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中小企業(yè)融資問題淺析(2)

時(shí)間: 秦宏巖1 分享

  二、解決中小企業(yè)融資問題的建議
  根據(jù)以上對(duì)中小企業(yè)融資難問題的分析,中小企業(yè)融資難既有自身規(guī)模小,資產(chǎn)少,負(fù)債率高,擔(dān)保能力弱;管理者素質(zhì)低,財(cái)務(wù)制度不健全,信用等級(jí)低;又有銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)大,成本高的問題??梢越梃b世界其他國家和地區(qū)解決中小企業(yè)融資困難的經(jīng)驗(yàn),采取相應(yīng)措施,尤其是在政策上應(yīng)加大傾斜力度。
 ?。ㄒ唬┙鉀Q融資問題國家方面的措施
  首先,構(gòu)建完善的法律保障體系?,F(xiàn)有的針對(duì)中小企業(yè)的法律條文,缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范,在金融信貸方面更是缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)的扶持保護(hù)法規(guī)。應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持;盡快指定有關(guān)部門組織制定有關(guān)中小企業(yè)貸款的法律或規(guī)定;同時(shí)要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。
  其次,大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)。只要經(jīng)過央行機(jī)關(guān)批準(zhǔn),工商部門注冊(cè),就可以開設(shè)地方性金融機(jī)構(gòu)。并強(qiáng)化監(jiān)督、鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng),形成規(guī)范的地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勝劣汰的進(jìn)入和退出機(jī)制。這樣才能聚集更多閑散資金,支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。
  再次,建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系。政府要引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)過科學(xué)評(píng)估和論證,建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。目前,中小企業(yè)融資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)少,資金缺乏。中小企業(yè),特別是處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)是銀行非常廣大的信貸市場(chǎng);另外,中小企業(yè),特別是非公有制企業(yè)的會(huì)計(jì)制度還不盡健全,經(jīng)營管理制度還存在不規(guī)范之處,貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。我國中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系應(yīng)該是一個(gè)以政府擔(dān)保為主,其他擔(dān)保形式并存的中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。
  最后,大力推進(jìn)現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革。實(shí)行股份制和股份合作制的改造,建立法人治理機(jī)構(gòu),提高銀行職工的整體素質(zhì),使其成為市場(chǎng)經(jīng)營貨幣的法人實(shí)體和競(jìng)爭(zhēng)主體。在地方金融機(jī)構(gòu)中逐步推行利率市場(chǎng)化,利率是貨幣的價(jià)格,靠?jī)r(jià)格進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。只要在政府適當(dāng)干預(yù)下的利率市場(chǎng)化,就能搞活地方金融機(jī)構(gòu),提高其競(jìng)爭(zhēng)能力。拓展為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的種類和范圍,應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn),推出靈活的、多樣化的結(jié)算工具,暢通匯路,為中小企業(yè)提供方便快捷的結(jié)算工具。另外,還應(yīng)利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多、占有信息量大的行業(yè)優(yōu)勢(shì),為中小企業(yè)提供市場(chǎng)商機(jī)、經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)營與投資決策咨詢等多方面的信息服務(wù)。
 ?。ǘ┙鉀Q融資問題中小企業(yè)方面的措施
  首先,加快社會(huì)化服務(wù)體系的建設(shè)進(jìn)程。中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量,是地方經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要支撐點(diǎn),特別是在解決我國目前所面臨的就業(yè)難問題具有十分重要的作用。當(dāng)前,應(yīng)著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題,重點(diǎn)通過搞活地方金融機(jī)構(gòu),多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題,以推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展,使之成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
  其次,努力投靠?jī)?yōu)勢(shì)企業(yè)。政府采取措施鼓勵(lì)市場(chǎng)占有率高的大型企業(yè)吸納中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位,按照?qǐng)D紙進(jìn)行加工,生產(chǎn)其零件、配件。這既為引導(dǎo)中小企業(yè)向?qū)?、精、尖、特方向發(fā)展,解決了產(chǎn)品的銷路,而且為中小企業(yè)找到了融資擔(dān)保單位。更重要的是促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)的專業(yè)化和社會(huì)化。
  再次,加強(qiáng)內(nèi)部融資力度,組建股份合作制企業(yè)。股份合作制企業(yè)是一種全員入股的資合與人合相結(jié)合的企業(yè)組織形式,可以擴(kuò)大企業(yè)的資金來源,將全體職工的閑散資金積聚起來,發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。組建股份合作制企業(yè)還可以克服中小企業(yè)傳統(tǒng)的家族式管理的弊端,使中小企業(yè)走上開放式經(jīng)營與管理,向最終建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度邁進(jìn)?,F(xiàn)在,已有許多中小企業(yè)通過改組改制不斷壯大,有的已在深滬證券交易所上市。同時(shí),加大兼并與聯(lián)營、合資的力度。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實(shí)力雄厚的企業(yè)聯(lián)營也可以達(dá)到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進(jìn)外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實(shí)力,另一方面也可以學(xué)習(xí)外方的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。
  最后,創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營形式。通過特許經(jīng)營、代理制等新形式的引進(jìn),可以克服自身資金缺乏的缺陷,而且這些先進(jìn)經(jīng)營形式的引進(jìn),甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變,引起其經(jīng)營與管理的變革,在增強(qiáng)企業(yè)資金實(shí)力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的飛躍。
  我們有理由相信,通過具體的研究、分析,在政策上進(jìn)行調(diào)整和中小企業(yè)自身的完善,同樣會(huì)使中小企業(yè)的融資問題得到很好解決的,從而推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的快速、穩(wěn)定的發(fā)展。
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