關(guān)于保險的畢業(yè)論文
關(guān)于保險的畢業(yè)論文
我國保險業(yè)發(fā)展至今，經(jīng)營主體越來越多，競爭越來越激烈，特別是入世之后，更是要與外國眾多強(qiáng)大的保險公司競爭。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于保險的畢業(yè)論文，供大家參考。
關(guān)于保險的畢業(yè)論文范文一：工傷保險與人身損害賠償適用關(guān)系分析
摘要:工傷保險賠償與人身損害賠償是工傷救濟(jì)制度中最基本也是最重要的兩種救濟(jì)方式，二者之間的使用關(guān)系一直是法學(xué)界研究的焦點(diǎn)。本文簡要分析了工傷保險賠償與人身損害賠償之間的差異性，提出了構(gòu)建我國工傷保險賠償與人身損害賠償適用關(guān)系的主要思路，旨在為完善我國工傷救濟(jì)制度提供參考。
關(guān)鍵詞:工傷保險;人身損害;賠償;適用關(guān)系
改革開放以來，我國現(xiàn)代工業(yè)文明逐漸提升，這就對工傷保險賠償提出了較高的要求，構(gòu)建合理的、科學(xué)的工傷賠償制度是當(dāng)務(wù)之急。但就目前來看，相較于人身損害賠償而言，我國工傷保險賠償水平還比較低，這種差異性造成了工傷保險賠償與人身損害賠償之間的困境。基于以上，本文簡要探討了工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系。
一、工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)牟町愋苑治?/p>
相較于人身損害賠償而言，工傷保險賠償體現(xiàn)了國家公權(quán)力的干預(yù)性，工傷保險賠償超越了私法的范疇，二者之間存在比較明顯的差異性。
(一)法律關(guān)系方面的差異性
工傷保險賠償體現(xiàn)了行政法律關(guān)系的色彩，其適用于勞動法、工傷保險法等法律法規(guī)，其中包含了工傷保險法律關(guān)系和勞動法律關(guān)系。而人身損害賠償則體現(xiàn)的是一種侵權(quán)的法律關(guān)系，其適用于民事侵權(quán)法，體現(xiàn)出了民事法律關(guān)系中的平等性[1]。
(二)構(gòu)成要件的差異性
對于人身損害賠償而言，其主要針對的是對于職工存在的違法行為，必須要有違法行為對職工權(quán)益損害的事實(shí)，對于工傷保險賠償而言，其不強(qiáng)調(diào)違法行為是否存在，用人單位只要正常繳納工傷保險，不管用人單位是否出現(xiàn)違法行為都會對工傷職工進(jìn)行賠償。
(三)功能的差異性
工傷保險是社會保障體系中的重要內(nèi)容，其主要關(guān)注的是對工商損害的救濟(jì)，其并不注重對用人單位的追責(zé)，在工傷損害出現(xiàn)之后，用人單位不需要承擔(dān)賠償責(zé)任或只需要承擔(dān)部分賠償責(zé)任，而工傷保險的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)則支付全部或大部分的工傷保險待遇，這樣就實(shí)現(xiàn)了用人單位工傷損害賠償風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。人身損害賠償是一種私法范疇內(nèi)的賠償，當(dāng)權(quán)利人的權(quán)益遭到第三人侵害時，其能夠?qū)Σ环ㄐ袨檫M(jìn)行追責(zé)，讓第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，并將這種賠償轉(zhuǎn)移給權(quán)利人，從而平衡雙方利益，其主要功能在于對不法行為的制裁，同時能夠提醒第三人要注重對職工權(quán)力的保護(hù)。
(四)賠償范圍與標(biāo)準(zhǔn)差異性
工傷保險賠償?shù)某踔允菍毠せ旧娴谋Ｕ希滟r償范圍主要是針對物質(zhì)損失的，而不包括精神損失，人身損害賠償則針對的是違法行為對職工權(quán)益侵害的賠償，其中既包括物質(zhì)損失又包括經(jīng)濟(jì)損失，因此人身損害賠償?shù)姆秶訉挿?，賠償標(biāo)準(zhǔn)更高，且賠償?shù)慕痤~也更大，兩相對比而言，人身損害賠償?shù)臄?shù)額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于工傷保險賠償[2]。
二、合理構(gòu)建工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系
工傷保險賠償與人身損害賠償有著一定的差異性，這種差異性是導(dǎo)致工傷救濟(jì)出現(xiàn)混亂以及困境的重要原因，這就需要構(gòu)建更加科學(xué)、合理的工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系。
(一)在用人單位無過錯時采用取代模式
對于由于職工自身的原因或意外情況發(fā)生導(dǎo)致的工傷事故來說，可以采用取代模式，用人單位無過錯，則不能夠?qū)τ萌藛挝贿M(jìn)行責(zé)任的追究，因此不能要求人身損害賠償，只能要求工傷保險賠償。從工傷救濟(jì)的角度來講，用人單位無過錯則工傷救濟(jì)的主要目的是填補(bǔ)損害，而不對用人單位進(jìn)行侵權(quán)責(zé)任的追究。在職工受到工商損害之后應(yīng)當(dāng)直接向工傷保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取工傷保險賠償，以此來保證受害人經(jīng)濟(jì)救助的及時性，對于用人單位來說，由于其本身對于工傷事故無過錯，且正常繳納工傷保險費(fèi)用，則可以實(shí)現(xiàn)責(zé)任轉(zhuǎn)移，將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移到社會，這就大大降低了用人單位的經(jīng)營風(fēng)險。
(二)在用人單位存在過錯時采用補(bǔ)充模式
由于用人單位的過錯導(dǎo)致的工傷事故可以采取補(bǔ)充模式，工傷職工在依法獲得工傷保險的應(yīng)有賠償后有權(quán)利向用人單位所要工傷保險賠償與人身損害賠償之間的差額部分金額以及精神損害賠償。用人單位過錯導(dǎo)致的工傷事故指在現(xiàn)實(shí)相對普遍，例如用人單位監(jiān)管落實(shí)不到位、指導(dǎo)失策、強(qiáng)迫勞動等引起的工傷事故均屬于用人單位過錯，從本質(zhì)上來講指的是用人單位主觀上片面追求經(jīng)濟(jì)利益而不注重職工安全的情況，針對這種情況，可以采用補(bǔ)充模式。此外，針對用人單位忽視勞動安全的行為，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮制裁作用。
(三)在第三人侵權(quán)時采用兼得模式
在存在第三人侵權(quán)而導(dǎo)致工傷發(fā)生的時候可以采用兼得模式，職工既可以獲得工傷保險賠償，同時能夠向第三人索要人身損害賠償，這兩種賠償是相互獨(dú)立的，也就是說工傷職工有權(quán)獲得雙重賠償，但需要注意的是，此種情況下工傷職工所遭受第三人的人身損害必須要獲得相關(guān)工傷認(rèn)定，且工傷保險賠償與人身損害賠償之間不產(chǎn)生競合關(guān)系。
三、結(jié)論
綜上所述，對于工傷職工的賠償是對職工生存權(quán)利的維護(hù)，就目前來看，我國關(guān)于工傷保險賠償和人身損害賠償?shù)年P(guān)系上還缺乏統(tǒng)一的、科學(xué)的處理方式，本文簡要分析了二者之間的差異，并針對用人單位有無過錯、第三人侵害以及用人單位沒有參加工傷保險等四種條件提出了針對性的工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)年P(guān)系構(gòu)建思路，旨在為完善我國的工傷賠償提供參考。
[參考文獻(xiàn)]
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關(guān)于保險的畢業(yè)論文范文二：企業(yè)職工養(yǎng)老保險斷保問題分析
摘要：企業(yè)職工養(yǎng)老保險是社會保障體系的重要組成部分，是企業(yè)職工未來退休生活的重要保障。但是由于職工觀念意識淡薄以及企業(yè)重視程度不夠等原因，西寧市企業(yè)職工養(yǎng)老保險斷保問題普遍存在。需要政府、企業(yè)以及職工等各方人員的共同協(xié)作，才能保證企業(yè)職工養(yǎng)老保險正常繳納。
關(guān)鍵詞：西寧市;企業(yè)職工;養(yǎng)老保險;斷保問題
1.企業(yè)職工養(yǎng)老保險斷保原因分析
企業(yè)養(yǎng)老保險的斷保問題是指企業(yè)職工在達(dá)到退休年齡之前，停止繳納養(yǎng)老保險費(fèi)用，養(yǎng)老保險賬戶始終處于封存狀態(tài)。目前西寧市企業(yè)職工養(yǎng)老保險斷保的職工人數(shù)數(shù)量龐大。深入西寧市各企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多方面的原因共同作用才導(dǎo)致養(yǎng)老保險斷保問題的普遍存在。首先，職工繳納養(yǎng)老保險的意識淡薄。企業(yè)與職工簽訂勞動合同時，企業(yè)為其繳納職工養(yǎng)老保險，職工個人養(yǎng)老保險賬戶生成，但是，職工與企業(yè)解除勞動合同后，企業(yè)職工，特別是年輕職工認(rèn)為自己還很年輕，離退休年齡還很早，繳納養(yǎng)老保險耗費(fèi)自己手頭流動資金，完全沒有繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險的意識。其次，缺乏對養(yǎng)老保險制度了解。領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的最低繳費(fèi)年限為15年，只要交夠15年并達(dá)到退休年齡就可領(lǐng)取退休待遇。很多企業(yè)職工對政策解讀不夠，錯誤地以為只要交夠15年即可，以后無需再交，但是這部分職工還沒到退休年齡，放棄繼續(xù)繳費(fèi)，導(dǎo)致其養(yǎng)老保險賬戶變成了空賬號。最后，企業(yè)漏繳或少繳現(xiàn)象嚴(yán)重。企業(yè)是繳納職工養(yǎng)老保險金的主體，為職工繳納職工養(yǎng)老保險金是法律規(guī)定企業(yè)必須完成的責(zé)任，企業(yè)通過為職工繳納養(yǎng)老保險等社會保險金，來履行合同法所規(guī)定的義務(wù)。但是在西寧市企業(yè)中養(yǎng)老保險的漏繳少繳現(xiàn)象十分嚴(yán)重，主要有：
?、傥鲗幨幸?guī)定企業(yè)每年7-9月上報養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)基數(shù)必須按照職工本人的真實(shí)工資確定，若繳費(fèi)基數(shù)低于上年度在崗職工平均工資的60%或高于300%，就必須按60%或300%作為繳費(fèi)基數(shù)。某些企業(yè)為了減輕繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，在填報花名冊時，故意按最低繳費(fèi)基數(shù)上報(如2015年為2890元)，經(jīng)常會出現(xiàn)企業(yè)在申報時新增人員的名冊上繳費(fèi)基數(shù)都是很多2890元，低于實(shí)際工資，無形中降低了繳費(fèi)基數(shù)的總和，也少繳了相應(yīng)的養(yǎng)老金。這種少繳養(yǎng)老金的行為造成了國家社會保障資金的缺失，也嚴(yán)重?fù)p害了企業(yè)職工的利益。
?、诓糠制髽I(yè)經(jīng)常以經(jīng)營不景氣為由，拖欠職工的養(yǎng)老保險費(fèi)，或是只繳納當(dāng)期的養(yǎng)老保險費(fèi)，而對以往的欠費(fèi)置之不理。這一現(xiàn)象直接導(dǎo)致企業(yè)職工的個人養(yǎng)老保險賬戶出現(xiàn)欠費(fèi)情況。欠費(fèi)后職工本人無法辦理轉(zhuǎn)移、接續(xù)等基本養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，從而無法繳納將老金，職工養(yǎng)老保險賬戶被封存，造成養(yǎng)老保險斷?，F(xiàn)象。
?、凵俨糠制髽I(yè)長期虧損，企業(yè)負(fù)責(zé)人“跑路”，企業(yè)無人管理，相關(guān)工商注銷手續(xù)無人辦理，職工另謀出路后，養(yǎng)老保險無法轉(zhuǎn)移關(guān)系并繼續(xù)繳費(fèi)，而社保局人員也無法解決此類問題，從而造成了斷保情況的發(fā)生。
?、苣承┢髽I(yè)為了節(jié)約成本，干脆不給職工繳納職工養(yǎng)老保險費(fèi)完全無視勞動法規(guī)定的義務(wù)。當(dāng)有相關(guān)機(jī)構(gòu)稽查時，為了應(yīng)付檢查繳納了養(yǎng)老保險，本應(yīng)只扣除個人8%的比例，而單位卻將個人8%的比例連同單位20%的比例(共28%)全算在個人的賬上，直接從工資扣除，使個人承擔(dān)了本不該承擔(dān)的部分，加重了參保者的負(fù)擔(dān)，職工缺將此誤解為政策規(guī)定。較大的養(yǎng)老保險繳納負(fù)擔(dān)，影響了部分參保者的積極性，甚至有些職工選擇停繳，形成斷保。
2.解決企業(yè)職工養(yǎng)老保險斷保問題措施
第一，要嚴(yán)格審核企業(yè)上繳養(yǎng)老保險的繳費(fèi)基數(shù)，加大稽查力度，讓企業(yè)按照真實(shí)基數(shù)繳納養(yǎng)老保險費(fèi)。對拖繳、欠繳的企業(yè)，如拖欠時間過長，按一定的比例收取滯納金，并進(jìn)行強(qiáng)制性手段，維護(hù)企業(yè)職工的合法權(quán)益。對于企業(yè)負(fù)責(zé)人要進(jìn)行多部門全程監(jiān)管，堅決杜絕漏網(wǎng)之魚。
第二，由于企業(yè)長期欠費(fèi)而使參保者無法轉(zhuǎn)移續(xù)交的情況，社保經(jīng)辦部門經(jīng)過核實(shí)以后，政策上可以考慮繼續(xù)續(xù)交或轉(zhuǎn)移，盡量避免出現(xiàn)空賬戶。對于企業(yè)違規(guī)向員工多余收取養(yǎng)老金的行為，或是不給員工繳納養(yǎng)老保險的行為，應(yīng)該依法予以查處。
第三，建議適度降低自由職業(yè)者職工養(yǎng)老保險繳費(fèi)比例以及企業(yè)的社保費(fèi)率。很多自由職業(yè)者本身無穩(wěn)定工作，收入有限，繳納的費(fèi)率多半還要承擔(dān)統(tǒng)籌部分，與企業(yè)職工只需繳納自己賬戶部分相比，自由職業(yè)者繳納養(yǎng)老保險的負(fù)擔(dān)較重。所以應(yīng)適度調(diào)低自由職業(yè)者的繳費(fèi)比例，而對于很多企業(yè)來講，職工各項社會保險的總費(fèi)率是很大的一項負(fù)擔(dān)，去年國家已普遍調(diào)低企業(yè)的工傷、生育費(fèi)率，但養(yǎng)老保險占得比重較大，企業(yè)需要承擔(dān)職工工資20%的養(yǎng)老保險費(fèi)，企業(yè)的養(yǎng)老保險費(fèi)率應(yīng)適度調(diào)低，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，增加其繳納職工養(yǎng)老保險的積極性。
第四，政府應(yīng)做好宣傳工作，讓養(yǎng)老保險這項惠民政策深入人心，從觀念上改變大家，讓斷保的尤其是年輕人及時補(bǔ)繳并按時交納養(yǎng)老保險。建議只交15年就斷保的參保者，應(yīng)從長遠(yuǎn)出發(fā)，按照多繳多得，參保時間越長領(lǐng)得越多的原則，有條件多繳，堅持繳，享受更好地養(yǎng)老待遇。同時應(yīng)督促企業(yè)補(bǔ)齊所欠養(yǎng)老保險，不再讓欠費(fèi)信息困擾要續(xù)交養(yǎng)老保險的參保者們。
3.結(jié)語
西寧市養(yǎng)老保險繳納過程中由于企業(yè)職工意識淡薄，對相關(guān)繳納制度認(rèn)識不足，企業(yè)存在少繳漏繳等不合理行為，造成了本市養(yǎng)老保險繳納的斷保問題十分嚴(yán)重。建議相關(guān)部門對養(yǎng)老保險的繳納過程進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，同時在政策上降低相關(guān)費(fèi)率，減輕職工與企業(yè)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)其繳納養(yǎng)老保險的積極性。
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