，地方政府要結合當?shù)氐膶嶋H情況大力推動地方金融行業(yè)的發(fā)。然而，“攻城容易，守城難”。所以，地方政府另一方面又要保證對于金融潛在風險的防范。多年的時間可以看出，地方政府在管理導向上更多傾向于促進地方金融發(fā)展，而忽略了對金融風險的防范，地方政府的管理通常會具備地方色彩，經(jīng)常出現(xiàn)的管理的不到位的現(xiàn)象。
三、地方金融規(guī)范與管理的相關建議
(一)健全相關管理制度
地方金融在近年來得到了大力的發(fā)展，急需相關的管理制度。國家必須要出臺相應的地方金融管理方案，確定出各地方上的發(fā)展重點，強化對地方金融發(fā)展過程的指導，積極補充完善地方金融業(yè)的管理機制和配套的法律，經(jīng)過逐步深入的研究，制定出規(guī)范化的操作標準和統(tǒng)一性的業(yè)務流程，全面促進地方金融的可持續(xù)發(fā)展。
(二)明確管理權限
行為界限的明確主要是地方政府的工作，地方政府在工作過程中務必要切實樹立起科學有效的地方金融發(fā)展觀，明確規(guī)范的行為界限，突破地方金融傳統(tǒng)的工作重點，逐步向協(xié)調服務的方向轉型，確保金融資源市場化配置的主導地位，杜絕對于地方金融管理機構的業(yè)務影響和流程干擾，參照地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)律和實際的情況來制定本地區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，重點要加強地方金融的生態(tài)建設和信用環(huán)境的完善，創(chuàng)造出優(yōu)化和完善的外部建設條件。
(三)重視人才培養(yǎng)
地方政府在實行地方金融的管理過程中，要整合地方金融管理部門的分散職能，統(tǒng)一協(xié)調國家和地方政府的步調，集中管理設立地方金融管理辦公室，來加大金融管理的力度和風險防范的能力。整合后的金融管理部門必須要具備專業(yè)的管理能力，這就需要大量的專業(yè)人才投入到地方性的金融領域，科學合理地制定出管理辦法，全面實現(xiàn)對于地方金融的服務和經(jīng)濟社會的發(fā)展。
(四)加強部門溝通
地方政府具有屬地優(yōu)勢，如果能夠將這種優(yōu)勢與中央設立的駐地方金融管理工作室的專業(yè)優(yōu)勢整合為一個整體，深入探討各部門之間的監(jiān)管信息交流，和專業(yè)領域的溝通，提升整個區(qū)域內(nèi)金融管理的綜合功能，增強整體協(xié)同效應和項目管理合力，使地方金融的規(guī)范管理工作統(tǒng)一為一個整體，避免交叉管理的現(xiàn)象，實現(xiàn)地方金融的有效性規(guī)范和管理。
四、地方金融規(guī)范與管理的重要意義
規(guī)范地方金融的管理，對于很多類型的融資性擔保公司中小型的企業(yè)以及小額貸款公司的健康發(fā)展以及準金融機構的協(xié)調管理都起到了關鍵性的作用，充分發(fā)揮政府的信息優(yōu)勢和金融管理職能，促進金融發(fā)展和風險防范。完善地方金融的規(guī)范管理還有利于金融管理實效性的提升，我國當前采取的垂直金融管理的模式從實際來看存在手段滯后和信息失真的狀況，影響了管理效能，當賦予了地方政府金融管理的職能，中央的金融管理機制就能夠通過地方政府的金融平臺進行交流，全面構建信息反饋的機制，綜合提升了金融領域的規(guī)范及管理效率。我國垂直金融的管理模式的管理權力集中于中央，對于縣市級的規(guī)劃發(fā)展還不夠完善，嚴重制約了地方性中小型金融機構的全面發(fā)展。在這種背景下，對于地方上的金融管理機構的完善，以及地方政府對金融事業(yè)發(fā)展的積極性調動都有十分有利的作用，對于地方經(jīng)濟的健全發(fā)展具有十分重要的意義。
綜上所述，隨著金融改革的不斷深化，各地的準金融機構和金融機構大量涌現(xiàn)，關于地方金融的規(guī)范和管理問題也不斷顯現(xiàn)，本篇論文介紹了地方金融的管理現(xiàn)狀，總結了地方金融在近年發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，分析了當前地方金融規(guī)范管理模式的利弊，并且提出了地方金融規(guī)范管理的建議性政策，對于管理模式探索，以及地方金融的穩(wěn)定性維護具有十分重要的意義。
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