中國金融業(yè)已全面對外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競爭。下文是學習啦小編為大家整理的關于金融本科畢業(yè)論文范文下載的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融本科畢業(yè)論文范文下載篇1

　　試論金融創(chuàng)新與金融風險管理

　　【文章摘要】

　　隨著世界范圍內金融業(yè)的動蕩，昭示著金融業(yè)正面臨著諸多挑戰(zhàn)，金融創(chuàng)新迫在眉睫，呈必然之勢。但在金融創(chuàng)新的道路上，各種不可預知的問題都有可能發(fā)生。創(chuàng)新既為金融業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，也形成了較大的風險與挑戰(zhàn)。本文從金融創(chuàng)新本身及金融的風險管理兩個主要方面進行了探究，并通過對金融創(chuàng)新與金融風險管理的關系研究，尋找促進金融創(chuàng)新，加強金融風險管理的有效措施，以供參考。

　　【關鍵詞】

　　金融創(chuàng)新;金融風險管理;內在關系;應對措施

　　市場經(jīng)濟的發(fā)展為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了諸多便利，但是市場經(jīng)濟本身存在的自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有的缺陷也對金融發(fā)展形成了較大的阻礙。為了活躍市場，消除金融業(yè)發(fā)展的不利因素，金融創(chuàng)新已成必然之勢。創(chuàng)新必然會催生新的事物，但伴隨新事物而來的各種未知也是金融發(fā)展?jié)撛诘娘L險。如何在金融創(chuàng)新的前提下，降低金融風險管理，是促進金融繁榮的重要前提。

　　1 金融創(chuàng)新概述

　　金融創(chuàng)新是指在金融領域，運用一定的方法手段對各種金融要素進行重新組合，或結合的一種改革，改革后能獲取更大的利潤和更多的發(fā)展機會。它包括新的金融工具、新的支付手段、新的融資方式、新的組織形式等，它是金融領域內的一次重大變革。而金融創(chuàng)新也有狹義和廣義，廣義上的金融創(chuàng)新是指金融工具、金融市場以及金融制度等大方面的創(chuàng)新;狹義的金融創(chuàng)新卻僅指金融工具的創(chuàng)新，這兩者之間區(qū)別很大。

　　金融創(chuàng)新的主體也并不是僅局限于各金融機構，除了各大金融機構外，金融創(chuàng)新還在各銀行、非銀行金融機構等領域內開展。金融創(chuàng)新能有效規(guī)避金融管制，滿足金融業(yè)競爭對金融業(yè)提出的新要求，并且，金融創(chuàng)新在一定程度上能有效規(guī)避風險，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。最重要的是金融領域內電子化的普及應用，對金融創(chuàng)新提出了新的要求，也為其提供了物質基礎，所以金融創(chuàng)新勢在必行。

　　2 金融風險管理

　　隨著我國金融市場開放程度的不斷加深，越來越多的國外金融進駐我國金融市場，為我國金融領域形成了巨大的沖擊。而且，我國國內經(jīng)濟市場的不穩(wěn)定及國內金融機構的弊端日益顯現(xiàn)，都對我國金融帶來了極大的風險。特別是金融創(chuàng)新加劇了金融機構間的競爭，迫使各金融機構為了尋求更大的發(fā)展機遇而不斷開拓新的業(yè)務。由于新開拓的業(yè)務一般具有高風險性，金融機構對這些新的業(yè)務上不熟悉，難以很快上手，金融機構的信用下降，帶來了極大的風險。

　　3 金融創(chuàng)新與金融風險管理的內在聯(lián)系

　　3.1 金融創(chuàng)新帶來了更大的金融風險

　　金融創(chuàng)新是通過對金融各要素的重新結合來更好地規(guī)避風險，但是由于金融領域的特殊性，金融風險只能降低，不能完全消除。金融創(chuàng)新能做到的也只是在小范圍內對風險進行分散或轉移，但整體的金融風險卻并未消除。而且，有著金融創(chuàng)新還帶來了更大的風險。如金融創(chuàng)新加大了金融業(yè)的系統(tǒng)風險。經(jīng)過重新組合后的各金融要素，各組成機構間的交往更加緊密，并通過資金的聯(lián)系建立了伙伴關系，各機構間相關性極強，牽一發(fā)而動全身。一旦有金融風險發(fā)生，則會很快波及到其他部門，影響金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。

　　3.2 金融風險管理要求進行更進一步的金融創(chuàng)新

　　越來越大的金融風險，造成了金融領域內的波動，也在嚴重威脅著金融領域內的各經(jīng)濟主體，不利于金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。為了維持金融業(yè)的穩(wěn)定與繁榮發(fā)展，金融風險管理顯得尤為重要和迫切。為了更好地管理金融業(yè)、規(guī)避風險，不得不對金融進行創(chuàng)新，企圖通過創(chuàng)新改變金融領域內的一些要素，從而降低金融風險。

　　4 加強金融風險管理、促進金融創(chuàng)新的有效措施

　　4.1 充分發(fā)揮政府的金融監(jiān)管職能

　　面對金融市場的固有弊端，政府相關部門應充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，加強對金融風險的管理。首先，政府部門要把握好尺度，找準金融監(jiān)管的切入點，在鼓勵金融創(chuàng)新的同時加強對金融風險的管理。政府可適度放寬對金融創(chuàng)新的限制，使金融創(chuàng)新有足夠的空間進行。其次，必須嚴格對違規(guī)金融行為的管理，用嚴厲的手段對違規(guī)行為進行處罰。最重要的是政府要發(fā)揮其職能，引導金融業(yè)不斷開拓新的業(yè)務領域，促進金融業(yè)的多元化發(fā)展。

　　4.2 加強與國際金融的交流與合作

　　隨著世界范圍內金融市場的不斷開放，越來越多的經(jīng)濟實體參與到國際金融市場中，使得國際金融環(huán)境越來越復雜。在這種復雜的形式下，一國的金融業(yè)要想獨善其身是極其艱難的。特別是隨著我國金融市場開放程度的不斷加深以及新的金融業(yè)務的開拓和衍生，金融業(yè)與其他國家的金融業(yè)聯(lián)系更加緊密。

　　4.3 組建完善的風險管理系統(tǒng)

　　要想真正促進金融創(chuàng)新，加強對金融風險的風險管理，金融領域內部必須要有自己的風險管理系統(tǒng)。首先，要建立一個自上而下的風險管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)內有健全的管理機構，各機構間還必須能做的權責明確，能順利地開展各種金融活動。要建立嚴格的管理和審批制度，通過各部門之間的團結協(xié)作來加強對金融風險的管理。

　　5 結束語

　　促進金融創(chuàng)新、加強金融風險管理是促進金融業(yè)發(fā)展的關鍵。在這一過程中，可以借助金融創(chuàng)新與金融風險管理的內在聯(lián)系來達成對金融風險的管理。在促進金融創(chuàng)新的同時要注重金融風險管理，在管理金融風險的過程中推動金融創(chuàng)新。合理利用金融創(chuàng)新與金融風險管理互相促進的關系，更好地規(guī)避金融風險，提高金融領域的競爭力，尋求更多的追求利潤的機會，促進金融的穩(wěn)定與繁榮。

　　【參考文獻】

　　[1]厲無畏，朱淑珍.金融創(chuàng)新與金融風險關系研究[J].上海市經(jīng)濟管理干部學院學報，2004，01：31-39.

　　[2]鄭敏.金融創(chuàng)新與金融風險管理之我見[J].大眾科技，2004，08：51-52.

　　[3]劉寧.關于金融創(chuàng)新與金融風險管理探究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2013，15：366-367.

　　金融本科畢業(yè)論文范文下載篇2

　　論金融自由化與金融監(jiān)管

　　我國已加入WTO,金融自由化的趨勢對金融監(jiān)管提出了更高的要求,因此在金融自由化條件下加強金融監(jiān)管就變得尤為重要。本文首先分析了金融自由化與金融監(jiān)管的關系,然后列舉了金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊,接下來指出了我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度存在的問題;最后結合上述分析提出了加強金融監(jiān)管的一系列對策。

　　[關鍵詞]金融自由化 金融監(jiān)管 沖擊 對策

　　本文試圖在分析金融自由化對金融監(jiān)管沖擊和我國監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎上,探討如何健全我國的金融監(jiān)管制度,以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　一、金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊

　　1.從被監(jiān)管主體來看,金融自由化會增加監(jiān)管對象,又會改變被監(jiān)管對象的經(jīng)營行為。具體說來,實現(xiàn)金融自由化,外國金融機構將從利潤最大化、業(yè)務國際化的經(jīng)營策略出發(fā),更多地參與我國的金融活動,致使我國金融機構數(shù)目大量增加,金融機構的結構也發(fā)生相應變化。與此同時,大量金融機構的進入也會促使國內金融機構采取模仿行為,推出新的金融工具,開展新的金融業(yè)務,其經(jīng)營行為也發(fā)生變化。

　　2.從監(jiān)管內容來看,金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴大,金融創(chuàng)新不斷推進。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)照、審批業(yè)務、現(xiàn)場稽核、合規(guī)檢查等,將不再行之有效。對于監(jiān)管當局來說,要么實現(xiàn)從審批制向備案制轉變,允許金融機構按照業(yè)務發(fā)展以及風險控制要求進行金融創(chuàng)新;要么抑制金融機構的創(chuàng)新動力,促使金融活動向境外轉移,產生替代效應和溢出效應。

　　3.從監(jiān)管方式來看,金融自由化條件下,計劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因為:一方面,審批監(jiān)管方法,不利于金融機構開拓業(yè)務,因為金融機構每開辦一項新的業(yè)務都需要實現(xiàn)經(jīng)金融監(jiān)管當局批準;另一方面,過度依賴現(xiàn)場稽核和檢查,容易導致外部監(jiān)管代替金融機構內部控制的弊端,不利于金融機構建立法人治理機構。

　　4.從監(jiān)管體制來看,隨著不同種類金融機構業(yè)務的日益交叉,以及金融(銀行)控股公司的出現(xiàn),金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的趨勢有所加快。在這樣的金融環(huán)境下,如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制,一項新業(yè)務的推出往往需要經(jīng)過多個部門的協(xié)調才能形成,從而發(fā)生較高的政策協(xié)調成本。同時,交叉性業(yè)務的出現(xiàn),既可能出現(xiàn)重復監(jiān)管,又可能導致監(jiān)管缺位。

　　總之,金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨立性、前瞻性、歷史性特點(錢小安),這就要求金融監(jiān)管當局加強金融監(jiān)管協(xié)調,防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。

　　二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

　　自1995年有關金融“五法一決定”頒布以來,我國的金融法律建設日臻完善,金融監(jiān)管體制逐步理順,金融監(jiān)管工作不斷加強,對促進金融改革和發(fā)展、維護金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是,面對不斷發(fā)展的自由化趨勢,我國的金融監(jiān)管仍很薄弱,表現(xiàn)為:

　　1.偏重市場準入,沒有形成持續(xù)性監(jiān)管。

　　首先,長期以來,我國金融業(yè)監(jiān)管過分注重市場準入監(jiān)管,而對風險監(jiān)管還處于探索階段,對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。其次,我國金融機構的市場退出監(jiān)管幾乎空白,未建立起市場原則框架下的金融機構退出機制。

　　2.偏重合規(guī)性監(jiān)管,未將風險監(jiān)管作為監(jiān)管重心。

　　過去,我國金融監(jiān)管一直將其重點放在合規(guī)性方面,但隨著金融機構的創(chuàng)新和變革,合規(guī)性監(jiān)管的缺點不斷暴露出來,如市場敏感度較低、監(jiān)管措施落后于市場發(fā)展等。而風險性監(jiān)管在識別、度量風險的基礎上,按照審慎監(jiān)管原則,提出防范和化解金融機構風險的監(jiān)管措施。它更注重機構本身的風險控制程序和管理水平,能夠及時反映金融機構的經(jīng)營狀況,預測潛在風險。此外,信息技術在我國監(jiān)管工作中的運用遠遠不夠,從而出現(xiàn)成本與效率低的現(xiàn)象。

　　3.監(jiān)管缺乏內部控制。

　　雖然我國已頒布了關于加強金融機構內控機制的指引,要求在監(jiān)管中更加注重對金融機構管理水平的評估。但在很多國有金融機構產權監(jiān)護人功能缺失的情況下,難以真正建立起金融機構內部約束機制,未能充分發(fā)揮其自身的風險管理作用,監(jiān)管當局的風險監(jiān)管要求無法轉化成金融機構自身的風險管理要求。另一方面,在過于突出外部監(jiān)管的重要地位,某些監(jiān)管措施干擾了金融機構的正常經(jīng)營。

　　三、加強金融監(jiān)管、促進自由化的對策分析

　　面對金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊,如何加強金融監(jiān)管、同時促進自由化便顯得尤為迫切。

　　1.監(jiān)管重心由市場準入向持續(xù)性監(jiān)管轉移。

　　監(jiān)管當局應盡快將監(jiān)管重心由市場準入向金融產品或金融工具經(jīng)營過程中的風險管理以及建立退出機制轉移,特別是加強對金融機構往來業(yè)務的監(jiān)管力度,督促金融機構采取有效措施,防范化解潛在的金融風險。此外,隨著外資金融機構的大量進入,國外資本進入我國渠道將變得更為通暢,這對監(jiān)管工作形成挑戰(zhàn),要求監(jiān)管當局加強長期規(guī)劃,強化監(jiān)管工作的持續(xù)性和預見性,實現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。

　　2.監(jiān)管以合規(guī)性監(jiān)管為主,風險監(jiān)管為輔。

　　考慮到我國國情,金融監(jiān)管現(xiàn)階段應以合規(guī)性監(jiān)管為主,風險監(jiān)管為輔。風險監(jiān)管的優(yōu)點主要在于它能準確評估和預警金融機構的風險,這就迫切要求我國的風險及預警系統(tǒng),通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結合,增強定量因素在風險檢測和評估中的應用價值,由此產生金融機構準確的風險評估,進而確定哪些機構應當首先接受檢查,哪些地區(qū)及其中的機構應重點檢查。

　　3.強化金融機構的內部控制,合理界定監(jiān)管職責。

　　強化金融機構內部控制,關鍵在于強化治理結構。首先,必須設計獨特的治理結構,賦予董事會更大權力,董事會成員必須都是專業(yè)精通和良好動機的人士,并從制度上保證董事會在人事上能約束管理人員。其次,在不干預金融機構正常經(jīng)營管理的前提下,政府通過正式或非正式的方法給予金融機構政策引導,如審計報告要求、不定期檢查等。最后,加強對監(jiān)管行為的規(guī)范和約束,建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機制。只有在市場失靈時,政府直接干預方可走向前臺(斯蒂格利茨,1994)。有效的監(jiān)管體制不僅要求監(jiān)管對象依法行事,而且監(jiān)管當局的監(jiān)管行為也應受到有關法規(guī)的約束,否則將受到法律的制裁。

　　總之,在金融自由化的過程中加強監(jiān)管是非常重要的,否則將會給經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重影響甚至毀滅性的打擊。因此,必須建立一種能夠適應環(huán)境變化的監(jiān)管體系,在保證金融體系安全的同時促進金融自由化。

　　參考文獻:

　　[1]中國人民銀行.金融監(jiān)管指南.北京:中國金融出版社,2001.

　　[2]劉逖.跨國銀行與金融自由化.上海:上海遠東出版社,1998.

　　[3]周振華.金融改造.上海:上海人民出版社,1999.