大專(zhuān)國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)結(jié)課論文

　　大專(zhuān)國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)結(jié)課論文篇2

　　淺議中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資困境及對(duì)策

　　圍繞國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)展的資金和信用融通的活動(dòng)的國(guó)際貿(mào)易融資是現(xiàn)代商業(yè)銀行為進(jìn)出口商所提供的金融服務(wù)，既能方便國(guó)際貿(mào)易，又能促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)的拓展。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一體，對(duì)銀行和對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響。但由于諸多因素，我國(guó)中小企業(yè)在向銀行申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中困難重重。

　　一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難問(wèn)題

　　(一)國(guó)際貿(mào)易融資授信困難

　　目前，我國(guó)中小企業(yè)的融資手段和工具還不甚規(guī)范和穩(wěn)定。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，一般不愿對(duì)中小企業(yè)提供綜合授信，往往實(shí)行業(yè)務(wù)分批審批。這樣就容易延誤中小企業(yè)的商機(jī)。另外，由于需要逐筆落實(shí)擔(dān)保等一系列問(wèn)題，企業(yè)要實(shí)際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任，營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)薄弱，對(duì)中小企業(yè)往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿(mǎn)足，這在某種程度上限制了企業(yè)的發(fā)展。

　　(二)擔(dān)保條件難

　　首先，符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。其次，中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押，大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用，缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行無(wú)法授予其融資額度。中小企業(yè)為解決擔(dān)保問(wèn)題，往往幾家企業(yè)之間互保，但這樣不僅擔(dān)保能力有限，而且也為企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)埋下了隱患。

　　(三)企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

　　經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由內(nèi)銷(xiāo)企業(yè)轉(zhuǎn)變而來(lái)，員工綜合素質(zhì)較低，企業(yè)缺乏熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品，加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通，企業(yè)對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī)，造成企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動(dòng)。

　　(四)操作環(huán)節(jié)和審批程序繁多

　　近年來(lái)，由于多變的國(guó)際金融形勢(shì)，以及部分信用證發(fā)生墊款等問(wèn)題，使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，甚至高于流動(dòng)資金貸款。他們認(rèn)為貿(mào)易融資涉及面廣、業(yè)務(wù)規(guī)則又要遵守國(guó)際慣例，因此業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以把握。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行往往對(duì)貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對(duì)來(lái)說(shuō)，銀行普遍缺乏對(duì)各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范，隨意性較大，導(dǎo)致了中小企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資比普通流動(dòng)資金貸款更難。同時(shí)，銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)資料，難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實(shí)際情況。越來(lái)越多的審批環(huán)節(jié)，繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長(zhǎng)的平均操作時(shí)間，給企業(yè)實(shí)際辦理業(yè)務(wù)造成了很大的不便。

　　二、中小企業(yè)融資難的原因

　　1、外在原因

　　金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡。我國(guó)上市發(fā)行股票籌資，存在注冊(cè)資本限制、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況等諸多限制，中小企業(yè)基本很難涉足。近年雖已開(kāi)設(shè)“創(chuàng)業(yè)板”，但創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)起步晚，發(fā)展慢。

　　貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應(yīng)。國(guó)有商業(yè)銀行的貸款審批程序復(fù)雜，時(shí)間長(zhǎng)，而中小企業(yè)的貸款要求通常是數(shù)量不多，快速到位，二者的矛盾造成了路徑上的障礙。 信用擔(dān)保體系發(fā)展落后，中小企業(yè)外源性融資成本過(guò)高，相關(guān)法律欠缺。

　　2、內(nèi)在原因

　　信用意識(shí)淡薄。大多數(shù)中小企業(yè)在獲取銀行貸款后，經(jīng)常拖欠還貸時(shí)間和出現(xiàn)三角債現(xiàn)象，更有甚者，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)不順的情況下，直接破產(chǎn)走人，給銀行留下大量的呆賬和壞賬，并使得銀行在對(duì)其他中小企業(yè)的貸款上信心不足。

　　中小企業(yè)缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品發(fā)展前景差。中小企業(yè)規(guī)模小，實(shí)力弱，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。在大企業(yè)面前，中小企業(yè)顯得缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，這一點(diǎn)使得中小企業(yè)的信用能力大打折扣，不易被其他市場(chǎng)參與者選擇，從而影響了其融資能力。

　　三、完善中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策

　　1.健全國(guó)際貿(mào)易融資的相關(guān)法律

　　立法部門(mén)應(yīng)該結(jié)合國(guó)際貿(mào)易實(shí)際工作和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，立足國(guó)情又與國(guó)際接軌，盡快建立健全貿(mào)易融資法律法規(guī)體系。例如，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資常見(jiàn)的做法，如押匯業(yè)中銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶(hù)之間的債務(wù)關(guān)系如何等，盡快在法律上給以相應(yīng)的規(guī)范。銀行和中小企業(yè)則應(yīng)認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī)，分析國(guó)際慣例和我國(guó)現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問(wèn)題，制定切實(shí)可行的操作方案，建立產(chǎn)品化的業(yè)務(wù)操作程序，以經(jīng)過(guò)仔細(xì)研究的標(biāo)準(zhǔn)合同文本憑證格式等規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估體系

　　針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，銀行應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，客戶(hù)正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是還款的第一來(lái)源，而客戶(hù)的自身贏利能力是第二來(lái)源，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有別于人民幣流動(dòng)資金貸款客戶(hù)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)級(jí)制度。銀行應(yīng)該為客戶(hù)建立業(yè)務(wù)往來(lái)檔案，根據(jù)客戶(hù)的業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶(hù)履約的信用記錄評(píng)定其信用等級(jí)。

　　3.借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)

　　審貸分離。對(duì)出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。美國(guó)要求逐筆對(duì)貸款進(jìn)行審查和決定，審查國(guó)外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細(xì)審查了解項(xiàng)目參與企業(yè)的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批準(zhǔn)，銀行密切跟蹤，保證對(duì)貸款人的執(zhí)行進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督，在出現(xiàn)拖欠貸款時(shí)及時(shí)采取行動(dòng)。

　　支持本國(guó)產(chǎn)品出口。發(fā)達(dá)國(guó)家一般都堅(jiān)持出口融資用于購(gòu)買(mǎi)本國(guó)的機(jī)器設(shè)備和其他商品。如美國(guó)出口信貸支持的出口產(chǎn)品國(guó)產(chǎn)率不得低于85%。

　　融資資金多元化。以國(guó)家預(yù)算資金為主，多方籌集其他資金。西方國(guó)家出口融資的來(lái)源主要是依靠國(guó)家預(yù)算，此外，也有私人資金和地方資金。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國(guó)家預(yù)算資金，資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。