試論我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展存在的問題及對(duì)策

　　[摘 要]中國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展給人們的生活帶來了便利和新的生活模式。盡管電子商務(wù)20年來給商務(wù)活動(dòng)帶來了巨大的變化，但仍存在各種各樣的問題。如個(gè)人身份網(wǎng)上認(rèn)證的手續(xù)復(fù)雜，每個(gè)網(wǎng)站都各自為政，只認(rèn)可自己網(wǎng)站認(rèn)證，不認(rèn)可其他網(wǎng)站認(rèn)證。第三方支付平臺(tái)問題眾多，監(jiān)管法規(guī)不完善，備付金容易被挪用，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高，影響客戶資金結(jié)算的安全。電子商務(wù)App應(yīng)用越來越廣泛，其監(jiān)管值得關(guān)注。

　　[關(guān)鍵詞]電子商務(wù);網(wǎng)上認(rèn)證;第三方支付平臺(tái);App

　　1 個(gè)人身份網(wǎng)上認(rèn)證：麻煩

　　現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)的任何一家網(wǎng)站都需要我們自己一個(gè)一個(gè)的單獨(dú)的去進(jìn)行認(rèn)證，時(shí)間的浪費(fèi)，人力物力資源的耗費(fèi)，成本非常的高。更重要的是，每一個(gè)需要認(rèn)證的網(wǎng)站，必須要提供相應(yīng)的身份證信息，也就是說每一個(gè)網(wǎng)站都擁有客戶相應(yīng)的個(gè)人信息，這樣來看，誰能保護(hù)好我們的隱私?

　　其實(shí)，在我們國(guó)家很早就有電子商務(wù)認(rèn)證中心(簡(jiǎn)稱：CA認(rèn)證中心)，它是負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)，并作為電子商務(wù)交易中受信任的第三方，承擔(dān)公鑰體系中公鑰的合法性檢驗(yàn)的責(zé)任。CA認(rèn)證中心為每一個(gè)用戶提供一個(gè)數(shù)字證書，這個(gè)證書是用來驗(yàn)證、識(shí)別用戶身份，它提供的數(shù)字簽名不能偽造和篡改，而且使用公鑰和私鑰進(jìn)行加密，每一個(gè)證書都是唯一的，確保了證書的安全，而且能為每一個(gè)人，商戶發(fā)放證書，也是我國(guó)目前電子商務(wù)認(rèn)證授權(quán)的機(jī)構(gòu)。從各方面來看，統(tǒng)一部分發(fā)放的數(shù)字證書發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)非常成熟了，那為什么我們還需要在每一個(gè)網(wǎng)站去認(rèn)證呢?這個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)證中心應(yīng)該作為我們電子商務(wù)第三方重要的認(rèn)證平臺(tái)。只要各實(shí)體機(jī)構(gòu)認(rèn)可它的數(shù)字證書，我們只要擁有它，就等于擁有網(wǎng)上身份證，再也不需要每個(gè)網(wǎng)站注冊(cè)后還要認(rèn)證，節(jié)省時(shí)間，節(jié)省資源，也減少現(xiàn)代人的忙碌的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然，CA認(rèn)證中心也必須負(fù)擔(dān)起其相應(yīng)的責(zé)任，定時(shí)升級(jí)證書，以確保不受網(wǎng)上不法分子的攻擊，其發(fā)放的數(shù)字簽名可以模仿我們身份證，收取工本費(fèi)，使用期限到一定年限，或每?jī)赡昴隀z一次等。希望政府方面也能為大眾的方便提供公共資源的支持，例如，能把CA認(rèn)證中心安排在每個(gè)地區(qū)的公安辦證大廳等，方便群眾辦理業(yè)務(wù)。

　　2 第三方支付平臺(tái)：亂

　　什么是第三方支付平臺(tái)?當(dāng)我們進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的時(shí)候，是貨到付款還是先付款然后商家發(fā)貨?兩種方式我們都不信任，貨到了，客戶不付款怎么辦，商家虧了;先把款付了，貨不到怎么，客戶虧了。所以這個(gè)時(shí)候就需要互相信任的中間人出現(xiàn)，客戶把款打給中間人，中間人通知商家，貨款已經(jīng)到他那里了，讓商家發(fā)貨;客戶收到貨之后，檢查沒有問題，通知中間人，這時(shí)候中間人就把當(dāng)初客戶打給他的貨款給商家。而在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易，大家都覺得需要這個(gè)中間人的出現(xiàn)，這就是我們的“第三方支付平臺(tái)”。它具有保障性的作用，而到目前為止，央行一共發(fā)放過六批第三方支付牌照，持牌的第三方支付單位已達(dá)到269家?，F(xiàn)在，比較有名的支付平臺(tái)有：銀聯(lián)商務(wù)，支付寶，財(cái)付通，快錢，匯付天下，易寶支付，環(huán)迅支付等，你真的信任持牌的第三方支付平臺(tái)嗎?我們來分析一下，第三方支付平臺(tái)，它就是一個(gè)擔(dān)保作用，資金從商家發(fā)貨到客戶確認(rèn)收貨為止，一直存在第三方支付平臺(tái)里，據(jù)艾瑞的報(bào)告顯示，2014年國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)59924.7億元，如果第三方支付平臺(tái)把暫時(shí)存放的款項(xiàng)(下稱“備付金”，是指等客戶確認(rèn)后給商家打款的金額)，放在銀行里一天的利息是6320.824521萬元，正常的情況下備付金在第三方支付平臺(tái)存放不止一天的時(shí)間，通過這時(shí)間差平臺(tái)就沉淀大量的資金，這么一大筆的資金沉淀很容易被挪用，進(jìn)行線下投資理財(cái)、放高利貸以獲取額外收益，更有甚者挪用還債等，這就存在風(fēng)險(xiǎn)，影響客戶資金結(jié)算的安全，進(jìn)而引發(fā)社會(huì)不安定因素。而且第三方支付機(jī)構(gòu)還存在卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)，最終也會(huì)引發(fā)社會(huì)不安定。雖然我國(guó)出臺(tái)了一些針對(duì)第三方支付平臺(tái)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，如2010年9月1日頒布的《非金融機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法》，2010年12月1日頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法的實(shí)施細(xì)則》，2013年6月7日施行的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》;依據(jù)相關(guān)規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保，備付金只能存放在托管銀行并且由托管銀行進(jìn)行監(jiān)管。管理看起來嚴(yán)厲，但是面對(duì)巨額備付金的誘惑和第三方支付公司微薄的手續(xù)費(fèi)收入的現(xiàn)實(shí)，步履維艱的小公司很難不對(duì)備付金動(dòng)手腳。而且監(jiān)管執(zhí)行難度大，有獲得虛假信息的風(fēng)險(xiǎn)，挪用備付金的情況難以遏制。從2014年12月開始，上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司(下稱“上海暢購(gòu)”屬于央行持牌的第三方支付平臺(tái))“倒閉”了，根據(jù)知情人士透露消息稱，上海暢購(gòu)的老板因?yàn)樗阶允褂脗涓督疬M(jìn)行對(duì)外投資，導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問題，無法提現(xiàn)遭到擠兌后，最終跑路扔下公司。上海暢購(gòu)很可能成為國(guó)內(nèi)第一家倒閉的第三方支付企業(yè)。因?yàn)橄嚓P(guān)法規(guī)沒有罰則，所以客戶備付金的監(jiān)管基本形同虛設(shè)。在這里，希望我國(guó)能盡快出臺(tái)更為詳細(xì)的保護(hù)用戶合法權(quán)益的第三方支付平臺(tái)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，其內(nèi)容包括備付金的存放賬戶(由央行監(jiān)管)，保證金的繳納，每月定期稅務(wù)部門的查核，完善的退出機(jī)制等。

　　3 電子商務(wù)APP：缺乏監(jiān)管

　　一開始電子商務(wù)的發(fā)展在家庭固定電腦里進(jìn)行，后來科技發(fā)展到手提電腦，平板，直到現(xiàn)在的智能手機(jī)，這些都是進(jìn)行電子商務(wù)的載體。智能手機(jī)只要安裝第三方應(yīng)用程序(APP)就能隨時(shí)隨地進(jìn)行網(wǎng)上交易，電子商務(wù)APP就是指智能手機(jī)等客戶端能實(shí)現(xiàn)在線交易功能。比方說像團(tuán)購(gòu)(網(wǎng)上的訂單，網(wǎng)下去享受服務(wù)或者商品)，滴滴打車(移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)預(yù)訂的士訂單，線下享受服務(wù))，輕輕家教(網(wǎng)上預(yù)訂家教老師，網(wǎng)下到家補(bǔ)習(xí)功課)等。隨著智能手機(jī)和iPad等移動(dòng)終端設(shè)備的普及，人們逐漸習(xí)慣了使用應(yīng)用客戶端上網(wǎng)的方式，而目前國(guó)內(nèi)各大電商，均擁有了自己的應(yīng)用客戶端，這標(biāo)志著，應(yīng)用客戶端的商業(yè)使用，已經(jīng)開始適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展需求。APP的發(fā)展迅速，其應(yīng)用將取代企業(yè)WAP網(wǎng)站成為手機(jī)主流移動(dòng)應(yīng)用，比以前任何一個(gè)電子軟件運(yùn)作得更快，普及更廣，使用率更高。

　　在電商APP交易與在電腦進(jìn)行電子商務(wù)交易并不一樣安全。答案是否定的。因?yàn)榈侥壳盀橹箾]有任何一個(gè)政府部門對(duì)APP的運(yùn)營(yíng)者的真實(shí)身份信息進(jìn)行檢查，所以就出現(xiàn)APP發(fā)布虛假信息、散布謠言、進(jìn)行非法營(yíng)銷等違法不良現(xiàn)象。那么這么高使用率的電商APP，有誰來監(jiān)管呢?答案是：沒有!到目前為止，仍未有任何一個(gè)政府部門對(duì)這一發(fā)展遇到的問題出面解決，遇到電商APP出現(xiàn)問題，就涉及多個(gè)管理部門，包括工商、消協(xié)等部門，但是誰也不牽頭，只能靠行業(yè)自律，大家都盼望著相應(yīng)的監(jiān)管部門能盡快出現(xiàn)，去年10月20日，廣東省消委會(huì)向國(guó)家工信部“上書”希望能加強(qiáng)智能手機(jī)應(yīng)用軟件的監(jiān)管;于10月27日，國(guó)家網(wǎng)信辦指將出臺(tái)APP應(yīng)用程序發(fā)展管理辦法，主要內(nèi)容指出我國(guó)將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)立法，依靠嚴(yán)密的法律網(wǎng)來打造規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，國(guó)家網(wǎng)信辦將負(fù)責(zé)網(wǎng)上內(nèi)容管理和網(wǎng)上執(zhí)法。希望監(jiān)管部門將電子商務(wù)APP的應(yīng)用提高到更安全的級(jí)別，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，讓移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展更上一層樓。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2]謝芳，胡泉.電子商務(wù)概論[M].武漢：華中科技大學(xué)出版社，2010.