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　　安大自考論文格式篇一

　　當(dāng)代金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向研究

　　摘要：隨著不斷發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，以及不斷完善和改革的國(guó)民收入分配體制，我國(guó)居民的個(gè)人收入和家庭收入呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。同時(shí)，由于與日俱增的生活中的不確定性，開始迅速增加了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。從微觀上分析，金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展?？墒箓€(gè)人理財(cái)需求迅速增長(zhǎng)。從宏觀上分析，可加強(qiáng)理財(cái)市場(chǎng)管理，有效配置資源?？茖W(xué)地管理金融理財(cái)市場(chǎng)，對(duì)發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)意義重大。本文對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展過程進(jìn)行了深入的分析，同時(shí)探討了金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展方向。

　　關(guān)鍵詞：市場(chǎng);金融理財(cái);發(fā)展;方向

　　中圖分類號(hào)：F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X(2013)09-0-01

　　迅速發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，也使居民財(cái)富呈現(xiàn)迅速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。而隨著逐漸興起的國(guó)內(nèi)金融理財(cái)市場(chǎng)，人們的投資收益往往希望通過購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。委托機(jī)構(gòu)通過對(duì)資金的吸收，進(jìn)行綜合的管理，使資金的使用效率提升。國(guó)家通過在經(jīng)濟(jì)上宏觀調(diào)控金融理財(cái)市場(chǎng)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)金融市場(chǎng)的多方需求，進(jìn)一步帶動(dòng)了市場(chǎng)的發(fā)展。而隨著逐漸開放的中國(guó)金融市場(chǎng)，中國(guó)市場(chǎng)里也開始逐漸融入海外金融機(jī)構(gòu)，這樣使理財(cái)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。對(duì)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的完善和有效促進(jìn)，對(duì)提高居民生活水平意義重大。

　　一、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展

　　縱觀我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)，經(jīng)歷了四個(gè)階段的發(fā)展：萌芽、起步、探索和創(chuàng)新。

　　1.萌芽階段

　　我國(guó)在上個(gè)世界90年代，通過改革市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，使居民增加了對(duì)各類金融資產(chǎn)的偏好，進(jìn)而增加了局面的財(cái)富收入。1996年，央行將存款的利息率降低，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際上的經(jīng)濟(jì)軟著陸，使儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)移到金融理財(cái)市場(chǎng)的步伐加速。而在此階段，有以下的特點(diǎn)呈現(xiàn)在我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)：一是初步建立金融監(jiān)管格局;二是國(guó)有銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樽载?fù)盈虧銀行。

　　2.發(fā)展階段

　　我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)隨著出現(xiàn)的資金而開始迅速發(fā)展。但因?yàn)楸O(jiān)管的匱缺，使我國(guó)的資金市場(chǎng)曾一度處于混亂和失控的狀態(tài)。后期，國(guó)家將相應(yīng)的金融監(jiān)管制度陸續(xù)出臺(tái)，并改革了理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管，促進(jìn)了理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。

　　3.探索階段

　　我國(guó)自從2001年加入WTO之后，金融市場(chǎng)也步入了一個(gè)嶄新的階段，即探索階段。一方面，將金融理財(cái)市場(chǎng)開放的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)。隨著逐步加入的外資銀行，使行業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。我國(guó)開始適時(shí)改革我們目前的國(guó)有銀行。同時(shí)，逐步深入的理財(cái)工具，促進(jìn)了資金、保險(xiǎn)和匯率的發(fā)展。另一方面，金融理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系的進(jìn)一步構(gòu)建，使處于不斷探索中的金融理財(cái)市場(chǎng)得到了進(jìn)一步的發(fā)展。

　　二、我國(guó)未來金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

　　1.在各類金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)進(jìn)一步發(fā)展

　　在各類金融機(jī)構(gòu)激烈競(jìng)爭(zhēng)的新形勢(shì)下，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)打開新的局面。未來中國(guó)市場(chǎng)上成長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)，將是理財(cái)業(yè)務(wù)。初步預(yù)算，在未來相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)將會(huì)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。隨著不斷增加的居民金融資產(chǎn)，對(duì)理財(cái)?shù)男枨螅用駥?huì)全方位的增加。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，取得較大優(yōu)勢(shì)的，將是那些提供一站式理財(cái)服務(wù)的金融綜合機(jī)構(gòu)。同時(shí)，由于其特有的優(yōu)勢(shì)，第三方理財(cái)將會(huì)取得客戶獨(dú)有的青睞。而第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，會(huì)使整個(gè)理財(cái)行業(yè)的質(zhì)量提升，進(jìn)而促進(jìn)理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展。而各類理財(cái)機(jī)構(gòu)在具體的理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，都將其各自的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來。商業(yè)銀行也將擁有良好的客戶信譽(yù)和龐大的客戶資源。資金公司有著較高的投資專業(yè)化水平，隨著日益完善的信托公司和證券公司。也會(huì)在很大程度上取得投資者的認(rèn)同，所以，在未來幾年的時(shí)間里，會(huì)進(jìn)一步加劇各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　2.進(jìn)一步創(chuàng)新理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品

　　隨著不斷發(fā)展的金融理財(cái)市場(chǎng)。會(huì)相應(yīng)的創(chuàng)新理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品。首先，從創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品上分析，金融機(jī)構(gòu)在未來理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展過程中，會(huì)進(jìn)一步的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。以細(xì)分客戶作為開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品加強(qiáng)市場(chǎng)定位。與不同客戶群體的需求相結(jié)合，進(jìn)行設(shè)計(jì)和分類。對(duì)終端優(yōu)質(zhì)客戶重點(diǎn)發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步培養(yǎng)低端客戶。同時(shí)與不同客戶不同階段的理財(cái)特點(diǎn)和不同的生命周期相結(jié)合，推出相應(yīng)的個(gè)性理財(cái)服務(wù)方案，對(duì)個(gè)人客戶理財(cái)信息系統(tǒng)進(jìn)行建立，并對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)市場(chǎng)的空白進(jìn)行填補(bǔ)。

　　3.進(jìn)一步規(guī)范金融理財(cái)市場(chǎng)的法律監(jiān)管

　　在當(dāng)前的金融理財(cái)市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其信托法律關(guān)系都是基于信托原理而形成的。而現(xiàn)有的信托法都是對(duì)雙方的責(zé)任和權(quán)力進(jìn)行統(tǒng)一。并在同一的競(jìng)爭(zhēng)條件下，對(duì)其公平性做出保證。但對(duì)于各類理財(cái)產(chǎn)品和信托業(yè)務(wù)的專屬性而講，沒有相應(yīng)的規(guī)范信托法。而金融監(jiān)管部門在未來的發(fā)展過程中，需對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行完善。并制定統(tǒng)一的制度，有效規(guī)范金融市場(chǎng)。同時(shí)，隨著交叉性發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，將進(jìn)一步轉(zhuǎn)化理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管形式為功能監(jiān)管。

　　4.提高行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)管力度

　　通過借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融理財(cái)市場(chǎng)?？梢钥闯?，作為一種非盈利性組織，行業(yè)協(xié)會(huì)可迅速推動(dòng)職業(yè)資格的發(fā)展，在使職業(yè)道德建設(shè)加強(qiáng)的同時(shí)，使職業(yè)水平得到進(jìn)一步的提高。

　　三、結(jié)語

　　金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，具有非常重要的意義，我國(guó)可通過對(duì)國(guó)外金融理財(cái)行業(yè)制度的引進(jìn)，來有效監(jiān)管金融行業(yè)，促進(jìn)金融理財(cái)行業(yè)快速和健康的發(fā)展。

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　　安大自考論文格式篇二

　　淺談金融危機(jī)過后投資和理財(cái)

　　摘要：2008年世界性的金融危機(jī)，既對(duì)投資帶來不小的影響，同時(shí)也揭示了一些在金融市場(chǎng)中存在的問題。危機(jī)過后如何重拾對(duì)各類投資項(xiàng)目的信心，如何進(jìn)行家庭理財(cái)，這是值得深思的問題。分析金融危機(jī)對(duì)于人們投資影響的全過程，關(guān)注投資理財(cái)方面的一些問題，投資者在投資時(shí)能夠獲得有益的建議。

　　關(guān)鍵詞： 金融危機(jī) 投資 理財(cái)

　　2008年的金融危機(jī)轉(zhuǎn)眼已過去的幾年，但是對(duì)于人們?cè)谕顿Y方面的影響卻并沒因?yàn)檫@場(chǎng)金融風(fēng)暴的過去而有太大的改變。對(duì)于在十字路口的人們來說，此時(shí)該如何進(jìn)行理財(cái)和投資就顯得格外重要，也值得人們進(jìn)行一些思考。

　　1 金融危機(jī)發(fā)生的原因及影響

　　引起這次金融危機(jī)的原因與之前的幾次金融危機(jī)不同之處，其主要是由美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫引起的。所以此次金融危機(jī)又被稱為次貸危機(jī)。

　　眾所周知世界房?jī)r(jià)不斷攀升，美國(guó)當(dāng)然也不會(huì)例外。人們面臨沒錢買房而且還債能力還比較差這種情況，被逼無奈只得向那些不介意他們信用差，還債能力低的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。這種貸款也是有條件的，即以新房為抵押償還銀行機(jī)構(gòu)以更高的貸款利率。這種放貸行為引起本身所存在的漏洞早晚會(huì)帶來相應(yīng)的危機(jī)。2006到2007年這一年度，隨著美國(guó)住房市場(chǎng)的降溫尤其是利率的提高，次貸還款利率的大幅上升，購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。同時(shí)，住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使購(gòu)房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次貸的借款人不能按期償還貸款。而原來銀行以為可以把抵押的房屋賣了得到本金和利息的想法也成為泡影了。銀行將被抵押的房屋賣出仍是損失慘重，由此產(chǎn)生次貸危機(jī)，進(jìn)而影響到其他金融機(jī)構(gòu)尤其是證券市場(chǎng)，爆發(fā)了全球性的金融危機(jī)。

　　此次金融危機(jī)爆發(fā)的原因看似只因房地產(chǎn)的原因，其實(shí)不然，危機(jī)在此前早已暗藏其中。只是由次貸危機(jī)作為一個(gè)導(dǎo)火索爆發(fā)出來而已。危機(jī)一直醞釀在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的始終，金融危機(jī)的爆發(fā)只是時(shí)間的問題。制度問題導(dǎo)致的金融危機(jī)不改變現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)制度是無法根治的，因此國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度的應(yīng)當(dāng)與現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

　　分析這次金融危機(jī)爆發(fā)的原因之后，讓我們分析一下它對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)帶來的影響。首先受此次危機(jī)影響最大的自然是銀行機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)機(jī)構(gòu)，美國(guó)幾家大型銀行瀕臨破產(chǎn);而后以通用為首的幾家汽車制造商也面臨破產(chǎn)的危機(jī);在世界全球化的今天美國(guó)的金融危機(jī)勢(shì)必也會(huì)成為世界的金融危機(jī)，對(duì)于世界的金融市場(chǎng)造成沖擊，尤其是證券市場(chǎng)，各類股票紛紛下跌有的甚至跌破發(fā)行價(jià)。以中國(guó)的滬市為例，股指由當(dāng)時(shí)的6000多點(diǎn)一路跌到2000多，最低甚至到1500左右，如此巨大的跌幅可謂是空前，一夜之間手握億萬股票的人可能轉(zhuǎn)眼就淪為乞丐了?？梢娊鹑谖C(jī)影響的范圍之廣，影響程度之深。

　　2 現(xiàn)代投資方式及家庭理財(cái)

　　投資是投資主體以獲得未來收益為目的，預(yù)先墊付一定量的貨幣或?qū)嵨?，以?jīng)營(yíng)某項(xiàng)事業(yè)的行為。這一概念是從投資行為和投資過程角度考慮加以定義投資的。從這一概念可以很清楚地看出投資的目的就是投資主體取得預(yù)期效益，當(dāng)然這種經(jīng)濟(jì)行為需要一定的載體或工具。投資中所需的載體就是人們常提的資金，它以貨幣和能折算成貨幣的物品的形式存在著。這里的物品既包括有形物品，如土地、房屋、機(jī)器設(shè)備和有價(jià)證券等;又包括無形物品，如專利權(quán)、商標(biāo)和商譽(yù)等。投資主要包括期貨、外匯、保險(xiǎn)、黃金等多種形式。

　　所謂家庭理財(cái)就是以家庭為單位來管理財(cái)富增加財(cái)富的一種方式手段。原來人們主要以儲(chǔ)蓄作為家庭理財(cái)?shù)闹饕问?，而現(xiàn)在家庭理財(cái)?shù)姆绞揭查_始多樣化。從專業(yè)角度來說，家庭理財(cái)就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的想法，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭收益的最大化。因此，家庭理財(cái)可以通過股票、基金等多方面的投資來達(dá)到財(cái)富增值的目的，使家庭資產(chǎn)以一定的投資報(bào)酬率不斷增長(zhǎng)。因此投資方式的不同對(duì)于家庭理財(cái)來說作用也是不可小覷的。

　　3 危機(jī)過后的投資與理財(cái)

　　首先，金融危機(jī)帶來的世界范圍內(nèi)的股市蕭條是眾所周知的。這時(shí)購(gòu)買大量股票是否為一個(gè)明智之舉呢?答案是可以在股市做投資，但對(duì)于家庭來說不宜在股市投入大量資金，比較危機(jī)過后的幾年里股市還是比較低迷，這樣的形勢(shì)下大量投資可能風(fēng)險(xiǎn)很大而且高收益的機(jī)會(huì)也比較渺茫。

　　其次，在危機(jī)過后家庭的投資理財(cái)應(yīng)以安全為主，既要獲取一定的收益又要保障資金的安全，股票就不算一個(gè)太好的選擇了。而安全性相對(duì)較好的基金就比較受大眾們的歡迎了?；鸬钠贩N繁多，而且收益率一般比較固定，有些基金在年底還會(huì)分紅，收益也比較可觀，是一項(xiàng)值得投資的選擇。尤其選擇多種基金不但可以降低本就不大的風(fēng)險(xiǎn)更是可以獲得相對(duì)更大的收益。

　　當(dāng)然，在大盤一直低迷的時(shí)期，不少人想家庭理財(cái)?shù)哪抗饧娂娹D(zhuǎn)移到銀行存款上面來。在中國(guó)的存款利率雖然不高，但是相對(duì)安全，仍有不在少數(shù)的人們選擇這項(xiàng)投資理財(cái)?shù)姆绞?。?chǔ)蓄固然流動(dòng)性比較好，但看似為正的收益率不知剔除通貨膨脹的影響還是否為正。由最近幾年的消費(fèi)指數(shù)可以看出，人們?cè)阢y行真正的收益其實(shí)為負(fù)。儲(chǔ)蓄實(shí)際上的負(fù)收益率自然不是一個(gè)好的投資理財(cái)?shù)倪x擇。

　　在這種情況下，不少家庭又把眼光轉(zhuǎn)移到房地產(chǎn)身上。全國(guó)上下房?jī)r(jià)紛紛走高，國(guó)家在出臺(tái)一系列調(diào)控政策有一定的作用。但有些人寧愿高額貸款還是不顧一切的選擇買四、五套房子。這個(gè)時(shí)候房子不再帶給人的是家庭的溫馨與安全，而是成為一項(xiàng)固定資產(chǎn)的投資。既然是投資那就有賺有賠，雖然房?jī)r(jià)總體趨勢(shì)仍為不斷上漲，但其中的泡沫也不難看出。人們?cè)诿つ窟M(jìn)行房地產(chǎn)投資時(shí)，已忘記一套房子實(shí)際應(yīng)該的價(jià)值，而現(xiàn)在如此高價(jià)之中自然蘊(yùn)含大量泡沫資產(chǎn)。既然是泡沫就有破滅的那一天，到了那時(shí)人們花上百萬買的房子也許只有幾十萬，我想這是一般家庭所不能接受的。因此，投資于房產(chǎn)應(yīng)該慎重，不應(yīng)跟風(fēng)走人云亦云。

　　新興的一些投資項(xiàng)目也比較有潛力，比如說保險(xiǎn)投資。原來購(gòu)買保險(xiǎn)只是為了避免以后出現(xiàn)意外事故的一種保障手段，現(xiàn)在卻也成為不錯(cuò)的投資方式。有一些新的保險(xiǎn)項(xiàng)目不僅有原來保障生活的功能，還可以像基金一樣定期內(nèi)有一定的收益，現(xiàn)在看來購(gòu)買保險(xiǎn)不失為未來投資理財(cái)?shù)囊淮蟀l(fā)展方向。而且這種家庭投資方式也更為適合中國(guó)的工薪階層，可能會(huì)成為他們?nèi)蘸笸顿Y的主要方向。

　　相對(duì)于股票而言，黃金市場(chǎng)就顯得更具機(jī)遇性了。這次金融危機(jī)的到來，總的來說是積極的，金價(jià)趨于上漲，這是與其他所有主要商品的價(jià)格走勢(shì)反差最明顯的一點(diǎn)，那么對(duì)于金價(jià)的上漲趨勢(shì)來說，最重要的驅(qū)動(dòng)力就是投資需求的增加。正是由于這種投資機(jī)遇的到來，黃金的價(jià)格才能在危機(jī)過后呈階梯狀的上升趨勢(shì)。也正是由于這樣的機(jī)遇的到來，一些人們把眼光轉(zhuǎn)向到黃金的投資。就目前看來，黃金投資確實(shí)比較有潛力，而且它在危機(jī)過后的不俗表現(xiàn)也令人滿意。

　　總體而言，家庭理財(cái)?shù)姆绞綖榛?、保險(xiǎn)投資以及黃金等，對(duì)于像房地產(chǎn)一樣的固定資產(chǎn)應(yīng)慎重投資。相信危機(jī)過后，人們?nèi)匀豢梢酝ㄟ^上述投資方式很好地進(jìn)行家庭理財(cái)。

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