怎么才能以最安全的方式理財(cái)？
怎么才能以最安全的方式理財(cái)？
家庭理財(cái)，這個(gè)老生常談的話(huà)題是不是困擾了你許久，由于家庭理財(cái)需要考慮的因素比較復(fù)雜，一般包括家庭保障、投資、養(yǎng)老以及孩子教育等方面，所以家庭理財(cái)做起來(lái)并不是件容易的事。下面是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的有關(guān)的投資理財(cái)知識(shí)，一起來(lái)看看吧!
一、什么是儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄指各類(lèi)組織機(jī)構(gòu)或居民在保留所有權(quán)的條件下，把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)于銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，憑此獲得利息回報(bào)，這是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng)。儲(chǔ)蓄在居民理財(cái)活動(dòng)中占據(jù)著重要地位。
二、儲(chǔ)蓄品種之組合理財(cái)法
但如何利用不同儲(chǔ)蓄品種以賺取更多收益呢?相信很多人并不熟悉。其實(shí)，針對(duì)不同性質(zhì)的收入來(lái)源，可以通過(guò)不同儲(chǔ)蓄方式實(shí)現(xiàn)有機(jī)組合，賺取更多利息收入。下面通過(guò)三種儲(chǔ)蓄品種的簡(jiǎn)單組合來(lái)說(shuō)明一下。
1、階梯存儲(chǔ)法。
假設(shè)小杰家比較富裕，曾經(jīng)借了5萬(wàn)元給親戚，然后一次性拿回來(lái)這筆錢(qián)，這時(shí)小杰就可以將2萬(wàn)元存活期，便于隨時(shí)支取，另外3萬(wàn)元分別存1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各1萬(wàn)元。1年后，將到期的1萬(wàn)元再存3年期，以此類(lèi)推，3年后持有的定期則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。這種存儲(chǔ)方法適合一次性收入，能使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄對(duì)利率的調(diào)整，又可獲取3年期存款的較高利息。
2、連月存儲(chǔ)法。
每月存入一定的錢(qián)款，所有儲(chǔ)蓄年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月。這種存儲(chǔ)方法適合常規(guī)性收入，能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的儲(chǔ)蓄，減少利息損失。
3、組合存儲(chǔ)法。
這是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的方法。先存為存本取息儲(chǔ)蓄，1個(gè)月后取出利息，再存為零存整取儲(chǔ)蓄，以后每月照此辦理。這種儲(chǔ)蓄方式適合零散性大額收入，存本取息儲(chǔ)蓄的利息，在存入零存整取儲(chǔ)蓄賬戶(hù)后又獲得了利息，類(lèi)似于利滾利，收益很可觀。
三、投資商業(yè)銀行創(chuàng)新型儲(chǔ)蓄品種選擇要點(diǎn)
近年來(lái)不少商業(yè)銀行為滿(mǎn)足投資者短期大額資金流動(dòng)性和收益性需求，在科技系統(tǒng)的支持下，開(kāi)發(fā)出不少創(chuàng)新型儲(chǔ)蓄種類(lèi)。投資這類(lèi)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)，主要需要從以下四方面考慮：
1、產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。
投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品需要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，注意銀行的口頭宣傳不代表合同內(nèi)容，合同才是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最規(guī)范的約定。并且，不要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益預(yù)期過(guò)高，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率只是一個(gè)估計(jì)值，不是最終收益率，國(guó)家規(guī)定商業(yè)銀行不能對(duì)理財(cái)品承諾回報(bào)率，居民在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意識(shí)。
2、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和贖回條件。
對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資者需要了解產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的，對(duì)那些自己不熟悉、沒(méi)把握的掛鉤標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，投資者需要謹(jǐn)慎對(duì)待。有的理財(cái)產(chǎn)品不允許提前贖回;有的理財(cái)產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時(shí)間贖回，且需要支付贖回費(fèi)用;有的理財(cái)產(chǎn)品有保本條款，但前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。
3、產(chǎn)品期限。
銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限有長(zhǎng)有短。如一些短期理財(cái)產(chǎn)品(半年期或一年期)，在股市高位時(shí)發(fā)行，在股指“腰斬”時(shí)，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)出現(xiàn)虧損，要想在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)“翻本”，難度較大。但有的理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)又比較好，即使短期出現(xiàn)虧損局面，今后兩三年內(nèi)如果市場(chǎng)向好，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品完全有可能扭虧為盈。
4、投資方向。
要重點(diǎn)關(guān)注銀行會(huì)把理財(cái)資金投向哪些方面，因?yàn)橘Y金投入方向與理財(cái)產(chǎn)品收益率直接相關(guān)。另外，銀行并非專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，許多銀行理財(cái)產(chǎn)品特別是股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是由銀行聘請(qǐng)的投資顧問(wèn)負(fù)責(zé)管理，如基金公司、證券公司等。在這種情況下，投資顧問(wèn)的投資研究能力高低在很大程度上決定了產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，因此投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)了解投資顧問(wèn)情況及其投資研究能力。
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