商業(yè)銀行大學(xué)本科論文
商業(yè)銀行大學(xué)本科論文
隨著社會(huì)的進(jìn)步,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始邁出國(guó)門(mén),應(yīng)對(duì)來(lái)自國(guó)際的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于商業(yè)銀行大學(xué)本科論文的內(nèi)容,歡迎大家閱讀參考!
商業(yè)銀行大學(xué)本科論文篇1
淺析商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)體系
所謂商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制是以客戶為中心,市場(chǎng)為導(dǎo)向,為滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)的提供各項(xiàng)金融產(chǎn)品,提供的金融服務(wù)更全方面越能夠提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,讓客戶對(duì)銀行的好感度以及忠誠(chéng)度都逐步提升,慢慢發(fā)展成為促進(jìn)商業(yè)銀行收益的一種新時(shí)代商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)方式。
一、客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立
(一)指標(biāo)體系建立需遵循指標(biāo)選擇原則
現(xiàn)在絕大多數(shù)的考核指標(biāo)都是和業(yè)務(wù)方面息息相關(guān),因此在建立考核指標(biāo)體系的時(shí)候離不開(kāi)業(yè)務(wù),比如以不良貸款率為主要指標(biāo)來(lái)建立指標(biāo)體系就會(huì)讓業(yè)績(jī)考核不夠全面,而有的指標(biāo)體系雖然涉及到銀行業(yè)務(wù)的方方面面,可太過(guò)于繁瑣和復(fù)雜,較難推廣使用。因此在建立商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的時(shí)候要根據(jù)指全面性原則和易獲取性原則來(lái)進(jìn)行。
(1)全面性原則。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的主要業(yè)務(wù)分為三大類(lèi),分別是貸款、存款以及中間業(yè)務(wù),再?gòu)墓ぷ髻|(zhì)量、數(shù)量以及帶來(lái)的收益三方面指標(biāo)來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)考核。三大指標(biāo)中的質(zhì)量指標(biāo)主要是考核客戶經(jīng)理前后績(jī)效的變化以及計(jì)劃完全的情況;除此之外,收益絕對(duì)是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考核的重點(diǎn),從這個(gè)方面可以直接體現(xiàn)出客戶經(jīng)理對(duì)銀行的貢獻(xiàn)程度,這樣也能夠避免只考核業(yè)務(wù)量而對(duì)費(fèi)用與收益方面忽視的情況出現(xiàn)。
(2)易獲取性原則。建立評(píng)價(jià)指標(biāo)體系所需要的指標(biāo)數(shù)據(jù)應(yīng)該是比較容易獲得的,比如新增貸款額或者貸款本息回收額等等,這些數(shù)據(jù)都可以根據(jù)日常統(tǒng)計(jì)表來(lái)獲得。而一些無(wú)法直接獲取需要計(jì)算的數(shù)據(jù),其計(jì)算方式也不能太復(fù)雜,比如貸款利潤(rùn)率等等。這樣不僅可以將考核成本降低還能夠保證考核的公平性。
(二)指標(biāo)體系的建立
依據(jù)上述原則建立出來(lái)的指標(biāo)體系。該評(píng)價(jià)指標(biāo)體系主要針對(duì)的是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的三大業(yè)務(wù),選擇了25個(gè)指標(biāo)進(jìn)行全面考核。
二、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)的分析
(一)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)的優(yōu)點(diǎn)
(1)該評(píng)價(jià)體系透明化,客戶經(jīng)理容易接受。商業(yè)銀行所制度的客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)考核體系所遵循的原則十分明確,其結(jié)果實(shí)現(xiàn)的透明化程度十分高,十分有利于將客戶經(jīng)理的工作積極性調(diào)動(dòng)起來(lái)。
(2)該評(píng)價(jià)體系將客戶經(jīng)理的績(jī)效以及對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度兩者之間的問(wèn)題解決。銀行會(huì)根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度出關(guān)鍵指標(biāo),再根據(jù)這些指標(biāo)來(lái)建立有助于客戶經(jīng)理提高工作積極性的評(píng)價(jià)體系以及獎(jiǎng)懲制度,這樣就可以將客戶經(jīng)理所獲得的報(bào)酬和勞動(dòng)成果連接在一起。
(3)銀行在對(duì)客戶經(jīng)理考核的時(shí)候還會(huì)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)金制度,這一定程度上就會(huì)把銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)和壓力轉(zhuǎn)接到客戶經(jīng)理身上,進(jìn)而減小銀行自身運(yùn)營(yíng)帶來(lái)的成本壓力。
(4)評(píng)價(jià)體系數(shù)據(jù)直接,操作簡(jiǎn)單。商業(yè)銀行對(duì)客戶經(jīng)理的績(jī)效評(píng)價(jià)都是在管理系統(tǒng)中統(tǒng)一采集,因此數(shù)據(jù)獲取并不是很麻煩,操作也簡(jiǎn)單。
(二)現(xiàn)行評(píng)價(jià)方式的缺點(diǎn)
(1)指標(biāo)選擇困難。我國(guó)改革開(kāi)放后,金融行業(yè)速度發(fā)展,金融產(chǎn)品不管是數(shù)量還是質(zhì)量都快速提升,中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品也更加繁多,而在這樣的大背景下商業(yè)銀行開(kāi)始實(shí)行客戶經(jīng)理制,有利于將銀行的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售給客戶,但客戶經(jīng)理也就成為銀行金融產(chǎn)品外銷(xiāo)的唯一人員,那么進(jìn)行績(jī)效考核選擇哪些指標(biāo)就成為銀行管理者的頭疼問(wèn)題,解決不好有可能影響到銀行在市場(chǎng)上的份額。
(2)產(chǎn)品指標(biāo)對(duì),計(jì)劃準(zhǔn)確性差。在推行客戶經(jīng)理制的過(guò)程中,將指標(biāo)“落實(shí)到人”是最為基本的管理形式,因此在進(jìn)行下級(jí)考核的時(shí)候,會(huì)依據(jù)上級(jí)指標(biāo)來(lái)對(duì)下級(jí)考核指標(biāo)進(jìn)行分解,這在商業(yè)銀行中是最為常見(jiàn)的做法,而新時(shí)代金融產(chǎn)品十分多,這就造成產(chǎn)品指標(biāo)也很多,想要計(jì)劃變得更為準(zhǔn)確就會(huì)受到產(chǎn)品指標(biāo)數(shù)量的影響,數(shù)量越多,準(zhǔn)確性就越差。
(3)所選擇的產(chǎn)品指標(biāo)越多,更加抑制客戶經(jīng)理工作的積極性。不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平以及發(fā)展水平皆不同,在這樣的背景下,地區(qū)金融產(chǎn)品以及數(shù)量也會(huì)分布不同,每年的增長(zhǎng)遞減速度也不同,呈現(xiàn)非均衡化的形態(tài)。另外各項(xiàng)產(chǎn)品不論是數(shù)量還是指標(biāo)之間都無(wú)法互通,不能進(jìn)行替代,這也就造成客戶經(jīng)理在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)將各項(xiàng)產(chǎn)品進(jìn)行互補(bǔ),而必須按照規(guī)定的法則來(lái)進(jìn)行工作,這就造成產(chǎn)品指標(biāo)以及數(shù)量越多,客戶經(jīng)理工作時(shí)受到的約束力就越強(qiáng),嚴(yán)重影響他們工作時(shí)的主觀能動(dòng)性。
(4)利潤(rùn)指標(biāo)無(wú)法全線貫通。最近幾年,商業(yè)銀行在進(jìn)行指標(biāo)考核中更趨向效益化,獲得利潤(rùn)的多少直接和銀行收益高低直接相關(guān),因此不少商業(yè)銀行為了追求銀行整體收益的增長(zhǎng)而將銀行發(fā)展方向轉(zhuǎn)變?yōu)榇?。銀行追求利潤(rùn)是為了讓銀行可以更好的運(yùn)行下去,但是在銀行中的各項(xiàng)金融產(chǎn)品管理中,銀行經(jīng)營(yíng)者的追求利潤(rùn)思想與指令卻無(wú)法在客戶經(jīng)理中全部實(shí)現(xiàn)。造成這樣情況的出現(xiàn)主要是因?yàn)榭蛻艚?jīng)理本身是銀行的外勤人員,客戶經(jīng)理的人數(shù)眾多,而銀行產(chǎn)品種類(lèi)多,產(chǎn)品檔次多,對(duì)人員以及產(chǎn)品進(jìn)行管理的成本也高,在這些因素的影響下,無(wú)法實(shí)現(xiàn)以個(gè)人為單位的效益獲取點(diǎn)。
三、結(jié)論
客戶經(jīng)理績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系是商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制中不可忽視的組成內(nèi)容,科學(xué)合理的評(píng)價(jià)體系有利于激發(fā)客戶經(jīng)理的工作積極性,提高他們自身的績(jī)效以及為銀行帶來(lái)的收益。但是如果評(píng)價(jià)體系不科學(xué)以及無(wú)法獲得客戶經(jīng)理的認(rèn)同,那么就會(huì)帶來(lái)諸多負(fù)面作用,抑制客戶經(jīng)理的工作積極性則是最為重要的負(fù)面影響。和國(guó)內(nèi)客戶經(jīng)理制相比,國(guó)外的客戶經(jīng)理制已經(jīng)存在較長(zhǎng)時(shí)間,而且實(shí)施程度比較成熟,已經(jīng)建立一套科學(xué)完善的績(jī)效評(píng)價(jià)體系,雖然我國(guó)制度可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),但也要從我國(guó)實(shí)情出發(fā)構(gòu)建符合我國(guó)商業(yè)銀行情況的績(jī)效評(píng)價(jià)體系。本文簡(jiǎn)單論述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理績(jī)效評(píng)價(jià)體系的建立、優(yōu)勢(shì)以及劣勢(shì),為以后建立更加完善的評(píng)價(jià)體系提供基礎(chǔ),促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理制度的有效推行。
商業(yè)銀行大學(xué)本科論文篇2
淺析商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性
隨著銀行業(yè)的逐步對(duì)外開(kāi)放,銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
(一)源于發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求
中外銀行都把主攻的目標(biāo)放在了國(guó)內(nèi)金融零售市場(chǎng),大力發(fā)展低消耗的個(gè)人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。在承接業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,國(guó)有商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型起到了關(guān)鍵性的作用,決定著市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成敗。
(二)是源于客戶戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求
以客戶為中心已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要理念,爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶更是實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng),用相對(duì)少的成本獲取較高收益的有效渠道。以客戶需求為市場(chǎng)導(dǎo)向,加快實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略,必然導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)的功能和服務(wù)轉(zhuǎn)型
(三)是源于服務(wù)戰(zhàn)略
商業(yè)銀行傳統(tǒng)的的服務(wù)手段已經(jīng)不能滿足客戶的需求,網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)也由單一操作功能向自助服務(wù)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售服務(wù)轉(zhuǎn)型,減輕柜臺(tái)壓力,減少客戶等候時(shí)間,提高業(yè)務(wù)處理速度成為服務(wù)的基本內(nèi)容。四是源于產(chǎn)品戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求。存款、貸款業(yè)務(wù)成為銀行的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)、電子產(chǎn)品、代理和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)成為銀行新興拓展業(yè)務(wù),網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)功能成為新產(chǎn)品銷(xiāo)售的關(guān)鍵,使得簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)操作型必須向銷(xiāo)售服務(wù)綜合型轉(zhuǎn)化。
二、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的入手點(diǎn)
(一)完善的基礎(chǔ)建設(shè)
要完善網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)必備設(shè)施,做足面子工程;要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售能力;將網(wǎng)點(diǎn)改造成產(chǎn)品銷(xiāo)售中心、客戶服務(wù)中心,將筆數(shù)眾多的簡(jiǎn)單交易服務(wù)(如存取款、代收代付業(yè)務(wù))轉(zhuǎn)移到ATM自助及電子渠道;要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò),通過(guò)綜合性網(wǎng)點(diǎn)、銷(xiāo)售型網(wǎng)點(diǎn)、交易型網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備的合理布局,改善客戶服務(wù)。
通過(guò)電子顯示屏、宣傳折頁(yè)等公示業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),包含資費(fèi)、利率、匯率、手續(xù)費(fèi)等,亮出服務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn);在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)公告牌、電子屏等重要地方公布服務(wù)承諾,接受群眾監(jiān)督,體現(xiàn)“精益求精 方便快捷 服務(wù)周到”的服務(wù)承諾。看到的標(biāo)識(shí)、標(biāo)牌、設(shè)施、設(shè)備,柜員服務(wù)流程、接待用語(yǔ)全部統(tǒng)一規(guī)范。
(二)定位科學(xué)明確,避免一刀切的網(wǎng)點(diǎn)定位
定位是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ),使眾多網(wǎng)點(diǎn)把目光定位于基層大眾。然而,在復(fù)雜的客戶群體面前,我們要細(xì)分客戶,在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間,通過(guò)合適的渠道,將適合的產(chǎn)品提供給適當(dāng)?shù)目蛻?,真正?shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的準(zhǔn)確定位;實(shí)行“一點(diǎn)一策”、“一點(diǎn)一型”,確定網(wǎng)點(diǎn)的具體定位,明確網(wǎng)點(diǎn)定位的未來(lái)目標(biāo)客戶群;在定位的基礎(chǔ)上區(qū)分清楚哪些業(yè)務(wù)適合推廣。
(三)實(shí)行多勞多得機(jī)制,弱化大鍋飯的不良意識(shí)
員工是網(wǎng)點(diǎn)的靈魂,只有員工具有高度負(fù)責(zé)、積極向上的精神,摒棄慵懶、消極的態(tài)度才能激活網(wǎng)點(diǎn)的靈魂,從“要我做”到“我要做”,自覺(jué)增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的責(zé)任感、使命感和緊迫感。一個(gè)富有活力、富有凝聚力的團(tuán)隊(duì)必定是一個(gè)充滿責(zé)任感的團(tuán)隊(duì)。只有當(dāng)員工都充滿了責(zé)任感,各司其職,才能讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)出現(xiàn)欣欣向榮的局面,才能使整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一直都處于高速發(fā)展的道路上。
三、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的方向
(一)理念轉(zhuǎn)型
以前的網(wǎng)點(diǎn)只是簡(jiǎn)單為客戶辦理存款、取款等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù),失去了渠道的功能和作用。在理念上先轉(zhuǎn)型,對(duì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行扁平化管理,參照經(jīng)營(yíng)性支行的模式管理,放大網(wǎng)點(diǎn)的功效,把做業(yè)務(wù)向創(chuàng)價(jià)值的方向轉(zhuǎn)變,以“迎合客戶需求,滿足客戶體驗(yàn),創(chuàng)造客戶價(jià)值”的管理理念,做大、做強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)。
(二)功能轉(zhuǎn)型
大力推進(jìn)直客式營(yíng)銷(xiāo)模式,從規(guī)范個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)始,對(duì)符合條件的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦多類(lèi)個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種,進(jìn)一步發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道功能,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)資源最優(yōu)化。加快“直客式”模式推廣,在發(fā)展零售貸款方面,實(shí)施“銷(xiāo)售席位”管理,推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,而且?guī)?dòng)了其他業(yè)務(wù)的“直客”效應(yīng)。
(三)流程轉(zhuǎn)型
垂直扁平化管理是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì),扁平化管理關(guān)鍵在于管理流程、業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)型。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展?fàn)顩r、客戶層次、地理位置、客戶結(jié)構(gòu)、發(fā)展?jié)摿Φ戎笜?biāo),對(duì)條件好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮木W(wǎng)點(diǎn)冠以“客戶營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部”稱(chēng)謂,按準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)性支行模式管理。對(duì)條件次好的網(wǎng)點(diǎn),包括縣支行網(wǎng)點(diǎn),以“運(yùn)營(yíng)服務(wù)部”的模式進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn),形成準(zhǔn)旗艦分理處實(shí)行半扁平化管理,完成了網(wǎng)點(diǎn)由運(yùn)營(yíng)部到營(yíng)銷(xiāo)部、營(yíng)銷(xiāo)部到經(jīng)營(yíng)性支行梯隊(duì)升格的管理模式轉(zhuǎn)換。
(四)服務(wù)轉(zhuǎn)型
通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)模式為客戶創(chuàng)造時(shí)間價(jià)值(減少等候時(shí)間)、成本價(jià)值(提高工作效率)和財(cái)富價(jià)值(理財(cái)增值服務(wù))。該行在突破傳統(tǒng)的金融服務(wù)基礎(chǔ)上,著力構(gòu)建了以服務(wù)“四化”(流程規(guī)范化、操作標(biāo)準(zhǔn)化、管理精細(xì)化、考核制度化)為核心的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)體系,真正體現(xiàn)了“便利、快速、尊重、規(guī)范、默契”的服務(wù)價(jià)值。