投資與理財論文
投資與理財論文
投資與理財是為了培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能,有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力,能從事企事業(yè)單位會計、理財和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才。下文是學習啦小編為大家整理的關于投資與理財論文的范文,歡迎大家閱讀參考!
投資與理財論文篇1
淺析高校投資與理財專業(yè)建設
摘 要:隨著我國居民收入的提高、理財意識的增長,高校投資與理財專業(yè)人才的培養(yǎng)也越來越受到關注和重視,本文首先介紹了投資與理財專業(yè)及其發(fā)展前景,然后分析高校的投資與理財專業(yè)建設培養(yǎng)存在問題,提出相對應的意見
關鍵詞:投資與理財專業(yè);理財人才;專業(yè)建設
1 投資理財專業(yè)簡介
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能,有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力,能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務管理和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學??茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件,具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力,具有投資的基本分析和技術分析能力,具有企業(yè)財務狀況分析和投、融資管理分析能力;投資理財專業(yè)學生應該持有的專業(yè)技術證書:證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
2 投資理財專業(yè)的發(fā)展前景
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段:一是初級階段,銀行、證券、保險等營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段;二是發(fā)展階段,專業(yè)的會計師、分析師、稅務師等成為理財規(guī)劃師的階段;三是成熟階段,正規(guī)學院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。
隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長,特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾裕嚓P的考證培訓漫天飛,各大高校也相繼開設投資與理財專業(yè),所以,在我國投資與理財專業(yè)教育比較復雜,是一種混合式和跨越式發(fā)展,國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到,既有營銷人員轉變?yōu)槔碡斠?guī)劃師,也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務師成為理財規(guī)劃師,而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為,我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此,如何抓住機遇,加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新,增強自己的專業(yè)特色和實用性,是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3 投資與理財專業(yè)教育存在的問題
3.1 課程設置寬泛,重點不突出
由于投資與理財專業(yè)是??茖I(yè),除了半年的實習找工作,大學只有兩年半上課,除了要上大量的通識課程,如:英語、計算機、思想政治和體育等等,還得上大量的專業(yè)基礎課,如:微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、管理學、基礎會計、證券市場等,真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年,這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等,專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理,雖然全面但是重點不突出,容易讓學生覺得什么都學了,但是什么都不會。
3.2 專業(yè)方向模糊,專業(yè)定位不清楚
投資與理財專業(yè)的方向有:會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等,幾乎涉及金融和會計的方方面面,容易讓學生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫,很難定位自己未來工作的領域,也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側重點,在社會分工越來越細化的大勢下,這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應社會的需要。
3.3 對部分考證的重視不夠
事宜投資與理財專業(yè)學生考的證書,大致有:證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外,其余報考的非常少,特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠,就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和,而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大,就近兩年的報考人數(shù)上看,這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4 專業(yè)的實習基地缺乏
與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色,但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高,崗位十分稀缺,所以在實訓條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏,然而投資與理財專業(yè)對學生的應用能力要求比較高,單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應用能力的要求。
4 完善投資與理財專業(yè)建設的建議
4.1 大二下學期起分方向開設專業(yè)課
針對投資與理財專業(yè)課程設置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題,筆者認為可以考慮大一開完通識課,大二開一個學期的專業(yè)基礎課,剩下的一年分方向開課,可以分銀行、證券、會計和保險等方向,每個方向開對應的專業(yè)課、考證課和實訓課,這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題,又能讓學生依想就業(yè)的領域去選擇方向,有的放矢,也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2 加大對其他考證的宣傳
2008年4月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則(試行)》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定,有效期修改為永久有效,同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學生對保險業(yè)的誤解太多,其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中,持證上崗是必然的趨勢,持有代理人資格將有利于學生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳,可以通過學術講座、新老生交流等方式推廣其他的考證,以確實提高學生的應用能力,提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3 加強校內(nèi)實習
為了培養(yǎng)學生的實踐能力,可以由學校提供場地,建立的理財規(guī)劃工作室,由學生擔任理財規(guī)劃師,教師擔任顧問,為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務,同時可以鼓勵學生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽,還可以與企業(yè)建立實訓關聯(lián)系統(tǒng),把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復制到實驗室同時同步更新,把企業(yè)“搬到”實驗室,讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍,熟悉相關業(yè)務實務,拉近學生從企業(yè)到學校的距離。
參考文獻:
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[2] 劉亞琳.“雙證制度”下投資與理財專業(yè)建設研究[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術學院學報,2007(6).
投資與理財論文篇2
個人理財與投資規(guī)劃研究
摘 要 本文以理財產(chǎn)品的發(fā)展脈絡來展開,針對中國金融市場發(fā)展情況及特點,進行各階段對各種理財產(chǎn)品的投資情況研究,分別對比不同國家個人在財富結構及理財規(guī)劃方面的特點和差異,分析我國個人理財業(yè)務現(xiàn)存的問題,為我國個人合理規(guī)劃理財投資提供借鑒。
關鍵詞 個人理財 理財產(chǎn)品 理財機構 投資
日前,聯(lián)合國國際勞工組織粗略地計算了全球72個國家(地區(qū))月平均工資。中國員工個人的月平均工資為656美元(約合人民幣4134.4元),位列72個調(diào)查國家(地區(qū))中的倒數(shù)第16,我國工薪收入水平增長緩慢,而物價上漲速度越來越快,我國即將進入負利時代。如何在負利時代為財產(chǎn)保值增值成為人們?nèi)找骊P注的問題。但無論是個人理財或是機構理財都涉及一個關鍵性問題—投資規(guī)劃。
一、 個人財富及個人理財業(yè)務概述
(一)個人理財業(yè)務的產(chǎn)生與發(fā)展
就內(nèi)容看,個人理財既包括委托銀行不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合,以獲取滿意的投資收益;也包括對未來(退休后)生活的妥善安排,保障生活品質(zhì)不降低。
(二)個人財富及其結構
個人財富,是指由個人擁有或控制的能用貨幣計量的經(jīng)濟形態(tài)。早期的個人財富只有實物資產(chǎn),隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展與各種金融機構的形成與發(fā)展,個人財富中又增加了金融資產(chǎn)的部分。
(三)金融市場的形成和發(fā)展
2006年是一個重要的分界線,自2006年起,我國金融市場出現(xiàn)基金產(chǎn)品,其他各項金融工具也大量發(fā)展,個人理財業(yè)務也逐漸繁榮。
1.債券市場。我國政府類債券所占比重較大。2006年,債券品種中,國債和央行票據(jù)占債券市場的67.48%,政策性金融債占比為25.15%,商業(yè)銀行債、企業(yè)債和企業(yè)短期融資債等企業(yè)類債券只占到7%左右。
2.股票市場。2005年5月,股權分置改革工作終于全面退出。截止到2011年,因政府政策性調(diào)控我國經(jīng)濟回穩(wěn),股市也逐步復蘇。
3.保險市場。近幾年雖然保費的增長速度放緩,但仍然高于國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度。
4.期貨市場。對于我國來說,引入股指期貨可以起到套期保值、價格發(fā)現(xiàn)和提供流動性等作用,而且國家已經(jīng)做了多年的準備,所以待時機成熟時便會推出。
5.基金市場。截止2006年12月31日,我國共有321支證券投資基金正式運作,資產(chǎn)凈值合計8564.6億元,份額規(guī)模合計6220.35億份。
(四)美國、澳大利亞個人財富結構及其變化
1980年以來,美國的個人資產(chǎn)結構呈現(xiàn)出低儲備與低風險的特征。美國個人金融資產(chǎn)中壽險、養(yǎng)老金與基金所占比重明顯上升,存款明顯下降。2009年,澳大利亞個人所得收入中源于其投資所得的部分越來越大。澳大利亞家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)所占的比例遠遠大于金融資產(chǎn),個人財富主要依賴于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
二、我國個人理財與投資規(guī)劃
(一)個人理財現(xiàn)狀
2010年底,我國金融機構人民幣各項存款余額高達30.33萬億元,比前一年增速為16.72%,遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值10.4%的增速。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當前我國居民個人仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞剑莾π畹牡屠适怪疅o法為個人帶來較高收益。個人已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而,個人的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)等實業(yè)投資,對股票、債券等金融工具不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。
(二)個人投資原則
1.流動性原則。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強,利息損失較小;股票的變現(xiàn)因股價頻繁波動而不好確定變現(xiàn)的損失,但一般變現(xiàn)損失較大;其他理財工具也具有一定的變現(xiàn)損失。
2.安全性原則。首先,要分散化投資,也就是平時所說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。其次,要利用“閑錢”投資。第三,決不能把本金虧損。進行各項投資一定要首先考慮風險,其次才是收益。
3.收益性原則。證券投資的最終目的還是為了獲取收益。因而將資金委托于比較可靠的富有投資經(jīng)驗的專業(yè)理財機構進行投資,或購買受益憑證,或投資共同基金,讓出部分收益便能轉移投資風險。
4.合法性原則。一切證券投資活動都要遵守國家制定的法律法規(guī),絕不能為一己私利從事不法投機投資活動。
三、我國個人理財情況實際分析
(一)基本情況分析
我國居民個人絕大多數(shù)收入源自工資收入,而美國卻更多的源自投資收入。我國個人理財更多借助于商業(yè)銀行個人理財部進行理財(購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品等)。
(二)我國個人理財分析
假設個人工資收入全部用來理財,分別用于銀行儲蓄、購買普通股、債券、證券投資基金、房地產(chǎn)投資、繳納養(yǎng)老保險基金以及其他金融投資(如期貨)等。其中儲蓄存款風險性最小,是最安全的一項投資,也是我國居民個人相對保守的投資風格的體現(xiàn)。股票風險太大,個人投資股票的比例較小。
(三)我國個人資產(chǎn)負債管理
在我國個人資產(chǎn)負債管理中,我們參考的指標主要有資產(chǎn)的流動性、資產(chǎn)負債率、負債結構等。
在個人財務中,一般的負債項目主要由信用卡貸款、房屋貸款、汽車貸款或其他消費貸款幾個部分組成。通過對個人負債情況及每種負債利息率的分析,就可以對自己的負債結構做出分析,可以相應調(diào)整自己的還款計劃和理財計劃,從而減少利息支出,達到理財目的——節(jié)流。
(四)我國個人資產(chǎn)風險控制
一是通過購買保險來抵御人身財產(chǎn)風險。二是重視風險收益均衡的保全型資產(chǎn)。三是避免因頻繁換手造成的決策風險。一旦我們充分了解并作出理性決策之后,就不要受到周圍其他事物的干擾而輕易改變做出的決策。
四、結論
根據(jù)我國個人財富現(xiàn)狀及投資選擇,投資需謹慎,每個個人要找到適合自己的投資風格,并且要合理規(guī)劃理財投資組合,注意分散風險同時獲得最大的收益,從而最優(yōu)化我們的生活質(zhì)量,獲取最高的生活幸福指數(shù)。
參考文獻:
[1]Jack R.Kapoor,Les R.Dlabay,Robert J.Hughes.Personal Finance.上海:上海人民出版社.2008.1.
[2]楊義群.投資理財實用簡明教程.北京:清華大學出版社.2007.