學習投資理財需要建立起良好的信息渠道和理財知識體系，同時持續(xù)培養(yǎng)自己的判斷力和決策力。這里小編為大家整理了關(guān)于如何進行投資理財，方便大家學習了解，希望對您有幫助!

如何進行投資理財

1、消費

首先得弄清楚自己家庭的財務(wù)狀況。每個家庭都免不了要消費，包括房貸、房租、日常生活費、子女教育費、人情往來費等。綜合起來，每月都有一筆不小的'支出。但在收入有限的情況下，如果每月支出過多，可能給家庭帶來更大的經(jīng)濟壓力，同時也不利于原始財富的積累。

建議每個家庭都可以通過制定預(yù)算、記賬、強制儲蓄等方式來控制支出，日積月累后，也能擁有一筆不小的財富。具體開支要分清輕重緩急。切忌虛榮心作怪，攀比消費。

2、投資

投資是實現(xiàn)家庭財富保值增值不可或缺的一個環(huán)節(jié)，同時也是執(zhí)行起來難度系數(shù)偏高的一個環(huán)節(jié)。因為投資的過程總歸有盈有虧，關(guān)鍵就在于如何在保住本金的情況下，獲得更多的收益。

每個家庭的情況都不同，因此要綜合家庭總資產(chǎn)、家庭所處的階段、風險承受能力等各種因素制定合適的投資策略。

同時，投資時不要將全部資產(chǎn)都投資于股票、期貨等高風險產(chǎn)品中，必要的時候應(yīng)配置些穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，保障資金安全。

3、負債

有負債并不完全是件壞事，適量的負債往往可以讓家庭資金得到周轉(zhuǎn)，進而創(chuàng)造出更多的財富來，但如果負債過多，家庭就會面臨財務(wù)壓力。

每個家庭都能通過負債收入比(負債收入比=月債務(wù)支出/當月收入)來對財富狀況進行衡量，臨界值為40%。當計算結(jié)果超過該數(shù)值時，就說明家庭負債比例過高，容易出現(xiàn)財務(wù)危機，如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時，造成財務(wù)負擔，甚至是“資不抵債”。因此，要控制負債，不要讓家庭財富長期處于“紅燈”狀態(tài)。當然，這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富，也是一種能力。

4、保障

實施保障措施是保障資金安全的重要手段之一。一般來說，每個家庭都能通過預(yù)留應(yīng)急資金、配置商業(yè)保險等方式進行保障。

應(yīng)急資金一般為3-6個月的生活支出，但可以根據(jù)實際情況做個相應(yīng)的調(diào)整。而商業(yè)保險方面，重疾險、意外險等都是可以考慮的險種，但投入的資金不宜過多，能達到保障目的即可，不要給自己增加額外的負擔。

投資理財?shù)?7種方法

1.儲蓄和投資高效并行。不儲蓄，絕對成不了富豪;儲蓄不是美德，而是手段;努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資;儲蓄是守，投資是攻;時間就是金錢;儲蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮，不如努力致富。

2.負債也是一種資產(chǎn)。世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。觀點：想買房，貸款吧;只想還債的人成不了富豪;巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益;借債一定是為了投資。

3.就算天塌下來要保住本錢。投資原則之一，絕對不能把本錢丟了;投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢;失去了本錢就等于失去了一切;無風險無收益。

4.復(fù)利投資的秘訣。復(fù)利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點：時間就是金錢;巧用復(fù)利投資;花錢掙“時間”;“72”法則成就富豪。

5.依靠“常識”炒股票。尋找變化中的不變，這就是能掙大錢的“常識”。觀點：“常識的力量”引領(lǐng)成功投資;炒股和炒房地產(chǎn)有異曲同工之妙;將分散投資和集中投資有機結(jié)合起來;績優(yōu)股要長期持有。

6.炒基金的奧妙。熱情和時間是直接投資成功的催化劑;追求穩(wěn)定性的投資者宜做間接投資;不能一味信奉基金代理商推薦給你的商品，仔細看一下基金商品過去的業(yè)績而不是現(xiàn)在的業(yè)績，不要固執(zhí)的選擇收益率超過平均收益率的基金商品，從長期投資來考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應(yīng)該選擇單純的股票型基金，不要這山望著那山高。

7.向善人行善，向惡人施惡。除了實力外，你還需要底牌，底牌是通向成功的密碼。

8.不是適者生存，而是強者生存。有力量的人才是這個世界的支配者;適當?shù)臅r候以“詐”制勝;用強者理論武裝自己。

9.追逐成功。從看得見的地方獲得知識，從看不見的'地方獲得智慧，這樣的人才具有成為富人的資格。觀點：不斷追逐財富;不斷學習投資理財;書中自有黃金屋。

10.以書為伴。新生代富豪都是讀書狂。不要找借口說自己沒有時間讀書。

11.用心經(jīng)營婚姻。要想成為富人，就一定要跟相愛的人結(jié)婚;婚姻幸福是成功的基礎(chǔ)。

12.積累人脈。不管什么人，光憑自己的力量是成不了富豪的。觀點：人脈的力量;人脈需要細心經(jīng)營。

13.“除掉”競爭者。不是朋友就是敵人;如果正面進攻失敗就從側(cè)面進攻。

14.言行舉止要向富人看齊。在必要的情況下，不要吝惜錢，但即便如此，也要進行合理消費。觀點：不是因為虛榮而是因為需要;該用錢的時候決不吝嗇;追求合理消費;節(jié)約與吝嗇截然不同。

15.第一印象決定成敗。雖然我們沒有權(quán)利選擇上天賜予我們的容顏，但我們有權(quán)利修飾自己的外表。觀點：穿戴是打開財富之門的鑰匙;如何穿出傳統(tǒng)西裝的成熟美;如何選擇合身的西裝;成功人士的襯衫穿著方法;領(lǐng)帶的選擇與系法;皮鞋能體現(xiàn)出一個人的品位。

16.信息就是財富。即使擁有信息，但如果沒有運用這些信息的預(yù)見力和決斷力，你也絕對掙不了大錢。

17.活到老學到老。要想成為富人，就要想辦法參加富人的聚會。觀點：建立人際關(guān)系網(wǎng);健康快樂的生活。

18.沒錢也要買房。當你決心通過投資來賺大錢時，首先要讓家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的資產(chǎn)?，F(xiàn)在買未來使用的房。

19.投資房地產(chǎn)的要訣?！巴顿Y”是成為富豪、獲得經(jīng)濟上自由的唯一途徑。觀點：房地產(chǎn)學習越早越好;勤奮學習房地產(chǎn)知識。

20.活用房地產(chǎn)競買戰(zhàn)略。獅子睜著一雙似睡非睡的眼，靜靜地蹲在草叢里，觀察著周圍，只要一有獵物目標，便會箭一般地撲上去。投資也要像這樣。觀點：競買是用頭腦賺錢的投資游戲。競買的5個優(yōu)勢，通過競買你可以用比市價低得多的價格購入房地產(chǎn);競買的程序簡單，而且較為安全，就連對競買不太了解的新手都可以參加;利用競買的方式可以避開政府的各種房地產(chǎn)政策的干涉;競買拍下的房地產(chǎn)，即使在經(jīng)濟不景氣的情況下，也能獲得好的收益;作為競買對象的房地產(chǎn)，除了亞洲經(jīng)濟危機時期，韓國的房地產(chǎn)還從來沒有讓投資商失望。尋找投資市場的藍海;競買一年一次足矣。

21.成為投資法律專家。成功投資80%靠的是法律知識。觀點：炒商品房不如炒地皮;投資成功與否，關(guān)鍵看掌握的法律知識;“種金蛋”是介于投資與投機之間的一種狀態(tài);“變型種金蛋”。

22.成為“稅務(wù)博士”。新生代富豪們傾注大量的心血收集稅收信息，目的并不是“逃稅”，而是合理節(jié)稅。觀點：學會合理節(jié)稅;一定要學習與稅收相關(guān)的法律。

23.成為“世界人”。善待別人，就是善待自己;放過別人，就是放過自己;與人為善，與己為善;外語是必需;培養(yǎng)國際化視野;國際禮儀很重要。

24.放眼全球市場。不要固執(zhí)己見地只投資一個品種，隨時變動投資對象才能賺大錢。觀點：不要光在國內(nèi)尋找投資機會。

25.美元弱勢，新機會抬頭。在正確分析形勢后，如果你認為某投資對象有投資價值，那么到該價值到達“終點站”為止都要執(zhí)著地堅守崗位，如果在中途“下車”，巨額收益也會跟著一起“下車”。觀點：讀懂形勢，才能賺大錢;貨幣的升/貶值對財產(chǎn)影響巨大;人民幣，最有魅力的投資對象;人民幣升值伴隨著巨大的收益。

26.海外投資“產(chǎn)金蛋”。所有的海外投資都應(yīng)該從該國最大的國際商業(yè)中心開始。

27.分散投資海外股票。如果堅持投資韓國企業(yè)，那你就等于主動放棄了投資世界一流企業(yè)的機會。28.投資海外基金。投資海外基金最擾人心的一點就是“匯率風險”。

常見十種投資理財方式

1、儲蓄—聚財受益的投資

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種個人投資理財方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護)、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè)，也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。

2、保險—居安思危的投資

人生最大的迷，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來風險的防范)、養(yǎng)兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。家庭財產(chǎn)保險是用來補償物質(zhì)及利益經(jīng)濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產(chǎn)保險有：家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)盜竊險、家庭財產(chǎn)兩全保險、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險金的一種險種。主要有養(yǎng)老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。

3、股票—投資的寵物

利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉(zhuǎn)讓所得，國家將繼續(xù)實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。

將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟狀況較好，能承受一定的風險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟學家認為是當今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風險、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應(yīng)。實際收益率=〔年股利-年股利__稅率〕/發(fā)行(購買)價格__100%。

4、債券—收益適中的投資

新出臺的政策國債和國家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個人所得稅”。通過比較1999年憑證式(3期)三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實際收益，我們不難發(fā)現(xiàn)，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。如今，國債的流動性亦很強，同樣可以提前支取和貸款。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時有可能動用存款以應(yīng)付不時之需的謹慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的'利潤，但又不敢冒太大風險，可以大膽買進一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。

5、基金—專家理財

投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業(yè)知識的家庭投資者最佳的投資工具。

6、外匯投資

外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的各種支付手段，即可以直接用于償還對外債務(wù)、實現(xiàn)購買力國際轉(zhuǎn)移的外幣資金。按照我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定，外匯主要包括：(1)外國貨幣，包括紙幣和金屬鑄幣，如在我國可自由兌換的外幣有：美元、英鎊、德國馬克、日元、港幣等五種外幣。(2)外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等;(3)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;(4)其他外匯資金。長期以來，我國實行外匯管制，個人不得進行外匯買賣。盡管外匯黑市在實際上從未真正取締過，但那都是非法的。隨著對外經(jīng)濟技術(shù)文化交流的日益頻繁，個人手中握有的外匯越來越多。特別是我國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步確立和即將加入世貿(mào)組織，普通居民家庭對外匯的需求越來越大，2000年底，我國已實現(xiàn)人民幣自由兌換。居民可選擇的外匯投資種類包括：外匯存款(即投資于外國貨幣，賺取匯率差額)、外匯兌換(在熟知近期外匯兌換率前提下，不失時機地進行買和賣，取得可觀外匯收入)、投資外匯證券市場(通過中國銀行、駐外機構(gòu)、經(jīng)貿(mào)公司買賣外匯債券，外匯股票業(yè)務(wù)，取得正當?shù)耐鈪R投資收益)。

7、收藏品投資—藝術(shù)與金錢的有機結(jié)合

現(xiàn)實當今，收藏不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據(jù)了顯著的位置，并稱“五大世家”;隨后，特別是近十年來，又涌現(xiàn)出了聲名盛極一時的“四大名流”：磁卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀念章、各種工藝品等都可收藏，人們習慣于把這些收藏品稱之為“三教九流”。收藏愛好者應(yīng)遵循商界“不熟不做”的至理名言，應(yīng)熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點、市場行情及興趣、欣賞原則，及時收藏，待價而沽，達到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個有趣現(xiàn)象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。

8、個人黃金投資—永遠不變的你

黃金一直是人們心目中財富的象征，是世界通行無阻的投資工具。只要是純度在99.5以上，或有世界性信譽的銀行或黃金自營商的公認標志與文字的黃金，不論你攜帶到天涯海角，都能依照當日倫敦金市行情的標準價格出售。黃金作為最佳保值工具，自古受到投資理論和普通投資者的青睞，認為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動蕩不安的世界里，許多投資者都認為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。黃金投資形式有五大類：實金投資(即金條)、金幣投資、金首飾投資、紙黃金投資、黃金期貨投資。投資黃金能賺錢，主要是看升值。金價雖會因國際政治、經(jīng)濟局勢而略有起伏，但整體上將是平穩(wěn)小漲。

9、房地產(chǎn)投資—高投入、高產(chǎn)出

房地產(chǎn)作為世界三大投資熱點之一，向來受到商家的青睞。房地產(chǎn)是房產(chǎn)(房屋財產(chǎn))和地產(chǎn)(土地財產(chǎn))的合稱。其實，房地產(chǎn)除了滿足居民家庭居住需求(遮風避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通貨膨脹的良好投資工具。一個家庭，要投資于房地產(chǎn)，應(yīng)該作好理財規(guī)劃，合理安排購房資金，并學習房地產(chǎn)知識。畢竟，購房對于每個家庭都是一項十分重大的投資。房地產(chǎn)市場分三級：一級市場(國家壟斷)、二級市場(房地產(chǎn)商開發(fā)經(jīng)營活動場所)、三級市場(房地產(chǎn)再轉(zhuǎn)讓、租賃、抵押場所)。投資者可根據(jù)實際情況，選擇長線投資和短線投機進行操作。購得房地產(chǎn)后，投資者應(yīng)隨機應(yīng)變，待市場大幅看漲時，果斷脫手套現(xiàn)，獲取大筆價差收入。

10、期貨投資

期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內(nèi)，通過公開竟價方式，買進或賣出在未來某一日期按協(xié)議的價格交割標準數(shù)量商品的合約的交易。期貨交易根據(jù)交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。以具有價值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎(chǔ)。可用作期貨交易的產(chǎn)品有農(nóng)產(chǎn)品和礦產(chǎn)品兩大類。而以標準化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)三大類。隨著金融環(huán)境的寬松和加入世貿(mào)以及投資者期貨交易常識的普及，期貨投資將會和現(xiàn)貨投資一樣成為常用的個人投資理財方式之一。