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金融本科相關(guān)畢業(yè)論文

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  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融發(fā)展的推動(dòng)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融本科相關(guān)畢業(yè)論文的范文,歡迎大家閱讀參考!

  金融本科相關(guān)畢業(yè)論文篇1

  淺談金融危機(jī)后的金融監(jiān)管問題

  【摘要】這次的金融危機(jī)對(duì)全球的金融業(yè)產(chǎn)生了重大的影響,對(duì)金融監(jiān)管的模式和監(jiān)管的效率等方面引發(fā)了學(xué)界和 社會(huì)的深思和探討。本文從金融危機(jī)的原因進(jìn)行分析,闡述了金融危機(jī)后美國等國家的影響和改革方案,淺析了我國的金融監(jiān)管改革的措施和 發(fā)展新動(dòng)向,以期能引發(fā)一點(diǎn)思考。

  【關(guān)鍵詞】金融危機(jī);金融監(jiān)管;改革

  一、金融危機(jī)的反思

  (一)金融危機(jī)在美國的爆發(fā)

  由發(fā)端于美國的次貸危機(jī)到席卷全球的金融危機(jī)的爆發(fā),對(duì)全球的 經(jīng)濟(jì) 政治和 文化生活都造成了深刻的影響。房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫不斷升級(jí),過度包裝的金融產(chǎn)品通過美國在全球金融業(yè)的絕對(duì)影響力流到世界的各個(gè)角落,而監(jiān)管的過濫和過松又使這些廣泛流轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品有了極大的不安全因素,這都為危機(jī)的全面爆發(fā)和多米諾連鎖反映打下了伏筆。在經(jīng)濟(jì)層面上,人們開始反思房地產(chǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營和發(fā)展模式以及金融創(chuàng)新帶來的一系列金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)問題,在法律上我們不得不重新定位監(jiān)管的地位和其應(yīng)發(fā)揮的作用。

  長期以來,美國的金融監(jiān)管體制以繁雜著稱于世,可用“雙線多頭”概括之。1999年通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》在廢除金融分業(yè)經(jīng)營體制的同時(shí),構(gòu)建了以美聯(lián)儲(chǔ)為主、各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)為輔的“傘形監(jiān)管”,同時(shí)建立了一套允許銀行、證券公司、 保險(xiǎn)公司以及其他金融服務(wù)提供者之間聯(lián)合經(jīng)營、審慎監(jiān)管的金融體系。該法解除了銀行進(jìn)入證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的所有限制,允許銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司可以通過建立金融控股公司從事各類金融業(yè)務(wù),混業(yè)經(jīng)營模式的確立。這一法案在加強(qiáng)了金融服務(wù)業(yè)競爭積極性的同時(shí),使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)紛繁復(fù)雜的交叉于金融部門間的金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管成為空白,這也是此次金融危機(jī)國際普遍對(duì)美國的金融監(jiān)管存在不滿和質(zhì)疑的問題。

  (二)金融危機(jī)對(duì)我國的影響

  美國的這場(chǎng)次貸危機(jī)本身已經(jīng)通過貿(mào)易、金融、市場(chǎng)信心傳染等渠道對(duì)中國產(chǎn)生影響。我國的股市和油價(jià)是比較典型的例子,央行數(shù)次降低基準(zhǔn)利率來拉動(dòng)內(nèi)需,大量建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)掘農(nóng)村的消費(fèi)潛力,所以在這次危機(jī)中很多國際方面認(rèn)為中國式獨(dú)善其身的,實(shí)際上,中國受到的沖擊很大,國際社會(huì)的貨幣政策、 財(cái)政政策和金融監(jiān)管政策的改革,對(duì)中國的金融工具、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管體制都有深遠(yuǎn)影響,在國際交易和國內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展中都可以感受到危機(jī)的影子。

  二、危機(jī)后美國的金融監(jiān)管改革

  (一)美國的金融監(jiān)管措施

  2010年7月21日,美國總統(tǒng)奧巴馬簽署了《多德一弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》。為美國政府在立法方面應(yīng)對(duì)2008年金融危機(jī)的努力劃上了句號(hào)。該法案的出臺(tái)耗時(shí)一年多,歷經(jīng)財(cái)政部提案、眾議院立案、參議院立案、參眾兩院協(xié)調(diào)統(tǒng)一版本、眾議院及參議院分別審議兩院統(tǒng)一版本等五個(gè)階段是美國大蕭條以來最聲勢(shì)浩大的金融監(jiān)管變革。法案醞釀的過程同時(shí)是美國政府對(duì)2008年金融危機(jī)暴露出的金融監(jiān)管不力等問題的反思和糾正過程,體現(xiàn)了美國金融監(jiān)管當(dāng)局規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營、整頓金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)金融消費(fèi)者及納稅人利益的決心以及促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最終意圖。該法案將對(duì)美國乃至全球金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。該法案共有八項(xiàng)措施,具體可以概括為兩個(gè)方面:

  1.增設(shè)4個(gè)新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)監(jiān)督委員會(huì)負(fù)責(zé)促進(jìn)信息交流和協(xié)調(diào),確定新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn),為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供解決爭議的論壇,對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)識(shí)別“重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)公司”提供建議。全國銀行監(jiān)理會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有聯(lián)邦級(jí)別的存款機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)和外國銀行的代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管。消費(fèi)者金融保護(hù)署將負(fù)責(zé)對(duì)證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì) 管理規(guī)定中不包含的金融產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行管理。全國保險(xiǎn)辦公室將作為財(cái)政部內(nèi)設(shè)的機(jī)構(gòu),主要用來為資料交換提供場(chǎng)所,同時(shí)為全國和各州提供專業(yè)的金融保險(xiǎn)信息服務(wù)。

  2.提升聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。授予了聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)更大的監(jiān)管權(quán),用來監(jiān)測(cè)、識(shí)別系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)、非銀行控股公司進(jìn)行監(jiān)管,同時(shí)改組聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì),使聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)將與財(cái)政部和其他機(jī)構(gòu)共同商討改組方案,以更好地協(xié)調(diào)新監(jiān)管的權(quán)責(zé)分配問題。

  在以美國為首的受到危機(jī)重創(chuàng)的銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉的背景下,致力于銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)出臺(tái)了一些規(guī)范監(jiān)管的文件,包括2008年發(fā)布的《穩(wěn)健的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則》,2009年發(fā)布的《穩(wěn)健的壓力測(cè)試 實(shí)踐和監(jiān)管原則》、《新資本協(xié)議框架改進(jìn)方案》、《新資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)框架的修訂稿》、《交易賬戶新增風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提指引》、《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國際框架》的征求意見稿。這些文件在規(guī)范銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本構(gòu)成方面有非常積極的促進(jìn)作用,對(duì)各國的銀行業(yè)的監(jiān)管改革都有很好的指導(dǎo)意義。

  (二)美國的金融監(jiān)管改革存在的問題

  美國監(jiān)管改革大方向值得肯定,不過,美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力空前龐大的全能型監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可能帶來一些問題:其一,美聯(lián)儲(chǔ)的金融監(jiān)管職能與美聯(lián)儲(chǔ)制定并執(zhí)行貨幣政策的職能是否出現(xiàn)沖突?美聯(lián)儲(chǔ)在大權(quán)在握的前提下能否繼續(xù)保持其貨幣政策的獨(dú)立性?其二,誰來監(jiān)管美聯(lián)儲(chǔ)?現(xiàn)在能否對(duì)真正掌握實(shí)權(quán)的美聯(lián)儲(chǔ)構(gòu)成有效制衡還未可期,這將涉及到全球監(jiān)管體系如何構(gòu)建和政策監(jiān)督的問題。其次,新法案仍遺留一些未解難題,如“兩房”等問題。

  另外,對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的界定并沒有一個(gè)完整的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),新設(shè)立的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)與其他機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中是否能協(xié)調(diào)運(yùn)作,上文提到其對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別,但具體權(quán)限并沒有清晰界定。而且美國的消費(fèi)觀念和消費(fèi)結(jié)構(gòu)并沒有徹底改變,對(duì)金融衍生產(chǎn)品的消費(fèi)還將繼續(xù),對(duì)于將來可能產(chǎn)生的更加復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品,現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否能完全覆蓋監(jiān)管,還是只能像這次的危機(jī)一樣只是臨時(shí)的處理機(jī)制。從一定程度上說,法案對(duì)這些問題都不能做清晰的解答,只能是摸索前進(jìn),不斷完善。

  三、對(duì)我國金融監(jiān)管改革的幾點(diǎn)思考

  (一)人民銀行的職能轉(zhuǎn)變和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全面性、系統(tǒng)性

  1995年的《商業(yè)銀行法》和1998年《證券法》確立了我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的基本模式。我國現(xiàn)行的“一行三會(huì)”的金融管理體制有利于提高金融宏觀調(diào)控和微觀監(jiān)管的專業(yè)性,但毋庸置疑的是,這一體制的形成深受國際金融監(jiān)管體制變革的影響。所以此次危機(jī)所暴露的國際金融監(jiān)管中的宏觀金融管理缺位、金融監(jiān)管不協(xié)調(diào)等種種弊端,也就會(huì)在我國目前的金融管理體制中有所反應(yīng)。由于國內(nèi)市場(chǎng)相對(duì)封閉、金融創(chuàng)新相對(duì)不足,我國金融體系免遭國際金融危機(jī)的直接沖擊,但隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn),大量的游離于監(jiān)管真空帶的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)呼喚著一種更加全面而系統(tǒng)的配套監(jiān)管機(jī)制的產(chǎn)生。

  借鑒美國金融監(jiān)管改革 經(jīng)驗(yàn),結(jié)合中國國情,我國應(yīng)強(qiáng)化中央銀行職能,明確人民銀行在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中的主要角色,確立人民銀行在宏觀審慎管理框架中的主體地位。與受危機(jī)重創(chuàng)的美歐國家一樣,當(dāng)前我國金融監(jiān)管領(lǐng)域也存在宏觀審慎管理缺位和微觀監(jiān)管“合成謬誤”的問題,銀、證、保三個(gè)行業(yè)監(jiān)管部門以防范單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo),無法對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性以及由此導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)給予足夠的關(guān)注。

  從承擔(dān)的具體職能上看,人民銀行具有制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行以及維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職能,在宏觀審慎管理上具有不可替代的特殊地位。所以要賦予人民銀行在系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上的主導(dǎo)作用。系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)通常是引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的源頭,應(yīng)明確人民銀行在監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)中的主導(dǎo)作用。同時(shí)要樹立中央銀行權(quán)威,賦予人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中的牽頭人職能。在宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管分離、金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的情況下,監(jiān)管協(xié)調(diào)對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)而言尤為重要。建立和健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào),關(guān)鍵在于確立監(jiān)管協(xié)調(diào)牽頭人,當(dāng)前,這一角色應(yīng)由履行防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)職能的中央銀行來承擔(dān)。

  (二)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管

  上文中提及了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在改革文件中關(guān)于流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)的新建議,結(jié)合我國已經(jīng)加入這一 組織的實(shí)際情況和銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀,應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深入推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施和相關(guān)規(guī)制的落實(shí),督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、流程、工具和方法,提高商業(yè)銀行全面識(shí)別和管控風(fēng)險(xiǎn)的水平。在將資本和流動(dòng)性監(jiān)管并重的前提下,不斷提高銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力在堅(jiān)守資本數(shù)量和質(zhì)量審慎監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上,引導(dǎo)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和資本的規(guī)劃上能結(jié)合市場(chǎng)需求以及自身的業(yè)務(wù)水平科學(xué)發(fā)展,合理把握表內(nèi)外資產(chǎn)擴(kuò)張速度,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力建設(shè)與自身業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)一致發(fā)展。

  推動(dòng)銀行業(yè)建立新的信貸管理制度,持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)通過強(qiáng)化針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款和項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)信貸管理制度,推動(dòng)銀行業(yè)建立更加嚴(yán)格有效的信貸管理政策和流程,有效防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。按照中央關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略部署,引導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整信貸投向,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),合理把握信貸增速、節(jié)奏和投向,加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理,把銀行業(yè)改革發(fā)展的良好形勢(shì)鞏固和發(fā)展下去。

  在這場(chǎng)危機(jī)之后學(xué)者都在大力呼吁監(jiān)管,實(shí)際上我們同樣不能忽視的是金融業(yè)自由發(fā)展的空間,不能因噎廢食,金融業(yè)的自主競爭和發(fā)展是有利于其探索更加富有效率的經(jīng)營模式,開發(fā)新的金融產(chǎn)品,給金融發(fā)展注入活力,關(guān)鍵是相配套的金融監(jiān)管模式和內(nèi)控機(jī)制能夠協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。

  參考文獻(xiàn)

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  [4]楊軍.金融危機(jī)后國際銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的新動(dòng)向[J].中國金融,2010(11).

  金融本科相關(guān)畢業(yè)論文篇2

  淺議金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)與金融監(jiān)管

  【 論文摘要】 我國商業(yè)銀行資本充足率估計(jì)偏高,因此影響了對(duì)金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機(jī)背景下我國應(yīng)如何從金融監(jiān)管的角度應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題。

  近些年來,隨著市場(chǎng) 經(jīng)濟(jì)的深入 發(fā)展,中國的 財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化,加入WTO后,中國面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于 構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。

  一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位:

  20世紀(jì)90年代以來,金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化,全球金融市場(chǎng)之間的 聯(lián)系和依賴加強(qiáng),金融風(fēng)險(xiǎn)在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。此時(shí),在國際化的背景下,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。

  在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中,對(duì)金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中,金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀層面上,對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì),衡量的是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn);而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀層面上,對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的集體行為對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì),衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

  金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì),是一個(gè)國家檢測(cè)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要 工作。其核算基礎(chǔ)是《國民經(jīng)濟(jì)核算》《國際 會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》,在對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況的監(jiān)控方面,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則,堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標(biāo)準(zhǔn),它包括五項(xiàng)考核指標(biāo),即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤狀況,流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中,對(duì)一國金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。

  銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),因此,巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來,由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營 環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),但國際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。

  本次國際金融危機(jī)表明,即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下,流動(dòng)性出現(xiàn)問題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)的最終文本,并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來看,我國難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn),但是從長遠(yuǎn)看,我國金融業(yè)分步驟地實(shí)行。根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,《指導(dǎo)意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求,設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):一是三個(gè)最低資本充足率要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。

  二、金融國際化對(duì)我國金融監(jiān)管的啟示:

  在我國,由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足,因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外,對(duì)資本充足率偏低的銀行,沒有明確的監(jiān)管措施,并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問題是導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化 發(fā)展趨勢(shì),各國都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整,適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整,加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有:

  1、監(jiān) 管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新:

  監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn) 社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

  2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合:

  加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持,對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障:

  對(duì)同一發(fā)展階段的不同 經(jīng)濟(jì)體而言,立法之后會(huì)使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系,填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的 實(shí)踐 經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭,影響金融秩序。

  4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件:

  建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部 環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。

  加入WTO后,一方面,我國金融業(yè)將越來越多地開始按照國際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理;另一方面,我國金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競爭和挑戰(zhàn)。在這種情況下,我國各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策,不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高,更需要注意其安全能力的保障,因此,新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),需要我國的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn),更需要我國的貨幣金融 統(tǒng)計(jì) 工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ),為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。

  參考文獻(xiàn):

  [1] 王佳佳.我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的完善[J].理論界, 2009, (01)

  [2] 吳強(qiáng).我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策[J].金融理論與實(shí)踐, 2007, (01)

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