關于農(nóng)村信用合作聯(lián)社對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持

　　隨著的召開，我們使將迎來一次歷史性的機遇。我們信用聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢，如何落實好進一步加快經(jīng)濟的發(fā)展，這一問題已明確擺在聯(lián)社領導班子面前，現(xiàn)在存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到我縣農(nóng)村金融體系和全縣經(jīng)濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定大局。

　　聯(lián)社目前的存款結構要想在對經(jīng)濟做出更大的貢獻較難，只有突破目前的資金結構，才能讓聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中發(fā)揮自己的優(yōu)勢，壯大自己在經(jīng)濟建設中的實力。

　　一、如何提升我聯(lián)社信貸業(yè)務新層次

　　聯(lián)社目前的貸款主要發(fā)往全縣的各種農(nóng)戶貸款，這在其中占有獨到的優(yōu)勢，其它工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行及郵政儲蓄銀行都沒有我們這種貸款優(yōu)勢。目前的貸款種類主要有：種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款、扶貧貸款(養(yǎng)雞)、抗震安居貸款、林果業(yè)貸款、購買農(nóng)業(yè)產(chǎn)品貸款、個體工商戶貸款、其它農(nóng)戶貸款以及最近我聯(lián)社剛開辦的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款。

　　由于其它銀行貸款難的問題較重，這也突顯我聯(lián)社的優(yōu)勢。聯(lián)社將進一步落實好貸款手續(xù)簡單，貸款服務到位等優(yōu)勢，在大發(fā)展中突破傳統(tǒng)的貸款業(yè)務種類，加大與當?shù)芈鋺羝髽I(yè)、當?shù)刎斦炔块T溝通與協(xié)作。

　　目前聯(lián)社與縣上合作在婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款現(xiàn)場會就是一典型事例，今后這種與縣、鄉(xiāng)農(nóng)民現(xiàn)場合作發(fā)放貸款的形式，我們還要做，進一步加大我們的影響力，也擴大我們在大發(fā)展中經(jīng)濟建設的力度。

　　按照縣上的安排，聯(lián)社認為婦女貼息貸款，可以發(fā)放，但通過我們的調(diào)查，婦女貼息貸款首先需和當?shù)刎斦炗唴f(xié)議，其主要內(nèi)容有：婦聯(lián)提供的貸款戶名單后經(jīng)聯(lián)社發(fā)放的婦女貼息貸款的利息，由當?shù)刎斦?00%貼息(利率政策按照國家規(guī)定上浮利率執(zhí)行，婦聯(lián)提供的名單需與我信用社協(xié)調(diào)審核，符合條件的可以發(fā)放)。

　　其次，聯(lián)社調(diào)查后發(fā)現(xiàn)此貸款目前有限，其主要原因：上述各鄉(xiāng)貸款信用相對較好，其它各鄉(xiāng)信用條件較差，存在貸款挪用，不按時歸還貸款本息現(xiàn)象，此時再給不按時歸還貸款本息的農(nóng)民發(fā)放貸款，超過了農(nóng)民承受的能力。同時也助長了農(nóng)民不按時歸還貸款本息現(xiàn)象這種歪風邪氣。我們計劃在今后一段時間內(nèi)，加大對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的貸款扶植力度，由于縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)規(guī)模小，數(shù)量少，我們認為只要縣上招商引資的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，我們在信貸力度上絕對予以支持。

　　二、 如何加強服務層次和貸款效率

　　由于聯(lián)社是法人結構，這在貸款效率和服務層次上，就相對其它銀行較簡便和具有相對優(yōu)勢。要在有效防范風險的基礎上，適當降低貸款門檻、簡化貸款手續(xù)、提高貸款的審批效率上做文章，對符合條件的貸款項目我們完全可以做到及時受理、及時審批、及時發(fā)放。再辦理業(yè)務時，由于農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)信銀業(yè)務以及大小額支付系統(tǒng)，這對客戶的資金周轉(zhuǎn)以及服務提供了可靠的保證。

　　對一些縣上重大的招商引資項目我們完全有能力特事特辦，并進行“跟蹤式”的服務，即從客戶開立存款帳戶、發(fā)放貸款、資金轉(zhuǎn)賬等一系列活動，我們可以全程提供優(yōu)質(zhì)服務。對一些中小企業(yè)，我們也可以針對其實際情況，采取靈活的信貸方式予以扶植，并提供一整套優(yōu)質(zhì)的金融服務。

　　三、 進一步落實銀、政、企溝通機制

　　我們也希望在這次大發(fā)展過程中，能有一個交流合作的平臺，與政府溝通的一個平臺，與企業(yè)溝通的一個平臺，與當?shù)亟鹑跈C構溝通的一個平臺。這在這次跨越式的發(fā)展中至關重要，由于信息不對稱，我們對企業(yè)、對政府的溝通，存在著一種落后的局面，這在客觀上也制約了對當?shù)亟?jīng)濟建設的發(fā)展的支持力度。我們也會創(chuàng)造一些與企業(yè)或政府溝通的機會，列如：開展銀企座談會，到企業(yè)做實地調(diào)查、考察等方式。進一步加強銀行、企業(yè)、政府之間的聯(lián)系，實現(xiàn)銀政企三方的信息互動，實現(xiàn)大家共贏、共同發(fā)展的目標。一些新來的縣上貸款企業(yè)找遍了工行、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社后，最后認定也只有農(nóng)村信用社可以貸款，于是才想到與聯(lián)社進行溝通，這都暴漏出銀行與企業(yè)、銀行與銀行的信息不對稱。合適的企業(yè)大家搶著做，包括存款、貸款等方面的工作。

　　一些不符合貸款條件的企業(yè)，甚至是縣上的招商引資企業(yè)，抱著“一些想法”到 來落戶，認為自己買一點地( 屬貧困縣，鄉(xiāng)下土地價值不高)，再東買一些設備，西買一些設備，沒開工，就與縣領導大吹特吹，能生產(chǎn)多少產(chǎn)值，能解決縣上多少就業(yè)名額，爾后要求縣上安排銀行給貸多少啟動資金，結果是：所有的銀行不敢給他貸款，全部推到農(nóng)村信用社，最后是縣上認為農(nóng)村信用社不配合縣上的工作。這就是信息不對稱，企業(yè)對政府的溝通，政府對企業(yè)的溝通，對我們農(nóng)村信用社的不溝通，所以一個很重要的原因，只有大家獲得了雙贏，大家才能愉快合作，才能為當?shù)氐慕?jīng)濟建設更好的服務。

　　四、 強化信用工程工作為 農(nóng)村信用工程奠定良好基礎。

　　由于聯(lián)社一直在貫徹執(zhí)行市辦的“深化農(nóng)村信用社改革，進一步增強農(nóng)村信用社為三農(nóng)服務”的一系列精神，積極實踐探索、努力開拓、大力籌集資金，調(diào)整信貸結構，不斷加大對“三農(nóng)”的投入，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)不斷增效、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)村長治久安和社會事業(yè)不斷進步。但是聯(lián)社目前存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到農(nóng)村金融體系和全縣經(jīng)濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定大局。這也是聯(lián)社在這次大發(fā)展中的一個很重要的問題，只有自身不斷的發(fā)展壯大，才能為縣上、為當?shù)氐慕?jīng)濟建設提供更好的服務。

　　目前有一些鄉(xiāng)的農(nóng)民信用程度較差，不斷的拖欠貸款本金和利息，造成聯(lián)社工作人員只好在晚上，挨門挨戶清收不良貸款，只有營造一定的信用誠信，在能為今后的大發(fā)展提供一個可靠的平臺。前面提到的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款、種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款，就存在農(nóng)民信用程度的問題，有些鄉(xiāng)的農(nóng)民不注重信用程度，甚至不理解政策，以為貸款采用拖一下，上面扶植幫貧一下，就完事大吉，其結果：帶壞了整個鄉(xiāng)的信用程度，導致銀行不良貸款率增加，加大銀行清收成本，也加大了銀行對整個鄉(xiāng)信用程度的質(zhì)疑。信用程度這也是政府部門在今后工作中與銀行相互合作的一個前提條件，只有全民做好信用工程工作，才能為今后的大發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

　　近年來，府高度重視農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展，縣領導在大力支持我縣農(nóng)村信用社各項業(yè)務工作的同時也充分肯定了聯(lián)社對全縣經(jīng)濟工作所做的突出貢獻?？h上與我們起到了互相融洽、互相支持的效果，我以為只有農(nóng)村、農(nóng)民和 農(nóng)村信用聯(lián)社達到雙贏的結果，才會在短時間內(nèi)，達到我們共同期待的目標，也達到社會效益的目標。當然目前 農(nóng)村信用聯(lián)社也存在一些缺點，比如：人員素質(zhì)、業(yè)務服務水平等等，這都需要我們在今后的工作中加以改進，加大培訓力度，學習同行的服務理念，服務意識。但是由于地域面積較廣闊，網(wǎng)點的安全性，網(wǎng)點運行成本較大，其它銀行如：工行、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)發(fā)行僅在縣城內(nèi)有網(wǎng)點，其它鄉(xiāng)無網(wǎng)點的狀況，都決定了其在當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)民無法發(fā)揮更大的作用，這也恰好是農(nóng)村信用聯(lián)社的長處。望我們再接再厲，為經(jīng)濟建設而努力奮斗。