銀行理財怎么入門？這些知識別錯過
銀行理財怎么入門？這些知識別錯過
每個人都想掙大錢，都想要過上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿足開支，因此，很多人都想要學(xué)習(xí)理財，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財?shù)闹R，希望對大家有所幫助。
銀行理財入門基礎(chǔ)知識介紹
1.購買銀行理財產(chǎn)品的手續(xù)費
購買銀行理財產(chǎn)品是需要支付相關(guān)手續(xù)費的，其中一般包括申購費、銷售費、管理費、托管費等，每種費用一般不會超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。在銀行給出的“預(yù)期收益率”中已經(jīng)扣除相關(guān)的手續(xù)費。
2.募集期的收益計算方式
銀行理財產(chǎn)品的募集期平均在5-6天之間，碰到節(jié)假日有可能達到10天以上。在募集期之間，理財資金只能按照銀行活期存款利率計算收益，募集期結(jié)束后，才會按產(chǎn)品的預(yù)期收益率來計算收益，因此，要盡量避免購買投資期短但募集期長的產(chǎn)品。
3.投資到期后資金返還的問題
銀行理財產(chǎn)品投資期滿之后，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會在第二天打入。
4.理財產(chǎn)品的資金去向是哪里?
銀行募集的資金都是拿去投資了，一般會投資高流動性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，投資者無法知道具體的資金配置，但是銀行的投資的風(fēng)險一般都是可控的。
5.提前贖回分為幾種情況?
關(guān)于理財產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資人不具有提前贖回權(quán)力;二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)利還進一步細分為隨時支持贖回和只可以在某一規(guī)定時間的贖回。
6.“預(yù)期年化收益率”指什么?
“預(yù)期最高年化收益率”不等同于實際收益，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實際收益率可能與預(yù)期最高年化收益率出現(xiàn)偏差，而“年化”的含義是指即持有滿一年可達到的收益水平。比如，一款產(chǎn)品稱18個月可以取得18%收益，折成年收益來講為12%。
7.“到期日”和“到賬日”的區(qū)別是什么?
要特別注意的是理財產(chǎn)品到期日不等于是投資人資金到賬日，到賬日一般是在到期日之后的第2至3個工作日(注意：休息日不包括在內(nèi))，通常在說明書中以(T+2)或(T+3)標明，到期日與到賬日期間理財資金是不計息的。
銀行理財必備小知識
1、之前購買的銀行理財產(chǎn)品怎么辦?
沒關(guān)系，到目前為止，還有差不多1年的緩沖期。有關(guān)銀行理財新規(guī)將在2019年6月30日開始實施。因此，之前購買的理財產(chǎn)品還按照老規(guī)矩辦事。
2、銀行所有理財產(chǎn)品都不保本?
“保本”一詞不能再次出現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品說明中，但并非否認銀行產(chǎn)品的大都是低風(fēng)險產(chǎn)品，其風(fēng)險并不高。投資人可以依然可以購買低風(fēng)險產(chǎn)品賺穩(wěn)健收益。還有，新規(guī)實施后，實行凈值化管理，你的收益和本金不會有人為你兜底，需要投資人自己承擔(dān)。
3、當(dāng)下，銀行理財產(chǎn)品是否可以購買?
可以。銀行實行凈值化管理，在競爭日漸激烈的金融市場，各類理財產(chǎn)品層出不窮，銀行要提高自身競爭力，只會讓自己迎頭而上，而非退縮，更不會再固守傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新出更多產(chǎn)品穩(wěn)定用戶。因而，銀行理財市場的整頓看似是劫難，更多的是機遇。
4、偏好低風(fēng)險人群只能選擇存款?
非也。存款利息是穩(wěn)定，但在通脹情況下，是很難保證財富是處于增值狀態(tài)的。銀行的整頓目的不是為了讓群眾放棄銀行理財渠道，相反的是希望群體更為深刻理解理財?shù)囊饬x所在。銀行打破剛性兌付，不再“保本”但并未改變資金投資流向，低風(fēng)險人群依然可以選擇風(fēng)險小的產(chǎn)品進行資產(chǎn)配置。
投資銀行理財理財產(chǎn)品需注意的要素
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。
3、流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。
5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
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