保險(xiǎn)論文的分類

　　保險(xiǎn)行業(yè)涵蓋廣泛，那么大家知道保險(xiǎn)的種類有哪些嗎?為此小編給大家收集了一些相關(guān)材料，歡迎大家閱讀。

　　保險(xiǎn)種類：大的方面來說自然分成社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn)，我國的分類方法是分成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。其中 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)三大類險(xiǎn)種。

　　保險(xiǎn)論文的分類篇一：養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　關(guān)于我國貧富差距懸殊的解決路徑

　　一、深化收入分配制度改革

　　(一)建立公平的分配環(huán)境

　　黨的十六大報(bào)告曾經(jīng)提出“初次分配注重效率,再分配注重公平”的原則,對經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民的生活水平提高起到一定作用,但是當(dāng)中也存在一定的不足之處.十七大報(bào)告中關(guān)于公平與效率的重新表述是“初次分配與再分配都要處理好效率和公平的關(guān)系,再分配更加注重公平”,強(qiáng)調(diào)“再分配更加注重公平”.我們所講的再分配政策是指對高收入群體的一部分收入通過稅收的形式征收過來,調(diào)節(jié)過高收入;

　　另一層方面由政府建立完善社會(huì)保障制度,根據(jù)法律法規(guī)以各種形式向社會(huì)貧困階層施以各種救濟(jì)或者生活最低補(bǔ)助,使這部分人群享受到國家社會(huì)提供的最低基本生活保障.公平是持續(xù)提供效率的最基本前提與基礎(chǔ),公平競爭和公平交易有利于市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)范和有序運(yùn)作,有利于提高勞動(dòng)者的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

　　(二)擴(kuò)大中等收入階層比例

　　我國堅(jiān)持以按勞分配為主體,多種分配方式并存的分配格局,堅(jiān)持各種生產(chǎn)要素按貢獻(xiàn)分配,應(yīng)該努力提高擴(kuò)大中等階層的比例,合理的調(diào)節(jié)過高收入,切實(shí)提高過低收入,取締非法收入,把收入差距縮小,努力擴(kuò)大中等收入階層的比例。

　　在發(fā)達(dá)國家的發(fā)展歷程中,一個(gè)國家中等收入階層所占的比重決定著這個(gè)國家社會(huì)是否穩(wěn)定動(dòng)蕩以及國家經(jīng)濟(jì)是否繁榮昌盛,龐大的中等收入階層意味著這個(gè)國家富裕的開始。

　　在我國的收入階層中呈現(xiàn)出一種“金字塔”形狀,即越是富裕人數(shù)往往非常少,位于頂端,而貧窮人口位于最低端,占絕大部分.國家立志于要把我國中等收入比重?cái)U(kuò)大化,提高低收入者的收入水平,努力把我國收入階層打造成“橄欖型”的社會(huì)階層結(jié)構(gòu),使我國社會(huì)趨于穩(wěn)定繁榮.從實(shí)質(zhì)上說,擴(kuò)大中等收入階層比重是我國縮小貧富差距的重要社會(huì)基礎(chǔ)。

　　(三)鼓勵(lì)發(fā)展慈善事業(yè),形成三次分配格局

　　當(dāng)前,有的學(xué)者把“慈善事業(yè)機(jī)制”稱之為“三次分配”機(jī)制.首先初次分配要講究效率,要一些有知識(shí)、有技能、善于創(chuàng)新并且努力工作的人先富裕起來,從而獲得更多的勞動(dòng)報(bào)酬;

　　其次分配要講究公平,國家政府應(yīng)當(dāng)利用稅收等手段來幫助弱勢群體,建立起全面、系統(tǒng)、公平、適度的有效社會(huì)保障體系;

　　三次分配要講社會(huì)責(zé)任,富人們應(yīng)當(dāng)在資源的前提下拿出自己的部分財(cái)產(chǎn)來幫助需要幫助的窮人們改善生活條件、教育和醫(yī)療條件.與此同時(shí),對于那些熱衷于慈善事業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)團(tuán)隊(duì)政府應(yīng)該在稅收和投資項(xiàng)目的立項(xiàng)審批等方面給予優(yōu)惠和照顧,從而鼓勵(lì)支持更多的企業(yè)家和捐贈(zèng)團(tuán)體參與到我國的慈善事業(yè)中來,回報(bào)于社會(huì).

　　(四)打破壟斷行業(yè),限制不合理收入

　　我國現(xiàn)存在的行業(yè)貧富差距主要是壟斷行業(yè)和非壟斷行業(yè)中.政府頒布實(shí)施的《反壟斷法》制約了壟斷經(jīng)營行為的發(fā)生,有效遏制了壟斷經(jīng)濟(jì)的加劇.同時(shí)提高某些壟斷行業(yè)的市場準(zhǔn)入程度,通過縮小壟斷行業(yè)的范圍來維護(hù)平等競爭的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

　　與此同時(shí),加強(qiáng)對壟斷行業(yè)中國有企業(yè)分配活動(dòng)的管理,制定工資指導(dǎo)線,調(diào)節(jié)工資增長過快、過高的行業(yè)收入.并且還要加大對收費(fèi)過高過亂、服務(wù)質(zhì)量差、生產(chǎn)效率低下的壟斷行業(yè)收費(fèi)監(jiān)管力度,改革其價(jià)格形成機(jī)制,建立成本約束機(jī)制,將差距控制維持在合理、適度的范圍之內(nèi).進(jìn)一步打破行政性壟斷和地區(qū)封鎖,健全全國統(tǒng)一開放的市場,推行現(xiàn)代流通方式。

　　同時(shí),還可以對某些壟斷行業(yè)制定壟斷稅來將過高的壟斷收入一部分歸國庫所有.對某些弱勢行業(yè)應(yīng)該給以傾斜和優(yōu)惠補(bǔ)助政策,使小型企業(yè)貸款容易,并給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼政策,從而縮小行業(yè)差距,保障從業(yè)人員的基本公平的收入和生活.進(jìn)一步整頓規(guī)范市場秩序,堅(jiān)決打擊制假售假、商業(yè)欺詐、偷逃騙稅和侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等行為.以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn),加快建設(shè)社會(huì)信用體系,健全失信懲戒制度等,以便于促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的良性運(yùn)行發(fā)展,縮小行業(yè)間差距,維護(hù)社會(huì)公平。

　　(五)完善個(gè)人所得稅

　　稅收杠桿一直都是市場經(jīng)濟(jì)國家調(diào)節(jié)收入分配差距的重要手段之一。

　　根據(jù)我國政府發(fā)布的《我國居民收入分配狀況及財(cái)稅調(diào)節(jié)政策》研究報(bào)告指明,我國目前的基尼系數(shù)已超過了國家公認(rèn)的警戒數(shù)值0.4,貧富差距懸殊.。針對個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)我國提高了一部分,目前已達(dá)到3000元起征點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)提高了高收入階層個(gè)稅的所征收比例,這樣做目的在于縮小收入分配差距,惠及到中低收入階層的利益.對個(gè)稅的調(diào)整要提高費(fèi)用扣除額,即個(gè)稅起征點(diǎn),其中主要是提高工薪階層的課稅起征點(diǎn),逐步降低稅率,減并級次,尤其是對月收入在3000-5000元的中等收入階層,更是需要降低稅率標(biāo)準(zhǔn),保護(hù)他們的消費(fèi)能力,用低稅率帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和人民生活水平的提升,盡量減少和規(guī)避個(gè)稅擠出效應(yīng)。

　　二、建立完善的社會(huì)保障制度

　　社會(huì)保障體系是指國家通過立法對國民收入進(jìn)行分配和再分配對社會(huì)成員的基本生活權(quán)利給予保障的社會(huì)安全制度。

　　社會(huì)保障制度的建立對于一個(gè)國家的長治久安和社會(huì)穩(wěn)定和諧以及民族團(tuán)結(jié)繁榮具有不可替代的重要作用.社會(huì)保障體系主要包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置、社會(huì)互助、商業(yè)保險(xiǎn)和慈善事業(yè)等制度.社會(huì)保障制度的實(shí)施在對于縮小貧富差距,化解社會(huì)矛盾,創(chuàng)造和維護(hù)社會(huì)公平,實(shí)現(xiàn)共享發(fā)展成果起到了至關(guān)重要的作用.改革開放以來,我國在社會(huì)保障制度的發(fā)展和完善方面起到了很大的突破.然而,又存在著一定的不足之處。

　　保險(xiǎn)論文的分類篇二：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償問題探討

　　一、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展

　　改革開放30多年進(jìn)程，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步邁向正軌，從上世紀(jì)80年代逐步恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至今已經(jīng)歷了30余個(gè)春秋。2012年我國保險(xiǎn)行業(yè)總體資產(chǎn)量達(dá)到了七萬億，保險(xiǎn)費(fèi)也從起初的四億元飆升至當(dāng)前的四千億元，規(guī)模擴(kuò)充早已趕超GDP增長水平。這足以說明我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)正在被更多人群認(rèn)可與接受，其擴(kuò)展步伐還將伴隨我國經(jīng)濟(jì)的騰飛而繼續(xù)加速。伴隨我國經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，保險(xiǎn)行業(yè)競爭更加激烈，不僅受到國內(nèi)市場影響，還需要應(yīng)對外部市場競爭主體的挑戰(zhàn)。通常，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠獲取較高利潤，而在提供服務(wù)方面卻有所欠缺。而伴隨保險(xiǎn)收益的持續(xù)增長，其會(huì)吸引更多的資本量，同時(shí)，更多優(yōu)秀保險(xiǎn)單位的發(fā)展壯大，對優(yōu)化保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營建設(shè)模式，提升服務(wù)管理質(zhì)量，確保廣大消費(fèi)者應(yīng)有權(quán)益極為有利。當(dāng)然，競爭發(fā)展對不同保險(xiǎn)企業(yè)來說則意味著優(yōu)勝劣汰，因此規(guī)模小、經(jīng)營不善的企業(yè)勢必面臨倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，為確保更加穩(wěn)定健康的發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對賠償問題，往往該問題是行業(yè)的難點(diǎn)與熱點(diǎn)，只有真正保護(hù)被保險(xiǎn)對象的核心利益，獲取他們的真正認(rèn)可，積極誠信的應(yīng)對處理賠償事項(xiàng)，方能解決保險(xiǎn)所需，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)的發(fā)展與成長。為有效規(guī)范賠償，降低引發(fā)糾紛的機(jī)率，我們應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化制定保險(xiǎn)合同條款，針對各方行使的責(zé)任應(yīng)盡量做細(xì)化分配，并記錄至合同之中，秉承協(xié)商一致的工作原則，提前明確各方享有的權(quán)利與義務(wù)，進(jìn)而降低引發(fā)事故的糾紛問題。

　　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償內(nèi)涵與賠償原則

　　(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償內(nèi)涵

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償主要是保險(xiǎn)方對被保險(xiǎn)對象由于事故導(dǎo)致?lián)p失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)賠償涉及到被保險(xiǎn)對象經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以及經(jīng)濟(jì)利益。進(jìn)行賠償過程中，當(dāng)事方通常會(huì)由于賠償金額的劃分而產(chǎn)生糾紛，原因在于其對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具體的價(jià)值、賠償原則、劃定金額方式等環(huán)節(jié)理解認(rèn)識(shí)角度不同，因此我們需要針對保險(xiǎn)賠償環(huán)節(jié)之中的相關(guān)問題做進(jìn)一步明確。

　　(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償原則

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主要是投保方與保險(xiǎn)公司以相關(guān)利益以及財(cái)產(chǎn)作為標(biāo)的進(jìn)行約定的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司對標(biāo)的由于災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同更像是一類填補(bǔ)損失的做法，該險(xiǎn)種更能凸顯保險(xiǎn)自身的補(bǔ)償屬性，因而，補(bǔ)償原則成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一項(xiàng)重要的原則。

　　補(bǔ)償原則主要是保險(xiǎn)規(guī)定期之中，引發(fā)事故令投保方或保險(xiǎn)對象受到損害，則保險(xiǎn)公司在權(quán)責(zé)范疇中需要對其進(jìn)行補(bǔ)償，此原則顯現(xiàn)出保險(xiǎn)具備的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。實(shí)踐階段中，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)對象損害進(jìn)行補(bǔ)償?shù)念~度通常需要做進(jìn)一步限定，即金額限定、實(shí)際損失、保險(xiǎn)利益限定。我國保險(xiǎn)法明確規(guī)定，引發(fā)保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)對象為預(yù)防或降低標(biāo)的損失需要支付的費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，其總量在標(biāo)的損失額度之外的要另行計(jì)算，最多不應(yīng)高于保險(xiǎn)金額總量。

　　同時(shí)還規(guī)定，保險(xiǎn)對象由于對第三方形成損失而進(jìn)行支付的費(fèi)用以及保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)對象由于查找事故成因以及損失狀況形成的費(fèi)用，需要保險(xiǎn)公司承擔(dān)。也就是說，實(shí)施上有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司實(shí)際負(fù)擔(dān)的費(fèi)用高出保險(xiǎn)金額的狀況。保險(xiǎn)賠償形成的基礎(chǔ)條件在于造成了實(shí)際損失，因此需要遵循實(shí)際損失原則，具體金額則要針對保險(xiǎn)對象受到的實(shí)際損失作為判定依據(jù)。保險(xiǎn)法中規(guī)定，投保方對標(biāo)的享受相應(yīng)的保險(xiǎn)利益，這不僅是保險(xiǎn)法重要的原則之一，同時(shí)也是構(gòu)成保險(xiǎn)關(guān)系的核心前提。其不但決定投保方在合同之中享有的主體地位，還影響保險(xiǎn)關(guān)系的形成、變更以及終止。保險(xiǎn)法規(guī)定，投保方對標(biāo)的如果不具備保險(xiǎn)利益，則合同不具備效力。

　　針對合同來講，保險(xiǎn)利益始終是基礎(chǔ)前提，是訂立合同的基本原則。投保方要獲取創(chuàng)建保險(xiǎn)關(guān)系的權(quán)力便需要符合保險(xiǎn)法規(guī)定，也就是說對保險(xiǎn)標(biāo)的需要在法律層面上承認(rèn)。一旦引發(fā)保險(xiǎn)事故，標(biāo)的形成損害，則勢必有損經(jīng)濟(jì)利益，這表明其對保險(xiǎn)標(biāo)的具備保險(xiǎn)利益，相反，標(biāo)的如果受損，而對經(jīng)濟(jì)利益并無影響，則表明其對保險(xiǎn)標(biāo)的并不具備保險(xiǎn)利益。

　　保險(xiǎn)對象僅有具備保險(xiǎn)利益，方能獲取相應(yīng)賠償，也就是說最終補(bǔ)償金額不應(yīng)高于保險(xiǎn)對象保險(xiǎn)利益額度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具體合同內(nèi)容，應(yīng)確保保險(xiǎn)利益合法性，同時(shí)可以通過金錢進(jìn)行衡量、體現(xiàn)具體的經(jīng)濟(jì)價(jià)值利益。依照保險(xiǎn)立法通用準(zhǔn)則，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成的保險(xiǎn)利益需要從屬經(jīng)濟(jì)層面明確的合法利益。

　　一般來說，依照保險(xiǎn)利益明確具體保險(xiǎn)金額。當(dāng)引發(fā)保險(xiǎn)事故問題后，賠償以及支付的保險(xiǎn)費(fèi)用均需要受限于保險(xiǎn)利益。也就是僅能夠?qū)w現(xiàn)保險(xiǎn)利益的各項(xiàng)損失進(jìn)行賠償，給予必要的費(fèi)用。之所以將保險(xiǎn)利益看做是保險(xiǎn)合同生效的基礎(chǔ)條件以及當(dāng)事人進(jìn)行賠償申請的前提，由根本層面來講，恰恰是為了預(yù)防一些另有目的之人通過保險(xiǎn)合同損害他人利益，并從事非法的投機(jī)活動(dòng)。在明確保險(xiǎn)金額數(shù)量的過程中應(yīng)全面考量損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t，針對上述三個(gè)層面限制進(jìn)行具體操作。

　　一般來說，賠償額度不應(yīng)高出實(shí)際造成的損失，也不應(yīng)高出保險(xiǎn)金額以及保險(xiǎn)利益。

　　三、科學(xué)劃定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值以及保險(xiǎn)金額

　　(一)科學(xué)明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值

　　保險(xiǎn)價(jià)值通常是財(cái)產(chǎn)投?；蚴沁M(jìn)行出險(xiǎn)過程中的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之中保險(xiǎn)價(jià)值具體體現(xiàn)為當(dāng)前財(cái)產(chǎn)實(shí)際具備的價(jià)值。

　　責(zé)任保險(xiǎn)合同并不包含保險(xiǎn)價(jià)值，這是由于被保險(xiǎn)方在引發(fā)保險(xiǎn)事故后對于應(yīng)負(fù)擔(dān)的責(zé)任并不明確，因此保險(xiǎn)合同各方當(dāng)事人需要提前約定金額。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之中，標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值是核定保險(xiǎn)具體費(fèi)用的重要前提，事實(shí)上也是保險(xiǎn)公司履行賠償職責(zé)的法律界限。依照我國保險(xiǎn)法具體制度，認(rèn)定保險(xiǎn)價(jià)值通常包含兩類形式：

　　第一類即為投保方以及保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同之中進(jìn)行預(yù)先約定。雙方當(dāng)事人可在簽署合同過程中對保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行提前約定并記錄在合同之中。當(dāng)前，我國頒布的保險(xiǎn)法并沒有針對定值保險(xiǎn)的相關(guān)要求，但凡為定值保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任權(quán)限范疇之中的損失，不論被保財(cái)產(chǎn)當(dāng)下的具體價(jià)值為什么，保險(xiǎn)公司均要依照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行計(jì)賠處理。當(dāng)然，該類定值保險(xiǎn)形式通常僅適合于一些特殊保險(xiǎn)標(biāo)的，例如寶貴的文物、古玩、具有收藏價(jià)值的字畫等較難界定其自身價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，為預(yù)防爭訴，通常當(dāng)事人雙方需要提前確定一個(gè)具體固定的價(jià)值，將其作為保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)入合同之中，針對該類合同具體應(yīng)用實(shí)踐的范疇?wèi)?yīng)進(jìn)行明確的要求與限定。

　　還有一類認(rèn)定保險(xiǎn)價(jià)值的方式為，依照引發(fā)事故當(dāng)時(shí)標(biāo)的具體的價(jià)值進(jìn)行處理操作，一旦引發(fā)保險(xiǎn)事故需要明確劃定保險(xiǎn)金額之時(shí)才進(jìn)行確認(rèn)的保險(xiǎn)價(jià)值適用于該范疇，因此為不定值保險(xiǎn)。在該合同事項(xiàng)之中并不會(huì)實(shí)現(xiàn)約定保險(xiǎn)價(jià)值，眾多保險(xiǎn)合同之中，大部分均屬于該類不定值保險(xiǎn)范疇?；谪?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償需要遵循賠償具體損失這一原則，因此在引發(fā)保險(xiǎn)事故過程中，確定保險(xiǎn)價(jià)值一般要依照標(biāo)的當(dāng)下實(shí)際市場價(jià)格也就是實(shí)際價(jià)值進(jìn)行明確。

　　(二)合理劃定保險(xiǎn)金額

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同之中具體的保險(xiǎn)金額，也就是投保方在制定保險(xiǎn)合同過程中就當(dāng)前保險(xiǎn)標(biāo)的，依照實(shí)際保險(xiǎn)價(jià)值而投保的經(jīng)費(fèi)額度，其是保險(xiǎn)公司行使賠償責(zé)任或支付保險(xiǎn)金的最高限定額度。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)引發(fā)了屬于保險(xiǎn)權(quán)責(zé)范圍之中的損失事故，則支付保險(xiǎn)賠償金不僅要受保險(xiǎn)費(fèi)的限定，同時(shí)還要以實(shí)際損失以及保險(xiǎn)利益等眾多因素為準(zhǔn)。具體操作過程需要依據(jù)保險(xiǎn)金以及標(biāo)的現(xiàn)有價(jià)值之間的對比關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，而簽署的保險(xiǎn)合同則包含三類形式，合同種類不同采取的賠償方式也不一樣：

　　第一種合同為足額保險(xiǎn)合同，也就是保險(xiǎn)金同財(cái)產(chǎn)具體的保險(xiǎn)價(jià)值一樣，該類合同內(nèi)容之中，如果引發(fā)保險(xiǎn)事故，標(biāo)的遭受嚴(yán)重?fù)p失，毫無價(jià)值，則保險(xiǎn)公司需要依照保險(xiǎn)金額進(jìn)行全部賠償，此過程保險(xiǎn)金與財(cái)產(chǎn)全部價(jià)值相同，也與賠償金相同。倘若保險(xiǎn)金非全部損失，則保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金范疇之中依照具體損失量支付賠償，此時(shí)，保險(xiǎn)金會(huì)低于財(cái)產(chǎn)全部價(jià)值，與具體損失量相同。

　　第二種合同為非足額合同，也叫作低額合同，即保險(xiǎn)金低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具體價(jià)值。此類合同之中，一旦引發(fā)保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)金同保險(xiǎn)價(jià)值關(guān)系比例行使賠償職責(zé)。

　　第三種合同為超額合同，也就是保險(xiǎn)金高于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值的合同。依照我國保險(xiǎn)法要求，保險(xiǎn)金不應(yīng)高出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值，如果確實(shí)超出價(jià)值，則此超出部分無效。此法律規(guī)定全面印證了保險(xiǎn)法遵循的補(bǔ)償原則。因而在超額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同制中，一旦引發(fā)保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)公司僅僅承擔(dān)實(shí)際的損失部分，將保險(xiǎn)價(jià)值作為劃分界限。具體來說，對超額保險(xiǎn)事項(xiàng)，可依照投保方在投保過程中的心理傾向劃分成善意以及惡意投保兩類。

　　倘若投保方從善意的角度出發(fā)最終形成了超額保險(xiǎn)問題，則保險(xiǎn)方在標(biāo)的現(xiàn)實(shí)價(jià)值范疇中負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任，超額范圍則認(rèn)定為無效。倘若投保方從惡意的角度出發(fā)最終形成了超額保險(xiǎn)的問題，則保險(xiǎn)公司應(yīng)依法對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同做解除處理。

　　四、結(jié)語

　　總之，為有效預(yù)防財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)認(rèn)定不清、賠償不合理、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范的問題，我們只有真正明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償內(nèi)涵與賠償原則，依照我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展特征、現(xiàn)實(shí)狀況，制定科學(xué)對策。真正明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值以及保險(xiǎn)金額，方能確保合同當(dāng)事人雙方享有合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)適用法律層面的人人平等，開創(chuàng)良好、公正、合法的行業(yè)環(huán)境，贏得更多人群的認(rèn)可與支持，進(jìn)而真正推動(dòng)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)向著更高、更強(qiáng)的方向發(fā)展與提升。

　　保險(xiǎn)論文的分類篇三：淺談高職院校與汽車保險(xiǎn)

　　一、職業(yè)道德教育的現(xiàn)狀與問題

　　目前，在高職院校主要是通過思想政治課和就業(yè)指導(dǎo)課來進(jìn)行職業(yè)道德教育，內(nèi)容相對廣泛而且理論性比較強(qiáng)，對于喜歡動(dòng)手實(shí)踐、參與性強(qiáng)的高職院校學(xué)生來說，吸引力不高。另外，思想政治課多由政治專業(yè)而非專業(yè)教師授課，缺乏職業(yè)道德教育的專業(yè)性和職業(yè)性，導(dǎo)致教師難教學(xué)生難學(xué)，授課效果大打折扣。

　　二、加強(qiáng)高職院校職業(yè)道德教育的對策與方法

　　在《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育的決定》中，國家已經(jīng)從頂層設(shè)計(jì)上要求高職院校加強(qiáng)職業(yè)道德教育。而未來從事汽車保險(xiǎn)行業(yè)的高職學(xué)生，若沒有良好的職業(yè)道德，在未來的工作中很容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)或者理賠詐騙等行為，影響其職業(yè)生涯的發(fā)展。所以加強(qiáng)高職院校職業(yè)道德教育，不但是國家教育政策的外在要求，也是學(xué)生職業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的內(nèi)在要求。

　　(一)轉(zhuǎn)變觀念，從主體意識(shí)上加強(qiáng)高校職業(yè)道德教育

　　首先，轉(zhuǎn)變教師的職業(yè)道德觀念。高職院校確實(shí)應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生的技術(shù)技能，一技之長是可以使學(xué)生獲取工作機(jī)會(huì)，但是想要長遠(yuǎn)發(fā)展還是需要綜合能力，特別是良好的職業(yè)道德。

　　職業(yè)道德教育可以在職業(yè)實(shí)踐中實(shí)施，但在學(xué)校時(shí)提前介入還是有很好的效果。目前，很多企業(yè)的招聘要求應(yīng)屆畢業(yè)生，看中的就是剛踏出社會(huì)學(xué)生還是“一張白紙”，容易接受職業(yè)道德教育，具有很強(qiáng)的可塑性。而在高職院校對剛剛接觸行業(yè)或者專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行職業(yè)道德教育，用先入為主的方式對其進(jìn)行職業(yè)警示，其效果還是不錯(cuò)的。因而，高職院校教師要認(rèn)識(shí)到在高職院校進(jìn)行職業(yè)道德教育是必要的，也是可行的。

　　其次，讓高職院校學(xué)生改變其求學(xué)觀念。到高職院校學(xué)習(xí)一技之長的想法沒錯(cuò)，但這不是學(xué)習(xí)的全部，還要認(rèn)識(shí)到要提升綜合素質(zhì)，將職業(yè)道德、人文素養(yǎng)貫穿學(xué)習(xí)全過程。因?yàn)?ldquo;小贏靠專、大贏靠德”，必須德才兼?zhèn)洳拍苁够鶚I(yè)長青。比如在汽車保險(xiǎn)行業(yè)，若是沒有良好的職業(yè)道德，三頭兩天銷售誤導(dǎo)、與客戶串通騙保，即使其專業(yè)技能高超，也總會(huì)有被行業(yè)淘汰的一天。

　　(二)改革手段，從教學(xué)方法方式上創(chuàng)新高校職業(yè)道德教育

　　1.改革傳統(tǒng)教學(xué)方法，使高職院校職業(yè)道德教育更加具有職業(yè)性改變高職院校將職業(yè)道德教育放在“兩課”進(jìn)行的做法，將職業(yè)道德教育穿插于專業(yè)課的學(xué)習(xí)過程，這樣更具有職業(yè)性。

　　如在汽車保險(xiǎn)專業(yè)講授《汽車保險(xiǎn)與理賠》課程時(shí)，可以滲透《中華人民共和國道路交通法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，使學(xué)生明白合同的重要性，出現(xiàn)爭議怎么處理等等，在教學(xué)中對學(xué)生滲透依法辦事的意識(shí)，同時(shí)也鞏固了學(xué)生的法律知識(shí)，明白哪些是違法的，會(huì)受到怎樣的處罰。在進(jìn)行查勘定損實(shí)訓(xùn)時(shí)，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)合作和禮貌用語，從細(xì)節(jié)處養(yǎng)成良好的職業(yè)素養(yǎng)?？梢試L試專業(yè)教師擔(dān)任兼職班主任，讓其與輔導(dǎo)員一起參與學(xué)生的日常管理，從生活、學(xué)習(xí)的點(diǎn)滴灌輸培養(yǎng)良好職業(yè)道德的觀念。

　　2.創(chuàng)新教育方式，使高職院校的職業(yè)道德教育更加接近行業(yè)要求高職院?？梢酝菩行Ｆ蠛献?、工學(xué)結(jié)合的教育方式。

　　校企合作可以將企業(yè)的職業(yè)道德要求直接引入高職院校，做到學(xué)校和企業(yè)的無縫對接;工學(xué)結(jié)合可以讓學(xué)生對專業(yè)、職業(yè)的道德要求有更為直接感受，可以感受到職業(yè)道德的職業(yè)性和實(shí)踐性。在高職院校推進(jìn)學(xué)歷證書和職業(yè)資格證書“雙證書”制度也不是一種職業(yè)道德教育的新方法。如高職院校汽車保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生要考取保險(xiǎn)營銷員資格證或者是公估人資格證，其必須要在考試之前學(xué)習(xí)一定時(shí)間的職業(yè)道德知識(shí)。

　　三、結(jié)語

　　良好的職業(yè)道德是職業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)，職業(yè)道德教育不是一朝半夕的事情，不但參加工作后要做，在接觸職業(yè)學(xué)習(xí)的高職院校也要做。只要轉(zhuǎn)變觀念，改革創(chuàng)新教學(xué)手段，在高職院校進(jìn)行職業(yè)道德教育是可行的。對于職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的汽車保險(xiǎn)行業(yè)，在高職院校進(jìn)行職業(yè)道德教育是必要而且有效的。