銀行管理的論文范文集錦
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淺談商業(yè)銀行管理中的激勵機制
采用有效的激勵機制，提升工作人員所具備的市場競爭意識，樹立良好的企業(yè)形象，確保業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，促進經(jīng)營效益的顯著上升。但是全球經(jīng)濟形式不斷變化，市場環(huán)境繁雜，國內(nèi)外同行之間的競爭日益激烈，我國商業(yè)銀行想保持自身的競爭優(yōu)勢，獲得相應的發(fā)展地位，就需要構建一套全面、有效、可行的激勵機制，提升企業(yè)的綜合能力。
一、激勵機制在商業(yè)銀行管理中的作用
(一)增強服務質(zhì)量
優(yōu)秀的工作人員可以為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務，而管理人員的個人素質(zhì)對工作人員的優(yōu)秀性有著決定性作用，同時前線工作人員所具備的執(zhí)行力就代表著商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢。構建有效的激勵機制，有利于激發(fā)工作人員的積極性，將高水平的工作績效融入服務中，采用高水平的服務技巧服務客戶。工作人員需要將服務理念逐漸傳遞給客戶，利用高質(zhì)量的服務獲得客戶的好評與信賴，從而以低投入獲得更高效益。
(二)提升經(jīng)營效益
激勵機制的構建，將商業(yè)銀行的經(jīng)營效益與工作人員的經(jīng)濟收益進行直接掛鉤，從而利用工作壓力增強工作人員的工作動力，以對其積極性進行有效調(diào)動。在商業(yè)銀行的日常工作過程中，工作人員主要是對業(yè)務技能進行應用，而業(yè)務技能需要經(jīng)過長時間的應用與積累。而構建激勵機制可以提升工作人員對業(yè)務技能的重視，增效企業(yè)人力資本的投資效益，使商業(yè)銀行的經(jīng)營以及效益增長方式得到徹底轉(zhuǎn)變，從而使商業(yè)銀行的經(jīng)營效益得到顯著提升。
(三)構建良好的內(nèi)部氛圍
落實激勵機制是為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，并進行自我完善。商業(yè)銀行利用多種資源與方法有效刺激工作人員的動機，有利于整體目標的實現(xiàn)。由需求層次理論中可以得知，生理與安全需求是人們最為基本的需求，而除此之外人們還存在更高需求，例如：尊重、價值實現(xiàn)、情感歸屬等需求。而激勵機制的構建就可以滿足工作人員的不同需求，使其能夠以最好的狀態(tài)投入到商業(yè)銀行發(fā)展過程中，并且為工作人員構建一個良好的內(nèi)部環(huán)境，讓每個工作人員都有相應的晉升機會，從而有效促進工作人員的自我提升。
二、商業(yè)銀行管理中出現(xiàn)的激勵問題
(一)薪酬管理問題
隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)銀行工作人員的工資基本上已經(jīng)與市場接軌，通過加薪后商業(yè)銀行工作人員的收入很可觀。但是在落實物質(zhì)激勵過程中，缺少可以進行有效選擇的相應手段，加薪成為了實施物質(zhì)激勵的唯一選擇。不同區(qū)域的商業(yè)銀行，其工作人員有著很大的收入差別，而相同區(qū)域商業(yè)銀行的不同級別、部門、職務之間，工作人員的收入沒有較大差別。所以目前所應用的工資制度不能對工作人員的真實才能與業(yè)績進行有效體現(xiàn)，激勵機制很難在工資中進行體現(xiàn)，并且不能對高才能的工作人員進行明顯激勵，無法激發(fā)工作人員的積極性。
(二)考核指標不合理
隨著市場競爭的日益激烈，商業(yè)銀行為了增強自身的競爭力，以前過于追求存款數(shù)量，構建了相應的考核激勵機制，并以存款作為考核的主要指標，同時還需要逐層的進行分解下達。每家商業(yè)銀行分解下達考核任務的過程中，都需要遵照相應的指標計算進行統(tǒng)一下達，以對公平公正的原則進行充分體現(xiàn)，但是由于商業(yè)銀行之間的工作、經(jīng)濟、地理環(huán)境、業(yè)務發(fā)展以及自身潛力都有著巨大差異，存量結(jié)構大不相同，所以指標任務所具備的主觀性與局限性較強，表現(xiàn)出明顯的不合理。有時各商業(yè)銀行會以不同階段的工作重點為依據(jù)，對考核指標進行相信調(diào)整，并增強考核中的獎懲力度，使重點指標更加突顯。但是由于考核指標的不連續(xù)性，使得部分分支機構出現(xiàn)吃虧狀況，嚴重影響工作人員的積極性，同時使部分分支機構的領導認為考核就是工作重心，忽略了發(fā)展的意義，自我創(chuàng)新的理念越來越模糊，明顯降低了銀行的管理、經(jīng)營效益。
(三)績效工資的考核滯后
根據(jù)相應規(guī)定，商業(yè)銀行需要構建培養(yǎng)人才、有效控制風險、落實戰(zhàn)略目標、提升整體實力的薪酬機制，將商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展以及競爭力與薪酬激勵進行有效結(jié)合，從而使風險成本以及工作業(yè)績可以與薪酬狀況相互適應，對短期、長期激勵進行相互協(xié)調(diào)，這就要求薪酬機制可持續(xù)發(fā)展，并且具備前瞻性。但是在實際執(zhí)行過程中，部分銀行注重對績效考核制度的有效制定，并對其進行隨時修訂和完善，可是卻沒有對其本質(zhì)進行注重，致使管理中的短視問題得不到有效解決，前瞻性滯后。而出現(xiàn)此狀況的原因是因為對指標進行下達時，對市場的預測沒有前瞻性，績效考核出現(xiàn)滯后現(xiàn)象。因為績效考核中以業(yè)績考核為主，而財務指標可以對業(yè)績考核進行有效體現(xiàn)，也就是說財務指標系統(tǒng)水平可以直接影響績效考核目標，但是財務指標所存在的滯后性，就沒有辦法對未來的績效進行有效引導與體現(xiàn)。
三、商業(yè)銀行管理中激勵機制的健全策略
(一)對薪資和福利進行科學分配
商業(yè)銀行激勵機制中薪資分配為主要方式，而薪資分配需要對崗位因素進行突顯，并對技能以及崗位職業(yè)的要求進行明確。薪資標準需要和工作人員的貢獻、企業(yè)效益進行緊密聯(lián)系，做到崗變薪變，以崗位來明確薪資，拉開分配檔次，不再持續(xù)平均分配方式。當薪資?S著崗位獲得改變，就會激發(fā)銀行工作人員的積極性，并全力爭取高薪機會，同時增強工作人員的危機感，促使其不斷學習，提升自身的綜合實力，以更好地面對各種挑戰(zhàn)。同時還應該建立更加全面的福利制度，對工作人員的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等問題進行有效解決。此外，還可以(下轉(zhuǎn)第頁)(上接第頁)制定相應的特殊制度，例如：幫助工作人員解決家屬工作、孩子上學等問題，對于高貢獻、業(yè)績好的工作人員，可以利用住房、高額獎金等進行獎勵，從而恰當?shù)貙嗬?、義務，付出、收獲之間的關系進行體現(xiàn)。 (二)健全員工考核機制
在商業(yè)銀行員工考核機制中應該實施行政、業(yè)務的雙向考核。應用星級評級方式對業(yè)務工作人員進行考核;應用行政、業(yè)務雙向考核方式對非業(yè)務工作人員進行考核。星級評級就是以評分為標準，將行政工作人員由低到高分成五個星級，并針對崗位職能、工作狀況、員工評價等進行全面考核，同時和崗位變動、年度考核、收入分配等進行緊密聯(lián)系的內(nèi)部管理規(guī)定。落實評定方法可以對個人貢獻進行明確，對工作人員的個人素養(yǎng)以及團體精神進行體現(xiàn)。每年需要遵照相同的標準與內(nèi)容對個人進行星級考核，并按照積分進行星級評定。在星級評定過程中，如果單項內(nèi)容沒達標，而總分已經(jīng)達到相應星級標準，就可以對其星級進行明確。
(三)注重崗位工資系統(tǒng)的穩(wěn)定性
崗位工資是工資系統(tǒng)的基本，與工作人員的個人利益有著重大關系，可以有效激發(fā)工作人員的積極性，增強團隊力量。所以需要以當?shù)氐木C合因素對工資基數(shù)進行有效測定，不能夠一概而論。同時還需要將崗位職責的履行情況與工資進行掛鉤兌現(xiàn)。
(四)激勵員工的自我需求
對于商業(yè)銀行中的員工而言，他們每個人都想要在工作中凸顯自己的價值，因而銀行管理中要給予每個員工充足的展示自我的空間，敢于放手讓員工去做，這樣員工會受我自激勵的影響，盡自己最大的努力來作出業(yè)績，當受到銀行的認可時，員工就可以提升到自己想要的崗位及獎勵，這樣能鼓勵其他員工進行自我激勵。同時，銀行管理中要給予員工深造的機會，深入挖掘每??員工的潛質(zhì)，使每個員工都能快速成長，為銀行的發(fā)展創(chuàng)造出更大的價值。鑒于此，自我實現(xiàn)需求是每個人最高的需求，如果能及時滿足，則能夠全面激發(fā)員工工作的積極性，同時肯定自己肯定銀行。
四、結(jié)語
激勵機制對商業(yè)銀行的良好發(fā)展有著非常重要的作用，面對日益激烈的國際競爭，激勵機制可以有效激發(fā)工作人員的積極性，提升其團隊精神。所以如何構建一個與商業(yè)銀行發(fā)展實際狀況相適應的激勵機制特別關鍵。因此，商業(yè)銀行需要由基本的激勵問題展開研究，從而構建一個能夠促進商業(yè)銀行良好發(fā)展的激勵機制。
分析利率市場化和我國商業(yè)銀行管理
在2012年6月的時候，中國人民銀行下調(diào)人民幣存貸款利率，開始允許存款利率上調(diào)，這樣的調(diào)整標志著我國利率市場化改革的全面進行。在2013年的時候，利率市場化得到了進一步的發(fā)展。利率市場化的發(fā)展對我國金融體制改革產(chǎn)生了重要的影響，其中包括對商業(yè)銀行管理的影響。利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展的影響是辯證的，一方面表現(xiàn)在能夠?qū)崿F(xiàn)動態(tài)經(jīng)濟的穩(wěn)定，促進我國金融業(yè)的發(fā)展，豐富商業(yè)銀行競爭模式，推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。另一方面，也對商業(yè)銀行的盈利能力、經(jīng)營模式、資金定價、風險防范等帶來了較大的沖擊。商業(yè)銀行怎樣應對利率市場化的這些沖擊，成為其發(fā)展需要思考的問題。
一、利率市場化內(nèi)涵和改革進程
1.利率市場化內(nèi)涵
利率市場化是指由我國政府部門或者中央銀行減少對利率的管控，轉(zhuǎn)而由社會主義市場經(jīng)濟來自由調(diào)節(jié)利率。社會主義市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)下的利率內(nèi)容包括利率傳導、利率決定、利率結(jié)構、利率管理等。在本質(zhì)上，社會主義市場經(jīng)濟對利率的調(diào)節(jié)是將利率的決策權交給金融機構。最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為發(fā)展中介的，受市場供求關系影響的市場利率體系和市場利率機制。
2.利率市場化改革進程
利率市場化改革最早在1993年被確定，1995年基本形成了利率市場化改革的基本思想。之后在經(jīng)過了1996年、1998年和2000年三個階段的調(diào)整，利率市場化改革得到了進一步推進。2003年，《中國貨幣政策執(zhí)行報告》中確定了利率市場化改革的總體思路，即“先外幣，后本幣;先貸款，后存款”的利率市場化改革思路。綜合我國利率市場化改革發(fā)展進程，可以發(fā)現(xiàn)，我國利率市場化發(fā)展的關鍵是實現(xiàn)存款、貸款利率的市場化，基本點是擴大乃至于放開各項存款利率的向上浮動或者向下浮動的區(qū)間，最后由中央銀行放權給商業(yè)銀行結(jié)合實際確定利率的水平。
二、利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展的影響
1.利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展的積極影響
(1)有利于促進商業(yè)銀行之間的公平競爭
在原有的利率管制下，受準入和退出機制的影響，我國各個大小銀行的發(fā)展缺乏必要的競爭，使得各個銀行的發(fā)展局限在對存款規(guī)模的追求和對貸款質(zhì)量的把握，這種不健全的競爭局面會導致一些銀行服務出現(xiàn)局部過剩的現(xiàn)象。利率市場化的發(fā)展能夠為我國商業(yè)銀行發(fā)展提供競爭的價格手段，促進各個商業(yè)銀行之間的良性競爭，為提升我國商業(yè)銀行的國際占有率提供了重要支持。同時，利率市場化能夠促使商業(yè)銀行發(fā)展形成優(yōu)勝劣汰機制，促進商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
(2)有利于促進商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展
利率市場化的實現(xiàn)，使得商業(yè)銀行發(fā)展加強了對風險把控的關注，同時為以規(guī)避風險為目的的金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展提供了重要支持，主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面，擴大了商業(yè)銀行為金融產(chǎn)品定價的權利，為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了更多可能。另一方面，在利率風險增大下，商業(yè)銀行發(fā)展面臨更大的壓力，這種壓力在某種程度上是金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的動力。
2.利率市場化對商業(yè)銀行發(fā)展的消極影響
(1)降低商業(yè)銀行的盈利能力
商業(yè)銀行發(fā)展的主要業(yè)務形式是存款、貸款業(yè)務。其中，利差收入占據(jù)商業(yè)銀行發(fā)展總利潤的80%以上。在實現(xiàn)了利率市場化之后，商業(yè)銀行之間的競爭家具，大多數(shù)的商業(yè)銀行選擇了提升存款利率的形式來籌集發(fā)展資金，在無形中增加了商業(yè)銀行的發(fā)展成本。同時，利率市場化的實現(xiàn)使得商業(yè)銀行融資發(fā)展變得更加多元，削弱了商業(yè)銀行對大宗信貸客戶的議價能力。
(2)加大了商業(yè)銀行發(fā)展的定價難度
商業(yè)銀行定價機制包括三個方面的內(nèi)容，中央銀行基準利率、企業(yè)和銀行之間的存貸款利率、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價確定。利率市場化的實現(xiàn)使得中央銀行設定的基準利率無法反映貨幣市場的供求關系。同時，商業(yè)銀行的利率定價意識也變得比較單薄，定價機制的設定不具有科學性。
(3)加大商業(yè)銀行利率風險
利率市場化的實現(xiàn)會增加影響商業(yè)銀行發(fā)展利率的因素，也提高了商業(yè)銀行利率變化拼了。這樣的變化使得商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的風險識別更加艱難，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，加大利率敏感性缺口風險。在商業(yè)銀行敏感資產(chǎn)和敏感負債之間的不批撇下，商業(yè)銀行的利率變動會對其銀行凈利率產(chǎn)生比較大的影響。第二，商業(yè)銀行基準利差的風險。利率市場化的實現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行存款、貸款利率的不一致，長期發(fā)展導致商業(yè)銀行出現(xiàn)由于收益減少帶來的基準利差風險。
三、商業(yè)銀行因?qū)适袌龌牟呗?/p>
1.變革商業(yè)銀行風險管理體系，提升商業(yè)銀行應對利率風險的能力
在利率市場化的深入發(fā)展下，市場因素對利率波動、變化頻率等產(chǎn)生了重要的影響。在利率難以把控下，利率風險的存在制約了商業(yè)銀行的發(fā)展。在這樣的情勢下，為了提升商業(yè)銀行對市場的適應性，需要其結(jié)合自身經(jīng)營規(guī)律以及對風險防范的要求，調(diào)動一切積極因素監(jiān)理完善的利率風險管理體系。第一，明確利率市場化風險管理的目標。商業(yè)銀行要處理好風險和利潤獲得之間的關系。第二，商業(yè)銀行需要成為風險管理部門、業(yè)務部門結(jié)合的利率風險聯(lián)動機制，將風險防范工作落實到每一名商業(yè)銀行工作人?T身上。第三，商業(yè)銀行密切配合，建立動態(tài)化的利率風險衡量系統(tǒng)。
2.加大銀行中間業(yè)務的發(fā)展力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品
在利率市場化的發(fā)展下，原有以利差為利潤來源的商業(yè)銀行經(jīng)營模式無法繼續(xù)發(fā)展。為此，商業(yè)銀行需要進一步明確自身市場定位，加大力度拓展中間業(yè)務，對銀行收入和客戶結(jié)構進行合理優(yōu)化，結(jié)合實際探索更加多元的商業(yè)銀行發(fā)展路徑。商業(yè)銀行的中間業(yè)務可以采用收取手續(xù)費續(xù)費的發(fā)展模式，通過附加值的提升、成本費用的降低來規(guī)律利率市場化風險對商業(yè)銀行發(fā)展的影響。另外，基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行存貸業(yè)務不再符合現(xiàn)階段客戶的需要，商業(yè)銀行需要加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，為用戶提供更多理財產(chǎn)品和金融服務。 3.建立商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系
中型、小型商業(yè)銀行內(nèi)部資金管理實行的分行智能型的組織架構，不再適應現(xiàn)階段利率市場化發(fā)展形勢。為此，中型、小型商業(yè)銀行需要加快構建科學的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系(FTP)。在商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系中，中小型商業(yè)銀行通過集中管理的模式，來將各種資金需求、資金供給匯集到一起，進行統(tǒng)一運作管理。為了發(fā)揮出商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系的重要效果，中小商業(yè)銀行還需要加強對相關人員的商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系管理培訓，強化企業(yè)員工對商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系的認識和應用水平。
4.完善利率風險管理體系建設
商業(yè)銀行為了更好的適應利率市場化發(fā)展，需要加快建立和自身發(fā)展相適應的利率市場化風險管理體系。通過該體系的應用加強對相關信息的收集整理，對利率市場化的未來發(fā)展趨勢進行預測，并結(jié)合實際采取有效的風險防范措施。第一，提升商業(yè)銀行利率市場化風險管理意識，建立專門的機構來分析利率市場化風險。第二，應用科學的利率市場化風險度量方法(敏感性缺口法)評估利率市場化的發(fā)展風險。
四、結(jié)束語
綜上所述，利率市場化的發(fā)展是我國金融改革的重要手段，能夠有效實現(xiàn)金融資源的合理優(yōu)化配置，提升金融企業(yè)發(fā)展效率。利率市場化的發(fā)展對我國商業(yè)銀行建設的影響是雙重的，為此，在這樣的影響下，商業(yè)銀行需要積極抓住利率市場化的積極影響，采取有效的方式規(guī)避利率市場化風險，通過變革商業(yè)銀行風險管理體系、加大銀行中間業(yè)務的發(fā)展力度、建立商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價體系等來進一步促進商業(yè)銀行發(fā)展，為我國社會經(jīng)濟發(fā)展提供重要支持。
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