一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么
一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么
投資人面臨著兩種選擇:是把所有的錢一次性投入購買基金,還是分步驟地定額定期投資?下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家一次性投資和定額定期投資的區(qū)別是什么。
一次性投資
投資人采用一次性投資策略的前提是,相信市場漲多于跌。
例如,甲和乙各有1萬元準(zhǔn)備投資于基金。甲將其一次性地購買了某只開放式基金;乙則在5個月內(nèi),每個月投資2千元于該基金。在此期間,該基金單位凈值持續(xù)上升,則乙手中的現(xiàn)金不足以購買和甲等同數(shù)量的基金單位,所以到了第5個月末,甲擁有更多數(shù)量的基金單位,賺得比乙多。但是如果在此期間,基金單位凈值持續(xù)下跌,則乙可以購買更多數(shù)量的基金單位,所以到第5個月末,乙的投資收益高于甲。
當(dāng)然,上述是比較極端的假設(shè),比較普遍的情況是,基金單位凈值在此期間上下波動。由于乙每個月購買基金的金額是固定的,所以凈值上漲的時候,買的數(shù)量比較多;凈值下降的時候,買的數(shù)量比較少。到了第5個月末,誰持有的基金單位數(shù)量多,要取決于凈值波動的程度。
定額定期投資
定額定期投資的好處之一,是在時機(jī)好的時候,可以購買更多數(shù)量的基金單位。使用該方法,勿需理會市場短期的波動——無論漲跌,那2千元都必須用于購買基金,這就是紀(jì)律。
為了避免感情用事和道聽途說,定額定期投資不失為穩(wěn)健的投資方法,尤其是對于優(yōu)柔寡斷的投資人而言。一次性投資適用于市場持續(xù)上升的時候,或者你認(rèn)定自己不會在錯誤的時機(jī)把持不定地進(jìn)行買賣。
一方面,定期定額投資可以降低風(fēng)險?;饍糁迪碌臅r候,即使你所持有的基金單位數(shù)量不變,你的投資資產(chǎn)凈值也是下跌的。定期定額投資由于是分段吸納,不僅在凈值下跌的時候可以讓你以較低的價格買入更多數(shù)量的基金,還可以減少已持有投資的損失。
另一方面,定期定額投資的可取之處在于"紀(jì)律性".投資人往往追逐基金以往的表現(xiàn),在基金表現(xiàn)出色之后買入,在基金回報率下降的時候賣出,這其實(shí)是一種按市場時機(jī)選擇的波段操作。但是定期定額投資可以避免進(jìn)行這種波段操作,使你成為有紀(jì)律的投資人,從而避免盲目追捧熱門基金可能造成的投資失誤。
因此,一些投資人認(rèn)為,定期定額投資的最大優(yōu)點(diǎn)在于其穩(wěn)定性,這種方法用于投資積極進(jìn)取或主動投資的基金,往往能取得很好的回報。
那么,投資人該怎樣做呢?這取決于你希望在多長的期限內(nèi)取得回報,以及你關(guān)心的是投資的收益最大化,還是盡可能地降低風(fēng)險。
希望的回報期限越短,選擇一次性投資就越容易造成損失。對于業(yè)績不穩(wěn)定、凈值波動很大的基金,定額定期投資可能更加適合。你也可以將這兩種方法結(jié)合起來,將一部分資金做一次性投資,再安排每個月的定額定期投資,從而兼容并蓄,取長補(bǔ)短。
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