家庭定期存款20萬元年底如何理財_家庭定期存款如何理財

“學(xué)會理財，是一種全面提升自己的過程。”理財不只是關(guān)注數(shù)字和統(tǒng)計，更需要關(guān)注生活和情感的方方面面。這里小編為大家整理了關(guān)于家庭定期存款20萬元年底如何理財，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對您有幫助!

家庭定期存款20萬元年底如何理財

家庭定期存款20萬元年底如何理財?網(wǎng)友李先生，今年30歲，目前在合肥一家公司擔(dān)任技術(shù)主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎有15000元。兩人都有社保，無其他商業(yè)保險。有一個3歲大的兒子，平時由外婆照看著，明年開始上幼兒園。家庭每月生活開支一般在6000元左右?，F(xiàn)今，家有活期存款5萬元，定期存款20萬元。夫妻倆由于平時較忙，沒時間打理資產(chǎn)，趁年底理財好時期，也想拿出部分存款做投資，希望能讓家庭財富實現(xiàn)長期穩(wěn)定收益，請問該配置哪些理財產(chǎn)品比較適合好?

李先生夫婦年收入總計183000元，除去每年72000元左右的生活開支，1年能結(jié)余111000元，對于合肥的一個普通工薪家庭來說，年結(jié)余還是不錯的。但是家庭資產(chǎn)配置方面還存在一些不足，在物價飛速上漲的今天，銀行存款利息低，投資理財專家表示錢長期存銀行只會加快貶值，相信李先生也認(rèn)識了這一點，所以想拿出部分存款做投資來獲得更高收益，是很明智的。同時，建議李先生家應(yīng)采取多元化理財策略，按比例投資理財，在定期存款的基礎(chǔ)上，也適當(dāng)進(jìn)行一些高收益的穩(wěn)健投資，很有必要。

投資理財專家建議拿出10萬元尋求一些穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，比如的理財產(chǎn)品，年化收益8%-15%，以年化收益10%為例，10萬元1年可收益1萬元。100%本息擔(dān)保，理財周期短，更安全，資金更靈活。 分析了李先生家的財務(wù)情況，并結(jié)合家庭理財目標(biāo)，投資理財專家給予了李先生以下幾點家庭理財建議：

1、部分活期轉(zhuǎn)“寶寶”類理財

李先生家的2萬元活期存款可作為家庭備用金，以備家庭不時之需。但投資理財專家不建議這部分資金存活期，活期存款年利率一般在0.35%左右，利息過于低?？梢詫⒉糠只钇谵D(zhuǎn)“寶寶”類理財，比如2萬元存活期，3萬元可選擇投入互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類理財產(chǎn)品余額寶中，能享受4%左右的收益。這類理財方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時，還能隨時拿出，靈活性較高。

2、孩子教育金提前儲備

孩子教育金是每個家庭的硬性支出，而且費(fèi)用會隨著孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學(xué)的基本課本費(fèi)，還有各種各樣的培訓(xùn)費(fèi)(如學(xué)下棋、學(xué)樂器等)。為了緩解家庭以后這方面的經(jīng)濟(jì)壓力，投資理財專家建議每個家庭都需提前儲備孩子教育金，可以采取定投類方式來進(jìn)行。李先生夫婦每月有結(jié)余資金8000元，首先每月可拿出部分資金進(jìn)行月定投，1年享受6.8%的`收益，長期定投能享受復(fù)利收益。也可以配置兒童教育類保險，不僅能避險，還能領(lǐng)取高昂的教育金。對于剩余月結(jié)余資金可以先存入余額寶，相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄，積累資金。

3、部分存款轉(zhuǎn)固定收益理財

李先生家的定期存款20萬元，如果此部分資金暫時不用，可以進(jìn)行長期投資，采取多元化投資策略，比如10萬元定存，3年年利率4%左右;剩余的10萬元可以轉(zhuǎn)為投資當(dāng)下熱門的固定收益類理財產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶等，1年能享受10%的收益，10萬投資1年就有1萬元收益。而且此類產(chǎn)品安全性都較高，比較適合家庭穩(wěn)健理財。

4、夫妻保障再配置

李先生和太太都是家庭頂梁柱，家庭收入的主要來源者，因此夫妻倆在保障方面一定要重視。平時除了繳納基礎(chǔ)社保外，投資理財專家建議夫妻倆各自再配置一些商業(yè)保險來作為補(bǔ)充，比如醫(yī)療保險。

以上就是家庭定期存款20萬元年底理財方式的介紹，對于家庭存款理財來說，以上建議還是很有幫助的。

家庭理財如何防范風(fēng)險

近年來，隨著百姓家庭收入的不斷增加和投資渠道的不斷拓寬，家庭理財呈現(xiàn)出多元化格局。一些家庭不僅有存款，而且還玩起了股票、炒起了外匯等。不過，家庭投資理財還應(yīng)把規(guī)避風(fēng)險放在首位。投資理財正視風(fēng)險

時下，在家庭投資中，儲蓄、國債、保險等比較安全、風(fēng)險較小，而股票、外匯、郵票、錢幣等風(fēng)險較大。家庭在投資前要充分認(rèn)識到各種投資品種的風(fēng)險：

儲蓄投資：盡管國家7次降息、又開征利息稅，但多數(shù)家庭仍把儲蓄作為投資理財?shù)闹饕乐?。其實，儲蓄也有風(fēng)險，存款時，要避免到非法金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)儲蓄;要考察金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、資金實力、經(jīng)營情況、社會信譽(yù)等，選擇信譽(yù)好、實力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)儲蓄;要做好一些如預(yù)留密碼、加注印鑒等相關(guān)的防范風(fēng)險措施;要對利率走勢有清醒認(rèn)識，防止升息或降息帶來的機(jī)會成本風(fēng)險。

債券投資：國債是國家信用，風(fēng)險較小。然而，目前人民幣整體利率水平存在上調(diào)壓力，因此，國債投資的中長期潛在利率風(fēng)險加大，容易遭受升息帶來的機(jī)會成本損失，所以，時下應(yīng)增持短期國債品種，規(guī)避長期國債利率風(fēng)險很有必要。企業(yè)債券為企業(yè)信用，風(fēng)險比國債高，百姓投資時應(yīng)對發(fā)債企業(yè)有個充分了解。

股票投資：“股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎”。股票市場風(fēng)云變幻，起伏不定，因此，涉足股票市場應(yīng)慎之又慎，投資股市一般要用家里的閑錢，自身要有一定的財經(jīng)和股票知識，要有好的心理素質(zhì)等。

外幣投資：投資外幣存在一定的匯率風(fēng)險，同時現(xiàn)鈔也不如現(xiàn)匯存款含金量高，沒有合法外幣來源的人投資外幣不僅違法，還容易帶來假幣風(fēng)險，因此不要盲從。

保險投資：保險作為一種對風(fēng)險的投資也有風(fēng)險，比如保險合同是否合法，保險責(zé)任是否清楚，保險金給付是否及時等。購買保險要充分弄清保險合同條款，不能完全讓人代理，更要認(rèn)真搞清楚自己和保險公司的權(quán)力和義務(wù)關(guān)系等。

收藏投資：收藏投資必須具備一定的專業(yè)知識、評估知識和鑒別水平，要對收藏市場具有敏銳的眼光。目前，收藏品市場魚龍混雜，假貨泛濫成災(zāi)，不可輕易涉足。

民間借貸投資：在民間借貸中，借款人賴債不還大有人在。因此，家庭在出借款項時要充分考慮到對方的償還能力和借款用途，對用于賭博、吃喝享樂、違規(guī)違法經(jīng)營借款不應(yīng)借出，對于合理的借款也要簽訂書面協(xié)議，要素要齊全，一旦違約，及時催收。自我規(guī)范減少風(fēng)險

家庭理財風(fēng)險的出現(xiàn)，多數(shù)與個人的不當(dāng)理財行為有關(guān)。所以，規(guī)范自身理財行為能減少風(fēng)險的出現(xiàn)：

一是不要隨意把錢借給他人。一些借款人不守信用，借錢時花言巧語，一旦錢借到手，就賴著不還;一些人是借時就不想還，而有些人是即使有錢也不還。因此，最好不隨意把錢借給他人，確實推辭不掉，應(yīng)立字據(jù)，如發(fā)生糾紛，也可以對簿公堂。

二是要增強(qiáng)法制觀念，不輕易為他人提供擔(dān)?；虻盅?。為他人提供擔(dān)保，其實質(zhì)就是依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人，要負(fù)連帶責(zé)任。如果把國庫券、存單等有價證券借給別人辦理小額抵押貸款，一旦貸款到期而借款人無力償還，銀行就會依法支取抵押的有價證券而收回貸款。所以，出借有價證券用于抵押貸款，和借出現(xiàn)金的風(fēng)險是一樣的。

三是不要輕易委托他人代理理財。有些人愿意把自己的錢隨意委托他人來管理，這樣容易發(fā)生糾紛，也使自己控制不了投資風(fēng)險，還能把自己的家庭理財秘密暴露給別人，比如讓人代理參加保險，自己不了解保險權(quán)力，就不能維護(hù)好自己的利益。

四是不要參與民間借貸活動。民間借貸雖然利息較高，也很誘人，但風(fēng)險性較大。時下，民間借貸行為還很不規(guī)范，并缺乏強(qiáng)有力的法律保障機(jī)制。因而，逃債、賴債的現(xiàn)象時有發(fā)生，給出借人造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。

五是不要參與非法集資活動。在銀行連續(xù)7次降低存款利率之后，社會上的一些非法集資或變相非法集資活動便多了起來，他們往往開出高于銀行幾倍的利率誘人上鉤。許多非法集資案已經(jīng)為我們敲響了警鐘，千萬不能因小失大，上當(dāng)受騙。

六是不要懼怕風(fēng)險，而要適度風(fēng)險投資，獲取機(jī)會收益。投資要注意安全性，但并不是說不能進(jìn)行風(fēng)險投資。實際上，適度進(jìn)行風(fēng)險投資，不僅能鍛煉自己，也是巧抓機(jī)遇、獲取高收益的有效方法。取長補(bǔ)短博擊風(fēng)險

家庭投資應(yīng)因人而異，如果能從實際出發(fā)、取長補(bǔ)短，選擇適合自己的投資方式，就邁出了走向成功的第一步。

一是要根據(jù)自己的性格投資。不同性格的人其理財方式也不同。敢冒風(fēng)險的人投資股票，相當(dāng)穩(wěn)重的人投資國債，腳踏實地的人投資房地產(chǎn)，信心堅定的人選擇定期儲蓄，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨。

二是要充分利用自己的職業(yè)或興趣愛好理財。職業(yè)決定了一個人能夠用于家庭理財?shù)臅r間和精力，而且在一定程度上也決定了理財信息的來源是否充分。如果自己的工作經(jīng)常接觸財經(jīng)和金融信息，就會比別人更有優(yōu)勢投資股票、債券，因為信息靈通，判斷能力就強(qiáng)。如果自己平時就有收藏郵票、錢幣等愛好，搞收藏收益就更有把握。

三是在人生不同階段要選擇不同的理財方式。這是因為人在不同年齡段的收入、社會責(zé)任、家庭負(fù)擔(dān)和心里承受能力不同。剛開始工作的年青人沒有太多的負(fù)擔(dān)，這時可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險高回報率的項目上，即便投資失敗因為來日方長，也會有機(jī)會重新東山再起。如投資股市，只要心態(tài)良好，抓住機(jī)遇，一定會有不俗的收獲，即使出師不利，也可來日補(bǔ)救。在成家后由于投資成敗會影響到家庭生活，所以就要有計劃地在股票、儲蓄、國債和保險上搞個組合，這樣可以分散風(fēng)險，也不至于因此影響到家庭生活。進(jìn)入中年后，應(yīng)及時加入社會保險體系，為頤養(yǎng)天年做準(zhǔn)備。同時，在別的投資領(lǐng)域，寧可少獲點利，也要降低風(fēng)險。而上了年紀(jì)的人由于收入單一，心里承受能力減弱，所以就不要再選擇風(fēng)險性高的投資方式，適當(dāng)選用儲蓄和國債是明智的。

四是應(yīng)根據(jù)收入情況安排理財。家庭收入多少也決定理財方式，在工薪家庭中，應(yīng)將收入的1/3用于消費(fèi)，1/3用于儲蓄，還有1/3用于其它投資，這樣可以逐步改善家庭生活。認(rèn)真規(guī)避化解風(fēng)險

從家庭投資理財角度看，要投資，就不可能不冒風(fēng)險。所以，家庭要認(rèn)真對待理財風(fēng)險：

一是要對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測。家庭投資要仔細(xì)計算一下家庭的收入、現(xiàn)金、實物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險。只有認(rèn)清各項理財?shù)娘L(fēng)險，才能減少風(fēng)險。

二是要通過轉(zhuǎn)移來降低風(fēng)險。家庭應(yīng)通過合法的交易和手段，將投資風(fēng)險盡可能地轉(zhuǎn)化出去。如家庭不直接參與投資項目，而向承擔(dān)項目的個人或單位投資，讓部分利益給承擔(dān)者，這樣，家庭便可不承擔(dān)風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險的常見方法有：在保險公司購買保險;債權(quán)投資中設(shè)定保證人;為避免利率、匯率、物價變動形成的損失，在交易市場上進(jìn)行套頭交易，買進(jìn)現(xiàn)貨時賣出期貨，或賣出現(xiàn)貨時買進(jìn)期貨等。

三是要把風(fēng)險分散開。應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說的“不把全部雞蛋放在同一個籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險分散在幾個不同的投資上，以便互補(bǔ)。一個慎重的、善于理財?shù)募彝?，?yīng)把全部財力分散于儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一些投資受了損失，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40%的資金用于銀行儲蓄;30%的資金買債券;10%的資金買股票;10%的資金買保險;10%的資金用于其它投資。

四是要作好風(fēng)險補(bǔ)償。這是對家庭投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。家庭應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險損失準(zhǔn)備，對風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償，穩(wěn)定家庭生活。

關(guān)于家庭理財?shù)闹R

家庭理財?shù)谋匾?/p>

隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財(儲蓄與投資)變得受重視了。而且，人人都知道，在現(xiàn) 代社會里要維持一個家庭并不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一個家庭若沒有起碼的經(jīng)濟(jì)能力以負(fù) 擔(dān)各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內(nèi)生存下去。

如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個家庭及過好日子的至關(guān)重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認(rèn)為，我們國 家還不富裕，多數(shù)人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能省下來，哪里還談得上什么家庭理財。其實，這是一種不正確的看法?？赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮?親友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財問題。

家庭理財主要包括哪些方面

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2.消費(fèi)和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。

4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財重點

剛步入社會者可將理財目標(biāo)放在充實、吸收理財知識和強(qiáng)制儲蓄兩方面。稍有積累之后，則可選一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報。有關(guān)專家從房產(chǎn)、教育金和養(yǎng)老金三個方面談了如何實現(xiàn)家庭理財?shù)哪繕?biāo)。

房產(chǎn)

買房子是人生理財目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事。;首先要設(shè)定目標(biāo)并計算所需資金，如5年后希望買一套總價100萬元的房子，若預(yù)計貸款八成，須先準(zhǔn)備約 20萬元的自備款。其次對于如何準(zhǔn)備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設(shè)以年平均報酬率10%來計算，投資 60個月(5年)，就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

教育金

據(jù)調(diào)查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個孩子至大學(xué)畢業(yè)，至少需20萬至30萬元。若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃，讓子女去理想學(xué)校的夢想并非遙不可及。雖然 實際教育金隨時間膨脹，但另一方面，時間愈久，投資的復(fù)利效果也愈大，可幫助投資者累積財富，所以儲備金應(yīng)及早開始。此外，除了定期存款、教育保險等風(fēng)險 較低相應(yīng)收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險的投資者也可以考慮基金等投資工具?；鸲ㄆ诙~方式積累教育基金是一個好辦法，有強(qiáng)制儲蓄的作用，又 可分散入市時點，減少風(fēng)險。

養(yǎng)老金

面對中國日趨老齡化，社會日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問題，做好養(yǎng)老理財計劃必須考慮六大因素：負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女 等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風(fēng)險，重在保值、穩(wěn)健。當(dāng)然，每個人 在投資時，都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，可根據(jù)市場的變動做相應(yīng)的調(diào)整。