正確認識金融宏觀調控和金融改革等方面的問題,總結個中規(guī)律,對推動金融改革,確保經(jīng)濟金融平穩(wěn)較快發(fā)展,更好地發(fā)揮央行職能作用意義重大。下文是學習啦小編為大家整理的關于金融改革方面論文范例的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融改革方面論文范例篇1

　　農(nóng)村金融體制改革探討

　　摘要：農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，農(nóng)業(yè)的發(fā)展更離不開金融的大力支持。農(nóng)村金融體制更是整個國民經(jīng)濟管理體制的重要組成部分，它是為實現(xiàn)國家各個時期的總任務、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化服務的。農(nóng)村金融體制改革在整個經(jīng)濟體制改革中具有相當重要的地位和作用。本文從農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，在對現(xiàn)有農(nóng)村金融體制中存在問題討論的基礎上，提出了農(nóng)村金融體制改革的路徑。

　　關鍵詞：農(nóng)村金融;體制改革;路徑選擇

　　前言

　　農(nóng)村金融體系的構造，不僅牽涉到甚至決定我國整個金融體制的改革效能，決定著金融體系功能是否健全、金融整體改革的成敗，也制約著農(nóng)村市場經(jīng)濟乃至全國市場經(jīng)濟的確立和發(fā)展。因此，農(nóng)村金融體制改革在經(jīng)濟體制改革中的地位和作用至關重要。

　　一、農(nóng)村金融體制概述及發(fā)展現(xiàn)狀

　　農(nóng)村金融體制經(jīng)重新定位后，其結構出現(xiàn)了重大調整，同時隨著四大國有商業(yè)銀行的退出以及對非正規(guī)金融的整頓，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的主力軍。農(nóng)村金融本身是一個獨立系統(tǒng)，是由若干要素所組成的有機體。農(nóng)村金融體制的最大特征是具有整體性，能夠實現(xiàn)一定的功能。此外，農(nóng)村金融體制中各部分也均是相互制約、相互影響、相互作用和相互依賴的，而這進一步確定了農(nóng)村金融體制的形態(tài)。

　　當前，中國的農(nóng)村金融環(huán)境正處在變革和調整時期。我國農(nóng)村金融供不應求的矛盾已經(jīng)成為制約農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的速度和鞏固農(nóng)村社會穩(wěn)定和諧的瓶頸。對此，成為理論界研究的熱點。第一種觀點認為：新中國成立以來中國農(nóng)村金融業(yè)在數(shù)量上取得了長足進步，但是其數(shù)量在迅速擴張的同時，農(nóng)村經(jīng)濟增長沒有出現(xiàn)與之相協(xié)調的景象。第二種觀點認為：改革開放以來，特別是20世紀90年代以來，金融機構對農(nóng)村信貸資金投入不足的問題仍未改變。在社會主義新農(nóng)村建設過程中需要大量的資金投入,而金融資金的支持是必不可少的。要加快農(nóng)村金融發(fā)展,必須建立一個能滿足“三農(nóng)”發(fā)展需要的金融體系。目前農(nóng)村已形成了以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社以及主要負責儲蓄業(yè)務的農(nóng)村郵政儲蓄等正規(guī)金融機構為主的金融體制安排?？杀M管如此,還是存在著金融抑制的現(xiàn)象。就目前我國農(nóng)村金融體制現(xiàn)狀而言,其存在的問題令人十分擔憂。

　　二、現(xiàn)有農(nóng)村金融體制中存在的問題

　　在進行新的改革之前，必須首先弄清楚現(xiàn)有農(nóng)村金融體制中存在的弊端和缺陷，換而言之，就是要弄清楚哪些方面已不適應現(xiàn)在形勢發(fā)展的需要，甚至妨礙社會生產(chǎn)力的發(fā)展，妨礙農(nóng)村金融工作的正常開展?，F(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務中存在以下主要問題:

　　(一)農(nóng)村金融服務功能不健全

　　這主要體現(xiàn)在兩個方面：第一，長期以來在農(nóng)村服務的各金融機構只辦理單純的存款和貸款業(yè)務。然而隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,對農(nóng)村金融的服務功能提出了更高的要求。可在城市廣泛開展的一些業(yè)務在農(nóng)村還幾乎是一片空白。農(nóng)村金融服務產(chǎn)品的單一化，在很大程度上限制了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。第二，農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的核心力量,目前主要通過發(fā)放“小額貸款”和“聯(lián)保貸款”服務發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。“小額貸款”和“聯(lián)保貸款”已成為農(nóng)信社支農(nóng)的重要渠道之一。但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，此業(yè)務急需進一步改進。信貸額度較小，就不能滿足農(nóng)民發(fā)展規(guī)?；N養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)需要;貸款期限太短，更不利于農(nóng)戶從長遠角度安排農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　(二)農(nóng)村資金外流現(xiàn)象嚴重

　　我國農(nóng)村信貸資金投入嚴重不足,這與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位是不相適應的，最關鍵的是還導致了廣大農(nóng)村存在嚴重的資金外流現(xiàn)象。農(nóng)村資金外流的渠道主要是各金融機構在農(nóng)村吸收儲蓄存款，再轉投向農(nóng)業(yè)以外的其他行業(yè)。從上世紀末以來,我國農(nóng)戶存款余額就大于貸款,并且存貸差逐年擴大。此外，農(nóng)村郵政儲蓄更是農(nóng)村資金外流的一個重要渠道?？舌]政儲蓄在農(nóng)村只存不貸,吸收的存款全部存入人民銀行。各金融機構在農(nóng)村吸收的存款明顯多于貸款,從而導致農(nóng)村資金大量外流。

　　(三)農(nóng)村金融市場缺乏競爭主體和競爭機制

　　目前,我國農(nóng)村金融市場雖然存在著多種形式的金融組織,但這些金融組織之間并沒有形成有效的競爭機制。尤其是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不僅資金來源不穩(wěn)定,而且資金運用效益低下,業(yè)務范圍狹窄,僅在農(nóng)產(chǎn)品收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用。農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務范圍已與其他國有商業(yè)銀行無異,從農(nóng)村轉向城市,從農(nóng)業(yè)轉向工商業(yè);而郵政儲蓄只存不貸。因此,農(nóng)村信用社成了農(nóng)村金融市場上惟一的正規(guī)金融組織?？赡壳稗r(nóng)村信用社也存在一些問題:第一，它是在政府隱性擔保下運作;第二，治理結構不完善,民主管理流于形式,社員代表大會、理事會和監(jiān)事會制度形同虛設;第三，農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)十分嚴重。

　　(四)非正規(guī)金融組織存在較大風險

　　在我國實際生產(chǎn)生活中,各種形式的非正規(guī)金融組織活躍在農(nóng)村金融市場上。這可以增加農(nóng)戶的投資,對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有利，對解決農(nóng)戶融資難的問題有一定的積極作用。可同時也存在著一些問題:第一，農(nóng)村非正規(guī)金融組織游離于央行和銀監(jiān)會的監(jiān)管之外,具有較大金融風險;第二，農(nóng)村非正規(guī)金融組織的高利貸運營可能會加劇經(jīng)濟落后地區(qū)的貧困;第三，農(nóng)村非正規(guī)金融組織缺乏法人主體,組織制度不規(guī)范,在責任承擔上難以保證。

　　(五)農(nóng)村民間借貸缺乏政策及法律的支持和監(jiān)督

　　據(jù)調查統(tǒng)計，民間借貸的規(guī)模和作用非常大。即使在資金短缺而銀行信貸無法滿足的情況下，民間借貸仍有著重要作用。民間信用和融資方式實際上是多種多樣的,包括擔保抵押借貸、民間票據(jù)貼現(xiàn)、各種呈會以及互助會等，但同時民間金融活動也有相當?shù)娘L險;且民間借款中有相當一部分是高利貸,會出現(xiàn)詐騙和惡意逃廢債務的行為,嚴重影響社會的穩(wěn)定。

　　三、農(nóng)村金融體制改革的路徑探討

　　迅速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟形勢對農(nóng)村金融工作的要求越來越高，而農(nóng)村金融工作在貸款原則、機構設置及資金管理等方面仍是老式的一套，已不能適應現(xiàn)如今形勢發(fā)展的需要。因此，農(nóng)村金融體制改革勢在必行，必須盡早探討出農(nóng)村金融體制改革的路徑，針對農(nóng)村金融需求的特點，加快構建功能完善、分工合理、產(chǎn)權明晰和監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。且在認真總結經(jīng)驗的基礎上，積極而又穩(wěn)妥的進行。

　　(一)建立多元化的農(nóng)村金融組織服務體系

　　1.加強中國農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”的服務力度

　　要加強中國農(nóng)業(yè)銀行對“三農(nóng)”的服務力度，就需要我國農(nóng)業(yè)銀行在現(xiàn)有結合股份制改革工作中明確農(nóng)業(yè)銀行服務“三農(nóng)”的基本方向和市場定位,通過體制的轉換,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢,并利用在縣域的資金、網(wǎng)絡和專業(yè)等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢,切實提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎設施和農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設的信貸支持。此外，還應應適當放寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能范圍,將產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的收購資金納入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支持范圍。

　　2.加強農(nóng)村信用合作社的合作金融功能

　　首先，應當清楚知道農(nóng)村信用社的產(chǎn)權結構,增強其獨立自主和自負盈虧的能力,調動內部的積極性和主動性。對經(jīng)營較好、更適合商業(yè)化運作的農(nóng)村信用社,最好轉變?yōu)榈胤叫怨煞葜粕虡I(yè)銀行。在適合合作金融發(fā)展的地區(qū),應該建立充分體現(xiàn)社員權利和義務的真正的合作金融組織,同時原有的國有股本也可以逐步出售給社員。經(jīng)營政策性貸款的農(nóng)村信用社可以歸入國有或地方的政策性銀行，通過政府注資、人民銀行再貸款支持來解決農(nóng)村信用社的不良貸款問題。

　　3.完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融機構功能

　　要改變目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只負責國家糧、棉和油收購貸款的格局,擴大其業(yè)務范圍，需要做到以下三點：(1)重新對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進行市場定位,進一步調整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸結構，同時農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在現(xiàn)有基礎上調整充實業(yè)務范圍,積極開辦糧油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營貸款,逐步將支持重點由農(nóng)產(chǎn)品流通領域轉向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域;(2)逐步開辦扶貧開發(fā)項目貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設以及技術改造貸款業(yè)務;(3)改變目前農(nóng)業(yè)政策性金融資金來源渠道過于狹窄、資金來源不穩(wěn)定的現(xiàn)狀,通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券和建立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金,拓寬籌資渠道。

　　4.完善郵政儲蓄制度,建立有效的農(nóng)村資金回流機制

　　針對郵政儲蓄只存不貸的現(xiàn)狀，必須對現(xiàn)有郵政儲蓄制度進行改革。首先，將縣以下郵政儲蓄吸收的存款,通過人民銀行全額用于增加對農(nóng)村金融機構的再貸款,并將此作為一項制度穩(wěn)定下來;其次，降低郵政儲蓄新增存款轉存中央銀行利率，大力推進郵政儲蓄銀行的建立,并設立專門的農(nóng)村金融服務部門,面向“三農(nóng)”開展業(yè)務，這樣效果會更佳;最后，還可以通過與農(nóng)村金融機構開展業(yè)務合作,建立規(guī)范化的中央銀行對農(nóng)村信用社的再貸款支持制度，進一步加大郵儲資金支農(nóng)力度, 借此緩解農(nóng)村資金外流，提高農(nóng)村金融服務的覆蓋面和滿足度。

　　5.適度放寬農(nóng)村金融的市場準入條件,加快農(nóng)村金融市場的發(fā)展

　　根據(jù)對發(fā)展中國家的研究表明,大量的農(nóng)村金融服務需要農(nóng)村非正規(guī)金融機構或民間金融來滿足，我國也不例外。大量非正規(guī)金融組織的存在為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供了資金支持,但由于其游離于央行監(jiān)管之外,在某種程度上具有很大風險,所以應當采取必要的疏導政策。這就要求做到以下三點：(1)對現(xiàn)已存在的民間金融組織加大金融執(zhí)法力度,對其進行規(guī)范和改造,使其向合作性金融發(fā)展;(2)降低農(nóng)村金融市場的準入門檻,促進農(nóng)村金融機構的多元化發(fā)展;(3)通過建立存款保險體系，逐步防范和控制風險。

　　總而言之，應當積極發(fā)展各種民間金融組織,吸收社會資本和民間資金,拓寬農(nóng)村儲蓄轉化為投資的渠道,滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的各項資金需求。

　　(二)建立和完善政策性農(nóng)村保險制度

　　這就要求由國家組建專業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險公司,貫徹國家農(nóng)業(yè)保護政策,經(jīng)營管理國家農(nóng)業(yè)風險基金,為農(nóng)業(yè)信貸機構提供風險保障,監(jiān)督和管理眾多農(nóng)業(yè)保險基層機構。在險種設置上,要注意針對農(nóng)民不同層次的保險需求,不斷開發(fā)適合農(nóng)民需要的險種;要提高保險服務質量,尤其要改善理賠狀況。而在農(nóng)業(yè)保險實施方式上，應采取強制保險和自愿保險相結合的方式, 對關系到國計民生的農(nóng)作物保險實施強制保險,以降低道德風險和逆向選擇。也這樣才能提升保險在農(nóng)民心中的形象,加快農(nóng)村保險業(yè)的發(fā)展。

　　(三)建立和完善貸款擔保制度

　　為解決農(nóng)戶貸款擔保難題,政府及有關部門應積極采取各種扶持措施,探索建立為農(nóng)戶融資作擔保的信貸擔保機構,并制定相關的制度來規(guī)范和保護其運行。首先,在當前縣域財政比較困難、民營資本有限的情況下,可適當調整社保資金、房改資金使用范圍,將部分資金注入擔保公司,由擔保公司按照一定的分紅比例返還給社保部門,達到社保資金及房改資金增值、保值和有效解決擔保公司資金不足的問題。其次,要明確擔保公司市場定位。農(nóng)戶信用擔保業(yè)務風險很高,且風險與收益并不對稱,不適合商業(yè)化運作,要保證這項業(yè)務順利開展,就離不開政府的大力支持,因而保本贏利應該是其經(jīng)營的主導方面。最后,應針對農(nóng)戶和農(nóng)村各中小企業(yè)的實際發(fā)展情況,實施動產(chǎn)抵押、倉單抵押和權益質押等多種擔保形式。

　　(四)加強政府的金融監(jiān)管

　　農(nóng)村金融市場化改革是一個逐漸減少政府對金融業(yè)干預，以提高金融效率的過程。金融監(jiān)管的不力和缺乏只會加大金融市場化改革的風險,給金融乃至經(jīng)濟帶來破壞性的影響。因此，應當用有效的金融制約手段,通過政府和市場的共同供給,改善當前的金融抑制現(xiàn)象。在這個過程中必須保持好放松金融管制和加強金融監(jiān)管的一致性,金融市場化改革不是放棄政府對銀行和其他重要金融機構的監(jiān)督和檢查,而是要強化對金融機構的風險管理。這就要求政府管理者必須轉變角色,由干預者轉變?yōu)楸O(jiān)督管理者。

　　結語

　　一個健康、完善的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。農(nóng)村金融體制改革更是一項涉及廣泛的系統(tǒng)又復雜的工程，必須從多方面加以推進，并進行深入研究與探討，這樣才能建立具有中國特色的社會主義農(nóng)村金融體制，進而在促進農(nóng)村經(jīng)濟繁榮的過程中發(fā)揮更大的作用。

　　參考文獻：

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　　金融改革方面論文范例篇2

　　淺談金融改革回顧及展望

　　摘要:通過對我國金融業(yè)改革開放以來發(fā)展歷程的回顧,總結了我國金融業(yè)改革所取得的巨大成就。經(jīng)過改革金融業(yè)已成為我國國民經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè),有力地支持了國民經(jīng)濟其他部門的改革,適應了經(jīng)濟高速發(fā)展對金融服務的需要。但在改革的過程中法人治理結構、經(jīng)營風險、金融創(chuàng)新、市場層次等方面還存在一些不足。結合當前世界經(jīng)濟形勢,提出了我國下一階段金融改革與發(fā)展的建議和措施。

　　關鍵詞:金融改革;經(jīng)營風險;金融創(chuàng)新

　　一、改革開放30年我國金融改革的歷程

　　改革開放前,我國金融業(yè)的存在機構單一,業(yè)務范圍狹窄,行政主導等特征,在國民經(jīng)濟中地位不高,作用發(fā)揮得不夠充分。1978年開始的我國金融體制改革就是針對改變這種單一的金融制度而開始的。

　　(一)加快發(fā)展各類金融機構

　　大體上為1978―1984年,我國的金融體系結構進入了一種制度調整的發(fā)生階段。在這一階段,金融體系和結構出現(xiàn)了變化,最主要地表現(xiàn)在實行金融機構多元化,打破傳統(tǒng)制度一統(tǒng)天下的組織結構,建立了二級銀行制度的框架。

　　(二)實現(xiàn)政策性業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務的分離

　　1985―1996年,金融基本制度進行了一系列的制度創(chuàng)新,為金融市場建立了初步框架。實現(xiàn)政策性業(yè)務與商業(yè)性業(yè)務的分離,推動國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉型。在管理制度上放權讓利,引入競爭機制和市場機制,實行銀行間的業(yè)務交叉,通過業(yè)務交叉開展競爭。在管理機制上引入風險、利潤、成本范疇,實行商業(yè)銀行和政策金融分離。

　　(三)推動國有商業(yè)銀行股份制改造

　　從1997年開始至今,實行以調整和充實為主要內容的制度演變。在推動國有商業(yè)銀行股份制改造的同時,使金融組織體系朝著國際規(guī)范的結構發(fā)展。我國金融體系變革進入市場金融體系框架的調整和充實階段。在這個階段實施了金融不良資產(chǎn)剝離,建立了金融資產(chǎn)管理公司,啟動了資產(chǎn)證券化,資本市場的擴容以跨歷史性的速度發(fā)展。加速了國有銀行商業(yè)化的改革進程,股份制改革逐步實施。擴大了金融服務領域,啟動了消費信貸市場。銀行、保險、證券業(yè)領域出現(xiàn)了大面積合作,混業(yè)經(jīng)營正在悄然成為潮流。

　　二、改革開放以來我國金融改革取得的成就

　　(一)金融機構的多元化改善了市場競爭環(huán)境

　　整個國民經(jīng)濟的健康運行需要以金融行業(yè)的正常運轉為基礎。目前我國的金融機構主要由銀行、證券、保險、信托、基金、金融租賃、財務公司等機構組成,而銀行業(yè)是我國金融業(yè)中最重要的組成部分,我國已基本建立了以商業(yè)銀行為主體的多層次的金融機構體系。

　　(二)金融機構的創(chuàng)新能力和服務能力有效提高

　　由于金融體制機制和監(jiān)管環(huán)境的不斷完善,金融機構的產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到增強,創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。金融業(yè)務由原先僅有的存、貸、結算擴展到現(xiàn)在復雜的業(yè)務結構體系,資產(chǎn)證券化試點、電子銀行、銀行卡、個人理財和衍生品交易業(yè)務逐漸成為銀行業(yè)務最活躍的領域。在證券領域,證券承銷、資產(chǎn)證券化、集合理財?shù)刃滦蜆I(yè)務收入的比重不斷增加。

　　(三)貨幣市場與資本市場逐步發(fā)展

　　貨幣市場上,近年來同業(yè)拆借市場成員范圍已擴大到存款類金融機構、部分非銀行金融機構以及政策性銀行等絕大部分金融機構。2000年,銀行間同業(yè)拆借市場交易額為6 728億元。2006年末,全國銀行間同業(yè)拆借市場參與者達到703家,是市場建立之初的14倍;年交易量達到2.15萬億元,是市場建立初期的10倍多。此外,我國票據(jù)市場交易量增長很快,票據(jù)融資使用率逐漸上漲。

　　資本市場發(fā)展經(jīng)歷了30年的時間,卻走過了發(fā)達國家一百多年的路程,實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。我國資本市場總體上呈平穩(wěn)發(fā)展并不斷提高的態(tài)勢,股票市場得到發(fā)展,建立了上海證券交易所、深圳證券交易所,截至2007年底,深滬兩市共有股民賬戶總額1.38億戶,上市公司1 529家,上市證券1990只,總市值達32.92萬億元,共募資7 438億元。

　　三、我國金融改革過程中出現(xiàn)的問題

　　改革開放后,隨著我國經(jīng)濟實力不斷壯大,我國經(jīng)濟結構發(fā)生了巨大的變化。但是,迄今為止,我國金融體制發(fā)展滯后,不能適應經(jīng)濟發(fā)展和結構調整的客觀需要,市場化步伐遲緩,積累了一定的問題和風險。

　　(一)銀行業(yè)存在的問題

　　1.法人治理結構不夠健全,缺乏對各種權利的有效制衡

　　由于法人治理結構不夠健全,對所有者代表和經(jīng)營者的激勵機制以及各種權利缺乏有效的制衡,導致國有金融機構缺乏成本意識和盈利經(jīng)營意識。我國商業(yè)銀行長期以來一直沒能實現(xiàn)有效的公司治理結構,產(chǎn)生了決策執(zhí)行體系不合理、監(jiān)管有效性不足、內部人控制等難以理順的政銀關系、銀企關系和銀行內部關系。

　　2.經(jīng)營風險較大,抵御風險能力不足

　　隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行的不斷發(fā)展,銀行業(yè)所面臨的風險已由單一的信用風險演變?yōu)榘ㄐ庞蔑L險、市場風險及操作風險在內的多種風險的集合。我國商業(yè)銀行以前處于利率、匯率和商品價格相對固定的計劃經(jīng)濟體制下,對風險管理的認識不夠深刻,在風險防范體系的建立上不夠到位。這將使我國商業(yè)銀行在與外資銀行的競爭中處于不利的地位。

　　3.金融創(chuàng)新能力不足,總體競爭力不強

　　中資銀行在業(yè)務創(chuàng)新方面與外資銀行存在明顯差距。目前,中資銀行的中間業(yè)務收入僅占總收入的10%左右;而國際大銀行的相應比例為50%左右。因此,中資銀行應努力實現(xiàn)從以存貸款業(yè)務為特征的傳統(tǒng)業(yè)務領域向以中間業(yè)務為特征的創(chuàng)新領域轉化,以進一步優(yōu)化業(yè)務結構和收入結構來降低資金成本,從而提高整體服務水平,減小外資銀行在業(yè)務領域的沖擊。

　　(二)證券業(yè)存在的問題

　　中國經(jīng)濟發(fā)展的良好前景和轉型需求,為資本市場提供了歷史性的發(fā)展機遇。但是,與中國經(jīng)濟未來發(fā)展的要求相比,與處于類似經(jīng)濟發(fā)展階段的其他新興資本市場相比,以及與境外成熟市場相比,中國資本市場在許多方面仍然存在一定差距。

　　1.證券市場規(guī)模偏小,直接融資比重過低

　　目前,中國金融資產(chǎn)結構中,銀行系統(tǒng)資產(chǎn)占比過高,證券市場資產(chǎn)占比過低。此外,中國居民所有金融資產(chǎn)中,僅有13%左右投資于證券市場,銀行存款比例高達75%,也從側面反映出中國證券市場在金融體系中總體比例過小。在海外大部分成熟市場和一些新興市場上,公司融資的主要渠道不是銀行貸款,而是通過發(fā)行股票和公司債券的直接融資。

　　2.市場層次單一,交易品種和數(shù)量不夠豐富

　　中國股票市場主要由滬深主板、中小企業(yè)板和代辦股份轉讓系統(tǒng)組成。與成熟市場層次多樣、板塊有效連通互動的情況相比,中國股票市場結構單一,多層次市場體系尚未形成。在大部分成熟市場和一些新興市場上,交易所除進行股票、債券的現(xiàn)貨交易外,還有股指期權、期貨產(chǎn)品,以及大量的個股期權期貨產(chǎn)品進行交易。相對來說,中國證券市場交易品種則過少。

　　四、政策建議

　　在我國金融改革的過程中,逐步探索出一些有利于金融業(yè)發(fā)展的基本經(jīng)驗和原則,深化了全社會對金融業(yè)重要性的認識;實現(xiàn)了金融業(yè)與中國經(jīng)濟和社會的協(xié)調發(fā)展;調動了市場各參與主體的積極性;提高了金融行業(yè)的規(guī)范化程度和國際競爭力。面對當前世界經(jīng)濟形勢,我國金融業(yè)需從以下幾方面予以改善。

　　(一)完善金融企業(yè)內部法人治理結構

　　進一步改革商業(yè)銀行證券公司、保險公司等金融機構,使其成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度,完善企業(yè)內部法人治理結構。依照《公司法》、《商業(yè)銀行法》的要求,加快國有商業(yè)銀行在組織結構、管理體制、運作機制、經(jīng)營模式、產(chǎn)權制度等方面的改革。

　　(二)實現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉變

　　在新的歷史發(fā)展階段,分業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營是銀行、證券、保險等業(yè)務相連通的問題。我國金融體系發(fā)展不平衡,銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間發(fā)展速度不協(xié)調,影響了金融資源配置效率,不利于金融風險的分散和化解,因此,轉變分業(yè)經(jīng)營的隔離現(xiàn)狀顯得尤為重要。從國際因素考慮,混業(yè)經(jīng)營是世界經(jīng)濟的發(fā)展趨勢,是各個國家在金融全球化競爭博弈中的動態(tài)最優(yōu)選擇?；鞓I(yè)經(jīng)營模式增強了金融機構對金融市場變化的適應性,多元化經(jīng)營為金融機構的金融產(chǎn)品創(chuàng)造了巨大的發(fā)展空間,金融機構通過拓展業(yè)務領域,增強了資金運營效率和盈利能力;提高了服務效率,降低了服務成本。在我國,商業(yè)銀行通過組建金融集團、設立基金公司和保險公司,開始了混業(yè)經(jīng)營的探索。例如,2005年,工商銀行、建設銀行、交通銀行通過直接投資方式設立基金管理公司,共管理8只證券投資基金;2007年9月11日,浦發(fā)銀行成功發(fā)行了首期43.8億元優(yōu)先級資產(chǎn)支持證券,正式拉開了信貸資產(chǎn)支持證券第二批試點的序幕,證券化的資產(chǎn)已由簡單的信貸資產(chǎn)和住房抵押貸款擴大到不良貸款和其他資產(chǎn)。

　　(三)大力推進金融市場創(chuàng)新與發(fā)展

　　大力發(fā)展以市場為導向的地方性中小商業(yè)銀行。采取積極措施,促進中小金融機構健康發(fā)展。改善中小金融機構的生存環(huán)境,為中小金融機構提供資金運用和自我發(fā)展的空間;大膽引入外部投資者,實現(xiàn)中小金融機構產(chǎn)權多元化,增加資本金比例,提高抗風險能力;通過清收不良貸款,增資擴股等方式,化解中小金融機構的潛在風險。

　　大力推進多層次證券市場體系建設,滿足多元化的融資和投資需求。繼續(xù)鼓勵和支持主板上市公司做優(yōu)做強;完善中小企業(yè)板的各項制度,不斷擴大規(guī)模;積極推進創(chuàng)業(yè)板市場建設,為創(chuàng)業(yè)資本提供退出通道。推動債券發(fā)行機制市場化改革,加快債券市場的發(fā)展。積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨及衍生品市場,逐步豐富金融市場的交易品種。

　　除此之外,還需加速人民幣利率和匯率市場化,以及農(nóng)村金融服務體系的建立等方面進行深入的改革。