最新國有銀行存款利率
今年,各大行經(jīng)歷了多次利率下調,意味著咱們習慣存錢的老百姓,利息收益變得更低了。下面是關于最新國有銀行存款利率的相關內容,希望對大家有所幫助!
最新國有銀行存款利率
中國四大國有銀行,包括中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及建設銀行,一直以來都以其穩(wěn)定的存款利率成為市場利率變動的重要參照。
對于那些看重資金流動性的人群來說,短期存款是個理想的選擇。在四大行里,如果你選擇3個月的存款期限,年化利率通常可以達到1.15%;而如果你選擇6個月,年化利率則為1.35%。這樣的利率既能確保你隨時能取用資金,又能為你帶來一些額外的收益。
當然,如果你愿意將資金長期存放在銀行,中長期存款則提供了更具吸引力的利率。在四大行中,1年期的年化利率一般為1.45%,2年期則上升到1.65%。如果你選擇存3年,年化利率可以達到2.00%,而如果存滿5年,年化利率更是高達2.20%。這種逐步遞增的利率設計,既顯示了銀行對穩(wěn)定長期資金來源的需求,也是對長期儲蓄者的一種合理回報。
2024年11月六大國有銀行存款利率調整:
六大國有銀行的利率調整在存款產(chǎn)品上表現(xiàn)得尤為明顯。以下是各主要銀行調整后的存款利率及利息收益計算,以10萬元本金為例:
主要銀行利率調
整中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行:
短期存期(1年期及以下):下調10個基點。
長期存期(超過1年期):下調20個基點。
具體調整情況:
3個月期:1.05%(下調25元),年利息262.5元
6個月期:1.25%(下調50元),年利息625元
1年期:1.35%(下調100元),年利息1350元
2年期:1.45%(下調400元),年利息2900元
3年期:1.75%(下調600元),年利息5250元
5年期:1.8%(下調1000元),年利息9000元
這表明,存款期限越長,利率的下降幅度越大,因此長短期存款的利息收益也有所不同。儲戶需要根據(jù)自身的財務需求和風險承受能力,調整存款策略。
郵政儲蓄銀行的調整與其他國有銀行類似,但其存款利率略有不同。以下是郵政儲蓄銀行調整后的存款利率及利息收益計算:
活期存款:年利率為0.15%
整存整取利率:
3個月期:1.05%(下調25元),年利息262.5元
6個月期:1.26%(下調50元),年利息630元
1年期:1.38%(下調100元),年利息1380元
2年期:1.45%(下調400元),年利息2900元
3年期:1.75%(下調600元),年利息5250元
5年期:1.8%(下調1000元),年利息9000元
可以看出,郵政儲蓄銀行的存款利率調整后,存款收益相較于其他銀行略有不同,但整體趨勢是趨于一致的。
除了常規(guī)的定期存款和活期存款,其他存款類型的利率也發(fā)生了變化:活期存款:年利率下調至0.15%,這意味著年利息收益減少了50元。
零存整取、整存零取、存本取息:利率下調了10個基點。定活兩便:根據(jù)一年期以內定期存款利率的六折設定,即利率將會降低到0.63%。
城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行
?北京銀行、上海銀行、廣州銀行、江蘇銀行、寧波銀行?
?普通版定期存款?:3個月0.80%-1.00%,6個月1.20%-1.40%,1年期1.40%-1.70%,2年期1.80%-2.20%,3年期2.20%-2.80%,5年期2.20%-3.00%。
?升級版定期存款?:利率通常高于普通版,具體數(shù)值因銀行而異。
這些銀行的存款利率可能會根據(jù)市場情況有所調整,建議用戶在存款前咨詢具體的銀行網(wǎng)點或官方網(wǎng)站以獲取最新的利率信息。
二、大額存單利率持續(xù)走低
從2024年10月18日起,國有六大銀行以及多家股份制銀行陸續(xù)宣布年內第二次下調存款掛牌利率,涵蓋了活期存款、定期存款、通知存款和協(xié)定存款等各類存款產(chǎn)品。
與此同時,大額存單的利率也隨之走低。曾經(jīng)一度需要“定鬧鈴”搶購的大額存單,如今已不再具備昔日的吸引力。
截至11月13日,不少國有大型銀行提供的20萬元起存的長期限大額存單,其利率已經(jīng)與僅需50元起存的普通定期存款持平。
例如,11月12日,建設銀行App顯示,20萬元起存的大額存單在售,1年期和3年期的利率分別為1.35%和1.90%,銷售將持續(xù)到年底。
相比之下,該行50元起存的普通定期存款產(chǎn)品的1年期和3年期利率同樣為1.35%和1.90%。與此同時,工商銀行在2024年提供的20萬元起存的大額存單種類豐富,包括1個月、6個月、1年期、2年期、3年期的產(chǎn)品,利率分別為1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%,支持部分提前支取和轉讓,但無一利率高于2%。
11月12日,工商銀行的一位理財經(jīng)理介紹稱:“兩年期和三年期利率相同,僅一年期大額存單利率稍高,每周一早上九點半開售?!彼f,利率僅高出0.1%,可通過手機App購買。
此外,11月13日,中國銀行的手機App顯示,該行在售的大額存單中期限最長為24個月,起存金額為20萬元,利率為1.45%;而交通銀行的App上僅展示了一款1年期的大額存單產(chǎn)品,利率為1.65%。
“當三年期利率是2%時,我覺得太低了。當時銀行柜員還說以后會更低。今天去轉存100萬元,發(fā)現(xiàn)利率只有1.9%?!?/p>
目前銀行在存款利率方面面臨較大壓力,隨著基準利率的下調和凈息差的縮小,銀行為控制負債成本也在降低存款利率。特別是在負債成本較高的情況下,通過縮小大額存單與普通存款之間的利差,銀行不僅可以降低負債端的成本,還能穩(wěn)定普通存款規(guī)模。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華也指出,大額存單利率的變動受到市場利率、供求關系和銀行負債管理等多種因素的影響。近期部分銀行調整大額存單利率,是為了跟隨新的存款利率趨勢。
三、全國性股份制銀行:
全國性股份制銀行在存款利率上相對更為靈活,以下是部分銀行最新存款利率情況:
華夏銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行、平安銀行:
三個月期年化利率:1.10%
半年期年化利率:1.35%
一年期年化利率:1.55%
兩年期年化利率:1.60%(浙商銀行、渤海銀行為1.70%)
三年期年化利率:1.80%(浙商銀行、渤海銀行為2.05%)
五年期年化利率:1.85%(浙商銀行、渤海銀行為2.10%)
除了上述銀行外,還有一些銀行也提供了具有競爭力的存款利率。例如,北京銀行、上海銀行等地方性銀行,在某些存期的利率上可能高于全國性銀行。投資者可以根據(jù)自身需求,選擇合適的銀行進行存款。
國有銀行有幾家?
1.國有商業(yè)銀行:
中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄、中國農(nóng)村信用合作社。
2.國有控股(股份制)銀行:
中信銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣州發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等。
3.政策性銀行:
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行、國家開發(fā)銀行。
銀行存款利率計算公式是什么?
銀行存款的方式有多種利率,如活期、整存整取、零存整取等。存入銀行的錢叫做本金;取款時銀行多支付的錢叫做利息;利息與本錢的比值叫做利率。利率表示一定時期內利息量與本金的比率,通常用百分比表示,按年計算則稱為年利率。其計算公式是:利息率= 利息量÷ 本金÷時間×100%。當前我國銀行定期存款一個周期內到期利息是單利法計算,其計算公式:利息=本金×利率×存款期限。
利息和利率的區(qū)別
(一)法律含義不同
利息是借貸關系中借入方支付給貸出方的報酬。利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生,并構成信用的基礎。
利息率,通常簡稱為利率,是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增殖的程度,是衡量利息數(shù)量的尺度。
(二)計算方法不同
利息的計算有兩種基本方法:單利法和復利法。單利法是指在計算利息額時,只按本金計算利息,而不將利息額加入本金進行重復計算的方法。其計算方便,手續(xù)簡單;復利法是指將利息額計入本金,重新計算利息的方法。復利是更能符合利息定義的計算方法。
利率按照不同的標準,可以劃分為不同的種類。按利率的表示方法可劃分為:年利率、月利率與日利率;按利率的決定方式可劃分為:官方利率、公定利率與市場利率;按借貸期內利率是否浮動可劃分為:固定利率與浮動利率;按利率的地位可劃分為:基準利率與一般利率;按信用行為的期限長短可劃分為:長期利率和短期利率;按利率的真實水平可劃分為:名義利率與實際利率。
(三)計算公式不同
利率也叫利息比率或利息率,表示一定時期內利息量與本金的比率,通常用百分比表示,按年計算則稱為年利率。按月計算的叫月利率。其計算公式是:利息率=利息/本金x時間×100%。
而利息是因本金的借貸(存、放)而發(fā)生的的貨幣報酬;利息的實質是利潤的一部分,是剩余價值的轉化形式。利息的收益多少于利率成正比。利息計算公式是:利息=本金×利率×時間。
比如你在銀行存了100元,定期為1年,那么它的年利率為2.25%,利息為2.25×0.8=1.8(扣稅)。