知識百科理財(cái)基金入門基礎(chǔ)知識

基金是金融理財(cái)工具之一，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)?shù)挠^念被大眾所接受，則做理財(cái)?shù)娜烁嗔?。下面是小編為大家收集的理?cái)基金入門基礎(chǔ)知識，歡迎閱讀與收藏。

理財(cái)基金入門基礎(chǔ)知識

第一，從募集途徑進(jìn)行分類，可以分成公募基金和私募基金。

公募基金，指的是基金的所有募集途徑都是公開發(fā)行的，比如說你可以在證券交易所買，也可以在銀行買，也可以在一些基金的平臺上買。這些平臺都是非常開放的，門檻也非常低。

私募基金，顧名思義是私下募集，是不能公開募集的，門檻不較高，100萬起投，屬于有錢人玩的游戲了。

第二，按照交易方式分類，可以分成開放式基金和封閉式基金。

開放式基金，指的是基金的規(guī)模和總量是不固定的，它會隨著投資人的購買和贖回隨時(shí)變化。

換句話說，投資人可以隨時(shí)購買，也可以隨時(shí)贖回，這意味著基金經(jīng)理必須得留出一定的資金來應(yīng)對市場可能的贖回，我們經(jīng)常去銀行里買的基金大部分屬于開放式基金。

封閉式基金在發(fā)行之初，其基金規(guī)模就已經(jīng)固定，并且是封閉的。

比如，這個(gè)基金的資金規(guī)模是5個(gè)億，當(dāng)所有投資人投進(jìn)去的錢達(dá)到5個(gè)億，這個(gè)基金就封閉了。在整個(gè)過程中，這個(gè)基金的金額是不會變化的。

這里很多人有疑問，說封閉式基金是不是意味著我的錢進(jìn)去就出不來了?

不是的，基金不可以贖回，但是可以在二級市場進(jìn)行交易，即投資人可以在二級市場買賣封閉式基金，并且不影響基金本身的規(guī)模，依然是5個(gè)億。

所以，不管是開放式基金還是封閉式基金，它的流動性都是非常不錯的。

第三，以投資標(biāo)的的不同進(jìn)行分類，可以分成七類。

以投資標(biāo)的的不同進(jìn)行分類，可以分成債券型基金、股票型基金、混合型基金、指數(shù)基金、保本型基金、貨幣基金、QDII基金七類。以下我們將對這七種基金的概念、屬性、風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)進(jìn)行分析。

1. 債券型基金。

特點(diǎn)是80%的基金是拿來投資債券的，主要有國債、金融債、公司債等。債券型基金又可以細(xì)分，比如分成純債式基金和偏債式基金。純債式基金很簡單，意味著投資人只能拿這個(gè)錢去買債券;如果是偏債型基金，意味著投資人除了80%的錢去買債券以外，還可以拿一些錢去買股票。

偏債型基金在牛市中，會有一定的資金參與到市場中去，最后的結(jié)果就是給我們的基金帶來更高的收益。因?yàn)閭突鹗潜容^保守的、比較穩(wěn)健的一種基金，但這不意味著債券式基金一定是賺錢的，因?yàn)閭旧硪彩怯袧q有跌的，它也是有波動的，當(dāng)然一般還是很少聽到債券式基金虧錢的，它是比較穩(wěn)健的一種投資產(chǎn)品。

2. 股票型基金。

要求是最低的倉位是不可以低于80%，以前是不得低于60%，現(xiàn)在提到80%。這種基金最大的特點(diǎn)是牛市來的時(shí)候，它可以全力地沖鋒甚至可以滿倉操作;但是當(dāng)熊市來的時(shí)候或者說預(yù)期到未來會不斷下跌的時(shí)候，它最大的問題就是倉位必須在80%以上。

很多人會問，為什么公募基金的倉位一定要限制在80%以上?原因很簡單，如果我們判斷明天的股市會跌，所有的公募基金都可以減持到空倉的情況下，試想一下，中國股市的點(diǎn)數(shù)會去到多少?應(yīng)該是一瀉千里吧?我估計(jì)最后到幾十點(diǎn)、幾百點(diǎn)都有可能。所以，公募基金在很多時(shí)候也起到了證券市場穩(wěn)定器的作用，俗稱“為國站崗”，當(dāng)然這個(gè)錢是我們老百姓的。

3. 混合型基金。

這種基金既可以買股票，也可以投債券，還可以買一些貨幣基金，這就是典型的“進(jìn)可攻，退可守”。如果遇到牛市，我們就可以大筆地買股票，博取更好的收益。如果遇到市場環(huán)境不好，可以拿它去買一些貨幣基金或者債券型基金。所以，的穩(wěn)定性也會更好。

4. 指數(shù)型基金。

意思就是它所投資的標(biāo)的是某一個(gè)指數(shù)，比如大家所熟知的滬深300指數(shù)，就是拿滬深兩市當(dāng)中300個(gè)企業(yè)作為標(biāo)的來構(gòu)成一個(gè)成分股，然后把它們合在一起構(gòu)成一條指數(shù)。

指數(shù)基金又可以細(xì)分成兩種：一種是純被動式，一種叫指數(shù)增強(qiáng)型基金。兩者有什么區(qū)別?被動指數(shù)很簡單，是完全被動式的，指數(shù)漲，這個(gè)指數(shù)基金一定漲;指數(shù)跌，這個(gè)指數(shù)基金一定虧錢。而指數(shù)增強(qiáng)型基金，則加入了基金經(jīng)理個(gè)人的思考，希望由此獲取比指數(shù)更高的收益。

巴菲特曾經(jīng)說過“通過定投指數(shù)基金，一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)的投資者”，很多時(shí)候基金投資并不是越勤奮越好，天天忙來忙去最后不一定能賺到錢，其實(shí)指數(shù)基金有它非常獨(dú)特的一些作用。

比如說，指數(shù)基金可以避免市場上的老鼠倉行為，為什么?因?yàn)闆]有人可以去控制指數(shù)，某一支股票有可能被人操作，但沒有人可以去控制大盤的指數(shù)或者說300支股票的指數(shù)。所以，指數(shù)基金也非常適合普通人做定投。

5. 保本型基金。

意思是在一定的投資期內(nèi)，這個(gè)基金是保本的，這個(gè)投資期一般是三年或者五年。保本型的基金是不是一定會保本?其實(shí)也不是，如果你中途賣出，它也不會保本，必須在資金的募集期買進(jìn)去，并且持有到這個(gè)基金到期，它才是保本的。很多人以為保本型基金就一定保本，這是一個(gè)誤會，它也是有要求的。

6. 貨幣型基金。

指的是這個(gè)基金只能投資貨幣市場，包括短期的國債、回購和銀行票據(jù)等。貨幣型基金最大的好處是：絕對的安全和良好的流動性。它的流動性僅次于把錢存在銀行的活期，可以理解成T+1，就是今天你贖回了，明天錢就可以到賬了，所以貨幣型基金往往被我們拿來做現(xiàn)金流的管理。

7. QDII基金。

這種基金指的是在國內(nèi)設(shè)立，但是主要的投資標(biāo)的是海外的一些資本市場，一般來說它是幫國內(nèi)的投資人參與到海外投資的一種通道和機(jī)會。因?yàn)樗顿Y的是全球的資本市場，不確定性就會更多，因?yàn)楹Ｍ馐袌鲇泻芏嗍虑椴皇俏覀兡軟Q定的。并且，中國的投資機(jī)構(gòu)本身在國際市場中還比較嫩，經(jīng)驗(yàn)比較欠缺，再加上匯率的一些波動等，所以，在我看來QDII基金的風(fēng)險(xiǎn)在這七種基金中是最高的。

以上七種基金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，按照從低到高的排序，分別是貨幣性基金、保本型基金、債券型基金、混合型基金、指數(shù)型基金、股票型基金、QDII基金。

基金理財(cái)方面的知識

基金理財(cái)方面的知識：不要盲目投資

投資理財(cái)是會有一定風(fēng)險(xiǎn)的，會有盈虧的時(shí)候，但是我們要端正心態(tài)，不要總是處于緊張之中，這樣會讓你錯過很多機(jī)會。但是基本的風(fēng)險(xiǎn)意識也不可無，不要盲目的去投資，這樣的話，虧的機(jī)率就會比較大，所以我們在投資前，要認(rèn)清形式，把入門的技巧和知識要鞏固好。

基金理財(cái)方面的知識：做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，分析理財(cái)計(jì)劃

做好財(cái)務(wù)規(guī)劃：我們在決定要投資理財(cái)前，首先要對自己財(cái)務(wù)做一個(gè)統(tǒng)計(jì)和規(guī)劃，把自己現(xiàn)在擁有的財(cái)產(chǎn)，還有自己的日常開銷什么的，做一個(gè)詳細(xì)的表列出來，拋去日常的開支和一些不時(shí)之需的備用金后，看看自己的可以用來投資的資金是有多少，然后將這錢做一個(gè)投資計(jì)劃，拿多少錢投資哪個(gè)項(xiàng)目，或著是把錢都投到哪個(gè)項(xiàng)目，等都要做一個(gè)分析，最好是要對自己想投資的項(xiàng)目要仔細(xì)分析，不可否認(rèn)，有那么人靠運(yùn)氣也發(fā)財(cái)，但是那也只是很小很小的群體，所以，有正確的理財(cái)計(jì)劃和方向還是很重要的，運(yùn)氣不是時(shí)時(shí)有!

基金理財(cái)方面的知識：確立理財(cái)方向，選擇理財(cái)方式

了解自己的價(jià)值觀，確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么類型的投資風(fēng)格。穩(wěn)健型、平衡型、積極進(jìn)取型等，確立自己的理財(cái)方向。目前的理財(cái)方式多種多樣，可以根據(jù)你的投資風(fēng)格，選擇適合自己的投資理財(cái)方式，比如：穩(wěn)健型的投資者可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品、銀行貨幣投資型的理財(cái)產(chǎn)品和國債。

這些都是相對比較穩(wěn)健的投資方式，比較適合大眾和工薪階層用來做穩(wěn)健投資。積極進(jìn)取型的投資者，可以考慮股票和期貨，但風(fēng)險(xiǎn)較高。專業(yè)機(jī)構(gòu)、經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者做套利交易可以，但對剛?cè)胄械膫€(gè)人投資者，建議還是慎入。此外，平衡型的投資者可以在兩者之間選擇，一般是進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)投資的搭配組合。

基金理財(cái)方面的知識：不斷學(xué)習(xí)實(shí)踐，做好財(cái)富管理

投資理財(cái)也需要不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，比如：如何降低投資風(fēng)險(xiǎn)，如何計(jì)算投資復(fù)利，如何做好財(cái)富管理等，一邊學(xué)習(xí)一邊實(shí)踐，時(shí)間久了，自然也就得心應(yīng)手，有了自己的投資心得和經(jīng)驗(yàn)了。

大學(xué)生應(yīng)如何投資理財(cái)

避免低級錯誤的出現(xiàn)

初入投資市場者，可能是新鮮感和缺乏基礎(chǔ)知識常犯一些低級錯誤。貴金屬投資切記頻繁過度交易，要思之后行，拒絕瞎折騰。新手投資要細(xì)辨利空利好，分批進(jìn)倉，勿滿倉重倉操。上升浪中只可以做多，在將浪中做空，順勢而為，勿逆勢操作。

貴金屬投資心態(tài)要擺正

人容易受情緒左右，在投資中是大忌，市場是變化的，在上漲行情中，擇機(jī)進(jìn)場要果斷堅(jiān)決，不能猶猶豫豫，前怕狼后怕虎。虧損時(shí)不可恐懼焦慮，急切翻本，盈利時(shí)不得意忘形。貪婪冒進(jìn)。要保持良好的心態(tài)，不貪多嫌少，這樣才會成功。

不斷學(xué)習(xí)貴金屬投資知識

學(xué)習(xí)現(xiàn)貨貴金屬知識的最終的目的還是為了盈利，投資可分為三個(gè)環(huán)節(jié)，認(rèn)知市場、分析市場和實(shí)戰(zhàn)操作，投資者往往是在對市場沒有充分認(rèn)識、不具備分析能力的情況下匆忙入市的，也就是跨越了認(rèn)識環(huán)節(jié)而直接進(jìn)入到了實(shí)踐環(huán)節(jié)，這是非常危險(xiǎn)的，許多新入市投資者在此階段連續(xù)操作失誤，賬面出現(xiàn)大幅虧損，痛心疾首。但遺憾的是這樣的情況通常無法避免，我們可以在失敗中吸取教訓(xùn)，提升自己。

貴金屬交易是目前投資理財(cái)行業(yè)中最穩(wěn)定的一種投資，貴金屬是屬于高盈利的一種，風(fēng)險(xiǎn)也是高的，因此選擇貴金屬的朋友們在操作之前也要做好知識準(zhǔn)備，不可盲目操作。