知識(shí)百科常見(jiàn)的投資理財(cái)方式有哪些

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。這里小編給大家分享一些關(guān)于常見(jiàn)的投資理財(cái)方式有哪些，方便大家學(xué)習(xí)了解。

常見(jiàn)的投資理財(cái)方式有哪些

1、銀行存款

安全性靈活性好，但收益率較低，一般跑不贏CPI。相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高：即使在休息日月黑風(fēng)高的夜晚，你也可以將存款支取，通過(guò)刷卡、柜臺(tái)或ATM機(jī)取現(xiàn)的方式完成及時(shí)支付。其他諸如基金、銀行理財(cái)，一般都有交易時(shí)間限制、到賬慢等特點(diǎn)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)7x24小時(shí)的想動(dòng)就動(dòng)。安全性加上良好的流動(dòng)性，銀行存款幾乎始終是居民必備的一種理財(cái)工具。

2、貨幣基金

安全性幾乎和存款一樣，但收益率更高，靈活性接近，缺點(diǎn)是一般需要1-2個(gè)工作日才能到賬，不過(guò)目前不少貨幣基金已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)T+0交易了。和存款相比，貨幣基金有個(gè)優(yōu)勢(shì)：銀行定期存款如果提前支取會(huì)變成活期利息，貨幣基金卻是持有幾天算幾天利息，按日計(jì)息，按月支付無(wú)到期日，不會(huì)出諸如一年期定期存款在第360天提前支取會(huì)功虧一簣的情形。貨幣基金起點(diǎn)金額1000元起。今年出現(xiàn)的余額寶，已經(jīng)可以做到按日計(jì)息、按日付息了，起點(diǎn)金額1元即可。

購(gòu)買渠道：銀行、證券公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、部分支付工具(淘寶、銅板街、匯付天下等。

3、國(guó)債

儲(chǔ)蓄式國(guó)債收益率高于銀行存款，安全性最高(這是個(gè)看起來(lái)比較奇怪的現(xiàn)象，一般條件下安全性更高的投資工具給的收益率應(yīng)該會(huì)低些)。國(guó)債流動(dòng)性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。儲(chǔ)蓄式國(guó)債的一個(gè)缺點(diǎn)是供不應(yīng)求，在銀行柜臺(tái)難買的到。記賬式國(guó)債其實(shí)大家可以通過(guò)交易所買，但是多數(shù)投資者不了解，一些保守的投資者似乎天生害怕價(jià)格波動(dòng)，實(shí)際上如果能夠判斷即將進(jìn)入降息周期，那么買記賬式國(guó)債或許更加理想。

儲(chǔ)蓄國(guó)債起點(diǎn)金額低100元即可。目前最新的三年期儲(chǔ)蓄國(guó)債收益率5%，5年的5.41%。 在憑證式和電子書儲(chǔ)蓄國(guó)債之間，建議優(yōu)先考慮電子式國(guó)債，因?yàn)殡娮邮绞敲磕旮断?，憑證是最后一次性還本付息，5年下來(lái)每年付息的再投資后會(huì)比憑證式的高出不少。

3、銀行理財(cái)

固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般高于存款和國(guó)債，但是流動(dòng)性較差，必須持有到期，安全性多數(shù)情況下不需要擔(dān)心，因?yàn)橛秀y行信用在里面。銀行理財(cái)一般適合于投資期限一年以內(nèi)的情況。起點(diǎn)金額5萬(wàn)、10萬(wàn)、30萬(wàn)都有，相對(duì)較高。

除了固定期限、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在也有不少的銀行理財(cái)是屬于期限靈活可變、收益率浮動(dòng)的產(chǎn)品。具體的安全性和收益性，就得看投資方向了，這個(gè)可以通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書或借助理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行分析。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行、股份制銀行的理財(cái)，絕大多數(shù)情況下會(huì)實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率。

4、企業(yè)債券/公司債券

這里指交易所的企業(yè)債和公司債。中國(guó)交易所的債券迄今為止事實(shí)上的違約風(fēng)險(xiǎn)為零，從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)違約事件。天朝的嚴(yán)格的債券審批機(jī)制決定了債券在現(xiàn)階段是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極低但收益率又顯著高于銀行存款和國(guó)債的投資工具，比如目前的09名流債持有2年到期可以獲得年化6.5%的回報(bào)

靈活非常好，當(dāng)天買當(dāng)天就可以賣。起點(diǎn)金額1000元即可。不過(guò)做債券是需要面臨價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的，因此如果沒(méi)有一定專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)或無(wú)專業(yè)人士指導(dǎo)，不建議中短期的投資行為，因?yàn)橛袃r(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于可以持有到期的投資者，還是考慮的。 做債券的有利時(shí)機(jī)是降息周期，因此密切關(guān)注利率走向，會(huì)非常有助于投資債券。 從長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)的債券遲早會(huì)出現(xiàn)違約事件，這種可能正在逐漸加大，因此我們需要享受眼前的好日子，但同時(shí)也要注意風(fēng)險(xiǎn)的防范。

5、公募基金。

這里面的學(xué)問(wèn)非常大，因?yàn)榛鸱趾芏喾N，可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資期限和流動(dòng)性偏好的投資者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各個(gè)層級(jí)的應(yīng)有盡有，一時(shí)半會(huì)兒無(wú)法說(shuō)完。

起點(diǎn)金額1000元

另外特別提一下分級(jí)基金，分級(jí)基金的低風(fēng)險(xiǎn)份額非常適合長(zhǎng)期投資，以目前(2012年2月29日)價(jià)格買入，長(zhǎng)期年化收益率基本在8%以上。而喜歡暴漲暴跌的投資者，則可以考慮高風(fēng)險(xiǎn)份額，滿足自己的投機(jī)需求。大家可以各取所需。起點(diǎn)金額低：100元足夠在二級(jí)市場(chǎng)買一手了。

6、陽(yáng)光私募基金

相比公募基金，整體業(yè)績(jī)更好，2011年排名第一的陽(yáng)光私募收益率30%以上，不過(guò)業(yè)績(jī)分化也大。應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)股市里的絕頂高手不少集中在陽(yáng)光私募領(lǐng)域，有不少的基金長(zhǎng)期大幅跑贏大盤的。起點(diǎn)金額100、300萬(wàn)起。

7、信托

固定收益類信托現(xiàn)階段來(lái)說(shuō)相比2006-2011年的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)有所上升。預(yù)期收益率高，一般在7%-12%左右，流動(dòng)性差。信托公司有著嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)于項(xiàng)目會(huì)進(jìn)行盡職調(diào)查，且讓融資方提供抵押擔(dān)保物，即使融資方最終無(wú)力償還，其所提供的擔(dān)保物可以部分或全部覆蓋融資金額和收益。另一方面，信托業(yè)有個(gè)潛規(guī)則“剛性兌付”，就是說(shuō)即使之前所有的風(fēng)控措施最終還是不足以支付投資者足夠的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包補(bǔ)上差額，為的就是維護(hù)自己的信譽(yù)和形象。

因?yàn)?，雖然合同也寫明了不承諾保本保收益，但是如果真的無(wú)法兌付，失去的將是一大批客戶的信賴，而且也容易被同行業(yè)攻擊，因此寧可賠錢也不能壞了名聲。但是，有這個(gè)意愿和能不能真正實(shí)現(xiàn)”剛性兌付“是有差別的。 如果某個(gè)項(xiàng)目融資額非常大致?lián)p失慘重，不排除信托公司依合同行事不”剛性兌付“。

信托行業(yè)遲早會(huì)出現(xiàn)第一起未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的案例，只是時(shí)間的問(wèn)題。當(dāng)然，總體來(lái)說(shuō)，信托行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還是處在較低的水平，對(duì)于資金量大又追求穩(wěn)健收益的投資者，信托是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是需要多做功課做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，從投資項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)、融資方實(shí)力、信托公司實(shí)力等方面進(jìn)行深入分析。起點(diǎn)金額高，100萬(wàn)、300萬(wàn)起。

8、黃金

黃金歷來(lái)被當(dāng)做保值增值的理財(cái)工具，過(guò)去十年的走勢(shì)印證了人們的觀點(diǎn)。但是黃金的商品屬性時(shí)其也具備了一定的風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)去半年的糾結(jié)走勢(shì)體現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)特征。流動(dòng)性尚可。所以建議在有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的前提下去選擇合適 的時(shí)機(jī)適當(dāng)配置黃金產(chǎn)品。另外，黃金作為資產(chǎn)傳承倒是個(gè)不錯(cuò)的方法，可以避稅。

9、外匯

一般的投資者都不會(huì)涉及外匯投資，外匯投資是一項(xiàng)很費(fèi)神的投資工具：需要經(jīng)常關(guān)注各方面的信息變換，還需要較高的技術(shù)分析水平。而且，即使是頂尖的外匯投資高手，其勝率估計(jì)也就在70%-80%，很難有常勝將軍存在。有些投資者認(rèn)為美元最安全，人民幣不斷貶值，所以就把人民幣換成了美元。這是不可取的。

總體來(lái)說(shuō)，在人民幣國(guó)際化的大背景下，加上一些政治因素等，人民幣對(duì)美元還是一個(gè)升值趨勢(shì)，拿本幣換一個(gè)貶值的貨幣顯然是不可取的。美國(guó)人還天天希望多換點(diǎn)人民幣賺人民幣升值的價(jià)差，我們干嘛反向操作呢?外幣總體來(lái)說(shuō)還是不碰為好，何必多牽扯一個(gè)匯率風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，我說(shuō)的'是目前，隨著時(shí)間的推移，未來(lái)形勢(shì)發(fā)生變化出現(xiàn)人民幣兌美元貶值也是可能的。

10、保險(xiǎn)

我個(gè)人對(duì)保障型的保險(xiǎn)從來(lái)不排斥。有個(gè)老師說(shuō)買保險(xiǎn)好比請(qǐng)了保鏢。不能說(shuō)保鏢如果沒(méi)幫你擋幾刀保鏢費(fèi)就不付了，請(qǐng)保鏢是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候保鏢可以幫我們擺平，我們需要為保鏢的時(shí)刻守候付費(fèi)，這個(gè)是合理的。 但是，理財(cái)型保險(xiǎn)適合人群和場(chǎng)合比較有限，需要具體問(wèn)題具體分析。 理財(cái)型保險(xiǎn)投資期限長(zhǎng)，靈活性差，一般收益率也不高。

11、房地產(chǎn)

門檻高，現(xiàn)階段不適合。聽(tīng)黨的話，跟黨走就好。

12、期貨

這個(gè)沒(méi)弄過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)大門檻高，一般還是回避好。

13、股票

對(duì)于多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)，對(duì)股票投資要慎之又慎。 建議不要以一種樸素的方式去自己選股，或者簡(jiǎn)單的道聽(tīng)途說(shuō)某個(gè)股票好就買入。 如果1：自己不具備選股的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和方法，我建議還是通過(guò)買偏股型基金的方式間接投資股票市場(chǎng)。

由于現(xiàn)在QDII產(chǎn)品的豐富，我們已經(jīng)可以足不出戶就配置全球的股票市場(chǎng)，當(dāng)然主要還是以A股市場(chǎng)、美股市場(chǎng)和港股市場(chǎng)、亞太市場(chǎng)為主。如果2：如果你自己不知道怎么選，但是周圍有認(rèn)識(shí)的確實(shí)有突出的股票投資能力且真的真誠(chéng)的愿意幫助你的人，那么也可以借助別人的力量。

不過(guò)目前國(guó)內(nèi)多數(shù)民間高手是短線派的，喜歡做波段，而這種波段投資方法其實(shí)不適合多數(shù)普通投資者，因?yàn)楦靖簧纤麄兊墓?jié)奏。買入并持有策略比較適合普通投資者，但是這對(duì)于選股能力要求是很高的。

投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢(mèng)想，樹(shù)立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說(shuō)到長(zhǎng)遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時(shí)間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢(mèng)想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢(mèng)想已經(jīng)找到了，下一步，請(qǐng)把你的夢(mèng)想按照時(shí)間排個(gè)序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測(cè)一下實(shí)現(xiàn)這些夢(mèng)想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個(gè)人都會(huì)存在資金缺口的，不過(guò)沒(méi)關(guān)系，我們每個(gè)人都擁有一個(gè)強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個(gè)缺口，那就是時(shí)間。所有的資金都是具有時(shí)間價(jià)值的，只要你還擁有時(shí)間，就一定不要嘲笑自己的夢(mèng)想。

二、理財(cái)從記賬開(kāi)始

找到了我們的夢(mèng)想，就開(kāi)始了漫長(zhǎng)理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個(gè)簡(jiǎn)單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個(gè)月哦。

拿到3個(gè)月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請(qǐng)客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂(lè)類等等。根據(jù)各個(gè)項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無(wú)論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個(gè)基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請(qǐng)大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個(gè)月下來(lái)也不知道自己刷了 多少錢。我的'方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時(shí)侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對(duì)于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂(lè)類等非必須的支出，最好設(shè)一個(gè)月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請(qǐng)將信用卡從你的錢包里拿開(kāi)。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來(lái)的呢?

收益永遠(yuǎn)來(lái)自于兩個(gè)方法：用風(fēng)險(xiǎn)換收益，用時(shí)間換收益。

無(wú)論何種投資手段，都需要借助于時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險(xiǎn)的高低來(lái)給我們的投資工具排個(gè)序吧。風(fēng)險(xiǎn)由高到低：收藏品、不動(dòng)產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、國(guó)債、定期存款、通知存款。

再看看時(shí)間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動(dòng)產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時(shí)間了，比如國(guó)債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等，都是要用時(shí)間換收益的。投資連結(jié)型保險(xiǎn)是比較特殊的理財(cái)工具，之后再給大家詳述吧。

投資理財(cái)入門與技巧

一：端正理財(cái)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

對(duì)于投資人而言要有正確的投資理財(cái)觀念及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，擺正心態(tài)，無(wú)論是盈還是虧，淡然處之，做好充足的心理準(zhǔn)備;投資者在期望豐厚收益的時(shí)候，別忘了繃緊風(fēng)險(xiǎn)這根弦，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不可盲目投資。增強(qiáng)金融行業(yè)的基本知識(shí)，練好投資理財(cái)?shù)幕竟Α?/p>

二：認(rèn)清財(cái)務(wù)狀況，制定理財(cái)規(guī)劃

在做任何的理財(cái)投資前，認(rèn)清自己的財(cái)務(wù)狀況很有必要。包括你的日常收入、開(kāi)支、原始資本、負(fù)債情況等。這是一份初始的檔案，未來(lái)假如進(jìn)行理財(cái)投資，還可以據(jù)此對(duì)自己的投資進(jìn)行總結(jié)。現(xiàn)在手機(jī)也有很多理財(cái)記賬的小軟件，不妨可以使用。

其次要對(duì)投資理財(cái)有明確理智的規(guī)劃，比如拿出固定資產(chǎn)的多少來(lái)投資，在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有無(wú)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資理財(cái)?shù)哪康氖欠袂逦髁?，有無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃等。投資理財(cái)不是用錢盲目的去投憑借運(yùn)氣的行為，而是建立在理智分析的基礎(chǔ)上。

三：確立理財(cái)方向，選擇理財(cái)方式

了解自己的價(jià)值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財(cái)方向。

目前的理財(cái)方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財(cái)方式.

目前市面上的投資理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，各有千秋，如何選擇出適合自己的呢?有兩點(diǎn)必須明確：

1：安全問(wèn)題。包括平臺(tái)安全、資金安全、信息安全、產(chǎn)品安全等一系列的問(wèn)題，安全是投資理財(cái)最關(guān)鍵的一步，一定要確保投資安全;

2：收益比較。投資理財(cái)?shù)哪康亩际菫榱藢?shí)現(xiàn)財(cái)富增值，所以一定要通過(guò)分析比較選擇靠譜的年化收益。但是建議太高的不要投，太低的投的也沒(méi)有意義。

四：不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好財(cái)富管理

投資理財(cái)也需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，比如：如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)，如何計(jì)算投資復(fù)利，如何做好財(cái)富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實(shí)踐，時(shí)間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗(yàn)了。

財(cái)富管理非常重要。有些人財(cái)富來(lái)得快，但去得也快，這是為什么呢?有的是輕易賺到錢后掉以輕心，繼續(xù)投資時(shí)可能忽視了操作風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致逐漸虧損，而有的則是賺錢后在花錢上過(guò)于“大方”，浪費(fèi)較多，以至于留不住財(cái)。所以，切記要做好財(cái)富取得后的后續(xù)管理。