金融貿(mào)易是市場經(jīng)濟的重要組成部分,金融學(xué)涉及的內(nèi)容十分廣泛,包括財務(wù)、會計、統(tǒng)計學(xué)、心理學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)金融學(xué)的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)金融學(xué)的論文篇1

　　論我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

　　一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

　　當前，我國金融監(jiān)管的主體有四個，即中國人民銀行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會以及證監(jiān)會。我國一直致力于推動金融監(jiān)管方面的立法實施，2013年相關(guān)部門制定并推出了針對金融監(jiān)管的《征信業(yè)管理條例》，條例不僅保證了征信領(lǐng)域具有法律約束，把征信機構(gòu)推向規(guī)范化和制度化，進一步保護了用戶的根本利益，對信用體系的完善做出了巨大貢獻。銀行業(yè)方面，我國出臺了《銀監(jiān)會推動私人資本進入銀行業(yè)的意見》，指出銀行業(yè)要吸引民間資本進入投資，針對民間融資方面的需求也大力支持;保監(jiān)會出臺了《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》，這一條例主要是針對一些強制機動車強制交保險的現(xiàn)象，條例明確規(guī)定了消除一些限制，這使得我國保險領(lǐng)域變得更加開放。我國相關(guān)部門對保險的重視程度越來越高，最高人民法院以及檢察院聯(lián)合出臺了《針對非法交易的懲處條例》，這是專門針對金融領(lǐng)域制定的，旨在打擊非法交易行為，保護用戶的信息安全性，嚴格管控金融交易風(fēng)險，可以說這是針對金融交易實行的全方位的司法實踐工作保。我國最高人民法院還推出了《關(guān)于實行失信人名單信息跟蹤和處理的規(guī)定》，這一規(guī)定的出臺不僅能提高人們的信用意識，對信用體系的建立和完善也發(fā)揮了相當關(guān)鍵的作用。

　　二、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

　　(1)監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差

　　由于金融業(yè)的特殊性，要利用分業(yè)監(jiān)管對其進行管控是非常困難的。當前我國金融監(jiān)管存在的問題主要是監(jiān)管目標不清晰，針對監(jiān)管主體的指標也不統(tǒng)一，這就造成信息嚴重滯后和不對稱，我國的金融業(yè)與很多發(fā)達國家的金融業(yè)性質(zhì)不同，在金融監(jiān)管方面也體現(xiàn)出不同，我國實行的是“一行三會”為監(jiān)管體制。從整個金融市場來看，監(jiān)管部門還涉及外管局，財政部，發(fā)改委，商務(wù)部和審計署，分業(yè)監(jiān)管遵循的是專業(yè)化原則，即通過不同監(jiān)管機構(gòu)對不同種類業(yè)務(wù)進行專業(yè)化的監(jiān)督與管理，從而保證對不同的業(yè)務(wù)都能實現(xiàn)有效的監(jiān)管。然而，分業(yè)監(jiān)管面臨的最大問題就是監(jiān)管機構(gòu)之間信息不對稱，導(dǎo)致協(xié)調(diào)性較差，各監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)一致的意識和行動。

　　(2)監(jiān)管法律法規(guī)不完善

　　雖然我國相關(guān)部門非常重視金融法規(guī)的建立和完善，也相繼出臺了很多相關(guān)的法律法規(guī)對金融市場進行約束，但金融監(jiān)管不僅要求有配套的金融監(jiān)管法規(guī)制度，還得要求具備與金融監(jiān)管相適應(yīng)的經(jīng)濟法規(guī)制度，如《公司法》《破產(chǎn)法》《合同法》《私有財產(chǎn)法》，在有法律保證的前提下，還要有完善的會計準則。我國已頒布實施《公司法》《消費者保護法》《合同法》等，但《私有財產(chǎn)法》還遠遠不夠完善;現(xiàn)行的會計準則和我國的實際相比也有差距。

　　(3)監(jiān)管的有效性不強

　　金融監(jiān)管依托于法律法規(guī)，要用相關(guān)的法律章程去規(guī)范金融機構(gòu)的各種經(jīng)營管理，這樣才能保障金融相關(guān)的管理流程和法律法規(guī)相貼合，當然也是實現(xiàn)客觀性和公正性的最基本的前提條件。目前我國相關(guān)的金融管理的法律章程主要是之前制定的簡單的金融法律，在金融監(jiān)管方面并沒有完善法律體系，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融市場的不斷壯大，設(shè)立一套針對金融管理方面的完整合理的法律制度變得越來越有必要。

　　三、金融監(jiān)管體系的完善對策

　　(1)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制

　　金融監(jiān)管應(yīng)向法制化方向改良，才能更好地實現(xiàn)規(guī)范化的流程，將銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)三大管控部門緊密結(jié)合，定時定期的交換和溝通金融相關(guān)資訊，解決金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題。建立監(jiān)管機構(gòu)有效協(xié)調(diào)機制，當前機制仍有許多遺漏的部分，因此針對此現(xiàn)狀，必須在監(jiān)管體制和系統(tǒng)兩方面同時著手，將銀行、證券、股票等金融機構(gòu)都納入到金融行業(yè)大集體中來，定時定期開展金融組織會議，讓相關(guān)金融資訊得以在金融行業(yè)與市場上得到廣泛傳播，促使金融業(yè)的有效監(jiān)管。

　　(2)建立和完善金融監(jiān)管法律體系

　　要想確保金融行業(yè)的健康有序的發(fā)展，必然少不了國家法律的保護和規(guī)范作用，法律法規(guī)的建制一方面能對金融行業(yè)有所規(guī)范，促進金融市場有序的發(fā)展，另一方面也能提升金融業(yè)各企業(yè)的自身危機意識。加入世貿(mào)組織，我國的金融大環(huán)境與世界開始接軌，為適應(yīng)監(jiān)管當局新形勢，應(yīng)當修改或廢除我國法律中落后的部分，適應(yīng)新局勢必須采用新方法。要改進尤其要改進金融財政方面的條例。

　　(3)改進監(jiān)管方式并提升監(jiān)管效率

　　改進監(jiān)管方式，應(yīng)當將強化整體和協(xié)調(diào)局部兩種方式相結(jié)合，合理性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，提高現(xiàn)場監(jiān)管效率，以合理性檢查為主，以風(fēng)險性監(jiān)管為輔，借助外部審計師、外部會計師、外部評級機構(gòu)等的力量，對有問題的機構(gòu)進行重點監(jiān)管，確保問題及時得到糾正;非現(xiàn)場監(jiān)督體系方面，將謹慎原則與彈性原則、合理性指標與風(fēng)險性指標相結(jié)合，通過對資本充足率、大額單筆貸款風(fēng)險、外匯風(fēng)險等重要指標設(shè)定一個合理的監(jiān)管比率，對金融機構(gòu)實行嚴格監(jiān)管、嚴格控制與降低風(fēng)險等措施，使得非現(xiàn)場監(jiān)管的早期風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警功能得以充分發(fā)揮。

　　有關(guān)金融學(xué)的論文篇2

　　試談物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　物流金融業(yè)務(wù)是物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的過程中，為客戶提供和物流相關(guān)的保險、結(jié)算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務(wù)。當前社會競爭日益激烈，物流企業(yè)已經(jīng)無法在競爭激烈的環(huán)境中單純憑借傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得較高的經(jīng)濟效益。眾多物流企業(yè)紛紛通過和銀行以及保險公司等金融機構(gòu)合作，開展物流金融業(yè)務(wù)，以為客戶提供增值服務(wù)為優(yōu)勢，提高企業(yè)的行業(yè)競爭能力。

　　1 物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險

　　1.1 業(yè)務(wù)自身存在風(fēng)險

　　在我國，由于經(jīng)濟、法律條件的約束，國有商業(yè)銀行不能收購物流公司，非金融機構(gòu)也不能提供金融服務(wù)。作為物流行業(yè)和金融行業(yè)結(jié)合產(chǎn)物的物流金融業(yè)務(wù)雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場準入限制。少數(shù)的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的合作，但該項業(yè)務(wù)涉及眾多市場主體，同時擔(dān)負著物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險和金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險，在分擔(dān)風(fēng)險方面沒有形成互惠、互利、互相制約的關(guān)系。

　　1.2 經(jīng)營風(fēng)險

　　1.21 政策風(fēng)險

　　現(xiàn)階段我國物流金融業(yè)務(wù)的有效資金來源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會受到法律、政策的影響限制外，還會給物流金融業(yè)務(wù)增添許多不確定性危險因素。

　　1.22 管理風(fēng)險

　　首先，由于我國的物流行業(yè)才剛剛起步，物流企業(yè)內(nèi)部在管理體制、組織機構(gòu)和監(jiān)督機制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經(jīng)驗欠缺，容易發(fā)生質(zhì)物不足或落空等風(fēng)險。其次，對于金融機構(gòu)來說，介入物流金融業(yè)務(wù)的時間很短，在資金籌集、貸款工具設(shè)計、風(fēng)險管理和內(nèi)部監(jiān)控上經(jīng)驗匱乏，容易發(fā)生操作疏漏和工作失誤。

　　1.23 技術(shù)風(fēng)險

　　當前我國物流的硬件設(shè)施比較單一落后，難以實現(xiàn)機械化、自動化操作。此外，物流行業(yè)的價值評估系統(tǒng)不完善、評估技術(shù)不先進、標準化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標準與物流設(shè)施標準之間缺乏有效銜接等，極易造成經(jīng)營風(fēng)險。

　　1.24 操作風(fēng)險

　　物流金融業(yè)務(wù)是通過對出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風(fēng)險的，因此，在業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作節(jié)點多的情況下，容易發(fā)生操作風(fēng)險。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是質(zhì)物風(fēng)險。合適的質(zhì)押品既可提高金融機構(gòu)放貸的概率，又可降低金融機構(gòu)或第三方物流企業(yè)的信貸風(fēng)險。二是變現(xiàn)風(fēng)險。質(zhì)物的市場價格波動會增加信貸風(fēng)險。

　　1.25 人才風(fēng)險

　　物流金融業(yè)務(wù)不僅涉及的品種、客戶、質(zhì)押物的種類較多，而且市場行情變化也很大，它要求物流金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要熟悉質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)(如鋼鐵、汽車)情況，對市場走勢更要有準確地判斷能力。但在現(xiàn)實社會中，由于各運作主體內(nèi)員工中和素質(zhì)的參差不齊和對工作崗位、性質(zhì)要求理解的偏差，容易產(chǎn)生內(nèi)外部欺詐行為，發(fā)生道德風(fēng)險。

　　1.26 信用風(fēng)險

　　第一，金融機構(gòu)無法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢全面地對企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景做出正確的判斷，幫助企業(yè)謀發(fā)展。第二，中小企業(yè)在采購、生產(chǎn)、銷售等方面，有可能出現(xiàn)對金融機構(gòu)提供虛假不實信息的行為，使金融機構(gòu)因為無法獲得真實數(shù)據(jù)，而不能采取相應(yīng)的管理措施來降低資金的使用風(fēng)險。

　　1.27 法律風(fēng)險

　　現(xiàn)階段我國還沒有出臺專門的法律、法規(guī)來對物流金融業(yè)務(wù)進行規(guī)范整合，《擔(dān)保法》及《合同法》中關(guān)于物流金融的相關(guān)條款規(guī)定也不具體。這也導(dǎo)致了在物流金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　2 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

　　2.1 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的特征

　　物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險存在于各個環(huán)節(jié)之中，受業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)整體以及外部環(huán)境多重因素的影響，容易產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。因此，物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險不僅與企業(yè)密切相關(guān)，而且也會受到行業(yè)以及供應(yīng)鏈等一些條件的影響。在物流金融業(yè)務(wù)的實際運作過程中，業(yè)務(wù)風(fēng)險的大小會因為外部因素的影響而產(chǎn)生變化，所以要將物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理深入到每個環(huán)節(jié)中，努力做好業(yè)務(wù)風(fēng)險防范工作。

　　2.2 建立健全物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)

　　2.21 建立跨行業(yè)的信息平臺

　　跨行業(yè)的信息平臺具體包括信息的共享溝通和管理機制、專門處理相關(guān)業(yè)務(wù)以及物流金融的信息系統(tǒng)，此外還應(yīng)該涉及物流監(jiān)控、結(jié)算支持、評估控制、業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險識別以及調(diào)度優(yōu)化等功能。建立信息系統(tǒng)要求物流企業(yè)提高內(nèi)部的信息化水平，同物流金融業(yè)務(wù)所涉及的各個企業(yè)與協(xié)會間建立起能實現(xiàn)共享的綜合信息系統(tǒng)，這樣有利于物流金融對信息的快速提供以及監(jiān)管物流的全過程，從而提高業(yè)務(wù)運行過程中的效率和信息化，有利于實現(xiàn)對物流、資金流以及信息流的統(tǒng)一集中管理。

　　2.22 建立支持風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)運營的組織平臺

　　對于物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理而言建立支持風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)運營的組織平臺有著重要的意義。在物流金融業(yè)務(wù)的組織創(chuàng)新中，銀行應(yīng)該主動選擇一些具有較大的實力和規(guī)模、廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)關(guān)系以及業(yè)務(wù)管理比較規(guī)范的物流企業(yè)開展合作，并逐步建立物流金融平臺，通過和業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)建立良好的合作關(guān)系，從而提高核心能力，實現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此外，銀行還可以通過和一些大型物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并在分行層面和地方物流企業(yè)以及合作物流企業(yè)的分支機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作，以提高物品處置、物品評估以及業(yè)務(wù)監(jiān)控等方面的管理水平。還可以通過和擔(dān)保機構(gòu)以及保險公司等機構(gòu)進行創(chuàng)新和合作，實現(xiàn)對社會資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務(wù)。物流企業(yè)和銀行應(yīng)該通過合作共同開發(fā)一套完善的物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制以及貸款分析系統(tǒng)，用以提高風(fēng)險管理水平。

　　3 結(jié) 論

　　綜上所述，物流金融業(yè)務(wù)作為物流行業(yè)一種新型的具有多贏特性的物流服務(wù)品種，一方面促進了國民經(jīng)濟發(fā)展，另一方面也蘊含著諸多風(fēng)險(包括物流金融業(yè)務(wù)自身及業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的經(jīng)營風(fēng)險等)。對這些風(fēng)險可采取降低風(fēng)險、風(fēng)險消除、風(fēng)險保留、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等措施予以消除。