商業(yè)銀行碩士論文

　　商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產(chǎn)生了轉(zhuǎn)帳和支票流通。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于商業(yè)銀行碩士論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　商業(yè)銀行碩士論文篇1

　　淺談農(nóng)村商業(yè)銀行在我國目前的現(xiàn)狀和發(fā)展定位

　　農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于地方，營業(yè)網(wǎng)點遍布所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)，極大方便了廣大客戶就近辦理各種業(yè)務，為支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展奠定了良好的基礎。同時，隨著國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實和農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，新農(nóng)村建設如火如荼，農(nóng)村面貌日新月異，資金需求也不斷擴大，加之越來越多的金融機構投身“三農(nóng)”市場，形成了一個全新的競爭態(tài)勢。本文就此進行相關探討。

　　一、我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　(一)“三農(nóng)”根基深厚和內(nèi)、外部的基礎設施薄弱并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行前身為農(nóng)信社，因農(nóng)而生，為農(nóng)而改，靠農(nóng)發(fā)展，因而與“三農(nóng)”根基深厚。而且農(nóng)村商業(yè)銀行為縣級法人單位，決策鏈短，機制相對靈活，在信貸流程、信貸審批、貸款品種創(chuàng)新上都更為簡潔高效，在提供金融服務決策方面反應更快、效率更高，讓廣大農(nóng)民在家門口享受到現(xiàn)代金融服務。但內(nèi)、外部的基礎設施還很薄弱。從內(nèi)部看，農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎薄弱突出表現(xiàn)在：人力資源相對不足，人才結構層次較低，經(jīng)營管理水平和新產(chǎn)品的研究開發(fā)能力受到了一定制約。從外部看，因?qū)儆诘胤叫孕〗鹑跈C構，轄區(qū)外沒有分支機構或代理機構?；A設施是銀行經(jīng)營和發(fā)展的基本條件，基礎設施的薄弱，制約了農(nóng)村商業(yè)銀行服務功能的拓展。

　　(二)產(chǎn)品優(yōu)勢和競爭同化現(xiàn)象并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行的銀行卡等產(chǎn)品一直對客戶免收年費、工本費、小額賬戶管理費、短信費、ATM機跨行取現(xiàn)、刷卡等相關費用(基本實現(xiàn)零收費)，電子銀行等產(chǎn)品也實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費，且到賬及時，增強了自身的競爭力。同時在貸款利率定價及貸款品種創(chuàng)新上都傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)，農(nóng)民及中小企業(yè)可以得到更多的實惠，對農(nóng)村客戶具有較大的吸引力和影響力。但是隨著競爭性的金融制度推行，更多金融機構把目光投向農(nóng)村市場，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、村鎮(zhèn)銀行，甚至是城市商業(yè)銀行也爭相在農(nóng)村設點。原有農(nóng)村市場被“瓜分”，而且有些金融機構服務“三農(nóng)”實質(zhì)上是把本不豐富的農(nóng)村資金源源不斷地“抽”往城市和其他回報率高的領域，成為農(nóng)村資金的“抽水機”，所抽資金不用于支農(nóng)，而是投向房地產(chǎn)、礦山等高利潤非農(nóng)行業(yè)或熱衷于追捧財大氣粗的高端客戶。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融興起，農(nóng)村金融市場競爭日趨錯綜復雜，組織資金遇到前所未有的挑戰(zhàn)。

　　(三)網(wǎng)點眾多優(yōu)勢和業(yè)務創(chuàng)新能力較低并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行的分支機構覆蓋了廣袤的農(nóng)村，因此往往在機構網(wǎng)點、員工人數(shù)、服務對象、存貸款總規(guī)模、納稅總額上都占絕對優(yōu)勢，成為農(nóng)村金融市場的主導者。但是，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營范圍有限，經(jīng)營領域受區(qū)域局限，無法跨區(qū)域設置經(jīng)營網(wǎng)點，基本局限于當?shù)?。資本規(guī)模小，在信用條件、抗風險能力等方面都存在劣勢。給農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的金融風險，制約了業(yè)務創(chuàng)新能力。

　　(四)從業(yè)人員的地緣優(yōu)勢和員工整體素質(zhì)不高并存

　　目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行員工基本來自當?shù)卣衅福酁楸距l(xiāng)本土居民，對當?shù)氐纳鐣?jīng)濟文化熟悉，對每個農(nóng)戶的家庭情況了然于心，多年積累的地緣、人緣、親緣優(yōu)勢非常明顯，農(nóng)民對其懷有濃厚情感，是一種典型的“草根金融”，不是其他金融機構一朝一夕就能替代的。但是員工整體素質(zhì)不高，業(yè)務營銷意識不及其他商業(yè)銀行，主動營銷產(chǎn)品的少，被動等待上門辦業(yè)務的多，服務方式落后，創(chuàng)新能力不足。普通服務人員多，研究和復合型人才少。有的服務方式理念落后，對市場的把握欠缺，導致難以提供優(yōu)質(zhì)高效的、真正貼近“三農(nóng)”的金融服務。

　　二、農(nóng)村商業(yè)銀行的定位與發(fā)展

　　(一)立足農(nóng)村市場，挖掘潛在群體，努力成為區(qū)域內(nèi)最優(yōu)

　　當前農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境已發(fā)生了巨大的改變，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和股份制經(jīng)濟成分大幅增加，很多地區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)已成為農(nóng)村經(jīng)濟的主體。除小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶外，農(nóng)村中小企業(yè)等各類業(yè)主，其金融需求已突破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的融資需求。作為農(nóng)村商業(yè)銀行，應憑借其在農(nóng)村地區(qū)的特有優(yōu)勢，深度挖掘農(nóng)村市場。農(nóng)村商業(yè)銀行作為中小金融企業(yè)，一方面要立足于支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，服務三農(nóng)，堅決把市場定位在農(nóng)村中小型企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)民等目標市場上，服務中小企業(yè)和個體民營經(jīng)濟。隨著農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品深加工行業(yè)的興起，培植優(yōu)質(zhì)的農(nóng)戶投資者和中小私營企業(yè)作為自己的長期客戶，建立長期、穩(wěn)定的客戶關系;一方面要改進服務，優(yōu)化服務方式，創(chuàng)新服務工具，拓寬服務領域， 創(chuàng)新服務品種， 充分發(fā)揮在農(nóng)村的機構網(wǎng)點優(yōu)勢， 積極探索服務“三農(nóng)”的新機制和新模式，使自己的產(chǎn)品或服務有別于其他商業(yè)銀行，形成自己獨特的經(jīng)營特色。

　　(二)迎合農(nóng)村需求，加強金融創(chuàng)新，建設有特色的地方性商業(yè)銀行

　　一是推進產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)出貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品，同時，加快服務方式和業(yè)務工具的創(chuàng)新，加大產(chǎn)品營銷宣傳力度，尤其是在利率優(yōu)勢、銀行卡產(chǎn)品優(yōu)勢等方面，著重從農(nóng)村年青客戶入手，提供差別化、個性化服務，通過“便、利、親”優(yōu)質(zhì)服務來吸引農(nóng)村青年等潛在客戶。二是加強對中小企業(yè)金融服務的創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要融資服務，農(nóng)村經(jīng)濟中的中小型企業(yè)、個體工商戶對金融創(chuàng)新產(chǎn)品也有需求。因此探索將其產(chǎn)品、存貨、經(jīng)營權作抵押擔保，開展涉農(nóng)中小企業(yè)聯(lián)保貸款，對個體戶，開發(fā)各種個人金融套餐等，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實行項目融資，簡化貸款手續(xù)，加快結算速度。三是在金融環(huán)境上，要積極研究金融市場和競爭對手。農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性金融機構，其業(yè)務范圍和技術水平都相當有限，因而要積極向外擴展，與社會上各類金融機構達成全方位的合作，憑借金融創(chuàng)新拓展經(jīng)營領域，創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營模式，擴大營銷渠道， 通過各類金融機構的合作，整合現(xiàn)有產(chǎn)品，大力推進產(chǎn)品、業(yè)務的創(chuàng)新。

　　(三)加強內(nèi)外部建設，引進戰(zhàn)略投資者，全面打造精品銀行

　　伴隨著全球經(jīng)濟一體化和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略也需要不斷調(diào)整。在逐步成長為地方性優(yōu)秀商業(yè)銀行的基礎上，進一步由點及面發(fā)展，追求全面突破，打造全方位的精品銀行，應該是農(nóng)村商業(yè)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略。

　　一是強化內(nèi)、外部的基礎設施建設。在內(nèi)部基礎設施建設方面，加大人力資本投資，建立培育人才新機制，加大員工教育學習培訓力度。不僅要經(jīng)常對現(xiàn)有員工進行專業(yè)知識和業(yè)務培訓，提高他們的綜合素質(zhì)，還要制定人才引進戰(zhàn)略和激勵機制，建立自主培訓與外部培訓相結合的多層次的培訓體系，實行“引進來、走出去”的辦法，提高培訓層次，制訂靈活、流動的用人機制，把好人才“進入關、考核關、提拔關”，堅持優(yōu)勝劣汰的用人標準，培養(yǎng)出一批忠誠農(nóng)信事業(yè)、專業(yè)知識全面、營銷理念意識超前、業(yè)務嫻熟的人才隊伍。在外部基礎設施建設方面，要從根本上解決其結算渠道問題，加強科技投入，主動融入、運用互聯(lián)網(wǎng)思維與技術，積極與電商、互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)展開合作，償試網(wǎng)絡銀行。二是積極引進現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和管理方法。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行的服務對象和服務范圍發(fā)生重大改變，以及周圍農(nóng)村市場環(huán)境的變化，原有的經(jīng)營理念與管理模式已無法適應發(fā)展需要， 因而應大力借鑒國內(nèi)外先進商業(yè)銀行的成熟管理經(jīng)驗，引進現(xiàn)代化的管理方法和經(jīng)營思路。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行要立足于支持地方經(jīng)濟的發(fā)展，立足農(nóng)村市場，服務三農(nóng)，服務中小企業(yè)和個體民營經(jīng)濟，創(chuàng)新金融服務，建立新的農(nóng)村金融體系， 充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的金融作用， 發(fā)展為特色的地方性商業(yè)銀行，進一步形成自己的品牌，全面打造精品銀行。

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