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工薪族的最佳理財(cái)方式講解

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工薪族的最佳理財(cái)方式講解有哪些?小伙伴們可有了解過(guò)?不妨一起來(lái)關(guān)注下吧!那么,以下是小編為大家?guī)?lái)的工薪族的最佳理財(cái)方式講解,希望您能喜歡!

工薪族的最佳理財(cái)方式講解

工薪族的最佳理財(cái)方式講解

月入3000元左右的理財(cái)方法

月入在3000元左右的上班族,大多剛剛能夠維持正常的基本生活。在這一階段,理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個(gè)人支出,節(jié)流重于開(kāi)源,抑制消費(fèi)承受風(fēng)險(xiǎn),此外,投資自己,多學(xué)習(xí)長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)也是必要的理財(cái)。

理財(cái)方法:

學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

做好開(kāi)源。有了余錢,就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活得更好,善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以做參考。

根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁?,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)又最小的'方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

月入5000元左右的理財(cái)方法

月收入在5000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗(yàn),工作和生活的壓力也會(huì)隨之而來(lái):如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此,在這一階段的人群,一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

理財(cái)方法:

必要資產(chǎn)流動(dòng)性。這主要是為了解決基本生活消費(fèi)和預(yù)防突然性失業(yè)。你可以在銀行設(shè)立兩個(gè)賬戶,一個(gè)用于日常消費(fèi)(活期),每月存入2000元;另一個(gè)用于存放三個(gè)月的基本生活費(fèi)用(定期),10000元左右。

合理的消費(fèi)支出。賺的錢不是錢,省下來(lái)的錢才是錢。日常生活中很多的消費(fèi)支出是不必要的。因此第一步是學(xué)會(huì)記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出,而是科學(xué)地計(jì)劃和執(zhí)行。首先,月初的時(shí)候應(yīng)該制定好消費(fèi)計(jì)劃,比如,這個(gè)月一共花多少錢,這些錢要分配在什么項(xiàng)目上?要是這個(gè)月少花了,那么多出來(lái)的錢要怎么用?計(jì)劃做好了,最重要的是執(zhí)行,所以最好每天記一下生活賬,可以選擇用本子記賬,也可以使用記賬軟件。

完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。要是沒(méi)有一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),那么一場(chǎng)意想不到的大災(zāi)很容易讓人陷入困境,所以,要為自己購(gòu)買一定金額的人身險(xiǎn),要是有貴重的實(shí)物,也可以給它上個(gè)保險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。

規(guī)劃教育投資。生育小孩的人群,要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問(wèn)題。最好在想要孩子前一年開(kāi)始攢;而且現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù),選擇教育保險(xiǎn)也是一項(xiàng)不錯(cuò)的投資。同時(shí),也要為自己充電,有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

積累財(cái)富。積累財(cái)富有很多的途徑:炒股、炒基金、炒國(guó)債、炒房等各種投資工具,基金定投被稱為“懶人理財(cái)法”,比較適合工薪族。而股票投資的風(fēng)險(xiǎn)高,對(duì)于不敢冒險(xiǎn)且受壓能力不強(qiáng)的人,最好遠(yuǎn)離股市。

月入8000元左右的理財(cái)方法

月入8000元的收入水平對(duì)一般人來(lái)說(shuō)是非常不錯(cuò)的了,但由于工作原因其開(kāi)銷也會(huì)增加。因此,對(duì)于這一收入水平的人來(lái)說(shuō),不適合選擇某些高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式,相對(duì)而言,中庸的理財(cái)風(fēng)格,比較適合這一類人群。

理財(cái)方法:

減少開(kāi)支。在保證生活質(zhì)量的前提下,縮減不必要的開(kāi)支,將每月消費(fèi)控制在5000元以內(nèi),從而提高財(cái)富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂(lè)上的開(kāi)支,每月可以暫時(shí)拿出1000元購(gòu)買基金,強(qiáng)制性地養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。

定期定投買基金。在減少信用卡透支額度的同時(shí),可以選擇一些“強(qiáng)制性”投資,比如定期定額買基金,如低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金。

購(gòu)買保險(xiǎn)。一般單位所提供的社會(huì)保險(xiǎn)和基本公費(fèi)醫(yī)療的保障功能比較單薄,保險(xiǎn)額度也有限。所以,必須得重新補(bǔ)充全面的保障方案。如拿出15%~30%的收入購(gòu)買個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)等,用于加強(qiáng)保障。

購(gòu)房規(guī)劃。成家之前的首要目標(biāo)是購(gòu)房,月入8000元的收入水平對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些資金不足,但可以通過(guò)申請(qǐng)公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來(lái)解決。

投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余,所購(gòu)置的房產(chǎn)可以用于出租,至少每個(gè)月有1500元左右的收入,而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

月入10000元左右的理財(cái)方法

月入萬(wàn)元以上可以說(shuō)是實(shí)實(shí)在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右,正是年富力強(qiáng)之時(shí),一般來(lái)說(shuō)收入會(huì)比較快速地增長(zhǎng),到后期可能趨于穩(wěn)定,由于多年的工作積累,一定會(huì)有不菲的存款,也有較強(qiáng)的實(shí)力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。同時(shí),也要考慮結(jié)婚、購(gòu)房、購(gòu)車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問(wèn)題,并為此進(jìn)行資金準(zhǔn)備,而理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)則是日常預(yù)算和債務(wù)管理方面。

理財(cái)方法:

降低現(xiàn)金的額度,發(fā)揮流動(dòng)資金的最大效用。10萬(wàn)元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬(wàn)~5萬(wàn)元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金,以保證留有足夠的兼顧流動(dòng)性和收益性的備用資金。

可以考慮高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已有一定的財(cái)力和基本生活用品,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。用3萬(wàn)~5萬(wàn)元的現(xiàn)金來(lái)進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券,可使投資組合達(dá)到良好的分散化效果,從而降低整體的投資風(fēng)險(xiǎn)水平;另外附息債券通過(guò)定期支付利息,可以為投資者提供可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定收入,這對(duì)于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

房屋貸款的還款要有技巧。建議可用部分資金提前還貸,以減少利息支出。但要提醒的是,選擇這種方法要量力而行,不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他投資計(jì)劃。部分提前還款法有3種方式可選擇:月供不變,將還款期限縮短;減少月供,還款期限不變;月供減少,還款期限也縮短。

從家庭理財(cái)規(guī)劃來(lái)看,保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具防護(hù)性的。如果是夫妻雙薪家庭,建議夫妻互保,保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險(xiǎn)。若是結(jié)婚前已買過(guò)保險(xiǎn),建議檢視已有保單,適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個(gè)階段家庭已經(jīng)積累了一定的財(cái)富,則建議夫婦雙方考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn),因?yàn)橥侗D挲g越小,保費(fèi)越便宜。還可以考慮定期壽險(xiǎn),以盡可能小的費(fèi)用來(lái)獲得大的保障。

工薪族如何投資理財(cái)比較好

一、工薪族如何投資理財(cái)之強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

首先,我們要做的就是強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。比如說(shuō)銀行定存,國(guó)債等等,絕對(duì)要控制自己的欲望,這些錢不能輕易的支取,動(dòng)用。一般來(lái)說(shuō)四風(fēng)之三的錢我們要設(shè)置成定期,這樣能夠約束自己的消費(fèi)的沖動(dòng)。盡量零存整取或者銀行定存,以便獲得最大的收益。

二、工薪族如何投資理財(cái)之從記賬開(kāi)始

投資理財(cái)過(guò)程中,我們一定要養(yǎng)成記賬的良好習(xí)慣,從小做起,小時(shí)候自己有個(gè)小豬存錢罐,經(jīng)常往里面存錢,存了之后每次往外拿都會(huì)記在自己的小本本上,現(xiàn) 在來(lái)說(shuō),我們依舊可以這樣做。對(duì)于我們工薪階層來(lái)說(shuō)收入都是有限的,我們要根據(jù)自己的開(kāi)支和話費(fèi)合理的安排。沒(méi)必要的錢盡量不要花。但是必須的錢不能省, 比如每月的房租水電尤其是不能在吃飯上苛刻自己??赡軋?jiān)持三個(gè)月左右我們就可以很好地分析自己開(kāi)支啦,這樣我們才知道從哪里規(guī)劃。

三、工薪族如何投資理財(cái)之適中風(fēng)險(xiǎn)投資

對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō),理財(cái)投資的目的就是實(shí)現(xiàn)資金增值,因此我們不必進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資,我們要做的就是選擇適合自己的適中風(fēng)險(xiǎn)的.理財(cái)方式,比如基金定投或者是國(guó)債等,這些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較小或者說(shuō)適中,對(duì)于我們上班族來(lái)說(shuō)不能不說(shuō)是個(gè)好的選擇。

1、專注工作,積累本金

作為普通工薪族,工資成為了我們收入的主要來(lái)源,有的人可能會(huì)做一些副業(yè)來(lái)增加收入。但其實(shí),專注本職工作比做副業(yè)更靠譜,因?yàn)楦睒I(yè)會(huì)占用你的時(shí)間和精力,甚至還會(huì)影響個(gè)人專業(yè)能力的提高。

如果你的工作并不屬于夕陽(yáng)行業(yè),那你應(yīng)該用積極的態(tài)度去對(duì)待工作。假如你的工作讓你很壓抑、不開(kāi)心,也沒(méi)興趣深入,那不如趁早轉(zhuǎn)行。

只要你能在工作中專注,提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力,收入肯定會(huì)不斷提高。即便這家公司不夠重視你,你也能跳到更好的公司。

解決了開(kāi)源問(wèn)題,下一步任務(wù)就是儲(chǔ)蓄了。對(duì)于有些月光族來(lái)說(shuō),存錢是很痛苦的事。其實(shí),儲(chǔ)蓄并不是為了存錢而存,而是為了積攢足夠的本金去投資,比如房產(chǎn)、銀行理財(cái)、基金、P2P理財(cái)、股票等等。

2、投資理財(cái)需要耐心

如果你現(xiàn)在月薪8000元,每月能存5000元,一年就是6萬(wàn),差不多17年就能攢到100萬(wàn)??赡芎芏嗳擞X(jué)得17年太長(zhǎng),沒(méi)有耐心去等。但投資理財(cái)是需要耐心的。

理財(cái)產(chǎn)品有很多,除了銀行理財(cái),我們拿一部分錢出來(lái)投資P2P理財(cái),投資靈活,投資門檻低,收益可觀。拿無(wú)憂車貸來(lái)說(shuō)年化收益平均10%+,假如你手里有10萬(wàn)元,投資一年12%到期可以獲得收益12000元。也就是說(shuō),時(shí)間越久,你的財(cái)富增長(zhǎng)越多,這就是復(fù)利的魔力,但需要耐心。

3、努力積累人脈,說(shuō)不定創(chuàng)業(yè)了呢

良好的人際關(guān)系除了讓你生活、工作更便捷,還有助于你財(cái)富的積累,更有利于創(chuàng)業(yè)。如果你希望快速獲得十萬(wàn)、百萬(wàn)甚至千萬(wàn)、上億的財(cái)富,可以說(shuō)創(chuàng)業(yè)是最快的捷徑了。雖然現(xiàn)在中國(guó)創(chuàng)業(yè)成功率不到10%,但還是有很多人走上了發(fā)財(cái)致富之路。

同時(shí),創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)修行,可能一個(gè)小錯(cuò)誤就讓你滿盤皆輸,但如果有靠譜的人脈來(lái)支持和協(xié)助你,成功的機(jī)率會(huì)大很多。另外,創(chuàng)業(yè)還需要資金、靠譜項(xiàng)目、技術(shù)、資源等等,不要盲目亂來(lái)。

總而言之,對(duì)我們普通人來(lái)說(shuō),想要賺錢,先設(shè)置一個(gè)明確的目標(biāo),專注工作,積累本金是最基本的;另外,資金積累到一定程度,進(jìn)行穩(wěn)定的投資理財(cái)也是很有必要的;除此以外,努力積累人脈,抓住每一次的機(jī)遇,萬(wàn)一哪天創(chuàng)業(yè)成功呢。普通人想要賺大錢并不是那么遙不可及,做好每一步的財(cái)富累積,總有一天當(dāng)機(jī)會(huì)來(lái)臨時(shí)就可以一把抓住。

如何掌握投資理財(cái)竅門

一顆心:用心

“知己知彼,百戰(zhàn)不殆”,在購(gòu)買前,投資者要“用心”了解,充分掌握產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和特點(diǎn),以及產(chǎn)品是否能滿足自身需求、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力相匹配。對(duì)的時(shí)間選擇對(duì)的產(chǎn)品,用心找到適合的產(chǎn)品,能大幅提高產(chǎn)品給投資者帶來(lái)的實(shí)際效益。

二顆心:花心

此處的“花心”并非貶義,而是借用投資界的一句名言:“不要把所有的雞蛋放進(jìn)同一個(gè)籃子里”,投資也要講究資產(chǎn)配置,單一項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,對(duì)絕大多數(shù)追求穩(wěn)健回報(bào)的投資者而言,投資于不同行業(yè)、不同類別的資產(chǎn)可以有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。

三顆心:恒心

投資是一個(gè)中長(zhǎng)期的過(guò)程,期間難免會(huì)有價(jià)格波動(dòng)。此刻的大忌便是“三天打漁,兩天曬網(wǎng)”,在經(jīng)過(guò)“用心”挑選和“花心”配置之后,所需要的便是堅(jiān)持下去的'“恒心”。

四顆心:靜心

沒(méi)有一款投資產(chǎn)品會(huì)是所有投資者的萬(wàn)全之策,相應(yīng)的,不同類型的投資者適應(yīng)不同的資產(chǎn)配置,避免人云亦云是做出好的投資抉擇的關(guān)鍵。盲目跟風(fēng)是投資大 忌,好比1997年香港房?jī)r(jià)瘋長(zhǎng),大量香港炒樓者依然盲目跟風(fēng)高價(jià)接盤,結(jié)果房?jī)r(jià)隨之暴跌。再好比2003年,香港房地產(chǎn)市場(chǎng)極度冷清,絕大多數(shù)香港市民 “談樓色變”,可房?jī)r(jià)卻又在03年中期迎來(lái)了回暖。投資中需要有一顆“安靜的心”,市場(chǎng)波動(dòng)無(wú)常,而投資者則需做到“任你大起或者大落,我都不為所 動(dòng)”?!?/p>

五顆心:寬心

投資是一輩子的事,無(wú)需因?yàn)槎唐诘馁~面浮動(dòng)而患得患失,這只會(huì)影響你的心態(tài),讓投資變成一種負(fù) 擔(dān)。其實(shí)我們只要能堅(jiān)持投資長(zhǎng)跑,做好資產(chǎn)配置,同時(shí)保持輕松健康的心態(tài),那最終我們都會(huì)在投資中找到自己想要的答案。因此,除了之前這四顆心,投資者還 需要有一顆“寬容的心”。

那么如何才能在投資中時(shí)常保持這五顆心?除了在投資過(guò)程中不斷地調(diào)整自己的心態(tài)外,投資者還需要在投資前認(rèn)清一些常見(jiàn)誤區(qū)。

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