怎樣科學(xué)規(guī)劃理財(cái)理性基金投資
怎樣科學(xué)規(guī)劃理財(cái)理性基金投資
任何方式的投資活動(dòng)，都是風(fēng)險(xiǎn)收益兼在的。投資者在參與之前，需要清楚地了解自己的需求，科學(xué)規(guī)劃，避免盲目跟風(fēng)。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家怎樣科學(xué)規(guī)劃理財(cái)理性基金投資。
科學(xué)規(guī)劃一、科學(xué)地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
不論是投資股票也好，還是投資基金也好，任何一項(xiàng)投資活動(dòng)，都是投資者自己或家庭進(jìn)行投資理財(cái)?shù)木唧w表現(xiàn)。
隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)和居民財(cái)富的增加，理財(cái)開始逐步走進(jìn)普通中國百姓的生活，過去一年證券市場(chǎng)的持續(xù)走強(qiáng)，更加加速了這一進(jìn)程?？茖W(xué)的理財(cái)規(guī)劃是理好財(cái)?shù)拈_始，有人股票、基金、保險(xiǎn)都買一點(diǎn)，但到頭來發(fā)現(xiàn)收益并不理想，原因即在于理財(cái)前沒有確定好目標(biāo)、理清規(guī)劃，無的放矢。
其實(shí)，不管是進(jìn)行哪項(xiàng)投資活動(dòng)，關(guān)鍵是在投資之前做好規(guī)劃，根據(jù)自己的實(shí)際需求有的放矢。簡(jiǎn)單地說，投資者在具體理財(cái)之前，需要確定目標(biāo)，審視資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，結(jié)合專家的建議，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。
科學(xué)規(guī)劃二、理性投資基金
2006年以來，基金投資者的隊(duì)伍急速壯大，基金規(guī)模也急劇增長(zhǎng)。在越來越多的普通百姓加入到基金投資者隊(duì)伍中來的時(shí)候，需要提醒的是：您了解基金嗎?您知道怎么選擇基金嗎?
我們不妨來看看在決定進(jìn)行基金投資的時(shí)候，究竟都需要做哪些功課呢?
一是了解自己的財(cái)力狀況。根據(jù)自己的收入狀況，合理地按比例進(jìn)行投資，避免將急需使用的資金投資于股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)類的基金，更要避免通過借貸等“寅吃卯糧”的方式進(jìn)行投資。
二是衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。任何投資總會(huì)伴隨著一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，高收益的背后往往就是高風(fēng)險(xiǎn)。基金投資也是如此，在基金投資之前，需要客觀地衡量自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金類型，才是明智之舉。
三是擬定投資目標(biāo)。在清楚地了解自己的財(cái)力狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，客觀地設(shè)定自己的投資目標(biāo)。每個(gè)人的目標(biāo)不一樣，比如，你要確保五年后孩子上大學(xué)，有足夠的錢讓他完成學(xué)業(yè);又或者，你十年后要退休，你希望到時(shí)候有一筆可觀的養(yǎng)老金。目標(biāo)有調(diào)整，投資基金的品種和組合也要相應(yīng)調(diào)整，如果組合中某項(xiàng)投資不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，應(yīng)考慮及時(shí)更換。
四是選擇合適的基金。在做好了上述準(zhǔn)備之后，接下來就可以選擇適合自己的基金產(chǎn)品。
科學(xué)規(guī)劃三、選擇適合自己的基金。一味地迷信明星基金經(jīng)理、熱門基金、短期績(jī)效……是許多投資者在選擇基金時(shí)容易犯下的錯(cuò)誤。如何才能選擇最適合自己的基金產(chǎn)品呢?
首先是選擇值得信賴的基金管理公司。目前國內(nèi)有50多家基金公司，投資者在選擇之前，要綜合考慮基金公司的整體實(shí)力、投研團(tuán)隊(duì)的投資管理能力、過往業(yè)績(jī)是否優(yōu)異穩(wěn)定、旗下基金的整體表現(xiàn)等因素。
其次是挑選適合自己投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金。對(duì)于普通基金投資者來說，與其去說基金好不好，倒不如說選擇的基金適合不適合自己。只有與自身的情況相匹配的基金，才能達(dá)到既定的目標(biāo)。開放式基金種類很多，按照投資目標(biāo)、投資對(duì)象以及投資策略的不同大致可以分為以下幾種基本類型：(1)股票基金：主要投資于股票，高風(fēng)險(xiǎn)高收益。(2)混合基金：分散投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，風(fēng)險(xiǎn)和收益水平都適中。(3)債券基金：主要投資于債券，以獲取固定收益為目的。風(fēng)險(xiǎn)和收益都較股票型基金小得多。(4)貨幣市場(chǎng)基金：僅僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)極低。對(duì)于無風(fēng)險(xiǎn)承受能力且希望獲得穩(wěn)定收益的人來說，應(yīng)選擇貨幣市場(chǎng)基金或債券型基金;有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力和較高收益偏好，但又不想冒過多風(fēng)險(xiǎn)的人來說，則適合選擇混合基金;而對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)承受能力、希望博取高收益的人來說，股票基金則是較理想的選擇。
第三是選擇適合自己的投資方式。就像買房子或買車子，您可以根據(jù)自己的能力，選擇一次付清或分期付款。投資開放式基金也一樣，可以一次投資一大筆錢，也可以分期小額投資，前者為單筆投資方式，后者則是定期定額方式。對(duì)于領(lǐng)固定薪水的上班族、未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者、不想承擔(dān)過大投資風(fēng)險(xiǎn)者來說，采取定期定額方式來投資開放式基金不啻為好的選擇。
科學(xué)規(guī)劃四、消除基金投資中的誤區(qū)
1、回報(bào)高的基金一定是好基金
選基金不能只看回報(bào)率，尤其是不能只以周排名、月排名、季度排名等短期排名為依據(jù)來選擇基金。投資者在選擇基金時(shí)，一方面應(yīng)綜合評(píng)估其短期、中期和長(zhǎng)期績(jī)效，另一方面還應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的回報(bào)，看看在獲取回報(bào)的同時(shí)，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小。
2、投資凈值低的基金比投資凈值高的基金劃算
不少投資者把基金當(dāng)作股票看，覺得基金凈值高了風(fēng)險(xiǎn)大，而且同樣的金額買到的基金份數(shù)少，因此傾向于投資凈值低的基金。其實(shí)基金凈值的增長(zhǎng)能力與目前凈值的高低沒有關(guān)系，真正有關(guān)系的是基金公司的投資管理能力。
3、用投資股票的方式投資基金
基金不同于股票，屬于追求長(zhǎng)期收益的投資工具，基金投資者投資基金就是委托基金管理公司幫助你判斷大勢(shì)、分析行業(yè)、選擇股票債券，因此基金投資者大可不必像操作股票一樣每天關(guān)注凈值的變化，也用不著稍有風(fēng)吹草動(dòng)就追高殺低。作為基金投資者應(yīng)樹立長(zhǎng)期投資的習(xí)慣和理念。
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