商業(yè)銀行碩士論文

　　商業(yè)銀行是各種金融機(jī)構(gòu)中唯一能吸收活期存款，開設(shè)支票存款帳戶的機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生了轉(zhuǎn)帳和支票流通。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于商業(yè)銀行碩士論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　商業(yè)銀行碩士論文篇1

　　淺談農(nóng)村商業(yè)銀行在我國目前的現(xiàn)狀和發(fā)展定位

　　農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于地方，營業(yè)網(wǎng)點遍布所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)，極大方便了廣大客戶就近辦理各種業(yè)務(wù)，為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。同時，隨著國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，新農(nóng)村建設(shè)如火如荼，農(nóng)村面貌日新月異，資金需求也不斷擴(kuò)大，加之越來越多的金融機(jī)構(gòu)投身“三農(nóng)”市場，形成了一個全新的競爭態(tài)勢。本文就此進(jìn)行相關(guān)探討。

　　一、我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　(一)“三農(nóng)”根基深厚和內(nèi)、外部的基礎(chǔ)設(shè)施薄弱并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行前身為農(nóng)信社，因農(nóng)而生，為農(nóng)而改，靠農(nóng)發(fā)展，因而與“三農(nóng)”根基深厚。而且農(nóng)村商業(yè)銀行為縣級法人單位，決策鏈短，機(jī)制相對靈活，在信貸流程、信貸審批、貸款品種創(chuàng)新上都更為簡潔高效，在提供金融服務(wù)決策方面反應(yīng)更快、效率更高，讓廣大農(nóng)民在家門口享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。但內(nèi)、外部的基礎(chǔ)設(shè)施還很薄弱。從內(nèi)部看，農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)薄弱突出表現(xiàn)在：人力資源相對不足，人才結(jié)構(gòu)層次較低，經(jīng)營管理水平和新產(chǎn)品的研究開發(fā)能力受到了一定制約。從外部看，因?qū)儆诘胤叫孕〗鹑跈C(jī)構(gòu)，轄區(qū)外沒有分支機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)?；A(chǔ)設(shè)施是銀行經(jīng)營和發(fā)展的基本條件，基礎(chǔ)設(shè)施的薄弱，制約了農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展。

　　(二)產(chǎn)品優(yōu)勢和競爭同化現(xiàn)象并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行的銀行卡等產(chǎn)品一直對客戶免收年費、工本費、小額賬戶管理費、短信費、ATM機(jī)跨行取現(xiàn)、刷卡等相關(guān)費用(基本實現(xiàn)零收費)，電子銀行等產(chǎn)品也實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費，且到賬及時，增強(qiáng)了自身的競爭力。同時在貸款利率定價及貸款品種創(chuàng)新上都傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)，農(nóng)民及中小企業(yè)可以得到更多的實惠，對農(nóng)村客戶具有較大的吸引力和影響力。但是隨著競爭性的金融制度推行，更多金融機(jī)構(gòu)把目光投向農(nóng)村市場，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄、村鎮(zhèn)銀行，甚至是城市商業(yè)銀行也爭相在農(nóng)村設(shè)點。原有農(nóng)村市場被“瓜分”，而且有些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”實質(zhì)上是把本不豐富的農(nóng)村資金源源不斷地“抽”往城市和其他回報率高的領(lǐng)域，成為農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”，所抽資金不用于支農(nóng)，而是投向房地產(chǎn)、礦山等高利潤非農(nóng)行業(yè)或熱衷于追捧財大氣粗的高端客戶。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融興起，農(nóng)村金融市場競爭日趨錯綜復(fù)雜，組織資金遇到前所未有的挑戰(zhàn)。

　　(三)網(wǎng)點眾多優(yōu)勢和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較低并存

　　農(nóng)村商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)覆蓋了廣袤的農(nóng)村，因此往往在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、員工人數(shù)、服務(wù)對象、存貸款總規(guī)模、納稅總額上都占絕對優(yōu)勢，成為農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)者。但是，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營范圍有限，經(jīng)營領(lǐng)域受區(qū)域局限，無法跨區(qū)域設(shè)置經(jīng)營網(wǎng)點，基本局限于當(dāng)?shù)?。資本規(guī)模小，在信用條件、抗風(fēng)險能力等方面都存在劣勢。給農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的金融風(fēng)險，制約了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

　　(四)從業(yè)人員的地緣優(yōu)勢和員工整體素質(zhì)不高并存

　　目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行員工基本來自當(dāng)?shù)卣衅?，多為本鄉(xiāng)本土居民，對當(dāng)?shù)氐纳鐣?jīng)濟(jì)文化熟悉，對每個農(nóng)戶的家庭情況了然于心，多年積累的地緣、人緣、親緣優(yōu)勢非常明顯，農(nóng)民對其懷有濃厚情感，是一種典型的“草根金融”，不是其他金融機(jī)構(gòu)一朝一夕就能替代的。但是員工整體素質(zhì)不高，業(yè)務(wù)營銷意識不及其他商業(yè)銀行，主動營銷產(chǎn)品的少，被動等待上門辦業(yè)務(wù)的多，服務(wù)方式落后，創(chuàng)新能力不足。普通服務(wù)人員多，研究和復(fù)合型人才少。有的服務(wù)方式理念落后，對市場的把握欠缺，導(dǎo)致難以提供優(yōu)質(zhì)高效的、真正貼近“三農(nóng)”的金融服務(wù)。

　　二、農(nóng)村商業(yè)銀行的定位與發(fā)展

　　(一)立足農(nóng)村市場，挖掘潛在群體，努力成為區(qū)域內(nèi)最優(yōu)

　　當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境已發(fā)生了巨大的改變，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和股份制經(jīng)濟(jì)成分大幅增加，很多地區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體。除小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶外，農(nóng)村中小企業(yè)等各類業(yè)主，其金融需求已突破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的融資需求。作為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)憑借其在農(nóng)村地區(qū)的特有優(yōu)勢，深度挖掘農(nóng)村市場。農(nóng)村商業(yè)銀行作為中小金融企業(yè)，一方面要立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)三農(nóng)，堅決把市場定位在農(nóng)村中小型企業(yè)、個體工商戶及農(nóng)民等目標(biāo)市場上，服務(wù)中小企業(yè)和個體民營經(jīng)濟(jì)。隨著農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品深加工行業(yè)的興起，培植優(yōu)質(zhì)的農(nóng)戶投資者和中小私營企業(yè)作為自己的長期客戶，建立長期、穩(wěn)定的客戶關(guān)系;一方面要改進(jìn)服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)方式，創(chuàng)新服務(wù)工具，拓寬服務(wù)領(lǐng)域， 創(chuàng)新服務(wù)品種， 充分發(fā)揮在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)勢， 積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新機(jī)制和新模式，使自己的產(chǎn)品或服務(wù)有別于其他商業(yè)銀行，形成自己獨特的經(jīng)營特色。

　　(二)迎合農(nóng)村需求，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建設(shè)有特色的地方性商業(yè)銀行

　　一是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)出貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品，同時，加快服務(wù)方式和業(yè)務(wù)工具的創(chuàng)新，加大產(chǎn)品營銷宣傳力度，尤其是在利率優(yōu)勢、銀行卡產(chǎn)品優(yōu)勢等方面，著重從農(nóng)村年青客戶入手，提供差別化、個性化服務(wù)，通過“便、利、親”優(yōu)質(zhì)服務(wù)來吸引農(nóng)村青年等潛在客戶。二是加強(qiáng)對中小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要融資服務(wù)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的中小型企業(yè)、個體工商戶對金融創(chuàng)新產(chǎn)品也有需求。因此探索將其產(chǎn)品、存貨、經(jīng)營權(quán)作抵押擔(dān)保，開展涉農(nóng)中小企業(yè)聯(lián)保貸款，對個體戶，開發(fā)各種個人金融套餐等，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實行項目融資，簡化貸款手續(xù)，加快結(jié)算速度。三是在金融環(huán)境上，要積極研究金融市場和競爭對手。農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍和技術(shù)水平都相當(dāng)有限，因而要積極向外擴(kuò)展，與社會上各類金融機(jī)構(gòu)達(dá)成全方位的合作，憑借金融創(chuàng)新拓展經(jīng)營領(lǐng)域，創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，擴(kuò)大營銷渠道， 通過各類金融機(jī)構(gòu)的合作，整合現(xiàn)有產(chǎn)品，大力推進(jìn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　(三)加強(qiáng)內(nèi)外部建設(shè)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，全面打造精品銀行

　　伴隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略也需要不斷調(diào)整。在逐步成長為地方性優(yōu)秀商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步由點及面發(fā)展，追求全面突破，打造全方位的精品銀行，應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略。

　　一是強(qiáng)化內(nèi)、外部的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，加大人力資本投資，建立培育人才新機(jī)制，加大員工教育學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度。不僅要經(jīng)常對現(xiàn)有員工進(jìn)行專業(yè)知識和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們的綜合素質(zhì)，還要制定人才引進(jìn)戰(zhàn)略和激勵機(jī)制，建立自主培訓(xùn)與外部培訓(xùn)相結(jié)合的多層次的培訓(xùn)體系，實行“引進(jìn)來、走出去”的辦法，提高培訓(xùn)層次，制訂靈活、流動的用人機(jī)制，把好人才“進(jìn)入關(guān)、考核關(guān)、提拔關(guān)”，堅持優(yōu)勝劣汰的用人標(biāo)準(zhǔn)，培養(yǎng)出一批忠誠農(nóng)信事業(yè)、專業(yè)知識全面、營銷理念意識超前、業(yè)務(wù)嫻熟的人才隊伍。在外部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，要從根本上解決其結(jié)算渠道問題，加強(qiáng)科技投入，主動融入、運用互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)，積極與電商、互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)展開合作，償試網(wǎng)絡(luò)銀行。二是積極引進(jìn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和管理方法。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)對象和服務(wù)范圍發(fā)生重大改變，以及周圍農(nóng)村市場環(huán)境的變化，原有的經(jīng)營理念與管理模式已無法適應(yīng)發(fā)展需要， 因而應(yīng)大力借鑒國內(nèi)外先進(jìn)商業(yè)銀行的成熟管理經(jīng)驗，引進(jìn)現(xiàn)代化的管理方法和經(jīng)營思路。

　　農(nóng)村商業(yè)銀行要立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，立足農(nóng)村市場，服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)和個體民營經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)新金融服務(wù)，建立新的農(nóng)村金融體系， 充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的金融作用， 發(fā)展為特色的地方性商業(yè)銀行，進(jìn)一步形成自己的品牌，全面打造精品銀行。

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